Como obter crédito para um negócio: as melhores etapas eficazes para seguir agora !!!

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Estabelecer crédito empresarial é um passo importante para as pequenas empresas. Dos custos iniciais às estratégias de expansão, estabelecer uma boa pontuação de crédito empresarial pode ajudar a tornar seus sonhos empresariais em realidade.

Além disso, pode ajudá-lo a obter aprovação para um arrendamento, empréstimo comercial ou linha de crédito comercial, bem como melhores condições de crédito de fornecedores.

Mais ainda, a construção de crédito comercial pode ajudá-lo a separar suas finanças pessoais das finanças do seu negócio.

Há muitos benefícios potenciais de ter uma boa pontuação de crédito empresarial. Mas, isso é se você sabe o que isso implica.

Saiba mais sobre como estabelecer uma boa pontuação de crédito comercial ao ler este artigo.

O que é um Crédito Empresarial?

Assim como você constrói crédito pessoal com base em seu histórico financeiro, você constrói seu crédito empresarial com base no histórico financeiro de sua empresa.

Isso significa como você gerencia qualquer crédito concedido à sua empresa, incluindo cartões de crédito, linhas de crédito, linhas comerciais de fornecedores e muito mais.

Assim como o crédito pessoal está vinculado ao seu número de seguro social, o crédito comercial está vinculado ao seu número de identificação do empregador EIN.

Mais importante, assim como seu histórico de crédito pessoal determina se você é um mutuário digno, seu crédito comercial mostra aos investidores se sua empresa é digna de investimento ou é apenas mais um poço sem fundo.

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Como funciona o crédito empresarial?

Conforme estabelecemos, uma das principais diferenças entre crédito comercial e crédito pessoal é que seu crédito comercial está vinculado ao seu EIN.

Isso significa que, à medida que você realiza várias atividades financeiras em sua empresa, como abrir uma conta bancária, obter um cartão de crédito e pagar funcionários, todas essas informações financeiras se tornam parte do histórico de crédito da sua empresa.

Suas informações de crédito comercial são coletadas por três principais agências de relatórios de crédito – Dun & Bradstreet (D&B), Experian e Equifax.

Essas agências coletam informações de fornecedores e credores com os quais você faz negócios, bem como de arquivamentos legais e registros públicos.

Então, usando um algoritmo de relatório de crédito, eles criariam seu crédito comercial na forma de um valor numérico; sua pontuação de crédito comercial.

Ao contrário de uma pontuação de crédito pessoal que é determinada por um método de avaliação padrão, sua pontuação de crédito comercial varia de agência para agência, pois cada agência tem seu próprio método de calcular sua pontuação.

Por outro lado, sua pontuação de crédito comercial depende dos seguintes fatores;

  • Detalhes demográficos: anos no negócio, tamanho do negócio e risco do setor
  • Crédito: utilização de crédito, duração do histórico de crédito, mix de crédito, histórico de pagamentos, saldos e tendências
  • Registros públicos: valores e frequência associados a falências, julgamentos e ônus

Em geral, sua pontuação de crédito comercial varia de 1 a 100, com uma pontuação mais alta, o que significa que sua empresa é confiável e você pode pagar seus empréstimos no prazo.

À medida que você está tentando construir crédito, ações como pagar seus empréstimos em dia, além de não maximizar seu limite de crédito, serão benéficas para o histórico de crédito da sua empresa.

Por outro lado, ações como pagar atrasado, ter saldos pendentes serão prejudiciais à pontuação de crédito da sua empresa.

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Como construir crédito empresarial

Embora leve tempo para obter crédito comercial, ser intencional sobre suas atividades financeiras em relação ao seu negócio determinará qual será o histórico de crédito comercial.

Siga estas etapas para criar uma pontuação de crédito comercial confiável.

# 1. Registre sua entidade empresarial

O primeiro passo para construir sua pontuação de crédito empresarial é manter suas finanças pessoais separadas das finanças do seu negócio.

E o primeiro passo para fazer isso é configurar seu negócio como uma entidade registrada. Se sua entidade comercial não estiver registrada como parceria ou como empresa individual, fica difícil gerenciar a papelada.

Mais ainda, não há separação legal ou financeira entre o proprietário e o negócio. Nesse caso, quando você optar por trabalhar com um fornecedor ou solicitar um empréstimo, precisará fornecer seu número de segurança pessoal.

Como resultado, sua atividade comercial será refletida em seu relatório de crédito pessoal.

Para registrar sua empresa como uma entidade, você teria que optar por torná-la a;

  • C-corporação –A C-corporation oferece a você e à sua empresa a separação jurídica e financeira de que precisam. Mais ainda, é ideal para uma empresa que pretende emitir ações ou abrir o capital no futuro.
  • Corporação s –S-corporações são entidades de repasse em que os lucros das empresas são tributados apenas no nível individual.
  • Sociedade de responsabilidade limitada (LLC) – Uma LLC é outro tipo de entidade empresarial incorporada com proteção de responsabilidade e separação financeira entre você e sua empresa. Uma LLC é mais fácil de gerenciar do que uma corporação e suas regras fiscais são mais flexíveis.
  • Sociedade de responsabilidade limitada (LLP) – Um LLP é uma entidade comercial registrada que é popular entre os setores profissionais, como advogados e médicos.

Se você não tiver certeza de qual estrutura usar, considere pedir ajuda a um contador comercial.

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#2. Obtenha um Número de Identificação do Empregador (EIN)

Um Employer Identification Number (EIN) é um número de segurança social para uma empresa. É necessário abrir um negócio como proprietário único, parceria, corporação ou LLC.

Um dos principais benefícios de um EIN é que ele pode ajudá-lo a construir seu crédito comercial. Portanto, quando você solicitar um empréstimo ou cartão de crédito para sua empresa, será solicitado que você forneça seu número de seguro social ou EIN no aplicativo.

Se você tiver um EIN, seu crédito comercial estará vinculado a ele e você poderá usá-lo para se qualificar para financiamento comercial.

#3. Abra uma conta no Banco Empresarial

O próximo passo para construir o seu crédito empresarial é abrir uma conta bancária empresarial, diferente da sua conta pessoal.

Ao abrir essa conta, as agências de crédito comercial poderão acompanhar facilmente as atividades financeiras de sua empresa e relatar as informações em seu relatório de crédito comercial.

Além disso, depois de abrir a conta, é importante que você a use apenas para suas despesas comerciais. Estas despesas, desde que as pague integralmente e atempadamente, podem contribuir para a construção do crédito da sua empresa.

Em última análise, abrir uma conta bancária comercial não apenas fornecerá uma boa referência bancária, mas abrirá o caminho para melhores contas de crédito no futuro.

#4. Obter um número de telefone comercial

Embora isso possa parecer muito fácil, é um passo muito importante para a construção de um bom crédito empresarial.

Agências como o Better Business Bureau exigem que as empresas tenham um endereço e número de telefone antes de se inscreverem. Portanto, é importante que você tenha as informações de contato corretas para criar crédito comercial.

Mais ainda, obter um número de telefone comercial solidificará a existência da sua empresa. É como estabelecer seu primeiro relacionamento com uma companhia telefônica.

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#5. Abra um arquivo de crédito comercial

O próximo passo para construir seu crédito comercial é abrir um arquivo de crédito comercial. Abra um arquivo de crédito comercial com todas as agências de crédito para começar a construir seu crédito comercial.

#6. Obtenha um cartão de crédito comercial ou linha de crédito

Muitas empresas utilizam suas linhas de crédito para financiar as operações de seus negócios. E este método é muito vital na construção de seu crédito empresarial.

Como primeiro passo, considere solicitar um cartão de crédito comercial para cobrir suas compras diárias para sua empresa. Isso ajuda a solidificar a separação entre suas finanças pessoais e empresariais.

Além disso, uma linha de crédito comercial funciona como um cartão de crédito. Os fundos são armazenados em suas contas bancárias e podem ser sacados conforme a necessidade.

Além disso, o ato de pedir emprestado e reembolsar fundos em um cartão de crédito comercial ajudará a construir seu crédito comercial, desde que você pague em dia.

#7. Estabeleça Linhas Comerciais Com Seus Fornecedores

Estabelecer linhas de comércio com seus fornecedores é outro método para construir seu crédito comercial. Isso significa que você deve manter e estabelecer boas relações com fornecedores e fornecedores.

Semelhante ao nosso crédito pessoal, você construirá crédito comercial ao trabalhar com uma variedade de fornecedores.

À medida que você compra mais suprimentos, estoque ou outros materiais de fornecedores terceirizados, essas transações podem se tornar relacionamentos, o que o ajudará a criar crédito comercial.

A chave é escolher fornecedores que reportarão seus pagamentos às agências de crédito comercial. Nem todos os fornecedores fazem isso, portanto, se seu fornecedor não se reportar à agência de crédito comercial, seus pagamentos antecipados não contribuirão para o crédito comercial.

CONSULTE MAIS INFORMAÇÃO: 4 Cs of Credit: Melhor guia descritivo de 2021 (atualizado)

#8. Empréstimo de credores que se reportam à agência de crédito comercial

Se você está pagando seus cartões de crédito e empréstimos em dia e na íntegra, você pode usar seu bom comportamento.

Portanto, tente trabalhar com credores que se reportam às agências de crédito. Idealmente, os credores devem se reportar a uma ou mais das três principais agências de crédito empresarial – D&B, Experian ou Equifax.

Felizmente, isso não é um problema com outras instituições financeiras, pois a maioria dos bancos relata regularmente os históricos de pagamento do mutuário às agências de crédito comercial.

Alguns credores on-line, no entanto, não enviam relatórios para agências de crédito empresarial.
Portanto, para garantir que você construa crédito comercial a partir de um empréstimo, verifique a política do credor antes de aplicar.

#9. Mantenha informações comerciais atuais com agências

Cada agência de crédito empresarial coleta informações de diferentes fontes. Além disso, diferentes fornecedores e credores relatam diferentes tipos de dados de crédito.

Portanto, como um credor ou fornecedor pode obter seu relatório de crédito comercial de qualquer uma das três agências, é importante que seus relatórios sejam atualizados.

Felizmente, essas agências permitem que você atualize informações básicas sobre seu negócio, bem como seus documentos financeiros. Quanto mais completo e atualizado for o seu perfil em cada uma das agências de relatórios de crédito empresarial, melhor.

Além disso, é importante que você revise seus relatórios de crédito de cada uma das diferentes agências para garantir que não haja erros que afetem sua pontuação de crédito comercial. Mesmo o menor erro pode afetar enormemente o crédito da sua empresa.

Se você não estiver usando uma boa ferramenta de monitoramento de crédito, uma alternativa é verificar o relatório de crédito da sua empresa a cada seis meses.

Ao fazer isso, você pode encontrar erros que gostaria de alterar.

#10. Emprestar com Responsabilidade

Quando você deseja construir crédito comercial, este é um mantra que você deve seguir – Emprestar com Responsabilidade.

Quando os hábitos de empréstimo disciplinados, que são uma combinação de contas de crédito comercial, e o pagamento integral, você verá sua pontuação de crédito comercial crescer.

Outro fator que você deve ter em mente ao construir sua pontuação de crédito comercial é o índice de utilização de crédito. Sua taxa de utilização de crédito é determinada com base na quantidade de crédito que você tem em comparação com a quantidade que está usando.

Muitas vezes, sua taxa de utilização de crédito é um dos principais contribuintes para a pontuação de crédito da sua empresa. Se o seu índice de utilização de crédito for alto, você é visto como um risco maior. Portanto, você deve tentar manter seu índice de utilização de crédito o mais baixo possível.

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Empresas que constroem crédito comercial para você

As seguintes empresas ajudam você a construir crédito comercial;

Benefícios de ter um bom crédito empresarial

A seguir estão os benefícios de ter um bom crédito empresarial

  • Ele permite que você obtenha melhores taxas de juros e condições de crédito de bancos e credores.
  • Reduz o número de vezes que você precisará pagar antecipadamente por produtos ou serviços
  • Posiciona sua empresa para condições de pagamento favoráveis ​​com novos fornecedores.

CONSULTE MAIS INFORMAÇÃO: 5 Cs de crédito: por que eles são importantes? (+ Guia Detalhado para Iniciantes)

ponto de partida

Espero que essas dicas ajudem você a construir um bom crédito comercial. Se você tiver alguma sugestão ou dúvida, por favor, deixe-me saber na seção de comentários.

Boa sorte!

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