Um beneficiário é qualquer indivíduo listado ou qualificado para obter os benefícios de algo. Financeiramente, um beneficiário é alguém que recebe os benefícios de um fideicomisso, testamento ou apólice de seguro.
Na maioria dos casos, um beneficiário é indicado nos documentos pelos proprietários (benfeitores) ou eles atendem a determinados critérios que os qualificam para receber esses benefícios.
Qualquer indivíduo ou conjunto de indivíduos pode ser nomeado beneficiário de um fideicomisso, testamento ou apólice de seguro de vida.
O benfeitor pode colocar diferentes exigências sobre a forma como os benefícios seriam distribuídos e tais exigências podem incluir, o beneficiário atingir uma determinada idade ou o beneficiário se casar.
Existem diferentes tipos de beneficiários, mas, para este artigo, focaremos mais nos beneficiários irrevogáveis.
Saiba mais ao ler este artigo.
O que é um Beneficiário Irrevogável?
Um beneficiário irrevogável é uma organização, uma pessoa ou um grupo de pessoas que estão listadas como e têm plenos direitos para receber os benefícios de uma apólice de seguro de vida ou anuidade variável e não podem ser removidas da apólice a menos que estejam de acordo.
É um beneficiário que é dado e se alguma mudança precisar ser feita, por exemplo, acesso a dinheiro ou mudanças de apólice, o beneficiário irrevogável precisaria assinar junto com o proprietário do seguro.
Isso também significa que se o titular do seguro sentir a necessidade de mudar o beneficiário do seu seguro de vida, o beneficiário irrevogável deve ser convidado a assinar.
O titular da apólice de seguro não pode alterar a parte dos benefícios do beneficiário irrevogável sem o consentimento do beneficiário.
Leia também: Elaboração de Políticas: definição, processo, ciclo, sistema (+dicas gratuitas)
Como funciona
Os filhos são geralmente os beneficiários irrevogáveis do seguro de vida dos pais. Os pais fazem isso para garantir que seus filhos recebam o dinheiro para si mesmos e não sejam intimidados por isso.
No entanto, no casamento, a situação pode ser um pouco diferente. Tomemos, por exemplo, o Sr. B nomeia sua esposa Sra. C como sua beneficiária irrevogável, mas as coisas acabam dando errado e eles se divorciam muitos anos depois.
Isso significa que a Sra. C ainda tem direitos legais sobre o dinheiro dele, a menos que ela concorde pacificamente em ser removida como beneficiária irrevogável do Sr. B.
Existem alguns direitos particulares que tornam os benefícios de uma apólice de seguro garantidos para um beneficiário irrevogável. Ao contrário de um beneficiário revogável, cujos direitos aos benefícios podem ser cassados ou negados em algumas situações.
Remover o nome de uma pessoa de beneficiária irrevogável em sua apólice de seguro pode ser muito difícil. A única saída é se a pessoa envolvida concordar facilmente em abrir mão de seus direitos ao dinheiro, o que na maioria dos casos raramente acontece.
Dependendo das leis do seu país e dos termos do seu seguro de vida, o beneficiário irrevogável pode ter autoridade para implementar algumas mudanças em sua apólice de vida.
Por exemplo, se você pretende fazer com que seu ex-cônjuge não seja seu beneficiário irreversível, seria necessário que seu ex-cônjuge desse permissão com sua assinatura.
Existe uma crença popular de que a pessoa ou pessoas que se gostaria de nomear como seu beneficiário irrevogável devem residir ou residir no mesmo país ou cidade que eles.
Onde a pessoa ou pessoas que você pretende nomear como sua residência irrevogável é irrelevante para o fato de você querer incluí-las em sua apólice de seguro.
Leia também: Política Fiscal Discricionária: Guia Definitivo de 2023 (+ Exemplos Detalhados)
Designação de Beneficiário Irrevogável
Se você designar alguém para ser o beneficiário irrevogável de sua apólice de seguro de vida, a pessoa não poderá ser removida involuntariamente como beneficiária dessa confiança.
É por isso que as pessoas são aconselhadas a pensar criticamente sobre quem elas querem nomear seu beneficiário irrevogável. Eles são aconselhados a olhar para o relacionamento que têm com essa pessoa e se perguntar se esse relacionamento pode chegar ao fim um dia.
É por isso que as crianças são preferidas como beneficiárias irrevogáveis. Mais ainda, as empresas também podem ser nomeadas beneficiárias. Existe a opção de nomear algum tipo de beneficiário de backup caso o beneficiário irrevogável escolhido acabe por falecer antes do segurado.
Além disso, há algumas coisas que não são certas quando se trata dos poderes ou autoridades que um beneficiário irrevogável possui.
Houve alguns casos em que os juízes decidiram que um beneficiário irrevogável tem poder sobre quaisquer alterações relacionadas à apólice de seguro como um todo.
Alguns outros juízes determinaram que o beneficiário deveria ter poderes relativos apenas aos benefícios do beneficiário na apólice de seguro.
Isso significa que os beneficiários possuem autoridade para manter seus nomes no seguro, mas não têm autoridade para fazer alterações como o tamanho da apólice ou empréstimos contraídos contra a apólice.
Leia também: Fechar Corporação: Visão Geral, Definição, Comparações, Prós e Contras
Seguro de Vida Beneficiário Irrevogável
Beneficiários irrevogáveis surgem principalmente de apólices de seguro de vida. Nas apólices de seguro de vida, o beneficiário irrevogável é importante porque é uma forma de garantir que os benefícios cheguem a quem você deseja.
Isso ocorre porque é muito difícil alterá-lo enquanto você (o segurado) está vivo e literalmente impossível fazê-lo enquanto o segurado está morto, para que o beneficiário irrevogável receba os benefícios.
Além disso, beneficiários irrevogáveis podem desempenhar um papel no planejamento sucessório. Por exemplo, se uma pessoa nomeia um beneficiário em uma apólice de seguro de vida e, em seguida, coloca essa apólice em um fundo de seguro de vida irrevogável (ILIT), os lucros são então expurgados do patrimônio da pessoa, evitando assim possíveis impostos sobre herança e doações após as pessoas ' Encontro: Data.
Um administrador nomeado pode supervisionar o fundo e distribuir os ativos, o que pode ser útil no caso de beneficiários menores ou irresponsáveis.
Embora os beneficiários irrevogáveis sejam fortemente protegidos, os fundos irrevogáveis também oferecem proteção extra contra quaisquer problemas legais.
Leia também: DESPESAS DE SG&A: Como reduzir as despesas de SG&A com exemplos (+ Guia Detalhado)
Beneficiário Irrevogável Canadá
Um beneficiário irrevogável não pode ser removido de uma apólice de seguro sem o seu consentimento por escrito.
Seria importante observar que os benefícios do seguro de vida geralmente são isentos de impostos no Canadá, mas pode não ser assim em outros países.
Isso é importante no caso de um beneficiário irrevogável morar fora do Canadá. Isso também significa que eles podem ser obrigados a pagar algum imposto ao receber os benefícios por morte da apólice de seguro de acordo com as leis de onde residem.
No Canadá, se uma criança menor de idade for nomeada como beneficiária irrevogável de uma apólice de seguro, um administrador deve ser nomeado. O papel do administrador é supervisionar e manter os benefícios da apólice de seguro até que a criança atinja a maioridade.
No caso em que um administrador não é nomeado, mas os filhos são nomeados como beneficiários irrevogáveis de uma apólice de seguro de vida, os benefícios da apólice são pagos a um administrador público. E os filhos e o acesso aos benefícios seriam dados aos filhos quando atingissem a maioridade.
Quando alguém é nomeado beneficiário irrevogável de uma apólice de seguro, é essencial que a pessoa aprove as alterações que deseja fazer em relação à apólice.
Em outras palavras, se os titulares da apólice precisarem mudar de beneficiário, o beneficiário irrevogável deverá aprová-lo.
Leia também: Colocação Privada: Definições, Seguro de Vida e Ofertas de Investimento (+ Como funciona)
A diferença entre beneficiários revogáveis e irrevogáveis
Para ter uma visão adequada das diferenças entre os beneficiários irrevogáveis e revogáveis, precisamos primeiro definir o beneficiário revogável.
Um beneficiário revogável é o tipo de beneficiário em que você pode nomear indivíduos ou organizações como beneficiários, mas como são revogáveis, podem ser alterados a qualquer momento pelo titular da apólice.
O segurado está no controle da orla dos negócios com esse tipo de beneficiário. Isso é usado principalmente em apólices de seguro.
Ao contrário do beneficiário irrevogável, um beneficiário revogável pode ser removido e as decisões sobre a apólice de seguro podem ser tomadas sem consultar o indivíduo.
Isso significa que o segurado tem o direito de atualizar ou alterar os nomes de seus beneficiários sem envolver o indivíduo.
Mais ainda, o segurado pode optar por cancelar a apólice de seguro de vida sem informar o beneficiário e a seguradora de vida não tem obrigação de informar o indivíduo.
Geralmente, a principal diferença entre o beneficiário revogável e o irrevogável é que o beneficiário revogável não tem o poder e autoridade que o beneficiário irrevogável tem e as decisões podem ser tomadas sem as suas assinaturas.
Leia também: Beneficiário de um Trust: Definição, Direitos e Melhores Práticas dos EUA.
Quais são os três tipos de beneficiários?
Você pode nomear uma pessoa, organização, trust ou seu patrimônio como beneficiário.
O que é um beneficiário irrevogável no Canadá?
Você pode escolher entre dois tipos diferentes de beneficiários. Igualmente revogável e irrevogável. Revogável significa que você está sempre livre para modificar seu beneficiário sem a aprovação dele. Por outro lado, irrevogável indica que você precisa da permissão do beneficiário para alterá-lo.
Como tornar minha apólice de seguro de vida irrevogável?
Semelhante a um beneficiário irrevogável, uma confiança irrevogável é aquela que não pode ser alterada sem o consentimento do beneficiário. Uma apólice de seguro de vida que nomeia um fundo irrevogável como beneficiário irrevogável garante que o fundo receberá o benefício por morte.
Quais são os quatro tipos de beneficiários?
O primeiro passo crucial do seu plano imobiliário é identificar os destinatários da sua herança. As quatro categorias de beneficiários a serem consideradas são você e seu cônjuge, amigos e familiares, instituições de caridade e o governo.
Duas pessoas podem ser beneficiários principais?
Aqueles indivíduos ou organizações designados para receber os benefícios de um testamento, fundo, apólice de seguro ou conta de investimento são conhecidos como beneficiários primários. Pode haver mais de um beneficiário principal designado, e o concedente pode designar porcentagens específicas para cada um.
Qual é o objetivo de um beneficiário irrevogável?
Uma apólice de seguro de vida ou contrato de fundo segregado pode nomear uma pessoa ou organização como o beneficiário irrevogável para receber os ativos. Um beneficiário também pode ser definido de forma mais rígida como um beneficiário irreversível.
Por que você deseja um beneficiário irrevogável?
Um beneficiário irreversível é alguém que é designado em uma apólice de seguro de vida. Este beneficiário difere do beneficiário revogável usual em que o beneficiário irrevogável deve consentir se o titular da apólice desejar mudar o beneficiário.
Beneficiário Irrevogável: Opinião de Especialista
Ao fazer a escolha de um beneficiário é preciso ter cuidado para evitar erros comuns que podem se tornar problemas no futuro.
Por exemplo, certifique-se de escrever os nomes e as informações de contato dos beneficiários corretamente.
Se eles sempre mudam de local ou número, certifique-se de atualizar essas informações com as companhias de seguros.
Se você nomear mais de uma pessoa como seu beneficiário, faça bem em indicar as porcentagens que cada beneficiário recebe para evitar conflitos futuros.
Antes de decidir fazer de alguém seu beneficiário irrevogável, certifique-se de fazer uma pesquisa adequada. Isso é para evitar arrependimentos futuros ou uma situação confusa se algo der errado no futuro.
Por outro lado, os beneficiários irrevogáveis também podem desempenhar um papel importante na situação em que você deseja utilizar uma apólice de seguro como garantia de empréstimo.
O credor (por exemplo, banco ou instituição financeira) pode se tornar o beneficiário irrevogável da apólice de seguro.
Isso significa que eles terão direitos aos benefícios da apólice de seguro se você não pagar a dívida ou se você morrer antes de poder pagar a dívida. Esse processo é conhecido como Cessão de Garantia.
No entanto, se o titular da apólice puder pagar integralmente a dívida antes de seu falecimento, a emissão do beneficiário irrevogável será desfeita. E o credor deixaria de ser o beneficiário da apólice de seguro.
Em geral, os beneficiários irrevogáveis protegem as propriedades de diferentes maneiras. Uma designação de beneficiário irrevogável ofusca qualquer forma de herança feita em testamento.
Dessa forma, o beneficiário poderia receber os benefícios da apólice de seguro mais rapidamente.
ponto de partida
No final, as leis do seu país determinam os poderes dos beneficiários das apólices de seguro, sejam eles revogáveis ou irrevogáveis.
É aconselhável que os segurados declarem em termos claros quais seriam os termos e condições da apólice de seguro de vida para os beneficiários. Os segurados também devem garantir que obtenham informações adequadas da companhia de seguros sobre os termos e condições da apólice.
Espero que este artigo lhe dê uma compreensão básica do beneficiário irrevogável.
Tudo de bom!
Perguntas Frequentes:
Meu beneficiário deve ser irrevogável?
Um beneficiário irrevogável deve concordar com quaisquer alterações feitas em uma apólice e não pode ser removido de uma apólice sem consentimento. Um beneficiário revogável, por outro lado, não tem voz sobre se continua sendo beneficiário ou sobre os pagamentos de uma apólice de seguro.
O que acontece se o beneficiário irrevogável morrer?
Se alguém estiver listado como beneficiário irrevogável, a negação de renda da apólice após a morte do segurado não é possível, nem são feitas alterações nos termos de pagamento da apólice, a menos que o beneficiário concorde com isso.
Um cônjuge pode ser beneficiário de uma confiança irrevogável?
Uma vez que um fideicomisso irrevogável é financiado, a propriedade do fideicomisso não pode ser retomada pelo concedente sem o consentimento do beneficiário. É legal nomear um beneficiário como administrador, como um cônjuge.
{
“@contexto”: “https://schema.org”,
“@type”: “FAQPágina”,
“entidade principal”: [
{
“@type”: “Pergunta”,
“nome”: “O meu beneficiário deve ser irrevogável?”,
“aceitoResposta”: {
“@tipo”: “Resposta”,
"texto": "
Um beneficiário irrevogável deve concordar com quaisquer alterações feitas em uma apólice e não pode ser removido de uma apólice sem consentimento. Um beneficiário revogável, por outro lado, não tem voz sobre se continua sendo beneficiário ou sobre os pagamentos de uma apólice de seguro.
"
}
}
, {
“@type”: “Pergunta”,
“nome”: “O que acontece se o beneficiário irrevogável falecer?”,
“aceitoResposta”: {
“@tipo”: “Resposta”,
"texto": "
Se alguém estiver listado como beneficiário irrevogável, a negação de renda da apólice após a morte do segurado não é possível, nem são feitas alterações nos termos de pagamento da apólice, a menos que o beneficiário concorde com isso.
"
}
}
, {
“@type”: “Pergunta”,
“nome”: “O cônjuge pode ser beneficiário de um fideicomisso irrevogável?”,
“aceitoResposta”: {
“@tipo”: “Resposta”,
"texto": "
Uma vez que um fideicomisso irrevogável é financiado, a propriedade do fideicomisso não pode ser retomada pelo concedente sem o consentimento do beneficiário. É legal nomear um beneficiário como administrador, como um cônjuge.
"
}
}
] }
- Plano de gerenciamento de risco: 5 etapas simples e tudo o que você precisa
- Tendências Imobiliárias: Tendências Abrangentes do Mercado 2023
- ECONOMIA DE CUSTOS: Tipos e Exemplos (+ 13 ideias de economia de custos para o local de trabalho)
- QPRT: Guia Completo de Confiança de Residência Pessoal Qualificada (+ Ferramentas Rápidas)
- Tipos de fundos mútuos: mais de 31 tipos diferentes (+ guia rápido)
Artigo Fontes
