CARTA DE CRÉDITO: Como escrever uma boa carta de crédito em 7 etapas (+ guia detalhado)

Carta de crédito
Crédito da foto: interlog usa

Carta de Crédito é um tema crucial e vital no comércio internacional. Compradores e vendedores, importadores e exportadores fazem uso dele. Este artigo abordará a definição de uma carta de crédito, um exemplo do que é uma carta de crédito e também uma amostra e como escrever uma carta de crédito.

Agora vamos começar, vamos?

Carta de crédito (LOC)

Uma carta de crédito tem alguns elementos de transações internacionais. Fatores como distância, leis diferentes em cada país e dificuldade de conhecer cada parte pessoalmente, usando-o tornaram-se um aspecto crucial do comércio internacional.

No entanto, seu efeito econômico introduz um banco como subscritor, onde permite o risco de contraparte do comprador pagar o vendedor pelas mercadorias.

Claro que existem vários tipos, e eles podem dar segurança na hora de comprar e vender produtos ou serviços. 

Proteção do vendedor: 

Se os requisitos de uma carta forem cumpridos, o comprador não pagará ao vendedor. O banco deve pagar o vendedor. Assim, oferece segurança quando o comprador e o vendedor estão em países diferentes.

Proteção do comprador: 

Também pode defender os compradores. Por exemplo, se você pagar a alguém para fornecer um produto ou serviço e eles não entregarem, você poderá receber o pagamento usando uma carta de crédito em espera. 

Esse pagamento pode ser uma multa para a empresa que não conseguiu realizar, e é semelhante a um reembolso. Com o dinheiro que você recebe, você pode pagar alguém para fornecer o produto ou serviço necessário.

No entanto, por ser geralmente um meio negociável, o banco emissor paga ao destinatário ou a qualquer banco escolhido pelo destinatário. Se for transferível, o receptor pode ceder a outra entidade, como uma empresa-mãe ou um terceiro, o direito de saque.

Definição de Carta de Crédito

Existem várias definições de uma carta de crédito. No entanto, vamos dar uma olhada em alguns deles.

Uma carta de crédito também é chamada de carta de crédito. A LOC de um banco garante que o pagamento de um comprador a um vendedor será recebido no prazo e pelo valor correto.

Além disso, de acordo com a Wikipedia, “é um mecanismo de pagamento usado no comércio internacional para fornecer uma garantia econômica de um banco digno de crédito a um exportador de mercadorias”.  

Basicamente, um LOC é uma promessa de um banco para fazer um pagamento. A pessoa deve atender a certas condições.

Exemplos de carta de crédito 

O Citibank concede cartas de crédito para compradores na América Latina, África, Europa Oriental, Ásia e Oriente Médio que possam ter dificuldade em obter crédito internacional de forma independente. O LOC do Citibank ajuda os exportadores a reduzir o risco-país do importador e o risco de crédito comercial do banco emissor.

Geralmente são concedidos em até dois dias úteis, garantindo o pagamento pela agência do Citibank confirmante. Esse benefício é precioso quando um cliente permanece em um ambiente econômico potencialmente instável.

Crédito da foto: Wedo finserv

Outro exemplo é

  •  Um produtor recebe um pedido de um novo comprador no exterior. O produtor não sabe se esse cliente pode (ou vai) pagar pela mercadoria após a fabricação e envio dos produtos.
  • Em outra forma de gerenciar o risco, o comerciante emprega um acordo que exige que o comprador pague com uma carta de crédito assim que a remessa chegar.
  • O cliente precisa pedir uma carta de crédito em um banco em seu país de origem para seguir em frente. O cliente pode precisar ter fundos em mãos nesse banco ou obter permissão para o financiamento do banco.
  • O banco só emitirá fundos para o produtor depois que ele provar que o embarque aconteceu. Para fazer isso, o vendedor normalmente apresenta documentos mostrando como as mercadorias foram enviadas (com detalhes como datas exatas, destino e conteúdo). 
  • No entanto, o cliente também tem proteção: os clientes podem preferir pagar a um banco com ampla autoridade legal em vez de enviar o dinheiro diretamente para um vendedor desconhecido.
  • Se o cliente estiver preocupado com um vendedor fraudulento, opções adicionais estarão disponíveis para proteção do comprador. Por exemplo, alguém pode examinar a remessa antes que o pagamento seja compensado. 

Como escrever uma carta de crédito

Existem várias maneiras de como escrever uma carta de crédito. Aqui estão algumas maneiras.

Para maior segurança, você deve inserir uma lista de termos com sua carta de crédito com a qual ambos os indivíduos possam concordar. Se o exportador concordar, mas não atender a esses termos, você pode estar qualificado para receber parte ou todo o seu dinheiro de volta.

Além disso, é uma instrução; portanto, você só precisa adicionar detalhes básicos, incluindo o valor a ser transferido e os dados do exportador e do banco receptor.

Além disso, assine a carta para dar autorização legal para que o negócio ocorra.

Amostra de Carta de Crédito

VALOR: $ 50,000

CANDIDATO:

Warrington Electronics, 9410 Wishing Landing,

Spirit Lake, AZ, 86578-5065, EUA, (602) 446-2278

BENEFICIÁRIO:

Eletrônica da Paz, 22 Silício Industrial,

Centro, China

CARTA DE CRÉDITO EMITIDA POR:

Conselho Bancário Americano, 2677 Amber Row,

texas, 12546-7874, EUA, (315) 547-2588

BANCO RECEPTOR:

Banco da China, 10 Corporate Square, Pequim

A seguir, uma instrução para conceder à Peace Electronics $ 50,000 após o recebimento da documentação de exportação. Estou anexando os termos completos da carta de crédito para esta transação.

Assinado

Sr. paz

Eletrônica da paz

Crédito da foto: modelo de amostra

Amostra 2

Sr. Amahjosh

Shining Star Import/Export Co.

New York, NY

Prezado Adell Exports,

Autorizamos você, Adell Exports, a sacar a conta da Shining Star Import/Export Co. no valor de $ 900,000 se o pagamento da transação nº 41914191 não tiver fundos suficientes. Esta carta é válida até a aquisição ou até o fechamento bem-sucedido da transação #41914191

Concordamos que esta carta de crédito será honrada mediante apresentação no momento e local apropriados. Não tem prazo de validade.

Assinatura

Parte de subscrição

Tipos de LOC

Estes são os vários tipos. Vamos dar uma olhada em alguns deles.

LOC comercial

É uma carta de crédito padrão comumente usada no comércio internacional e também pode ser chamada de crédito documentário ou LOC de importação/exportação. Os bancos atuam como terceiros neutros para liberar fundos quando todas as condições do acordo forem atendidas.

LOC em espera

Este tipo de carta de crédito é diferente dos demais. Ele concede o pagamento se algo falha acontecer. Novamente, em vez de aprovar uma transação, um LOC de espera oferece compensação quando algo dá errado. 

LOC back-to-back

Um LOC back-to-back permite que os intermediários combinem compradores e vendedores. Essas táticas um pouco complicadas usam duas cartas de crédito para que cada parte seja paga individualmente.

LOC rotativo

Um LOC rotativo é útil para muitos pagamentos. Se um comprador e um vendedor precisarem fazer negócios repetidamente, eles podem preferir não receber uma nova carta de crédito para cada transação. No entanto, esse tipo permite que as empresas usem uma única carta de crédito para várias transações até que a carta expire, e as cartas podem ser válidas por três anos ou menos.

Conclusão

Em conclusão, a definição e como escrever uma carta de crédito e seus exemplos são vitais no comércio internacional.

Qual é o objetivo da carta de crédito?

Geralmente são concedidos em até dois dias úteis, garantindo o pagamento pela agência do Citibank confirmante. Esse benefício é precioso quando um cliente permanece em um ambiente econômico potencialmente instável.

O que é uma carta de crédito e como funciona?

Uma carta de crédito também é chamada de carta de crédito. A LOC de um banco garante que o pagamento de um comprador a um vendedor será recebido no prazo e pelo valor correto.

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