COMO FUNCIONAM OS EMPRÉSTIMOS DE NEGÓCIOS: O que é e como funciona

Como funcionam os empréstimos para empresas
Fonte da imagem: New Valley Bank

Quase metade de todos os americanos são empregados por pequenas empresas, e dois em cada três novos empregos líquidos nos Estados Unidos são gerados por essas empresas. Além disso, os empreendedores de pequenas empresas podem estabelecer ou expandir operações, comprar máquinas ou atender a outras necessidades financeiras com um empréstimo comercial. Se usados ​​com sabedoria, os empréstimos comerciais podem ser uma tábua de salvação, por isso é importante saber como eles funcionam para que você possa obter o melhor para seu novo negócio. No entanto, se você criou um produto nos EUA ou na Austrália, apresentou uma solução inovadora para um problema comum ou simplesmente sonha em ser seu próprio patrão, há muitas razões pelas quais você pode solicitar empréstimos para pequenas empresas e saber como eles funcionam também. Por esse motivo, neste artigo, falaremos sobre como obter um empréstimo comercial.

Veja também: EMPRÉSTIMOS PARA PEQUENAS EMPRESAS PARA VETERANOS 2022: Guia e Melhores Empréstimos para Pequenas Empresas 2022

O que é um empréstimo empresarial?

Um empréstimo para pequenas empresas é um tipo de financiamento comercial disponível de bancos tradicionais, credores on-line e cooperativas de crédito para empresas qualificadas. Os fundos podem ser utilizados para capital de giro, compra de equipamentos e compras maiores, como imóveis.

Tipos de empréstimos para pequenas empresas

Para tirar sua pequena empresa do papel, você pode solicitar um empréstimo de várias fontes diferentes:

#1. Empréstimos para Capital de Giro

Os empréstimos de capital de giro são usados ​​para financiar despesas operacionais em vez de investimentos de longo prazo ou ativos fixos, que são financiados por outros tipos de empréstimos para pequenas empresas. Aluguel, salários e pagamentos de empréstimos são exemplos de tais despesas. Além disso, um empréstimo de capital de giro geralmente tem um período de reembolso mais curto e um valor de empréstimo menor do que outros tipos de empréstimos para pequenas empresas. Se você não pagar o empréstimo no prazo, isso pode afetar seu crédito pessoal.

#2. Empréstimos a prazo para pequenas empresas

Um empréstimo a prazo para pequenas empresas fornece uma grande soma de dinheiro com pagamentos periódicos a uma taxa de juros predeterminada e cronograma de retorno. Esses empréstimos são normalmente usados ​​para financiar um investimento único de uma pequena empresa e têm um prazo de pagamento de cinco anos.

Da mesma forma que hipotecas residenciais e empréstimos para automóveis, os pagamentos iniciais feitos em um empréstimo a prazo para pequenas empresas irão principalmente para os juros acumulados no empréstimo.

#3. Empréstimos de equipamentos

O empréstimo de dinheiro para máquinas novas ou usadas é possível com a ajuda de empréstimos de equipamentos para empresas em expansão. Por exemplo, uma clínica médica pode precisar de um empréstimo para equipamentos como máquinas de raios X e bombas de infusão. Empréstimos de equipamentos normalmente são processados ​​mais rapidamente do que outros tipos de empréstimos para pequenas empresas, porque normalmente é necessária menos papelada.

#4. Linha de crédito para pequenas empresas

Uma linha de crédito para pequenas empresas funciona como um cartão de crédito. Você só terá que pagar juros sobre o dinheiro emprestado, até um certo limite. Você pode sacar dinheiro da linha de crédito de sua pequena empresa quantas vezes quiser, desde que não ultrapasse seu limite de crédito.

Como funcionam os empréstimos para empresas?

Empréstimos para pequenas empresas podem ser obtidos na forma de uma quantia fixa ou de uma linha de crédito rotativa, ambas ferramentas financeiras úteis. Sua empresa terá que devolver o valor emprestado mais juros e taxas ao longo do tempo. Os credores de empréstimos para empresas podem especificar um cronograma de pagamento que inclua parcelas diárias, semanais ou mensais.

Outra distinção é entre empréstimos comerciais garantidos e não garantidos. Se você fizer um empréstimo garantido, precisará colocar algum tipo de garantia, como uma propriedade, algumas máquinas, algum dinheiro ou alguns ativos, que o credor pode recuperar se você deixar de pagar seus pagamentos. No entanto, os empréstimos que não são garantidos não precisam de nenhum tipo de garantia. Em vez disso, você será solicitado a assinar uma garantia pessoal na qual concorda em assumir a responsabilidade pessoal pela dívida se a empresa entrar em default.

O que geralmente é necessário para um empréstimo comercial?

Em termos do que você precisa para se qualificar para um empréstimo comercial, seu credor e o uso pretendido dos fundos são dois dos fatores mais importantes a serem considerados. Os padrões de elegibilidade que uma instituição financeira tem para um pedido de empréstimo também variam dependendo do programa de empréstimo específico em que você está interessado. Na maioria das vezes, os seguintes são pré-requisitos:

  1. Pontuação de crédito
  2. Colateral
  3. Índice de dívida
  4. Garantia Pessoal

Como funcionam os empréstimos comerciais para um novo negócio?

Um empréstimo comercial pode ser uma grande ajuda para um novo negócio que precisa de algum capital extra. Antes de preencher qualquer formulário de inscrição, no entanto, você deve entender completamente como eles funcionam e se são a melhor alternativa para você.

Além disso, empréstimos comerciais são emprestados sob termos e condições específicos de como funcionam de um credor para financiar uma variedade de novas atividades e despesas comerciais. Uma empresa pode recorrer a um banco ou outra instituição financeira para obter um empréstimo comercial quando precisar de fundos ou financiamento. Você não quer gastar todas as suas economias no investimento inicial do seu novo negócio, quer esteja começando, comprando outro ou aumentando o seu atual. Felizmente, os credores fornecem empréstimos com juros para ajudar as empresas a financiar suas operações diárias e planos de expansão.

Vamos dissecar os fundamentos. Em essência, o banco oferecerá uma certa quantia de dinheiro sujeita a um conjunto predeterminado de condições, como a taxa de juros que você pagará, o tempo que terá para pagar o empréstimo, sua estrutura e muito mais. Dada a enorme variedade de situações, credores e empresas, essas sutilezas podem se tornar bastante complicadas. Por isso, é fundamental conhecer as diversas formas de empréstimo empresarial e como elas funcionam antes de iniciar qualquer tipo de processo de solicitação ou pensar em abrir um novo negócio.

Quanto dinheiro você pode obter em um empréstimo para um negócio?

O tamanho de um empréstimo comercial que você pode adquirir depende de vários fatores, incluindo a receita anual da sua empresa, a carga da dívida e o histórico de crédito. Os credores geralmente limitam seus empréstimos entre 10% e 30% da receita anual.

Como funcionam os empréstimos comerciais nos EUA

Nos EUA, a maioria dos empreendedores de pequenas empresas pesquisará vários empréstimos e opções de crédito e tentará entender como eles funcionam. O programa de empréstimos Small Business Administration (SBA) é uma opção popular para empreendedores americanos que precisam de apoio financeiro para seus pequenos negócios. 

Você tem que pagar um empréstimo em um negócio?

Os empréstimos de administração de pequenas empresas podem ser usados ​​para coisas como capital de giro, compra de equipamentos e abertura de uma empresa. Os empréstimos para pequenas empresas são fornecidos por credores parceiros da SBA, e espera-se que o mutuário pague ao credor por sua assistência.

Como funcionam os empréstimos comerciais no Reino Unido

Há uma boa chance de que, se você é proprietário de uma pequena empresa no Reino Unido ou nos EUA, tenha considerado solicitar empréstimos comerciais. Você deve estar familiarizado com o funcionamento dos empréstimos comerciais no Reino Unido ou nos EUA antes de solicitar um, pois eles são notoriamente difíceis de entender devido à sua natureza complicada e à abundância de letras miúdas. 

Em primeiro lugar, o que você precisa se perguntar como proprietário de uma empresa no Reino Unido é: um empréstimo comercial é certo para mim? Está condicionado à natureza do seu negócio, ao seu nível de desenvolvimento e à finalidade do empréstimo. Alguns empréstimos comerciais no Reino Unido, por exemplo, não funcionam e não são adequados para negócios sazonais devido à dificuldade em fazer pagamentos durante períodos lentos.

Além disso, fontes alternativas de dinheiro, como empréstimos de amigos e familiares, plataformas de crowdsourcing, incubadoras, capital de risco, bolsas para pequenas empresas ou até mesmo uma mudança de instituição bancária, podem valer a pena explorar nesse cenário. Continue lendo para obter uma análise das principais contas correntes de negócios do Reino Unido. Portanto, cabe a você aumentar suas chances de sucesso se quiser seguir em frente. Certifique-se de ter uma compreensão firme do valor que precisa emprestar e do propósito preciso do dinheiro. Inclua pagamentos de empréstimos em suas projeções de fluxo de caixa e planeje adequadamente antes de solicitar um empréstimo. Esta papelada é especialmente útil para startups com experiência comercial limitada. Considere pedir a um especialista financeiro revisá-los antes de enviar o pedido de empréstimo.

Quanto Depósito Você Precisa Para Empréstimo Empresarial?

O pagamento inicial típico varia de 10% a 30% do valor do empréstimo, fornecendo uma estimativa aproximada. Mesmo que essa seja uma diferença menor, ainda há uma diferença de 20% entre fazer um adiantamento de 10% e um adiantamento de 30% em um empréstimo.

Como obter um empréstimo de negócio

Se você dedicar tempo e esforço, obter um empréstimo comercial não precisa ser um aborrecimento. Se você dedicar um tempo para aprender sobre os requisitos para empréstimos para pequenas empresas e depois procurar o melhor, aumentará suas chances de ser aprovado. Aqui estão alguns passos para obter um empréstimo comercial.

#1. Explique por que você precisa do empréstimo

Naturalmente, a empresa de empréstimo vai querer saber como sua empresa planeja usar o dinheiro do empréstimo. As possibilidades de investimento do empréstimo podem afetar os resultados financeiros e a capacidade de pagamento da sua empresa. Credores tradicionais, como bancos, levarão seu pedido de empréstimo a sério se você precisar dele para fins comerciais, como estocar mercadorias ou pagar funcionários.

Além disso, as pequenas empresas precisam de empréstimos para gerenciar despesas diárias, expandir ou comprar equipamentos, desenvolver uma reserva de caixa ou lançar uma empresa. Determine quanto dinheiro você precisa pedir emprestado – não adivinhe e acabe com muito para pagar ou muito pouco para cobrir os custos. Além disso, uma calculadora de empréstimos o ajudará a avaliar quanto você pode pagar, incluindo juros.

#2. Descubra que tipo de empréstimo você precisa

Ao solicitar um empréstimo tradicional para uma pequena empresa, geralmente há padrões rigorosos em relação à receita da sua empresa e ao tempo de atividade. Se você está apenas começando seu negócio e ainda não começou a gerar dinheiro, um empréstimo pessoal pode ser mais fácil de obter do que um empréstimo convencional para pequenas empresas.

#3. Decidir sobre um credor

Depois de decidir sobre o tipo certo de empréstimo, o próximo passo é escolher uma instituição financeira para emprestar. O mesmo vale para os credores tradicionais: nem todos são iguais quando se trata de financiar empresas. Se você não sabe por onde começar a procurar um credor, descrevemos alguns dos nossos favoritos abaixo.

#4. Construa os Registros Financeiros Necessários

Independentemente do credor ou empréstimo, você deve produzir dados financeiros sobre o seu negócio.

Se você deseja um empréstimo pessoal para financiar seu negócio, os credores verificarão sua pontuação de crédito (e pontuação FICO). Não é simplesmente sua pontuação de crédito que importa para os credores (se você é ou não “empréstimo”).

#5. Preencha um Pedido de Empréstimo.

Você deve avisar seu plano de negócios com bastante antecedência se estiver solicitando uma quantia considerável de dinheiro. O tempo necessário para solicitar um empréstimo pode variar de semanas a meses. Embora algumas opções, como os mercados de empréstimos on-line, possam reduzir o tempo necessário para solicitar e receber financiamento para uma empresa que está iniciando um empréstimo, obter o dinheiro em si raramente é um processo da noite para o dia.

No entanto, as taxas podem aumentar rapidamente se você não tomar cuidado. Sua APR (APR) aumenta quando você solicita um empréstimo, uma garantia de empréstimo SBA ou multas de pagamento eletrônico. Você deve estar confortável com sua capacidade de pagar a tempo, o plano de pagamento, a TAEG e as despesas antes de aplicar.

Você quer saber o custo total, incluindo juros. Use uma calculadora de empréstimo ao reunir sua documentação e iniciar o processo de inscrição para garantir que você tenha emprestado o suficiente.

#6. Manter o processo de criação do seu perfil financeiro

Você pode fortalecer sua base financeira para o futuro concentrando-se em melhorar seu crédito pessoal, desenvolver crédito comercial, pagar dívidas, aumentar a renda e aumentar os ativos. Embora possa parecer contra-intuitivo, os bancos preferem emprestar para empresas que não estão em apuros. A melhor maneira de negociar é a partir de uma posição de força.

Embora iniciar um negócio nunca seja fácil, à medida que seu histórico de crédito melhora, solicitar empréstimos para pequenas empresas será menos complicado no futuro. O crédito comercial precisa ser estabelecido e construído para que você possa confiar em si mesmo e não na economia.

Quanto tempo são geralmente os empréstimos de negócios?

Sfinanciamento de curto prazo da empresa Os prazos de pagamento de empréstimos de longo prazo da empresa são normalmente de três a dez anos, enquanto os de empréstimos de curto prazo geralmente são de um ano ou menos.

Como funcionam os empréstimos comerciais na Austrália?

A pergunta: “Como posso garantir um empréstimo comercial?” é aquele que muitos empresários enfrentam. É difícil garantir um empréstimo para uma empresa? Como funcionam os empréstimos comerciais na Austrália? Pode ser difícil para uma pequena ou média empresa na Austrália garantir um empréstimo. Você precisará escolher o empréstimo que é melhor para o seu negócio antes de começar a superar os obstáculos que estão no seu caminho para obter o empréstimo e demonstrar sua capacidade de lidar com responsabilidade com o pagamento.

Tipos de empréstimos comerciais na Austrália

Agora que você decidiu que um empréstimo comercial está em ordem, você pode escolher entre vários tipos diferentes de empréstimos especificamente adaptados às necessidades de empréstimos para pequenas empresas na Austrália e como eles funcionam. Aqui vamos examinar algumas das opções de empréstimo atualmente disponíveis.

#1. Empréstimos a prazo bancários tradicionais

A maioria das pessoas pensa nisso quando ouve “empréstimo comercial bancário”. Empréstimos a prazo precisam de muita papelada. Você também precisará de demonstrações financeiras e um plano da empresa. Como um empréstimo garantido, os juros serão mais baratos. Os empréstimos a prazo têm pagamentos mensais. Empréstimos bancários tradicionais podem levar dois meses para serem aprovados. Os bancos da Austrália rejeitam 74% dos pedidos de crédito para pequenas empresas.

#2. Empréstimo de capital de negócios

Empréstimos de capital de negócios são apoiados por imóveis residenciais ou comerciais. Até o valor total de mercado da sua casa pode ser usado como garantia para um empréstimo de capital de negócios com juros baixos. Este empréstimo coloca sua propriedade em risco se você não puder fazer os pagamentos.

#3. Cheque a descoberto empresarial

Com o cheque especial corporativo, você pode ter uma conta corrente com saldo negativo até um determinado limite. Se ficar com saldo negativo, ser-lhe-ão cobrados juros sobre o valor que ultrapassou. Você terá que pagar mais do que apenas juros sobre o dinheiro emprestado. Além disso, há uma taxa inicial de instalação, bem como uma taxa de manutenção para manter os livros. As taxas de juros para descobertos comerciais garantidos e não garantidos variam de acordo com o risco percebido para o credor.

Conclusão

Quando você tiver feito sua pesquisa e estiver ciente de todas as suas alternativas, ser aceito para um empréstimo para pequenas empresas é muito mais simples. Não importa que tipo de empréstimo você obtenha, priorize pagá-lo prontamente para que ele apoie, e não prejudique, seu esforço.

Perguntas frequentes sobre como funcionam os empréstimos comerciais

O que inclui um empréstimo empresarial?

Os empréstimos podem ser usados ​​para capital de giro ou para comprar bens, suprimentos, móveis, utensílios, máquinas ou equipamentos, mas não para pagar dívidas ou comprar imóveis.

Uma empresa pode emprestar dinheiro para uma pessoa física?

Somente se a LLC emitir uma nota promissória juridicamente vinculativa para o reembolso do empréstimo, um adiantamento de fundos para um membro pode ser chamado de empréstimo.

O que é uma entrevista de empréstimo?

Imagine que você é um candidato a emprego tentando convencer o empregador dos seus sonhos a lhe dar uma chance. Você deve mostrar: Sua empresa pode fazer pagamentos de empréstimos no prazo, mesmo quando surgem adversidades.

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