LINHA DE NEGÓCIOS: O que é e tudo o que você deve saber

linha de negócios
Fonte da imagem: Revista Business Partner

Linha de negócios (LOB) é uma palavra frequente que se refere a produtos ou serviços fornecidos por uma empresa ou fabricante para uma transação específica de cliente ou necessidade comercial. A Linha de Negócios tem uma definição regulatória e contábil no setor de seguros para atender a um conjunto estatutário de apólices de seguro. Os LOBs são benéficos para empresas de todos os tamanhos por vários motivos, que veremos neste artigo. Também aprenderemos sobre a linha de crédito comercial garantida e não garantida e como você pode obtê-la.

O que é uma linha de negócios?

Uma linha de negócios (LOB) é um produto ou serviço que uma empresa fornece para atender a um requisito específico do consumidor. Um banco, por exemplo, oferece LOBs como empréstimos, cheque especial e hipotecas para empresas de todos os tamanhos, bem como para pessoas que precisam de financiamento. Às vezes, uma linha de negócios também é chamada de unidade de negócios corporativa interna. Usando uma abordagem de análise do setor ou outras informações pertinentes do setor, uma Linha de Negócios frequentemente analisa sua posição dentro de um setor.

Exemplos de linhas de negócios

#1. Banco do consumidor

Banco pessoal e banco de varejo são outros termos para serviços bancários ao consumidor. Bens bancários individuais, como cartões de crédito, empréstimos, hipotecas e contas bancárias, são exemplos de serviços bancários ao consumidor. Esse estilo de operação bancária atende os consumidores como indivíduos, e não como empresas. É uma maneira padrão de as pessoas administrarem seu dinheiro, obterem crédito e guardarem dinheiro em um local seguro. Os bancos de consumo são classificados em três grupos com base em seu tamanho: bancos comerciais, cooperativas de crédito e cooperativas. 

#2. banco para pequenas empresas

O banco para pequenas empresas oferece capital para pequenas e médias empresas. Além disso, é uma função importante do mercado global de financiamento de negócios. Normalmente, esse tipo de banco fornece assistência financeira a muitos tipos de negócios. Existem inúmeras razões pelas quais o banco para pequenas empresas é crítico; por exemplo -

  • Uma pequena empresa requer uma conta corrente com juros.
  • O acesso bancário móvel é outro elemento crítico de uma conta bancária para pequenas empresas.
  • O banco para pequenas empresas aumenta a eficiência e simplifica a contabilidade.
  • Ao usar fornecedores diferentes, o Gerenciamento de Tesouraria do Banco para Pequenas Empresas oferece uma visão holística de todos os fundos da empresa.
  • O banco para pequenas empresas oferece um cartão de crédito comercial, o que é realmente útil.
  • Uma conta do mercado monetário é outro excelente componente do banco para pequenas empresas. 

#3. Fusões e Aquisições (M&A)

Os bancos de investimento normalmente fornecem orientação ao cliente em áreas como estrutura legal, avaliação, financiamento, estrutura de capital, tributação e outros fatores. Fusões e aquisições (F&A) é um termo amplo que se refere à consolidação de negócios ou ativos por meio de uma variedade de transações financeiras, como fusões, aquisições, consolidações, ofertas públicas, compras de ativos e aquisições de gerenciamento.

As estruturas de fusão são as seguintes:

  • Fusão horizontal
  • Fusão vertical
  • Fusões congêneres
  • Fusão de extensão de mercado
  • Fusão de extensão de produto
  • Conglomeração
  • Fusões de compra
  • Fusões de consolidação

#4. Seguro de Propriedade e Acidentes

Este tipo de negócio fornece seguros de saúde, vida e propriedade para indivíduos e empresas, incluindo automóveis e residências. Portanto, o seguro de propriedade cobre coisas que você ou sua empresa possuem, enquanto o seguro contra acidentes inclui cobertura de responsabilidade para ajudar a protegê-lo se você for legalmente responsável por um acidente. Exemplos de seguros de propriedade e acidentes incluem:

  • Seguro para proprietários
  • Seguro automóvel
  • Seguro para condomínios
  • Seguro para locatários
  • Cobertura de esportes de força
  • Seguro para Proprietários  

O seguro de bens e acidentes, por outro lado, exclui outros tipos de seguro, como seguro de vida, seguro de saúde e seguro contra incêndio.

#5. Resseguro

O resseguro é um tipo de seguro que uma empresa compra de outra empresa para se proteger no caso de um sinistro significativo. Esse tipo de negócio oferece seguro a outras seguradoras; por outras palavras, comprometeu-se a cobrir determinados tipos de sinistros em troca de uma taxa. O resseguro é definido como “seguro para companhias de seguros”. O principal objetivo do resseguro é garantir que nenhuma seguradora seja excessivamente exposta a um incidente ou desastre particularmente significativo. Algumas das principais vantagens do resseguro incluem:

  • Perigos específicos podem ser compartilhados ou transferidos entre as empresas.
  • As empresas podem aumentar seus lucros adquirindo seguros em outros lugares por menos do que o prêmio cobrado dos clientes.
  • O resseguro permite que as empresas liberem dinheiro adicional, o que ajuda na gestão do capital.
  • Ele permite que as empresas aceitem novos clientes, evitando a necessidade de adquirir financiamento extra.
  • Outros provedores de seguros podem fornecer assistência especializada às empresas.

#6. Corretora para o público em geral

Os investidores individuais podem comprar títulos, como ações, por meio dessa forma de negócio. A maioria dos clientes desse tipo de corretora são pessoas físicas. Embora existam pequenas casas de varejo para clientes de elite, a maioria dessas corretoras são grandes organizações com altas despesas gerais porque geralmente exigem uma base de clientes maior do que outras corretoras. Corretores em corretoras de varejo frequentemente ganham comissões significativas, e suas equipes de pesquisa oferecem recomendações de investimento para investidores individuais, em vez de clientes institucionais.”

Valores mobiliários e produtos financeiros adicionais vendidos por corretoras de varejo incluem fundos mútuos, sociedades limitadas, opções e fundos de investimento imobiliário.

#7. Gestão de ativos

Esse tipo de negócio fornece serviços bancários para clientes ricos. A gestão de patrimônio é normalmente definida como gestão de dinheiro e negócios de consultoria de investimentos que fornecem soluções para uma clientela abastada. As organizações de gerenciamento de patrimônio ganham dinheiro cobrando taxas dos clientes pelos muitos serviços que prestam. A maioria dos clientes de gestão de patrimônio são pessoas físicas com patrimônio líquido alto e ultra-alto. As empresas de gestão de patrimônio são classificadas em três tipos:

1. Fornecedores de produtos

2. Comerciantes personalizados

3. Planejador/Treinadores  

Aplicações de linha de negócios

Os aplicativos de linha de negócios (LOB) são um tipo de software e aplicativo de computador essencial para as operações da empresa. Eles são tipicamente um conjunto de sistemas integrados que são exclusivos de uma empresa e são usados ​​para gerenciar bancos de dados e fluxos de trabalho suaves. A tecnologia tem a capacidade de automatizar operações e facilitar a vida, mas primeiro você deve entender por que sua empresa exige aplicativos LOB e como adotá-los.

Qual é a definição de aplicativos de linha de negócios?

Existem inúmeros programas que podem ajudar uma empresa a concluir suas tarefas. Aplicativos de produtividade, como processadores de texto e ferramentas de gerenciamento de projetos, são exemplos. Depois, há os aplicativos LOB, projetados expressamente para uma empresa atender às necessidades de um conjunto menor de indivíduos. Por exemplo, se você administra uma agência imobiliária, seus aplicativos LOB podem descobrir boas propriedades, analisar dados de vendas e realizar pesquisas demográficas em uma determinada área.

Por que você precisa de aplicativos de linha de negócios em sua empresa?

A melhor maneira de compreender por que sua empresa requer aplicativos LOB é observar uma analogia de “problema” e “solução”. Suponha que uma empresa sofra com o processo de recrutamento porque exige muita papelada e entrada manual de dados. Passar documentos entre departamentos é uma dor, especialmente na era digital de hoje.

Para resolver o problema e economizar tempo e dinheiro, a empresa pode colaborar com uma equipe de desenvolvimento de software para criar um roteiro funcional para automatizar o processo de recrutamento. Em seguida, todos esses componentes podem ser combinados em um único aplicativo LOB contínuo. Como resultado, os candidatos se inscrevem online, a papelada é analisada imediatamente e os convites/rejeições podem ser enviados com o clique de um botão.

Não há dúvida de que as organizações operam com mais eficiência quando têm aplicativos adaptados às suas necessidades específicas. No entanto, sem conhecimento de codificação, é difícil de realizar, especialmente se você deseja propriedade e um aplicativo distinto.

Como colocar aplicativos de linha de negócios no lugar

Desenvolver um aplicativo LOB por meio de codificação requer habilidades que faltam a muitas empresas. Por isso, é aconselhável terceirizar o desenvolvimento de software de TI para uma equipe de profissionais, o que elimina a possibilidade de erros. Essa estratégia de desenvolvimento é conhecida como 'high-code', o que significa simplesmente obter muita ajuda de codificadores qualificados.

A adoção de desenvolvimento de alto código pode ser cara, especialmente para pequenas e médias empresas. No entanto, o resultado final é muito superior às opções de baixo/sem código, porque você pode desenvolver o que sua organização exigir. Além disso, ao adotar o high code, você não está se limitando tecnicamente porque a equipe de desenvolvedores qualificados terá acesso à tecnologia mais moderna, o que ajuda as empresas a se manterem à frente da concorrência.

O desenvolvimento de alto código não é apenas mais funcional, mas também muito mais seguro. Muitos desenvolvedores novatos falham em incluir recursos de segurança eficazes, o que pode levar a violações de dados dispendiosas que prejudicam a reputação de sua empresa.

Os aplicativos de linha de negócios melhoram a eficiência automatizando, gerenciando dados e otimizando as operações específicas da empresa – um presente que sua equipe e clientes apreciarão. No entanto, implementar aplicativos LOB seguros e de alta qualidade é difícil, e é por isso que defendemos o desenvolvimento de alto código.

Linha de negócios de crédito

Uma linha de crédito comercial, ao contrário de um empréstimo para empresas, permite que você use-a para despesas relacionadas a negócios, como estoque ou folha de pagamento, até o limite do empréstimo. Uma linha de crédito comercial não garantida não exige que você forneça qualquer garantia ao seu credor. Como você não está comprometendo nenhum ativo como garantia para o empréstimo, os credores podem considerá-lo arriscado e aplicar critérios de aprovação rígidos.

Embora os requisitos de qualificação difiram dependendo do credor, pode ser necessário que você tenha uma pontuação de crédito comercial específica, renda anual e número de anos no negócio para se qualificar.

Como funciona uma linha de crédito comercial?

Uma linha de crédito comercial é um tipo de financiamento mais flexível do que um empréstimo padrão para pequenas empresas, no qual você recebe uma quantia fixa de capital e a devolve em um determinado período de tempo com juros.

Uma linha de crédito dá a você acesso a uma quantia específica de dinheiro – digamos, US$ 150,000 – e permite sacar fundos conforme necessário. Você só paga juros sobre o dinheiro emprestado. O dinheiro é então reembolsado ao longo do tempo, geralmente semanalmente ou mensalmente.

Você pode continuar a usar a linha de crédito da sua empresa o quanto quiser, desde que faça pagamentos em dia e não ultrapasse seu limite de crédito.

Taxas e Custos para Linhas de Crédito de Negócios

As taxas para linhas de crédito comerciais podem variar de 10% a 99% APR. Sua taxa de juros será determinada pelo seu credor, pontuação de crédito, histórico financeiro e tempo no negócio, entre outras variáveis.

Em geral, quanto melhores suas credenciais, menor sua taxa de juros. Quando comparados aos credores on-line, os bancos geralmente oferecem linhas de crédito comerciais mais competitivas.

Você também pode ser obrigado a pagar taxas em sua linha de crédito, dependendo do seu credor, como:

  • O valor cobrado para processar sua inscrição é conhecido como taxa de originação.
  • Custo de manutenção da conta: uma taxa mensal ou anual para manter sua conta e manter a linha de crédito de sua empresa operacional.
  • Taxa de saque: uma taxa cobrada toda vez que você usa sua linha de crédito.
  • Se você não usar sua linha de crédito dentro de um determinado período de tempo, seu credor poderá cobrar uma taxa de inatividade.

Linha de crédito comercial garantida x não garantida

Uma linha de crédito comercial garantida exige que você coloque ativos como garantia, como estoque ou propriedade. Se você não pagar a linha de crédito, um credor pode confiscar seus ativos.

Uma linha de crédito comercial sem garantia, por outro lado, não exige garantia; no entanto, alguns credores ainda podem querer uma garantia pessoal ou uma reivindicação sobre os ativos da empresa.

Se você não pagar um empréstimo, uma garantia pessoal fornece ao credor o poder de confiscar seus bens pessoais, como sua casa. Uma garantia UCC é semelhante; se você não pagar uma dívida, um credor pode confiscar seus ativos comerciais.

Ao avaliar os credores, pergunte se eles querem uma garantia, uma garantia pessoal ou um penhor para localizar a melhor alternativa para sua empresa.

Onde posso obter uma linha de crédito comercial?

#1. Instituições bancárias e cooperativas de crédito

Bancos e cooperativas de crédito podem fornecer muitas formas de linhas de crédito comercial, como linhas de crédito comercial garantidas e não garantidas, bem como linhas de crédito SBA.

Embora alguns credores possam oferecer taxas de juros baratas em linhas de crédito comerciais, você geralmente precisará atender a condições rigorosas para se qualificar. Você provavelmente precisará de uma forte receita e histórico de crédito, bem como vários anos no negócio.

Bancos e cooperativas de crédito, em comparação com credores online, são mais propensos a precisar de garantias físicas para garantir sua linha de crédito (principalmente para limites maiores), bem como para cobrar custos adicionais, como taxas anuais e de inatividade.

#2. Credores on-line

Quando comparados a bancos e cooperativas de crédito, os credores on-line, como Bluevine e Fundbox, têm requisitos de linha de crédito de negócios mais flexíveis. Alguns credores on-line colaboram com startups ou empresas com histórico de crédito ruim.

Os credores on-line geralmente têm processos de inscrição simplificados e taxas mais baixas, e podem emitir linhas de crédito para pequenas empresas em apenas alguns dias. No entanto, os credores privados são mais propensos do que os bancos a cobrar taxas de juros mais altas e têm limites de crédito menores.

Como funciona uma linha de crédito comercial não garantida?

Uma linha de crédito comercial não garantida funciona de maneira semelhante a um cartão de crédito corporativo. Em contraste com um empréstimo a prazo, que fornece fundos em um valor fixo, as empresas podem usar os fundos disponibilizados por meio de uma linha de crédito conforme necessário. E, com uma linha de crédito empresarial, você só paga juros sobre o dinheiro que realmente utiliza.

Qual é o papel da linha de negócios?

A gestão do ciclo de vida de cada produto é responsabilidade de uma linha de negócios. Consulte o Capítulo 9 para obter um exemplo de ciclo de vida. A LOB gerenciará a(s) colaboração(s) de alto nível que direcionam os estágios do ciclo de vida e envolverá serviços compartilhados direta ou indiretamente para conduzir o trabalho detalhado.

Quais são os 4 principais tipos de empresas?

As quatro estruturas de negócios mais prevalentes são empresa individual, parceria, corporação e corporação S. 

Qual é a descrição do trabalho de um gerente de LOB?

O gerente LOB é um funcionário que supervisiona outros funcionários e atividades de negócios enquanto se reporta a um gerente de nível superior. Ele é responsável pelas operações do departamento de vendas. No entanto, ele se reportará a um gerente de nível executivo sênior.

Em conclusão,

Linha de negócios (LOB) é uma palavra frequente que se refere a produtos ou serviços fornecidos por uma empresa ou fabricante para uma transação específica de cliente ou necessidade comercial. Existem inúmeros termos alternativos para uma linha de negócios: linha de produtos; linha de produtos; filial; setor industrial; ramo da indústria; linha de negócios; setor economico; campo; campo de atividade; linha de mercadorias; linha de negócios; troca; linha de negócios; ramo de negócios. Todos eles se referem a uma linha de negócios. 

  1. LINHA DE PRODUTOS: Tipos, Exemplos e Como Funciona
  2. EMPRÉSTIMO DE LINHA DE CRÉDITO: O que é e quando usar
  3. BANCO CORPORATIVO: Como Funciona
  4. LINHA DE CRÉDITO DE NEGÓCIOS: Significado, como obtê-lo e melhores bancos

Referências

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