Em 2023, as estatísticas mostraram que mais de 30% das compras são feitas por consumidores com cartões de crédito e 90% dos americanos têm cartão de débito. As pequenas empresas podem aceitar cartões de crédito e débito como pagamento usando uma máquina de cartão de crédito.
Isso pode ser muito vantajoso porque oferece aos clientes a opção de pagar com o cartão de sua escolha e oferece às empresas uma maneira de receber pagamentos rapidamente.
Pesquisamos para você porque existem muitos cartões de crédito disponíveis e pode ser difícil saber qual é o melhor para a sua empresa.
Portanto, este artigo traz para você informações sobre as máquinas de cartão de crédito e os principais cartões de crédito para empresas em 2023.
Como é chamada uma máquina de cartão de crédito?
Uma máquina de cartão de crédito ou máquina de cartão processa e conclui uma transação, como uma venda ou saque, lendo cartões de crédito e débito.
Para aceitar pagamentos ou fornecer fundos em dinheiro, as máquinas de cartão são um tipo de hardware com tecnologia integrada que permite coletar os dados necessários de um cartão de pagamento.
Além disso, qualquer tipo de dispositivo que aceite cartões de crédito ou débito pode ser chamado de máquina de cartão, mas o termo geralmente se refere a terminais necessários para transações envolvendo pagamentos com cartão.
Como funciona uma máquina de cartão de crédito?
Os clientes que desejam pagar com cartão de crédito ou débito podem fazê-lo nas máquinas de cartão de crédito. Para enviar informações ao processador, eles normalmente estão conectados à internet ou a uma linha telefônica.
A maioria dos processadores de cartão de crédito transfere dinheiro do banco do cliente para a conta comercial da empresa.
Em algumas circunstâncias, o processador do cartão de crédito usa uma conta de comerciante para reter fundos em seu nome antes, a seu critério, de depositá-los diretamente em sua conta corrente.
Tipos de máquinas de cartão de crédito
Existem vários tipos de máquinas de cartão de crédito, com suas vantagens:
#1. Máquina de cartão de crédito terminal de bancada
Os terminais de balcão são máquinas de balcão ou de mesa que podem processar cartões de crédito e débito e suportam transações com cartão não presente.
A seguir, algumas vantagens de usar este tipo de terminal:
- Leitores de cartão de crédito de bancada são menos suscetíveis a roubo de dados porque são conectados.
- As transações com cartão não presente podem ser usadas quando o chip ou a tarja magnética de um cartão de crédito está danificado.
Terminais de bancada são melhores para lojas físicas, com preços variando de US$ 100 a US$ 350.
#2. Máquina de cartão de crédito terminal móvel
Os terminais móveis contam com Wi-Fi, telefone ou tablet para processar pagamentos com cartão enquanto estão em movimento. Isso sugere que eles podem ser movidos do caixa para outras áreas da loja ou levados para eventos.
A seguir, alguns benefícios do uso do terminal móvel:
- O terminal móvel aumenta a rentabilidade do seu negócio porque é portátil por natureza.
- Seu design elegante permite portabilidade e é mais leve que os terminais de bancada.
Os terminais móveis são melhores para empresas móveis e/ou participantes de eventos, empresas de alta demanda e visitas domiciliares.
#3. Máquina de cartão de crédito terminal virtual
Com a ajuda destes terminais, a sua loja online pode aceitar cartões de crédito e débito inserindo os dados necessários num site seguro. A presença do cartão do cliente não é necessária para realizar este tipo de transação.
A seguir estão algumas vantagens de usar terminais virtuais:
- Com esse tipo de sistema, você pode operar seu negócio virtualmente e ainda aceitar cartões de crédito.
- Nenhum processamento de cartão de crédito é necessário para mobilidade completa, portanto, não há taxas adicionais anexadas.
- Os processadores podem cobrar taxas mais baixas para transações B2B devido ao menor risco de fraude.
Os terminais virtuais cobram taxas de assinatura mais altas do que os presenciais devido a fraudes.
#4. Máquinas de cartão de crédito POS
Esses terminais conectam um sistema POS ao equipamento de processamento de cartões. Um sistema POS e um sistema de processamento de cartões podem cooperar graças às suas configurações.
Os terminais POS integrados têm as seguintes vantagens:
- Com o POS, o pagamento é integrado e o valor correto da compra é processado automaticamente. Assim, este sistema minimiza o erro humano ao mesmo tempo em que acelera o checkout.
- As compras são mais fáceis de rastrear e analisar por meio de um PDV.
Posso comprar minha própria máquina de cartão?
Sim, você pode comprar seu próprio cartão de crédito ou maquininha.
O fato de o aparelho ser seu após o pagamento é um dos principais benefícios. Além das transações de pagamento, não há taxas em andamento.
Portanto, você não é obrigado a reparar ou substituir o dispositivo se ele apresentar pequenos arranhões ou amassados, desde que ainda esteja funcional e utilizável.
Como obter uma máquina de cartão de crédito para empresas?
Como proprietário de uma empresa, você pode precisar de uma máquina de cartão de crédito em várias circunstâncias diferentes. Você pode desejar a conveniência de um terminal eletrônico ou os serviços extras que uma máquina de cartão de crédito novinha em folha só pode oferecer.
Talvez você esteja procurando uma substituição barata, um segundo terminal ou uma máquina de serviços comerciais.
Seja qual for o caso, tudo o que você precisa fazer para obter uma máquina de cartão de crédito é entender as necessidades da sua empresa e saber onde solicitar uma.
#1. Fale com seu representante de vendas:
Informe ao seu representante de vendas ou representante de contas de serviços comerciais por que você precisa de uma máquina de cartão de crédito.
Peça uma recomendação do gerente da instituição financeira onde você trabalha, caso ainda não processe cartões de crédito.
Em seguida, examine empresas rivais entrando em contato com instituições financeiras locais e, em seguida, compare os custos e taxas de processamento do comerciante.
#2. Que tipo de máquina de cartão de crédito você precisa:
Fale por telefone ou pessoalmente com seu representante de vendas sobre suas necessidades comerciais exclusivas.
Pergunte sobre serviços opcionais, como débito por PIN, cheque para processar e processamento de cartão-presente, bem como vários terminais de cartão de crédito não proprietários.
Por exemplo, se você possui um bar ou mercearia, informe ao representante se prefere que os servidores usem máquinas sem fio nas mesas ou um caixa para lidar com as transações.
Por fim, discuta também os termos da garantia e substituição do equipamento.
#3. Siga o procedimento legal:
Solicite cópias de todos os contratos que você precisará assinar para obter uma máquina, qualquer informação sobre o equipamento, a compra, aluguel ou preço de aluguel que você discutiu, bem como quaisquer custos de envio aplicáveis.
Depois de obter as informações, examine-as cuidadosamente, de preferência com um advogado, para escolher o tipo de máquina que deseja e certifique-se de que não perdeu nada.
#4. Complete seu pedido:
Para solicitar um leitor de cartão de crédito, entre em contato com seu representante de vendas e conclua o pedido.
Entre em contato com seu provedor de serviços comerciais para ativar a máquina depois de esperar que ela chegue ou um representante para trazê-la ao seu local de trabalho.
Além disso, solicite uma demonstração de como o processador opera com o vendedor no local ou com o suporte técnico do processador.
Quanto custa uma máquina de cartão de crédito?
Dependendo de quais recursos você precisa e onde os compra, as máquinas de cartão de crédito podem custar entre US$ 200 e US$ 1,000.
No nível mais básico, você pode obter uma faixa magnética, tela de exibição, teclado e recursos de cartão com chip. Você não deve gastar mais do que algumas centenas de dólares em hardware de cartão de crédito se pretende apenas oferecer serviços básicos.
O hardware necessário é frequentemente determinado pela quantidade e natureza de seus requisitos transacionais.
Quando você inclui recursos como uma impressora integrada, recursos sem fio etc., os preços aumentam significativamente.
Se você não deseja comprar uma máquina de cartão de crédito cara e sofisticada, existem algumas empresas (como a Tidal Commerce) que usam terminais inteligentes multifuncionais para encontrar soluções mais acessíveis.
Eles são normalmente portáteis, têm uma impressora embutida e têm um toque elegante e contemporâneo.
Quanto custa uma máquina de cartão de crédito por mês?
O custo de uma máquina de cartão de crédito não para no hardware. Há taxas, sempre. É a principal fonte de renda dos processadores. Taxas transacionais, fixas e incidentais compõem a maior parte das taxas.
Taxas da máquina de cartão de crédito transacional
Essa taxa é cobrada toda vez que um cartão de crédito é passado, como seria de se esperar. As empresas geralmente oferecem dois modelos de preços diferentes:
- Preços simplificados: são preços baseados em uma porcentagem do valor da transação e uma taxa fixa,
- Preços de intercâmbio: são preços sobre a receita mensal de transações e taxas de intercâmbio.
# 1. Taxas fixas
As taxas fixas são frequentemente baseadas em porcentagem e incluem uma taxa para cada transação.
Dependendo do processador, as taxas geralmente variam de 2% a 4% por transação, enquanto as taxas por transação podem variar entre US$ 0.00 e US$ 0.50.
# 2. Taxas de lote
Este é o custo associado ao agrupamento de suas transações, portanto, para saber mais sobre as várias taxas associadas à sua conta de comerciante e terminal atual, entre em contato com seu processador de pagamento.
Além disso, enquanto a maioria dos processadores cobra entre US$ 0.10 e US$ 0.50 por lote, alguns podem cobrar até US$ 1 por lote.
# 3. Taxas de software
A maioria das empresas usa alguma forma de integração de aplicativos e software mais especializado em seu nicho, mas muitos terminais executam um sistema POS simples. Portanto, ao estimar seus custos, considere as taxas de software.
Dependendo do tipo de sistema POS que você possui, existem diferentes taxas de software; normalmente, a taxa de software está incluída em um contrato de suporte.
Como usar uma máquina de cartão de crédito
Os dispositivos altamente portáteis geralmente vêm com um aplicativo móvel conectado por Bluetooth. Você pode acompanhar sua receita porque todas as vendas que você aceita são refletidas no aplicativo móvel, onde sua conta está conectada ao leitor de cartão.
As máquinas de cartão devem aceitar cartões de crédito e débito para pagamento através dos seguintes processos:
- Chip e PIN: Os cartões com chip e PIN permitem que os clientes insiram seus cartões de crédito na máquina e efetuem pagamentos com um PIN de quatro dígitos.
- Sem contato: IEm muitas partes da Europa, o método de deslizar e assinar caiu rapidamente em desuso porque é difícil de autenticar e leva a níveis mais altos de fraude.
- Deslize e assine: Eles são populares porque aceleram uma transação. A maioria dos pagamentos sem contato, no entanto, tem um limite no valor total da venda.
Melhores máquinas de cartão de crédito para empresas em 2023
Você tem uma ampla gama de opções ao selecionar uma máquina de cartão de crédito para sua empresa. Para simplificar, analisamos os principais prestadores de serviços do setor e selecionamos as melhores opções.
- eHopper
- Trevo
- Torrada
- ShopKeep da Lightspeed
- PayPal Zettle
- PDV de faixa
- Quadrado
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Referências:
