Se você está tendo problemas financeiros, várias organizações de alívio de dívidas e planos de liquidação de dívidas podem ajudá-lo a reconstruir seu crédito. As principais empresas de liquidação de dívidas podem ajudá-lo a evitar a falência, pagando sua dívida mais rapidamente e liquidando-a por menos do que você deve. No entanto, selecionar a melhor empresa de liquidação da dívida é difícil, dada a ampla gama de soluções de alívio da dívida disponíveis. Enquanto algumas empresas se concentram exclusivamente na liquidação de dívidas, outras também fornecem serviços adicionais, incluindo aconselhamento de crédito e programas de gerenciamento de dívidas. Portanto, para ajudá-lo, analisamos as melhores e piores empresas de alívio de dívidas, o que fazer com elas e as empresas de alívio de dívidas sem fins lucrativos. Então, continue lendo!
O que são empresas de alívio da dívida?
Na maioria dos casos, as empresas de liquidação de dívidas podem negociar valores reduzidos de liquidação com seus credores. Embora possa parecer uma boa ideia a princípio, usar esse serviço pode afetar negativamente seu crédito, custar muito dinheiro e nem mesmo é garantido que funcione. Empresas de liquidação de dívidas são frequentemente vistas como último recurso devido aos perigos envolvidos. No entanto, se essa for sua única opção, você deve fazer negócios com uma empresa confiável.
O American Fair Credit Council (AFCC) reconhece as melhores empresas de liquidação de dívidas como aquelas que são honestas sobre suas taxas, têm um histórico comprovado de clientes satisfeitos e exibem essas qualidades.
O que as empresas de alívio da dívida fazem?
As empresas de alívio da dívida são organizações privadas com fins lucrativos que recebem uma parte de qualquer acordo alcançado entre você e seus devedores quirografários. O objetivo desses serviços é negociar um valor de liquidação reduzido com seus credores. A redução da dívida é um ponto de venda comum para essas organizações. As práticas usadas pelas empresas de alívio da dívida ao lidar com os credores podem prejudicar gravemente o seu crédito. Enquanto isso, abaixo estão algumas das verdades inevitáveis sobre como eles funcionam:
A empresa de alívio da dívida entra em contato com seus credores em seu nome depois que você faz pagamentos na conta por um tempo, argumentando efetivamente que seria melhor para os credores aceitar o pagamento parcial de sua dívida do que correr o risco de não receber nenhum pagamento em todos. A maior preocupação é que, se você pedir falência, seus credores podem não conseguir receber nada que você lhes deva porque você está no fim de sua corda financeira.
No entanto, se a empresa de liquidação de dívidas for bem-sucedida em suas negociações, ela normalmente manterá 20% a 25% de toda a sua dívida como pagamento e poderá impor custos (para manter suas economias na conta, por exemplo) ao pagar a redução dívida em seu nome.
Melhores empresas de alívio da dívida
As melhores empresas de alívio da dívida incluem o seguinte:
#1. Alívio da Dívida Nacional
Quando se trata de resolver dívidas não garantidas, esta é uma das melhores opções disponíveis. Mais de 400,000 dívidas de clientes foram eliminadas desde o início da empresa em 2009. Tanto o Better Business Bureau quanto o American Fair Credit Council reconheceram seus altos padrões e concederam seu credenciamento.
Há também muitas críticas cinco estrelas de consumidores satisfeitos. Seu site apresenta materiais úteis para o ensino de finanças pessoais, como uma calculadora de poupança.
#2. Alívio da Dívida Liberdade
A empresa de liquidação de dívidas Freedom Debt Relief (FDR) existe há mais de 15 anos e liquidou mais de US$ 15 bilhões em dívidas. Ele também tem a distinção de ser um membro fundador da AFCC. Mais de 550 consultores de dívida licenciados e mais de 200 negociadores de dívida estão na equipe da organização.
A Freedom Debt Relief é uma das poucas empresas que negociará um acordo em seu nome para empréstimos escolares comerciais e particulares. Nenhuma taxa é devida pelo cliente até que ele aprove o negócio e faça seu primeiro depósito de liquidação. Seu estado de residência decidirá a porcentagem exata do custo, que pode variar de 15% a 25% de sua dívida total. Além disso, você pode monitorar seu desenvolvimento a qualquer momento com a ajuda de um painel online.
#3. CuraDívida
CuraDebt é a única organização que pode ajudar as pessoas com impostos de uma forma que outras organizações não podem. Além de suas opções padrão de liquidação de dívidas, essa iniciativa oferece aos clientes a chance de eliminar suas dívidas por uma fração do que devem.
#4. Alívio da Dívida Credenciada
Esta também é uma das melhores empresas de alívio da dívida que têm o potencial de reduzir sua dívida pela metade. Esta organização de liquidação de dívidas pode ser uma boa escolha se você quiser evitar a falência e ficar livre de dívidas em 12 a 24 meses.
#5. Imposto Comunitário
O imposto comunitário é uma ótima opção entre outras empresas de alívio de dívidas se você tiver dívidas fiscais e precisar de ajuda para pagá-las. Esta empresa fornece serviços tributários abrangentes, inclusive atuando como seu representante em negociações com o serviço de receita interna.
Piores empresas de alívio da dívida
Nem sempre é fácil discernir a diferença entre uma empresa de alívio de débito que pode fazer o que afirma fazer e uma que está apenas tentando capitalizar a vulnerabilidade das pessoas. As empresas de alívio da dívida afirmam que podem negociar com os credores em seu nome, reduzir o valor total que você deve e combinar todas as suas obrigações separadas em um pagamento mensal gerenciável. No entanto, muitas vezes causa mais problemas do que resolve. Assim, para começar, o custo deste serviço é adicionado ao seu saldo existente. Pode não funcionar, pode demorar mais do que o previsto e pode até arruinar seu crédito se você fizer errado. Pior, há muitas pessoas desonestas e operações clandestinas disfarçadas de empresas legítimas na Internet.
No entanto, para ajudá-lo, pesquisamos e compilamos uma lista das piores empresas de alívio da dívida, de acordo com a opinião do público. Assim, eles incluem o seguinte:
#1. Associado de Crédito
Esta é uma das piores empresas de alívio de dívidas, embora tenha uma avaliação alta no TrustPilot e oculte suas taxas. Como forma de começar, o site oferece uma pontuação de crédito gratuita, mas não está claro como o processo de inscrição afetará sua pontuação de crédito real.
Embora tenha recebido um B do BBB, não é credenciado pelo BBB e tem uma classificação ruim de 2.37 com base em apenas 19 avaliações de clientes. Há muito mais reclamações sobre o procedimento de inscrição apressado e enganoso e a incapacidade de cancelar.
#2. Soluções Globais para Clientes
Embora a Global Client Solutions esteja no mercado há 17 anos e tenha uma classificação BBB, há muitos sinais de alerta para confiar nelas. De acordo com as avaliações do BBB, possui apenas 1.79 estrelas de clientes. Até mesmo o Departamento de Defesa do Consumidor dá a ele um péssimo 1.2 de 5 estrelas.
Devido ao tratamento impróprio da empresa com os pagamentos de liquidação de dívidas, o Consumer Financial Protection Bureau entrou com uma ação contra ela em 2014, buscando milhões de dólares em danos. Ainda estava recebendo reclamações sobre taxas ocultas e atividades fraudulentas até fevereiro deste ano.
#3. O Caso da Lei de Lexington
O BBB atualizou Lexington Law para um C, mas a organização ainda não é credenciada. Nos últimos três anos, resolveu 670 reclamações, incluindo 280 nos últimos 12 meses. Mais de 300 clientes revisaram a Lexington Law e ela recebeu apenas 2.02 estrelas. Além disso, vários revisores compararam a experiência a um golpe, com muitos clientes reclamando de custos ocultos e falta geral de capacidade de resposta.
Empresas sem fins lucrativos de alívio de dívidas
As empresas sem fins lucrativos de alívio da dívida são um salva-vidas quando a crescente dívida do cartão de crédito se torna esmagadora. Seus consultores podem ajudá-lo a consolidar sua dívida em um pagamento mensal gerenciável e podem até reduzir sua taxa de juros e renunciar a quaisquer taxas aplicáveis. Seus métodos para se livrar das dívidas não são muito caros e, em alguns casos, até ajudam de graça. Além disso, as empresas de alívio de dívidas sem fins lucrativos fornecem uma variedade de ferramentas financeiras gratuitas, incluindo guias de orçamento, calculadoras de dívidas e pastas de trabalho de finanças pessoais. Essas calculadoras podem calcular tudo, desde quanto tempo levaria para pagar um cartão de crédito se você pagasse apenas o mínimo a cada mês até quanto de entrada você precisará para uma casa, dependendo das taxas de juros do empréstimo imobiliário. Empresas de alívio de dívidas sem fins lucrativos também podem fornecer aconselhamento de crédito pré e pós-falência.
Como funcionam as empresas sem fins lucrativos de alívio da dívida?
Você não precisará de um empréstimo para se envolver com nenhuma das empresas sem fins lucrativos de alívio da dívida para controlar suas dívidas. Em vez disso, seu conselheiro de crédito trabalhará com seus credores para consolidar sua dívida em um pagamento mensal. Consolidar suas contas em um pagamento mensal pode economizar dinheiro. Seu conselheiro pode reduzir sua taxa de juros e eliminar taxas acima do limite e atrasadas com o plano de tratamento de dívidas.
Além disso, quando você tiver uma estratégia para gerenciar dívidas, seus pagamentos mensais serão enviados para a empresa de alívio da dívida. Em seguida, eles desembolsarão os fundos para seus vários credores. Este processo continua até que todas as faturas pendentes tenham sido liquidadas. Além disso, o orçamento que você criar com o conselho de seu conselheiro o ajudará a administrar seu dinheiro e a evitar dívidas. Além disso, você pode trabalhar com empresas de alívio de dívidas sem fins lucrativos para mesclar sua dívida não garantida.
Quanto as empresas de alívio da dívida cobram?
A maioria das empresas de alívio da dívida cobra de 15% a 25% do valor total de sua dívida como taxa por seus serviços. Portanto, se você deve $ 10,000, os serviços da empresa de alívio da dívida podem custar até $ 2,000.
Existe realmente um programa federal de alívio da dívida?
Não existe um programa que possa ajudar a todos com suas dívidas pessoais. No entanto, existem iniciativas locais que ajudam as pessoas que estão tendo problemas para sobreviver. A doença e as despesas decorrentes de cuidados médicos são uma das principais causas de tensão financeira.
O que é preciso para se qualificar para o alívio da dívida?
O National Debt Relief ajuda os consumidores com US$ 7,500 a US$ 100,000 em dívidas não garantidas de cartões de crédito, empresas e empréstimos estudantis corporativos.
O alívio da dívida Freedom arruína seu crédito?
Colaborar com a Freedom Debt Relief, como é o caso de trabalhar com qualquer outra organização de liquidação de dívidas, normalmente causará uma queda inicial em sua pontuação de crédito. É possível que você vá longe, dependendo das circunstâncias.
Por que o alívio da dívida é ruim?
Seus credores podem considerar o dinheiro que você economiza de uma liquidação de dívida bem-sucedida organizada por você ou por terceiros como receita tributável. Além disso, depois de saldar suas dívidas, pode ser necessário fazer um pagamento de imposto sobre o valor.
Posso fazer o alívio da dívida sozinho?
Sim você pode. Você precisará conduzir uma análise aprofundada de seus comportamentos de compra, plano financeiro e dívidas pendentes. Também requer fazer ligações para seus credores e pedir reduções nas taxas de juros e custos associados aos seus cartões de crédito. O fato de muitos bancos estarem ansiosos para trabalhar com pessoas e atenderem sua ligação, apesar da aparente dificuldade da situação, pode fazer você pensar.
Isenção de responsabilidade
Concluímos de nossa pesquisa que as melhores e piores empresas de alívio de dívidas mencionadas neste post são simplesmente as opiniões do público. No entanto, sugerimos que você faça seu próprio estudo, pois não seremos responsáveis por quaisquer coisas boas ou ruins que aconteçam.
Como você se qualifica para o alívio da dívida?
Existem alguns requisitos para ser elegível para o programa de liquidação oferecido pelo National Debt Relief. Você precisa estar pelo menos dois ou três meses atrasado nos pagamentos e ter dívidas totalizando mais de $ 7,500. Além disso, você deve ser capaz de pagar um pagamento regular definido para o National Debt Relief.
Quanto tempo o alívio da dívida permanece em seu registro?
Na maioria dos casos, uma ordem de alívio da dívida está em vigor por um ano. No entanto, permanecerá em seu relatório de crédito por seis anos a partir da data de aprovação, período durante o qual afetará sua pontuação de crédito. Isso ocorre porque ficará visível para os credores em potencial.
Referências
- timesunion. com
- forbes.com
- dallasnews. com
- investopedia. com
- timesunion. com
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