Falência é um processo legal que fornece aos indivíduos e empresas o alívio de suas dívidas. É uma maneira de começar de novo e avançar financeiramente. A falência pode ser um processo complicado e confuso, mas entender como funciona é importante para quem está considerando uma opção. Neste artigo, veremos como as falências funcionam para empresas no Canadá e no Reino Unido.
Como funcionam as falências no Canadá
Falência no Canadá é um processo legal que fornece aos indivíduos e empresas alívio de suas dívidas. O processo é regido pela Lei de Falências e Insolvências (BIA) e é administrado por um administrador de insolvência licenciado (LIT).
Para pedir falência no Canadá, um indivíduo deve primeiro se reunir com um LIT. O LIT irá rever a sua situação financeira e aconselhá-los sobre as suas opções. O que pode incluir falência, uma proposta de consumo ou outras soluções de gerenciamento de dívidas.
Se o indivíduo decidir entrar com pedido de falência, deverá fornecer uma lista de seus credores e os valores devidos. Eles também enviarão o LIT com detalhes de seus bens e renda. O LIT usará essas informações para preparar a papelada necessária e entrar com um pedido de falência na Superintendência de Falências.
Uma vez que a petição é apresentada, uma suspensão automática do processo é colocada em vigor. No entanto, isso interromperá a maioria das ações de cobrança dos credores. O indivíduo também terá que comparecer a duas sessões de aconselhamento de crédito durante o processo de falência.
Entenda como funcionam as falências no Canadá
A duração da falência no Canadá depende de vários fatores, incluindo a renda do indivíduo, o valor de seus ativos e o número de dívidas. Na maioria dos casos, um falido pela primeira vez que não tenha renda excedente será liberado da falência em nove meses. Se o indivíduo tiver renda excedente, terá que fazer pagamentos por um período de tempo mais longo. Isso normalmente leva até 21 meses.
Durante a falência, o LIT tomará posse dos ativos não isentos do indivíduo e os venderá para pagar seus credores. Bens isentos, como bens de consumo e alguns tipos de pensões, são protegidos e não podem ser penhorados pela LIT. Na maioria dos casos, o indivíduo pode manter seu veículo, desde que o patrimônio não exceda um determinado valor.
Uma vez concluída a falência, o indivíduo será liberado de suas dívidas, com algumas exceções, como empréstimos estudantis com menos de sete anos. A quitação libera o indivíduo da obrigação de pagar suas dívidas e lhe proporciona um novo recomeço financeiro.
Como funcionam as falências no Reino Unido
No Reino Unido, a falência é um processo legal que permite que indivíduos ou empresas incapazes de pagar suas dívidas busquem alívio de seus credores. A falência é regida pela Lei de Insolvência de 1986 e é administrada pelo Serviço de Insolvência.
Para declarar falência no Reino Unido, o indivíduo deve primeiro preencher um formulário online junto ao Serviço de Insolvência. Eles também devem pagar uma taxa, que atualmente é de £ 680. Após a apresentação do pedido, o Serviço de Insolvência toma uma decisão no prazo de 28 dias sobre se o indivíduo se qualifica para a falência.
Se o pedido for aprovado, um administrador será nomeado para administrar o processo de falência. O administrador assumirá o controle dos ativos do indivíduo, incluindo suas propriedades e qualquer renda, e os usará para pagar seus credores. Em alguns casos, o administrador pode vender os bens do indivíduo para saldar suas dívidas.
Durante o processo de falência, o indivíduo precisa cooperar com o administrador. O indivíduo também fornecerá ao administrador todas as informações necessárias sobre sua situação financeira. O indivíduo também pode precisar comparecer a entrevistas ou reuniões com o administrador.
Entenda como funcionam as falências in do Reino Unido
Falência no Reino Unido normalmente dura um período de 12 meses. Durante esse período, os ativos e a renda do indivíduo são usados para pagar seus credores. No entanto, quaisquer dívidas remanescentes são quitadas ao final do período de 12 meses.
Além da falência, existem outras formas de insolvência no Reino Unido, incluindo acordos voluntários individuais (IVAs) e ordens de alívio da dívida (DROs). Os IVAs permitem que os indivíduos negociem com seus credores para saldar suas dívidas durante um período de tempo, enquanto os DROs são projetados para indivíduos com baixos níveis de dívida e pouco ou nenhum ativo.
É importante que os indivíduos que consideram a falência ou outras formas de insolvência procurem aconselhamento profissional de um administrador de insolvência licenciado. Eles podem fornecer orientação sobre o melhor curso de ação para sua situação financeira específica e ajudá-los a navegar no processo de insolvência.
Como funcionam as falências para empresas
A falência de empresas, também conhecida como falência corporativa, é um processo legal que permite que uma empresa busque alívio de suas dívidas quando não for mais capaz de cumprir suas obrigações financeiras. O processo é regido pela Lei das Sociedades de 2006 e normalmente é iniciado pelos diretores da empresa.
Existem dois tipos principais de falência corporativa nos EUA: liquidação do Capítulo 7 e administração do Capítulo 11. Liquidação é o processo de encerrar os negócios da empresa e distribuir seus ativos aos credores. A administração, por outro lado, é um processo de resgate da empresa por meio da reestruturação de suas dívidas e operações.
No caso de liquidação, o processo normalmente é iniciado pelos diretores da empresa, que devem aprovar uma resolução para encerrar os negócios da empresa. Um liquidatário é então nomeado para gerenciar o processo de venda dos ativos da empresa. O liquidatário então distribui o produto aos seus credores. Posteriormente, a empresa será dissolvida assim que o processo de liquidação for concluído.
No caso de administração, os administradores ou um credor da empresa iniciam o processo. Um administrador é então nomeado para administrar os negócios da empresa e tentar resgatá-la reestruturando suas dívidas e operações. Isso pode envolver negociar com credores, vender partes do negócio ou encontrar novos investidores para injetar capital na empresa.
Entenda como funcionam as falências para empresas
Durante o processo de administração, a empresa é protegida de ação legal por parte de seus credores, dando-lhe tempo para se reestruturar e, com sorte, evitar a liquidação. Se a empresa não puder ser resgatada, ela poderá entrar em liquidação ao final do processo de administração.
A falência de empresas pode ter consequências graves, incluindo a perda de empregos e a interrupção das cadeias de abastecimento. É importante que as empresas que enfrentam dificuldades financeiras procurem aconselhamento profissional de um administrador da insolvência licenciado. Um profissional pode fornecer orientação sobre o melhor curso de ação para sua situação específica.
Você pode se recuperar da falência?
Sim, é possível se recuperar da falência, mas pode ser um processo longo e difícil. Além de perder ativos e diminuir a pontuação de crédito, declarar falência pode dificultar a obtenção de crédito no futuro. Porém, com uma gestão financeira criteriosa e o compromisso de recompor o crédito, é possível se recuperar da falência e melhorar a situação financeira.
Um dos primeiros passos para se recuperar da falência é desenvolver um orçamento e cumpri-lo. Isso pode envolver cortar despesas e encontrar maneiras de aumentar a receita, como assumir um trabalho adicional ou iniciar um negócio paralelo. É importante priorizar o pagamento das dívidas remanescentes e formar um fundo de emergência para ajudar a evitar dificuldades financeiras.
Outro passo importante na recuperação da falência é estabelecer bons hábitos de crédito. Isso pode envolver a obtenção de um cartão de crédito garantido ou outras formas de crédito e a realização de pagamentos no prazo e integralmente. Você também terá que evitar assumir mais dívidas do que pode administrar confortavelmente.
Reconstruir o crédito após a falência pode ser um processo lento, mas é possível. Com o tempo, com hábitos de crédito consistentes e responsáveis, você pode melhorar sua pontuação de crédito e recuperar o acesso ao crédito. Pode ser útil trabalhar com um consultor financeiro ou conselheiro de crédito para desenvolver um plano para reconstruir o crédito. Isso irá ajudá-lo a gerir as finanças de forma eficaz.
Em última análise, a recuperação da falência requer paciência, disciplina e disposição para aprender com os erros financeiros do passado. Embora possa levar tempo, é possível se recuperar da falência e construir uma sólida base financeira para o futuro.
Seu crédito diminui após falências?
Sim, declarar falência pode ter um impacto negativo em sua pontuação de crédito. Um pedido de falência normalmente permanecerá em seu relatório de crédito por um período de seis a dez anos. Isso depende do tipo de falência arquivada.
Durante esse período, sua pontuação de crédito provavelmente será afetada negativamente. Isso ocorre porque os credores e credores veem a falência como um grande evento negativo. O pedido de falência aparecerá em seu relatório de crédito. Tornando mais difícil obter crédito ou empréstimos, ou você pode ter que pagar taxas de juros ou taxas mais altas.
No entanto, é importante observar que o impacto da falência em sua pontuação de crédito dependerá de suas circunstâncias financeiras individuais. Também dependerá de como você administra seu crédito e finanças após o pedido de falência. É possível começar a reconstruir sua pontuação de crédito após a falência, tomando medidas como fazer pagamentos em dia, usar o crédito com responsabilidade e manter a utilização de crédito baixa.
Embora declarar falência possa ter um impacto negativo em sua pontuação de crédito. Não é necessariamente uma marca permanente em seu histórico de crédito. Com uma gestão financeira responsável e o comprometimento com a retomada do crédito, é possível melhorar seu score de crédito ao longo do tempo e recuperar o acesso ao crédito e empréstimos.
Que dívida o segue após as falências?
Os tipos de dívidas que o acompanham após a falência dependerão do tipo de falência que você apresentar e de suas circunstâncias financeiras individuais.
Em uma falência do Capítulo 7, também conhecida como falência de “liquidação”, a maioria das dívidas não garantidas, como dívidas de cartão de crédito, contas médicas e empréstimos pessoais, podem ser canceladas, o que significa que você não é mais obrigado a pagá-las. No entanto, alguns tipos de dívida, como empréstimos estudantis, dívidas fiscais e pensão alimentícia ou pagamentos de pensão alimentícia, geralmente não podem ser quitados em caso de falência e ainda precisarão ser pagos.
Em uma falência do Capítulo 13, também conhecida como falência de “reorganização”, você será obrigado a pagar algumas ou todas as suas dívidas por meio de um plano de pagamento aprovado pelo tribunal. Este plano normalmente dura de três a cinco anos e pode incluir dívidas garantidas e não garantidas.
Observe que, se uma dívida for quitada na falência, ela ainda poderá aparecer em seu relatório de crédito por algum tempo. Além disso, embora a falência possa fornecer alívio de certos tipos de dívida, ela pode ter sérias consequências a longo prazo para sua pontuação de crédito e capacidade futura de obter crédito ou empréstimos.
Enquanto você está considerando a falência, é importante consultar um advogado de falências licenciado e um consultor financeiro. Eles o ajudarão a entender completamente suas opções e as possíveis consequências do arquivamento.
Quão rápido você pode se recuperar de falências?
A velocidade com que você pode se recuperar da falência dependerá de vários fatores. Isso pode incluir o tipo de falência que você entrou, suas circunstâncias financeiras individuais e seu compromisso de reconstruir seu crédito e saúde financeira.
Em geral, o impacto negativo da falência em sua pontuação de crédito diminuirá com o tempo. Uma falência do Capítulo 7 permanecerá em seu relatório de crédito por até dez anos a partir da data do depósito, enquanto uma falência do Capítulo 13 permanecerá em seu relatório de crédito por até sete anos a partir da data de quitação. Pode levar anos de gerenciamento de crédito consistente e responsável para se recuperar da falência e reconstruir uma pontuação de crédito forte.
Para acelerar o processo de recuperação da falência, tome medidas para reconstruir seu crédito o mais rápido possível. Isso pode incluir obter um cartão de crédito garantido, fazer pagamentos em dia, manter a utilização de crédito baixa e evitar contrair mais dívidas do que você pode administrar confortavelmente. Trabalhar com um consultor financeiro ou conselheiro de crédito também pode ser útil no desenvolvimento de um plano para reconstruir o crédito. Além de administrar as finanças de forma eficaz.
Em última análise, a velocidade com que você pode se recuperar da falência dependerá de sua situação financeira individual. Seu compromisso de tomar as medidas necessárias para reconstruir seu crédito e saúde financeira. Embora possa levar tempo, é possível se recuperar da falência e construir uma base financeira sólida.
Conclusão
Esperamos que agora você entenda como funcionam as Falências, sabendo que elas podem ter sérias consequências. Isso pode incluir um impacto negativo nas pontuações de crédito e na capacidade de obter crédito no futuro. É importante para aqueles que consideram a falência falar com um advogado qualificado e entender todas as suas opções antes de tomar uma decisão. No entanto, para aqueles que estão sobrecarregados de dívidas e não veem outra saída, a falência pode proporcionar um novo começo e um caminho para a estabilidade financeira.
- Tipos de falência: para empresas e indivíduos
- PONTUAÇÃO DE CRÉDITO EMPRESARIAL: Como verificar a pontuação de crédito da sua empresa
- QUANTAS MORTGAGES VOCÊ PODE TER: INVESTIMENTO IMOBILIÁRIO
- COMO PEDIR FALÊNCIA: Quem se qualifica, o que você precisa saber e orientar
- CRÉDITO COMERCIAL: Definição e Guia para o Seguro de Crédito Comercial no Reino Unido
Referências
