Desde a sua criação na década de 80, o Discover Bank domina continuamente os setores financeiros, especialmente quando se trata de excelente prestação de serviços.
Enquanto alguns bancos são criticados por serem desonestos, resta-nos pensar que o Discover, sendo um sistema bancário online, não é diferente do seu homólogo.
No entanto, o inverso é o caso, pois este banco provou, ao longo dos anos, sem sombra de dúvida, que não é nada comparado a outras instituições financeiras.
De seus empréstimos bonificados a CD, conta corrente e atendimento ao cliente 24 horas, o banco não nos deixa outra opção a não ser revisar suas atividades.
Hoje, passamos pelos vários motivos pelos quais a instituição financeira ostenta a marca de excelência quando se trata de serviços bancários online.
Sobre o Discover
Conheça as Vantagens
- Bônus em dinheiro de volta em compras com cartão de débito. O reembolso em cartões de crédito é bastante comum, mas o Discover oferece um bônus de reembolso de 1% em tudo o que você compra com cartão de débito, até $ 3,000 em compras por mês. Você pode ganhar até $ 360 por ano.
- Não há taxas. A conta corrente do Discover Bank não tem taxas - sem mínimos mensais ou taxas de fundos insuficientes. Além disso, você não será cobrado por itens devolvidos ou se encerrar sua conta.
- Existe uma grande rede ATM. O cartão de débito Discover é aceito em 415,000 caixas eletrônicos nos Estados Unidos. Os correntistas podem sacar fundos gratuitamente em qualquer um dos 60,000 caixas eletrônicos das redes Allpoint e MoneyPass.
Usar um caixa eletrônico fora dessas redes pode resultar em uma sobretaxa imposta pelo proprietário do caixa eletrônico terceirizado. A Discover, por outro lado, nunca cobra uma taxa pelo uso do caixa eletrônico.
Descubra Desvantagens
- Existe apenas um local físico. O Discover Online Banking tem apenas um local físico, em Greenwood, Delaware. Se você prefere interação face a face, esta não é a instituição para você.
- Os depósitos mínimos de CD são altos. Embora as taxas de juros do certificado de depósito do Discover Bank sejam favoráveis à concorrência, você precisará de pelo menos $ 2,500 para começar.
- Este total é um pouco alto: Outros bancos online aceitam apenas US$ 500 ou US$ 1,000 para abrir um CD.
Quais serviços o Discover Online Banking oferece?
O Discover Bank fornece uma ampla gama de produtos e serviços, como seria de esperar da divisão bancária de uma grande empresa de serviços financeiros:
- Conta poupança Conta corrente
- Conta para o mercado monetário
- Certificados de Depósito IRA
Descubra Conta Corrente
O cartão de débito cashback do Discover Checking Account é um recurso importante. No entanto, a recompensa de 1% em dinheiro de volta é aplicável apenas a compras. Saques em caixas eletrônicos, ordens de pagamento, pagamentos de empréstimos com cartão de débito e pagamentos feitos por meio de plataformas ponto a ponto não são elegíveis para recompensas em dinheiro de volta.
Não há taxas mensais de manutenção, taxas de fundos insuficientes ou taxas para itens devolvidos ou ordens de interrupção de pagamento, além de reembolso em seus cartões. Não há saldo mínimo exigido para abrir uma conta e não há saldo mínimo mensal necessário para manter a conta aberta.
Outras vantagens incluem cheques gratuitos.
Os bancos exclusivamente digitais do Discover permitem que você retire dinheiro apenas de caixas eletrônicos; você não pode depositar dinheiro ou cheques físicos. A Discover aceita cheques em papel para depósito por meio de seu aplicativo bancário móvel ou por correio para um centro de processamento de Salt Lake City.
O Discover Saving Account, assim como o Discover Checking Account, não possui exigência de saldo mínimo para abrir ou manter a conta. O rendimento percentual anual (APY) é de 3.75% em 19 de abril de 2023, superior à taxa média de poupança nacional de 0.35%.
Os recursos sem taxas do Discover Bank também se aplicam aqui: Não há manutenção mensal ou taxas de fundos insuficientes com esta conta.
Descubra a conta do mercado monetário
Embora não haja um mínimo contínuo para manter uma conta do Discover Money Market, você precisará de pelo menos $ 2,500 para abrir uma.
Existem dois tipos de taxas de juros: Se seu saldo for inferior a $ 100,000, você ganhará 3.65% APY. Se for superior a $ 100,000, você receberá um aumento de 3.70%.
Depois de aberto, não há taxas mensais de manutenção, taxas por insuficiência de fundos e taxas se você fizer mais de seis saques ou transferências por mês.
As contas do mercado monetário são contas de depósito que pagam juros sobre o seu dinheiro, semelhantes às contas de poupança. No entanto, os saques geralmente são mais fáceis, geralmente por meio de um cartão de débito vinculado; a conta também pode incluir privilégios de emissão de cheques.
Descubra o Certificado de Depósito (CD)
Os certificados de depósito (CD) de alto rendimento do Discover permitem que você economize dinheiro por um período de tempo específico. CDs normalmente rendem taxas de juros mais altas do que poupança ou contas correntes. Quanto mais longo o seu prazo, mais dinheiro você pode ganhar. O depósito de abertura é de $ 2,500, no mínimo.
A Discover fornece um CD de Conta de Aposentadoria Individual, bem como uma Conta de Poupança IRA. O CD IRA tem um mínimo de $ 2,500 e oferece APYs comparáveis aos CDs normais. A conta de poupança IRA não tem exigência de saldo mínimo e atualmente oferece um rendimento percentual anual de 3.75%.
Cartões de crédito da Discover
A rede da Discover inclui alguns cartões de crédito sem taxa anual, como um cartão de viagem, um cartão de estudante e um cartão de gasolina e restaurante. Tecnicamente, esses cartões não fazem parte do Online Banking, mas estão disponíveis por meio de outra divisão de sua empresa controladora, a Discover Financial Services, também conhecida como Discover Bank. Você não precisa ser um cliente do Online Banking para solicitar um cartão de crédito Discover, e ter uma conta do Online Banking não lhe dá acesso especial a esses cartões.
A Discover também fornece outros serviços financeiros.
Os produtos listados abaixo, como cartões de crédito, não estão tecnicamente disponíveis no Internet Banking, mas como fazem parte da Discover Financial Services, a empresa controladora, nós os listamos aqui como um serviço.
- Empréstimos de capital próprio
- Refinanciamento de hipoteca
- Empréstimos para pessoas físicas
- Empréstimos para estudantes
- Consolidação de dívidas
Atendimento ao cliente na Banco Descobrir
O Discover Online Banking fornece atendimento ao cliente 365 dias por ano pelo número 1-800-347-2683, com representantes baseados inteiramente nos Estados Unidos, como enfatiza a empresa. Você também pode entrar em contato com o atendimento ao cliente via chat. E, como a maioria dos bancos, você pode usar seu aplicativo móvel para depositar cheques e acessar suas informações bancárias e transações financeiras.
De acordo com o JD Power 2022 US Credit Card Satisfaction Study, o Discover ocupa o segundo lugar entre os emissores de cartões de crédito com uma pontuação de 841.
Além disso, de acordo com o estudo JD Power 2022 US Banking Mobile App Satisfaction Study, o Discover ficou em primeiro lugar em satisfação com cartão de crédito online.
A Discover Financial Services pagou US$ 200 milhões a 3.5 milhões de clientes em 2012 por práticas enganosas, como inscrever clientes em produtos como planos de proteção de pagamento sem o consentimento deles. A Discover também pagou uma multa civil de US$ 7 milhões ao Fundo de Penalidades Civis do Bureau de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB) e ao Tesouro dos Estados Unidos.
Como usar o Discover Online Banking
O processo de abertura de uma conta bancária online é simples e direto. Você pode abrir uma conta online em minutos, seja você um cliente existente do Discover (titular do cartão, tomador do empréstimo) ou um novo.
HISTÓRIA
Em uma tentativa de expandir seu portfólio de serviços ao cliente, a Sears comprou a empresa de corretagem Dean Witter Reynolds e a Coldwell, Banker & Company (franquia imobiliária) em 1981. A Sears também comprou a Greenwood Trust Company em 1985. Essas empresas trabalharam juntas como Dean Witter Financial Services Group, Inc., uma subsidiária da Sears. O plano da Sears de estabelecer um centro de serviços financeiros centralizado em suas lojas não foi tão bem-sucedido quanto a empresa esperava. Suas operações de cartão de crédito perderam US$ 22 milhões no quarto trimestre de 1986 e US$ 25.8 milhões no primeiro trimestre de 1987.
Em 1º de março de 1993, a Sears desmembrou sua divisão de serviços financeiros como uma empresa separada de capital aberto chamada Dean Witter, Discover & Co., liderada por Dean Witter Reynolds. O símbolo desta empresa era DWD.
Para diferenciar suas funções de rede do Discover Card, a Discover Card Services, Inc. mudou seu nome para NOVUS Services, Inc. em 1995.
Leia também: Descubra a revisão do banco: guia detalhado de 2023
Esta empresa fundiu-se com o banco de investimentos Morgan Stanley em 1997 para formar o Morgan Stanley Dean Witter, Discover & Co.
A Discover e a Novus retiraram a marca de aceitação (que ainda pode ser vista em alguns lugares).
A empresa mudou seu nome para Discover Financial Services, Inc. em 1º de fevereiro de 1999. O logotipo da NOVUS foi retirado e o logotipo da Discover Network foi substituído.
O Morgan Stanley anunciou em abril de 2005 que iria desmembrar a Discover Financial Services como uma empresa independente dentro de seis meses. Fontes da indústria informaram em junho que o Morgan Stanley estava reconsiderando seu plano de desmembrar a Discover. A empresa confirmou em agosto que não venderia o Discover. No entanto, durante um relatório de ganhos do quarto trimestre em 19 de dezembro de 2006, o CEO do Morgan Stanley, John J. Mack, anunciou que a Discover seria desmembrada como uma empresa independente de capital aberto até o final de agosto de 2007, afirmando que ambas as empresas estariam melhor posicionadas para o crescimento. e sucesso como entidades separadas. Em 30 de junho de 2007, a Discover foi desmembrada como uma empresa independente de capital aberto antes do previsto. Em 2 de julho, estreou como DFS na Bolsa de Valores de Nova York.
Aquisições
Aquisição da Greenwood Trust Company
A Greenwood Trust Company foi fundada em 30 de agosto de 1911, em Greenwood, Delaware. Em 1º de agosto de 2000, ele foi renomeado para Discover Bank após ser adquirido em 1985. O Discover Bank é principalmente uma instituição financeira online que fornece uma variedade de serviços financeiros, como contas correntes, de poupança e do mercado monetário. No entanto, o local original da Greenwood Trust Company na 502 East Market Street ainda está em operação e é o único local bancário físico do Discover Bank. O Discover Bank é uma subsidiária segurada pelo FDIC da Discover Financial Services.
Aquisição de pulso
A Discover Financial Services comprou a Pulse, uma rede interbancária de pagamentos por transferência eletrônica de fundos, em 2005. A Pulse e seus mais de 4,000 bancos membros, cooperativas de crédito e instituições de poupança puderam ingressar nos 4 milhões de estabelecimentos comerciais e de acesso a dinheiro da Rede Discover como resultado de esse. A DFS também ganhou a capacidade de comercializar e emitir cartões de débito e ATM. A DFS anunciou em 13 de fevereiro de 2006 que começaria a oferecer cartões de débito Discover para outras instituições financeiras, tornando-se a primeira empresa de serviços de cartão de crédito a competir diretamente com MasterCard e Visa no mercado de assinatura de débito em rápida expansão.[10]
Aquisição do Diners Club International
A Discover Financial e o Citigroup anunciaram em abril de 2008 que a Discover compraria a rede Diners Club International do Citigroup por US$ 165 milhões. A transação foi aprovada pela Comissão Federal de Comércio em maio de 2008 e foi concluída em 1º de julho de 2008. A Discover anunciou a fusão da rede Diners Club, uma grande rede fora dos Estados Unidos, com a Discover Network, uma grande rede em os Estados Unidos. O alcance global dos clientes foi ampliado graças ao estabelecimento de uma rede internacional para portadores dos cartões Discover e Diners Club. Os cartões Diners Club continuarão a ser emitidos por licenciados do Diners Club International. O Discover Bank não tem planos de emitir cartões com a marca Diners Club no momento.
Aquisição da Student Loan Corporation
A Discover Financial Services anunciou em 17 de setembro de 2010 que iria adquirir a Student Loan Corporation, de propriedade do Citigroup, por US$ 30 por ação. A transação, que foi renomeada como Discover Student Loans em 31 de dezembro, expandiu a presença da DFS no mercado e as capacidades de originação em empréstimos estudantis privados. A DFS introduziu o Rewards for Good Grades em 2014, recompensando estudantes universitários e de pós-graduação com pelo menos 3.0 GPA (ou equivalente) com uma recompensa em dinheiro única igual a 1% do valor do empréstimo em cada novo empréstimo estudantil Discover. O DFS introduziu uma ferramenta interativa chamada assistente FAFSA em 2015 para ajudar os alunos e suas famílias na preparação para concluir o FAFSA. Com base em circunstâncias pessoais, a ferramenta fornece conselhos e dicas personalizados.
Aquisição do Centro de Crédito Habitação
A Tree.com, Inc. concluiu a venda de substancialmente todos os ativos operacionais de seu negócio Home Loan Center, Inc. para a subsidiária integral da Discover Financial em 6 de junho de 2012. A Discover pagou um total de US$ 45.9 milhões pelos ativos vendidos, incluindo pagamentos feitos antes do fechamento que foram aplicados ao preço de fechamento. A Discover começou a originar hipotecas em 12 de junho de 2012, com o lançamento da Discover Home Loans, que oferecia empréstimos hipotecários convencionais e FHA com taxas fixas e variáveis de primeira linha. Em 2015, a divisão de Crédito Habitação foi alienada.
O Discover é um banco confiável?
Para responder a esta pergunta, é necessário um perfil da instituição:
Como um banco na Internet que oferece produtos e serviços financeiros variados, desde empréstimos leves a consultoria financeira, esse banco maravilhoso tem muito na manga.
O Discover Bank não é apenas uma instituição financeira on-line conhecida, mas também uma opção confiável para suas necessidades bancárias.
Sendo um membro da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), os depositantes não têm medo, pois os depósitos são segurados até $ 250,000 por depositante.
Isso fornece uma camada adicional de segurança para o seu dinheiro no caso de uma liquidação.
Além disso, eles existem há mais de 30 anos e têm um histórico sólido de fornecimento de serviços bancários confiáveis e confiáveis.
Em relação às avaliações dos clientes, o Discover Bank recebeu altas avaliações em vários sites de avaliações.
Os clientes elogiaram as taxas de juros competitivas do banco, as plataformas bancárias online e móveis fáceis de usar e o excelente atendimento ao cliente.
O Discover Bank também ganhou vários prêmios por seus produtos e serviços financeiros, reforçando sua reputação como um banco confiável.
Com sua forte reputação, seguro FDIC e avaliações positivas de clientes, você pode se sentir confiante ao escolher o Discover Bank para suas necessidades financeiras.
O Discover Bank é financeiramente estável?
Uma grande pergunta que muitos fizeram em relação a esse banco respeitável é sua estabilidade financeira.
O Discover Bank é um banco online bem conhecido, mas é financeiramente estável?
O Discover Bank é uma subsidiária da Discover Financial Services, uma empresa de capital aberto listada na Bolsa de Valores de Nova York (NYSE: DFS).
Em 31 de dezembro de 2021, a Discover Financial Services tinha ativos totais de US$ 136.3 bilhões e um lucro líquido de US$ 2.8 bilhões.
Esses números indicam que a Discover Financial Services é uma empresa financeiramente estável, o que, por sua vez, reflete positivamente na estabilidade do Discover Bank.
Para que você não esqueça, o Banco é membro da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), o que significa que os depósitos são segurados em até $ 250,000 por depositante.
Isso fornece uma camada adicional de segurança para o seu dinheiro se o banco enfrentar dificuldades financeiras.
Para completar, o Discover Bank é um banco financeiramente estável apoiado por uma empresa controladora forte e durável.
Além disso, com seu seguro FDIC e histórico financeiro sólido, você pode confiar que seu dinheiro está seguro com o Discover Bank.
Qual é a classificação do Discover Bank?
O Discover Bank recebeu altas classificações de várias agências de classificação independentes.
Por exemplo, o banco tem uma classificação A+ do Better Business Bureau (BBB), falando sobre a classificação mais alta possível.
O BBB classifica as empresas com base no histórico de reclamações, transparência e práticas de publicidade.
O banco também recebeu altas classificações de agências de classificação financeira como Moody's e Standard & Poors.
A Moody's atribuiu ao Discover Bank uma classificação de A1, que é considerada “grau médio-alto” e indica um baixo risco de crédito.
A Standard & Poor's atribuiu ao Discover Bank uma classificação de A+, considerada “forte”, e indica um risco de crédito raso.
No geral, as altas classificações do Discover Bank demonstram sua reputação como um banco confiável e confiável.
Com classificações sólidas de agências de classificação independentes, não se preocupe em escolher o Discover Bank para suas necessidades financeiras
O Discover usa Zelle?
Até recentemente, Zelle relutava em aceitar a maioria dos cartões de crédito Discover.
Com esse cenário, muitos ainda se perguntam se o Discover Bank oferece o Zelle como opção de pagamento.
Sim, o Discover Bank oferece o Zelle como opção de pagamento para seus clientes.
O Zelle está disponível por meio do aplicativo bancário móvel Discover, que permite aos usuários enviar e receber dinheiro diretamente de e para sua conta do Discover Bank.
Para usar o Zelle com o Discover Bank, os clientes devem se inscrever no serviço por meio do aplicativo móvel.
Uma vez inscritos, eles podem enviar dinheiro para qualquer pessoa com um banco dos EUA que também se inscreva.
Usar o Zelle com o Discover Bank é rápido e conveniente, com transações que geralmente levam apenas alguns minutos para serem concluídas. Além disso, não há taxas para usar o Zelle com o Discover Bank.
O Discover usa Cash App?
Como o Zelle, o Cash App é um serviço popular de pagamento ponto a ponto que permite aos usuários enviar e receber dinheiro.
Os usuários podem ter fundos transferidos diretamente para sua conta bancária ou um cartão de débito conectado ao seu banco. No entanto, o Discover usa um aplicativo de dinheiro?
Atualmente, o Discover não oferece Cash App como opção de pagamento. No entanto, há planos em andamento para incorporar o serviço.
No entanto, se o seu cartão de crédito for DB, você pode se conectar ao seu aplicativo Cash, os fundos do seu aplicativo Cash serão transferidos para sua conta.
O que é o Limite de Saque do Discover Bank?
Como a maioria dos bancos, o Discover também possui limites de retirada. Embora com uma pequena diferença em como funcionam suas restrições.
Embora a maioria dos bancos deseje que você tenha um depósito mínimo em sua conta, o Discover Bank permite uma retirada completa de acordo com o limite exigido para o dia.
Esses limites variam dependendo do tipo de conta e do método de retirada.
Para contas de Poupança Discover, os clientes podem fazer até seis saques ou transferências por ciclo de extrato.
É fundamental informar que a conta poupança permite juros sobre a sua poupança, caso seja acionada. As taxas de juros estão em qualquer lugar entre 3.5-7%.
No entanto, o saque diário feito no dia não excederá $ 510; ou seja, há um limite de saídas diárias.
Isso se deve aos regulamentos federais sob o Regulamento D, que limita o número de certos tipos de saques ou transferências por mês.
Embora os clientes tenham a liberdade de fazer depósitos ilimitados e saques em caixas eletrônicos.
Para contas correntes Discover; assim como a conta poupança, os clientes podem sacar até $ 510 em dinheiro por dia nos caixas eletrônicos.
No entanto, os clientes podem solicitar um aumento temporário em seu limite diário de saque em caixas eletrônicos entrando em contato com o departamento de atendimento ao cliente do Discover Bank.
Embora existam limites de saque para suas várias contas, eles são razoáveis e estão de acordo com os padrões do setor.
Os clientes podem facilmente gerenciar suas contas e fazer saques dentro dos limites estabelecidos pelo banco
Qual é o limite de transferência para o Discover?
Enquanto alguns bancos são notórios por colocar limites ultrajantes na transferência de clientes, o Discover Bank se destaca nisso.
Para transferências on-line, é permitido um limite diário de transferência de $ 250,000 por dia.
Este limite se aplica a transferências de entrada e saída de e para outras instituições financeiras.
É importante observar que o limite diário de transferência é um período contínuo de 24 horas, e não um dia do calendário.
Se você iniciar uma transferência às 11h59 de um dia, poderá criar outra à meia-noite do dia seguinte.
Eles também têm um limite de transferência mensal de $ 1,000,000 para transferências online.
Este limite se aplica ao valor total de transferências on-line iniciadas em um mês civil.
Se você planeja iniciar uma transferência depois de atingir o máximo de $ 1000000 naquele mês, esperará até o próximo mês para realizar outra transação.
No geral, os limites de retirada no Discover Bank não são diferentes dos padrões da indústria.
Veredito
O Discover Online Banking é uma ótima opção para quem prefere uma plataforma financeira totalmente digital. Seu generoso bônus de reembolso em seu cartão de débito, falta de taxas e serviço 24 horas o diferenciam de várias maneiras. Oferece taxas de juros competitivas em suas contas. O Discover Online Banking, por outro lado, limita-se às necessidades básicas de um banco: cheques, poupanças, certificados de depósito e contas do mercado monetário.
Além disso, existem algumas opções de conta IRA. Se você estiver procurando por uma instituição financeira que forneça uma gama abrangente de produtos e serviços (como cartões de crédito, hipotecas, empréstimos pessoais e gestão de patrimônio), você pode querer procurar em outro lugar. Embora algumas dessas opções estejam disponíveis em outras divisões da Discover, não está claro se há muita interação entre elas - e se o uso de um produto o beneficia na obtenção de outro. Da mesma forma, se você preferir realizar seus serviços bancários pessoalmente, o Discover Online Banking provavelmente não é para você. Os representantes de atendimento ao cliente da empresa são amigáveis e experientes, mas não é o mesmo que construir um relacionamento com a equipe de uma agência física.
Metodologia
Estamos empenhados em fornecer aos consumidores análises bancárias abrangentes e imparciais. Coletamos mais de 20 pontos de dados de mais de 80 bancos, incluindo produtos disponíveis, taxas de juros, taxas e acessibilidade, para garantir que nosso conteúdo ajude os usuários a tomar a melhor decisão para suas necessidades bancárias e de poupança.
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Referências
