Gestão de Riscos Financeiros: Tudo o que você precisa saber (+Exemplos Práticos)

Gestão de Risco Financeiro

O que é Gestão de Riscos Financeiros?

A Gestão de Riscos Financeiros é o exercício de análise antecipada de riscos potenciais, sua identificação e o fornecimento de soluções para conter os riscos. Ao fazer planos de negócios, a capacidade de gerenciar os riscos determina com firmeza o nível de lucros e perdas envolvidos no estabelecimento.

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Importância da Gestão de Riscos Financeiros.

Não há dúvida de que a sustentabilidade dos investimentos ou dos recursos financeiros depende do fator de gestão de risco. O Gerenciamento de Riscos Financeiros ajuda você a monitorar, apontar e assumir o controle de seu capital, poupança e renda. Ao fazer isso, evita-se a quebra de negócios. Emergências financeiras, erros de gestão, responsabilidades legais, acidentes e desastres naturais levam a riscos financeiros, mas quando gerenciados adequadamente trazem um guia seguro para a organização ou indivíduo durante os tempos difíceis. A gestão do risco financeiro é muito importante para que um estabelecimento seja bem sucedido. Também se destaca na redução de perdas e retornos crescentes.

Tipos de Gestão de Riscos Financeiros.

Comparativamente, existem diferentes tipos de riscos que uma organização pode enfrentar e a divisão está em três ramos principais. Isso inclui:

#1. Risco Empresarial:

Esses são os riscos das empresas para aumentar os lucros e manter os valores acionários de qualidade. Por exemplo, algumas empresas diversificam seus produtos em tamanhos ou embalagens diferentes para ganhar vendas e novos investidores.

#2. Riscos não comerciais:

Surge da falta de controle por parte da empresa. Ou seja, surgem do desequilíbrio econômico geral ou de políticas governamentais.

#3. Riscos Monetários:

Isso está relacionado com as perdas da organização, vendas insuficientes, queda nas taxas de juros, moedas e perda de acionistas.

Outros tipos de Gestão de Riscos Financeiros são:

#uma. Risco de mercado:

Este tipo de risco surge devido ao movimento dos preços dos instrumentos financeiros. O risco de mercado pode ser classificado como Risco Direcional e Risco Não Direcional. O movimento no preço das ações, taxas de juros e muito mais leva ao risco direcional. O risco não direcional, por outro lado, pode ser um risco de volatilidade.

#b. Risco de crédito:

Este tipo de risco surge quando alguém não cumpre as suas obrigações para com as suas contrapartes. O risco de crédito pode ser classificado em Risco Soberano e Risco de Liquidação. O risco soberano geralmente surge devido a políticas cambiais difíceis. O risco de liquidação, por outro lado, surge quando uma parte faz o pagamento enquanto a outra parte deixa de cumprir as obrigações.

#c. Risco de liquidez:

Esse tipo de risco surge da incapacidade de executar transações. O risco de liquidez pode ser classificado em Risco de Liquidez de Ativos e Risco de Liquidez de Financiamento. O risco de liquidez de ativos surge devido a compradores insuficientes ou vendedores insuficientes contra ordens de venda e ordens de compra, respectivamente.

#d. Risco operacional:

Esse tipo de risco surge de falhas operacionais, como má gestão ou falhas técnicas. No entanto, o Risco Operacional pode ser classificado em Risco de Fraude e Risco de Modelo. O risco de fraude surge devido à falta de controles e o risco de modelo surge devido à aplicação incorreta do modelo.

Esse tipo de risco financeiro decorre de restrições legais, como ações judiciais. Sempre que uma empresa precisa enfrentar perdas financeiras fora de processos judiciais, é um risco legal.

Processo de Gestão de Riscos Financeiros.

O processo de Gestão de Riscos Financeiros é o esqueleto das ações para coibir riscos financeiros. Esses passos são:

#1. Identificação do risco:

Seja como for, este é o primeiro passo a dar na Gestão de Riscos Financeiros. É pertinente conhecer o risco associado ao seu local de operação. Uma vez que os riscos podem ser visíveis, a organização pode agora oferecer soluções para lidar com eles online e offline e até mesmo em termos de relatório.

#2. Gerenciamento de riscos:

Desde que um risco seja identificado, a profundidade do risco pode ser determinada. Nesse processo, você aponta a dureza do risco para o negócio. Agora você pode tomar medidas, saber se é um risco maior ou menor, documentá-lo, avaliá-lo e mapear como contê-lo.

#3. Classificação de risco:

O nível de riscos deve ser classificado e priorizado e também a segurança dos riscos é vista e esse ranking dá à organização uma visão completa do risco a que está exposta. Os riscos mais altos são classificados em primeiro lugar antes dos riscos mais baixos para atenção imediata.

#4. Tratamento de risco:

Todos os riscos que foram identificados, analisados ​​e classificados precisam ser tratados o mais rápido possível, talvez conectando-se com especialistas em risco sobre o tipo de risco e sua solução. O tratamento de riscos envolve a realização de reuniões com acionistas e especialistas necessários, para que todos possam ver e discutir o problema e as melhores formas de lidar com eles.

#5. Revisão e Monitoramento de Riscos:

No tratamento de riscos, nem todos os riscos podem ser resolvidos de uma só vez, então aqueles que ainda não foram resolvidos são frequentemente revisados ​​e monitorados, incluindo os riscos que estão sempre presentes, como o risco de mercado e os riscos ambientais. Enquanto isso, os funcionários acompanham de perto os riscos. Da mesma forma, a gestão de riscos é uma prática em todos os portes de empresas. As pequenas empresas fazem isso informalmente, enquanto as grandes o fazem formalmente.

#5.Técnicas de gerenciamento de risco financeiro.

Aqui estão algumas técnicas envolvidas no gerenciamento de risco financeiro:

  • Identificação do risco: Na realidade, isso ajuda a apontar os riscos aos quais a organização está exposta é e é a primeira etapa do processo.
  • Avaliação: Ao alavancar uma combinação de técnicas qualitativas e quantitativas simultaneamente, cada risco identificado é avaliado para estimar a escala
  • Priorização: Os riscos são então colocados em vários métodos hierárquicos, mais comumente por meio de um mapa dos riscos estimados em relação a uma matriz que mede a probabilidade e o impacto
  • Resposta ao Risco: As empresas precisarão analisar a avaliação e elaborar um plano de ação, seja para implementar uma ferramenta ou tática
  • Implementação: Acima de tudo, depois de elaborar um plano de ação para avançar, a empresa precisaria implementar o plano e monitorar seu desempenho

#6. Exemplos de Gestão de Riscos Financeiros.

Os vários exemplos de Gestão de Riscos Financeiros aparecem no dia-a-dia dos mercados e processos de investimento como empréstimos para automóveis, prestações de hipotecas, seguros, empréstimos estudantis e até mesmo quando as pessoas pedem dinheiro emprestado a bancos para pagar com taxa de juros ou usam o seu próprio dinheiro para montar um negócio. . Exemplos mais práticos são o pensamento profundo que fazemos antes de montar um negócio, diversificar nossas marcas e quando uma pessoa avalia as dívidas da organização, receitas e monitora seu empreendimento.

#7. Cursos de Gestão de Riscos Financeiros.

Certamente, abaixo estão alguns cursos sobre gestão de risco financeiro que você pode fazer para o crescimento profissional e empresarial:

1. Estatísticas nos negócios.

2. Legislação empresarial e compliance.

3. Ética organizacional

4. Processo de gestão de risco.

5. Gestão de pessoas.

6. Gestão de risco legal

7. Capital privado de classe master.

8. Análise contábil e financeira.

#8. Certificação em Gestão de Riscos Financeiros.

Você pode obter esses certificados fazendo cursos de Gestão de Riscos Financeiros online ou offline. No entanto, para receber a designação FRM, os candidatos devem concluir com êxito um exame abrangente de duas partes e completar dois anos de experiência de trabalho em gerenciamento de risco financeiro. Os profissionais que possuem a designação FRM também podem participar do desenvolvimento profissional continuado opcional.

Seja como for, o certificado pode torná-lo um consultor em Gestão de Riscos Financeiros. Algumas delas incluem:

  1. Certificado em Risco e Sistemas de Informação de Controle (CRISC)
  2. Certificado em Governança de TI Corporativa (CGEIT)
  3. Project Management Institute - Risk Management Professional (PMI-RMP)
  4. Especialista da Biblioteca Internacional de Tecnologia da Informação (ITIL)
  5. Certificação em Garantia de Gestão de Risco (CRMA)

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Perguntas frequentes

Como é medido o risco financeiro?

O risco é medido pela quantidade de volatilidade, ou seja, a diferença entre os retornos reais e os retornos médios (esperados). Essa diferença é chamada de desvio padrão. Assim, o desvio padrão pode ser usado para definir a faixa esperada de retornos de investimento.

Como você define risco em finanças?

Em finanças, risco refere-se ao grau de incerteza e/ou potencial perda financeira inerente a uma decisão de investimento. Em geral, à medida que os riscos de investimento aumentam, os investidores buscam retornos mais altos para se compensar por assumir esses riscos.

Quais são as medidas de risco mais utilizadas?

Algumas medidas comuns de risco incluem desvio padrão, beta, valor em risco (VaR) e valor em risco condicional (CVaR).

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