Você precisará estabelecer uma classificação de crédito forte se quiser solicitar um cartão de crédito, financiar um carro, iniciar um negócio ou receber uma hipoteca para comprar uma casa. Este guia abordou muitos fundamentos sobre como estabelecer crédito para você ou sua empresa, incluindo como obter crédito sem histórico de crédito, como obter o melhor cartão de crédito e por que é importante estabelecer crédito, entre outros fatos sólidos. você precisa saber. Vamos dar o pontapé inicial!
O que é o Crédito Constituído?
O crédito estabelecido é o seu histórico de crédito, que mede sua capacidade de pagar empréstimos e sua responsabilidade em pagá-los. Seu histórico de crédito está documentado em seu relatório de crédito, que inclui o número e o tipo de contas de crédito que você possui, o período de tempo em que cada conta está aberta, os valores devidos, a quantidade de crédito disponível usada, se as contas são pagas no prazo, e o número de consultas de crédito recentes de credores em potencial.
Por que é importante estabelecer crédito?
É muito importante saber como estabelecer crédito para o seu negócio ou não. Antes que um banco, credor hipotecário ou empresa de financiamento lhe empreste dinheiro, eles avaliarão seu risco. O que eles querem saber é se você os pagará ou não. Suas informações de crédito informam como você lidou com o crédito no passado, o que os ajuda a estimar se você fará pagamentos futuros.
Os credores em potencial não podem determinar ou estabelecer sua confiabilidade financeira se você não tiver um histórico de crédito. Isso pode resultar na negação do seu pedido.
Uma classificação de crédito forte não apenas ajudará você a aprovar seus pedidos de crédito, mas também ajudará você a economizar dinheiro. Isso porque ter um score de crédito forte aumenta suas chances de ser aprovado para crédito com os melhores preços.
Como estabelecer crédito para empresas
Embora possa parecer que não ter crédito é uma coisa positiva porque mostra que você está financeiramente estável o suficiente para pagar em dinheiro por cada transação que já fez, os credores querem garantia de que, se emprestarem dinheiro, você não aceitará isso e vá.
Se você concluiu que não tem um histórico de crédito, ou que o histórico que tem não é suficiente para ser aprovado para um cartão de crédito típico, aqui estão algumas alternativas de como você pode estabelecer crédito para o seu negócio:
#1. Obtenha um cartão de crédito seguro
Se você está começando do zero, provavelmente precisará começar com um cartão de crédito garantido. Um cartão garantido é garantido por um depósito inicial em dinheiro, que geralmente é igual ao seu limite de crédito. Os valores mínimo e máximo de depósito variam de acordo com o cartão. Vários cartões precisam de um depósito mínimo de $ 200. Cartões de crédito alternativos que não exigem um depósito de segurança estão agora disponíveis em empresas como Avant, Deserve e Petal.
Você usará o cartão como qualquer outro cartão de crédito: compre coisas, faça pagamentos antes ou na data de vencimento e pague juros se o saldo não for pago integralmente. Depois de encerrar a conta, você receberá seu dinheiro de volta.
Os cartões de crédito garantidos não devem ser usados indefinidamente. O objetivo de um cartão com garantia é aumentar seu crédito o suficiente para se qualificar para um cartão sem garantia, que não exige depósito e oferece recompensas mais altas. Escolha um cartão seguro com um custo anual modesto que relate informações de pagamento para todas as três agências de crédito, Equifax, Experian e TransUnion. Sua pontuação de crédito é calculada usando informações de seus relatórios de crédito ou cartão de crédito que reportam às três agências, permitindo que você construa ou estabeleça um histórico de crédito mais completo e esta etapa é um bom fator que pode ajudá-lo a estabelecer crédito suficiente para o seu negócio.
#2. Obtenha um produto de construção de crédito ou um empréstimo garantido
Este é mais um ponto válido que pode estabelecer crédito para o seu negócio ou não. Um empréstimo para construção de crédito é exatamente o que parece: existe apenas para ajudar as pessoas a obter crédito.
Geralmente, o dinheiro emprestado é mantido em uma conta pelo credor e não é liberado para você até que o empréstimo seja devolvido. É uma espécie de plano de poupança forçada, e seus pagamentos são registrados em agências de crédito. Esses empréstimos são normalmente concedidos por meio de cooperativas de crédito ou bancos comunitários; Self fornece-los online.
Além disso, se você tiver dinheiro depositado em um banco ou cooperativa de crédito, pergunte sobre um empréstimo garantido para fins de construção de crédito. A garantia nesses casos é o dinheiro em sua conta ou um certificado de depósito. A taxa de juros normalmente é ligeiramente superior à taxa de juros da conta, mas pode ser muito menor do que as outras opções.
#3. Faça uso de um co-signatário
Um co-signatário também pode ser usado para obter um empréstimo ou um cartão de crédito não garantido. Mas, certifique-se de que você e o co-signatário saibam que, se você não pagar, o co-signatário será responsabilizado por todo o valor pendente.
#4. Torne-se um usuário autorizado
Um membro da família ou outra pessoa significativa pode estar disposto a adicioná-lo ao cartão dele como um usuário autorizado. Como isso adiciona o histórico de pagamentos do cartão aos seus arquivos de crédito, você desejará um usuário principal com um longo histórico de pagamentos pontuais. Além disso, ser adicionado como um usuário autorizado pode reduzir o tempo necessário para criar uma pontuação FICO. É especialmente benéfico para um jovem que está apenas começando a desenvolver crédito.
Você não precisa usar ou mesmo estabelecer um cartão de crédito para lucrar por ser um usuário autorizado.
Informe-se com o titular do cartão principal se o emissor do cartão divulga as atividades permitidas do usuário às agências de crédito. Essa atividade normalmente é relatada, mas você deve ter certeza de que, caso contrário, seus esforços de construção de crédito podem ser desperdiçados. Antes de ser adicionado como um usuário autorizado, você deve concordar se e como usará o cartão e estar preparado para pagar sua parte, se esse for o acordo que você fizer.
#5. Pratique bons hábitos de crédito
Uma pontuação de crédito forte exige paciência e um histórico de pagamentos pontuais.
Para ter uma pontuação FICO, você deve ter pelo menos uma conta aberta há pelo menos seis meses e pelo menos um credor que relatou sua atividade às agências de crédito nos últimos seis meses.
Para melhorar sua pontuação de crédito, siga estas etapas:
- Esforce-se para fazer seus pagamentos em dia e, se possível, pague pelo menos o mínimo. A coisa mais importante que você pode fazer para ajudar a aumentar sua pontuação de crédito é fazer seus pagamentos de cartão de crédito ou empréstimo no prazo, sempre. Também é benéfico para sua pontuação de crédito se você puder pagar mais do que o mínimo.
- Mantenha seu uso de crédito baixo se você usar cartões de crédito. A fração do seu limite de crédito que é usada é chamada de baixa utilização. Sempre que possível, mantenha sua utilização de crédito em todos os cartões abaixo de 30%. Quanto menor sua utilização, maior sua pontuação.
- Evite solicitar várias contas de crédito ao mesmo tempo. Os pedidos de crédito podem causar uma pequena queda temporária em sua pontuação. Numerosos aplicativos podem causar muitos danos. Sempre que possível, recomendamos separar as aplicações por seis meses e estudar o melhor cartão de crédito para sua necessidade antes de solicitar. É importante observar que solicitações repetidas de empréstimos ou hipotecas para automóveis em um curto período de tempo serão agrupadas como “taxa de compra”.
- Manter contas de cartão de crédito. Considere manter uma conta aberta, a menos que você tenha um forte motivo para fechá-la, como uma cobrança anual alta ou um péssimo atendimento ao cliente. Você também pode considerar reduzi-lo ou mudar seu limite de crédito para um cartão diferente. Fechar uma conta pode reduzir a idade média da conta e minimizar o uso de crédito.
Quanto tempo leva para estabelecer o crédito?
Embora as etapas para criar crédito possam levar apenas algumas horas, estabelecer sua pontuação de crédito para sua empresa pode levar algum tempo. Isso se deve ao fato de que bancos e credores geralmente atualizam seu relatório de crédito a cada quatro a seis semanas.
No entanto, como os credores costumam considerar o novo crédito como um sinal de perigo, levará alguns meses até que qualquer nova conta de crédito comece a melhorar sua pontuação de crédito.
Erros comuns ao começar a construir crédito
Ao estabelecer o crédito pela primeira vez, evite cometer os seguintes erros típicos:
#1. Candidatar-se a um número excessivo de produtos de crédito
Quando você solicitar crédito, o credor executará uma verificação de crédito. Existem dois tipos de pesquisas: hard e soft. Você pode aprender mais sobre as distinções entre os dois lendo nosso guia. Outros credores podem ver pesquisas difíceis. Quando você tem muitos pedidos de crédito, dá a impressão de que você está com problemas financeiros. Isso pode prejudicar sua pontuação de crédito.
#2. Pagamentos atrasados ou perdidos
Um único pagamento atrasado ou ausente em um empréstimo ou cartão de crédito pode ter um impacto negativo em sua pontuação de crédito. Configure débitos diretos para garantir que todos os seus pagamentos sejam feitos no prazo.
#3. Assumir dívidas
Use seu cartão de crédito apenas para compras que você pode pagar. Se você acumular dívidas que não consegue pagar imediatamente, isso pode resultar em altas taxas de juros, tornando mais difícil pagar o que você deve. Isso pode causar problemas financeiros e prejudicar sua classificação de crédito.
#4. Não pagar um cartão de crédito
Um cartão de crédito pode ajudá-lo a estabelecer crédito, mas a dívida do cartão de crédito não aumenta sua pontuação de crédito. É assim que você lida com o crédito disponível no cartão. Os credores consideram manter seu saldo baixo em proporção ao limite como um sinal positivo. A utilização de crédito é a porcentagem do seu limite de crédito que você está usando atualmente. Portanto, se você tiver um cartão de crédito com no máximo £ 1,000 e uma dívida de £ 500, sua utilização de crédito será de 50%. Os credores exigem uma taxa de utilização baixa, de preferência inferior a 30%.
Como uma pessoa estabelece crédito?
Esforce-se para fazer seus pagamentos em dia e, se possível, pague pelo menos o mínimo. A coisa mais importante que você pode fazer para ajudar a aumentar sua pontuação de crédito é fazer seus pagamentos de cartão de crédito ou empréstimo no prazo, sempre. Também é benéfico para sua pontuação de crédito se você puder pagar mais do que o mínimo.
O que acontece quando você estabelece crédito?
Quanto maior sua pontuação de crédito, menor será sua taxa de juros. Taxas de juros reduzidas em empréstimos pessoais, hipotecas e saldos de cartão de crédito podem economizar centenas ou milhares de dólares.
Quais são as três etapas que você pode seguir para estabelecer crédito?
Essas três etapas são as seguintes:
- Torne-se um usuário autorizado.
- Solicite um cartão de crédito garantido.
- Ganhe crédito para pagamento pontual de contas mensais de serviços públicos e de telefone celular.
Quais são as 7 maneiras de estabelecer e manter um bom crédito?
A seguir estão os sete métodos para estabelecer e manter sua pontuação:
- Você deve pagar suas contas prontamente.
- Manter uma taxa de utilização de crédito modesta.
- Mantenha contas antigas abertas.
- Faça uso de programas de aumento de pontuação.
- Solicite apenas o crédito que você precisa.
- Por favor, seja paciente.
- Cuidado com o seu crédito
Quais são as 4 chaves para estabelecer e manter um bom crédito?
Isso pode ser feito por meio de pagamentos pontuais, como segue:
- Seja preparado.
- Fique atento às datas de vencimento dos pagamentos.
- Configure pagamentos automáticos.
- Mantenha seus dados de contato.
Nenhum crédito é pior do que crédito ruim?
Você terá uma pontuação de crédito baixa se nunca teve crédito porque não há registro de que você tenha feito empréstimos com sabedoria no passado. Como resultado, não ter crédito pode resultar em uma pontuação baixa (rating de crédito ruim), assim como ter um histórico de crédito ruim (pagamentos/inadimplência, etc.).
Qual é a maneira mais fácil de estabelecer crédito?
A técnica mais simples para estabelecer um histórico de crédito é ser adicionado como usuário autorizado à conta de outra pessoa que tenha um bom histórico. Se você não conseguir localizar ninguém disposto a adicioná-lo à conta, suas próximas melhores opções são um cartão de crédito do seu banco ou um cartão de crédito seguro.
Conclusão
Uma boa pontuação de crédito não ajudará apenas na próxima vez que você solicitar um empréstimo ou cartão de crédito. Também pode afetar os preços do seu seguro e, possivelmente, sua capacidade de alugar um apartamento ou encontrar trabalho em algumas empresas. Portanto, quando você estabelecer um histórico de crédito, valerá a pena nos próximos anos.
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Referências
