Tudo o que você precisa saber sobre empréstimos de consolidação de cartão de crédito

403 B PLANO DE APOSENTADORIA
Crédito da imagem: Banco
Conteúdo Esconder
  1. O que são empréstimos de consolidação de cartão de crédito?
  2. Como funcionam os empréstimos para consolidação de cartão de crédito?
  3. Diretrizes para escolher os melhores empréstimos para consolidação de cartão de crédito
    1. #1. Determine se a pré-qualificação é uma opção disponível
    2. #2. Certifique-se de que a instituição de crédito permita o processo de consolidação de dívidas
    3. #3. Selecione um empréstimo que abranja a totalidade de seus saldos pendentes de cartão de crédito
    4. #4. Realizar uma avaliação do total de despesas e encargos
    5. #5. Realizar pesquisas sobre recursos e avaliações de suporte ao cliente
  4. Melhores empréstimos de consolidação de cartão de crédito para crédito ruim
    1. #1. Alcançar
    2. #2. Empréstimo de Reembolso™
    3. #3. Atingir Empréstimo Pessoal Financeiro
    4. #4. Subir na vida 
    5. #5. Empréstimo Pessoal LightStream
  5. Calculadora de empréstimos para consolidação de cartão de crédito
  6. Quanto posso economizar com o empréstimo de consolidação do cartão de crédito?
  7. A consolidação de empréstimos prejudica a pontuação de crédito?
  8. Qual deve ser minha pontuação de crédito para um empréstimo de consolidação?
  9. Quanto tempo duram os empréstimos de consolidação de cartão de crédito?
  10. Qual é a diferença entre consolidação de débito e consolidação de cartão de crédito?
  11. Ainda posso usar meu cartão de crédito após a consolidação da dívida?
  12. Quais são as vantagens e desvantagens da consolidação da dívida do cartão de crédito?
  13. Referências
  14. Recomendamos também

Consolidar seus pagamentos com cartão de crédito em um pagamento mensal pode ser um divisor de águas para sua situação financeira. Isso não apenas simplificará suas finanças, mas também ajudará você a economizar algum dinheiro extra. Com esta opção de empréstimo, você pode dizer adeus ao incômodo de gerenciar várias dívidas de cartão de crédito e dizer olá a um único pagamento mensal com juros baixos. Continue lendo para saber mais sobre os melhores empréstimos de consolidação de cartão de crédito para crédito ruim e sua calculadora. Então, continue lendo!

O que são empréstimos de consolidação de cartão de crédito?

Um empréstimo de consolidação de dívida de cartão de crédito é como um super-herói que aparece para salvar o dia pagando seus cartões de crédito com juros baixos. Ele pega todos os seus pagamentos dispersos e os organiza em um período organizado, pagamento mensal fixo em um período definido.

Como funcionam os empréstimos para consolidação de cartão de crédito?

Ao consolidar seu cartão de crédito com um empréstimo pessoal, você está basicamente pressionando o botão de reinicialização de suas finanças e dando a si mesmo um novo começo. Embarcar nessa jornada requer procurar um novo empréstimo pessoal e utilizar os fundos para liquidar todas as dívidas de cartão de crédito remanescentes. Ocasionalmente, o credor agiliza o processo de consolidação entregando diretamente os fundos do empréstimo aos credores.

Além disso, ao consolidar sua dívida, você pode simplificar suas obrigações financeiras e agilizar seus pagamentos mensais em uma transação conveniente. Chega de fazer malabarismos com vários pagamentos a vários credores! Assim, com este arranjo de dívida inovador, você pode se despedir do incômodo de fazer malabarismos com várias datas de vencimento e economizar seu precioso tempo e dinheiro suado. Além disso, suas mensalidades e as respectivas taxas de juros podem diminuir.

Leia também: Os benefícios de usar um empréstimo de consolidação de cartão de crédito para pagar dívidas com juros altos

Diretrizes para escolher os melhores empréstimos para consolidação de cartão de crédito

Antes de se comprometer com um empréstimo de consolidação, é aconselhável realizar uma comparação completa de vários credores para identificar os valores, prazos e taxas percentuais anuais (APRs) do empréstimo que se alinham com seus requisitos específicos. Além disso, antes de selecionar um credor, é aconselhável considerar as seguintes recomendações:

#1. Determine se a pré-qualificação é uma opção disponível

O processo de pré-qualificação permite visualizar as taxas de juros para as quais você é elegível com uma consulta de crédito flexível que não afeta sua pontuação de crédito. Essa abordagem pode potencialmente otimizar seu processo de solicitação de empréstimo, economizando tempo e esforço, além de minimizar a frequência de consultas desafiadoras em seu relatório de crédito.

#2. Certifique-se de que a instituição de crédito permita o processo de consolidação de dívidas

Os empréstimos pessoais ideais oferecem um alto grau de flexibilidade, embora alguns credores possam impor restrições a aplicativos específicos. Portanto, para otimizar o processo de consolidação do cartão de crédito, é recomendável selecionar um credor que ofereça pagamento direto ao credor, além de acomodar esse serviço.

#3. Selecione um empréstimo que abranja a totalidade de seus saldos pendentes de cartão de crédito

As instituições financeiras geralmente oferecem empréstimos pessoais que variam de US$ 1,000 a US$ 100,000. Certifique-se de selecionar uma opção que lide de forma abrangente com sua dívida de cartão de crédito sem incorrer em empréstimos adicionais além do necessário.

#4. Realizar uma avaliação do total de despesas e encargos

Certifique-se de comparar as taxas de juros oferecidas por cada credor e levar em consideração quaisquer custos adicionais, como taxas de empréstimo iniciais. Vários credores on-line atualmente fornecem uma estrutura gratuita que pode potencialmente reduzir as despesas gerais de empréstimos.

#5. Realizar pesquisas sobre recursos e avaliações de suporte ao cliente

O objetivo da consolidação do cartão de crédito geralmente é aprimorar o gerenciamento de pagamentos e otimizar a eficiência financeira. Portanto, ter uma equipe de suporte ao cliente competente é crucial quando se trata de consolidar dívidas. Também é recomendável revisar as opções de suporte de cada credor e analisar o feedback do cliente em busca de deficiências notáveis.

Melhores empréstimos de consolidação de cartão de crédito para crédito ruim

Os melhores empréstimos de consolidação de cartão de crédito para crédito ruim incluem o seguinte:

#1. Alcançar

Achieve oferece uma solução de empréstimo de consolidação de cartão de crédito que é adequada para indivíduos com crédito menos do que perfeito. O programa de empréstimo apresenta termos flexíveis, aprovação acelerada, financiamento imediato e taxas de juros comparativamente razoáveis. Para ser elegível para um empréstimo pessoal da Achieve, é necessário que você possua uma pontuação de crédito de pelo menos 620, que é considerada justa. Os candidatos em potencial podem determinar sua probabilidade de aprovação enviando um aplicativo on-line. Achieve conduzirá uma consulta de crédito suave, que não terá nenhum impacto adverso em sua pontuação de crédito.

Portanto, se você optar por prosseguir com sua inscrição após a pré-aprovação, a organização realizará uma consulta de crédito difícil que pode resultar em uma ligeira redução em sua pontuação de crédito. A Achieve também fornece um serviço que permite aos clientes receber aprovações no mesmo dia e, posteriormente, desembolsar fundos em um prazo de 24 a 72 horas.

#2. Empréstimo de Reembolso™

Os empréstimos de pagamento da Happy Money são especificamente adaptados para ajudar os mutuários a consolidar suas dívidas de cartão de crédito. Os empréstimos oferecidos por esta empresa apresentam APRs mínimos competitivos no mercado e estão disponíveis para clientes com pontuação de crédito de 640 ou superior. 

Lamentavelmente, os serviços da Payoff não estão disponíveis para mutuários residentes no Maine, nos estados americanos de Massachusetts, Nebraska ou Nevada, inviabilizando a aquisição de empréstimos pessoais nesses estados.

#3. Atingir Empréstimo Pessoal Financeiro

A Reach Financial é uma instituição de crédito especializada em consolidação de cartões de crédito. A instituição de crédito exibe uma taxa de desembolso comparativamente rápida. O processo de desembolso do empréstimo envolve pagamentos diretos aos seus credores sem que nenhum fundo seja depositado em sua conta. Esse desembolso geralmente é concluído em até 48 horas após a aprovação do empréstimo. 

#4. Subir na vida 

Esta pode ser uma escolha confiável para aqueles que ainda não estabeleceram seu histórico de crédito. Sua pontuação de crédito não é a única coisa que importa para nós. Adotamos uma abordagem holística para avaliar sua inscrição, considerando também seu histórico educacional e profissional. O Upstart é uma excelente opção para quem busca um empréstimo menor, pois você pode obter apenas $ 1,000.

Além disso, com o Upstart, você pode dar uma olhada na taxa de juros que receberá antes de aplicar, tudo sem nenhum impacto negativo em sua pontuação de crédito. A Upstart garante que seus fundos hipotecários sejam entregues a você na velocidade da luz, já que 99% deles são despachados em um único dia útil após a assinatura! Lembre-se de que as taxas para iniciar o empréstimo podem chegar a um bom dinheiro, dependendo das condições do empréstimo.

#5. Empréstimo Pessoal LightStream

Se você é um mutuário com uma pontuação de crédito sólida, o LightStream é uma excelente opção a ser considerada, pois eles definem a barra em um mínimo de 660. Portanto, com uma faixa de empréstimo variando de $ 3,000 a $ 100,000, esta opção é uma escolha robusta para aqueles com diversas necessidades de dívida de cartão de crédito. O credor não apenas se abstém de cobrar quaisquer taxas, mas também contribui para uma diminuição na despesa geral do seu empréstimo.

Calculadora de empréstimos para consolidação de cartão de crédito

Você pode descobrir os benefícios financeiros da consolidação de dívidas usando uma calculadora de empréstimos de consolidação de cartão de crédito. A calculadora de empréstimo de consolidação de cartão de crédito compara a APR de seus empréstimos combinados com a APR do empréstimo de consolidação, fornecendo a você uma visão financeira clara. A APR verdadeira, corrigida pelos custos, é o indicador mais preciso do custo de um empréstimo. Seus cálculos mostrarão o pagamento mensal, a duração do pagamento e os juros, permitindo comparações.

Além disso, a calculadora de empréstimos de consolidação de cartão de crédito revela os vários caminhos para o gerenciamento de empréstimos de cartão de crédito, oferecendo estimativas de pagamentos mensais e o tempo necessário para alcançar total liberdade financeira. Em outras palavras, você pode escolher sua rota com sabedoria e deixar a calculadora guiá-lo para um amanhã melhor. Você também pode adicionar seu toque pessoal a esta calculadora de cartão de crédito com estas etapas simples de personalização:

  • Certifique-se de fornecer os números de suas várias responsabilidades, excluindo empréstimos educacionais ou hipoteca de sua casa. Além disso, qualquer outra informação relevante, como sua APR, home equity e taxas de liquidação de dívidas não pagas, seria muito útil. Em seguida, libere o poder da computação pressionando o poderoso botão "Calcular".
  • Liquidação de dívidas, empréstimos pessoais e cartões de crédito de transferência de conta podem ajudá-lo a reduzir suas contas. Reserve um momento para visualizar seu futuro financeiro examinando as várias facetas de suas economias. Considere também o seu total de juros, pensamento de pagamento mensal e tempo de pagamento da dívida.
  • Certifique-se de fornecer uma taxa de juros atraente e condições favoráveis ​​para o seu novo empréstimo de consolidação de cartão de crédito. Assim, uma calculadora de empréstimo de consolidação de cartão de crédito permite comparar custos facilmente e determinar suas economias.
  • Aqui, os gráficos de barra “Tempo x Dinheiro” comparam suas opções de consolidação de cartão de crédito.

Quanto posso economizar com o empréstimo de consolidação do cartão de crédito?

Os membros do LendingClub relataram uma redução agradável em suas despesas ao utilizar a plataforma para consolidar suas dívidas ou pagar seus cartões de crédito. Portanto, com os empréstimos do LendingClub Bank, você pode ficar tranquilo sabendo que seu pagamento mensal permanecerá sempre o mesmo e que você terá uma compreensão clara de quando seu empréstimo será totalmente pago. As taxas e condições são imutáveis, dando-lhe tranquilidade e estabilidade financeira.

Ao avaliar suas escolhas, lembre-se de que é importante considerar o quadro completo. Leve em consideração quaisquer despesas adicionais, como taxas de transferência de saldo, taxas anuais e penalidades de reembolso antecipado que possam surgir ao utilizar cartões de crédito ou buscar fundos de fontes alternativas.

A consolidação de empréstimos prejudica a pontuação de crédito?

Embora os empréstimos de consolidação possam causar uma queda temporária em sua pontuação de crédito, não se preocupe, pois é apenas um pequeno obstáculo no caminho para a liberdade financeira. Ao enviar seu pedido de empréstimo de consolidação, o credor realizará um exame completo de seu histórico de crédito. Cuidado, pois esta ação pode desencadear uma consulta difícil que tem o potencial de reduzir sua pontuação de crédito em 10 pontos.

Qual deve ser minha pontuação de crédito para um empréstimo de consolidação?

Se sua pontuação de crédito está subindo, você terá uma surpresa! É mais provável que você seja elegível para um empréstimo com condições favoráveis ​​para consolidar suas dívidas. Os deuses da pontuação de crédito sorriem para aqueles com uma classificação de 740 ou superior, concedendo-lhes as taxas de juros mais favoráveis. Aqueles na faixa de 700 a 700 também estão em boa posição, mas podem não receber tanto favor divino.

Quanto tempo duram os empréstimos de consolidação de cartão de crédito?

Nossos empréstimos vêm com opções de pagamento flexíveis que variam de 24 a 74 meses. Imagine receber um grande empréstimo de $ 10,000 com prazo de 36 meses e uma APR de 17.59%, que abrange uma taxa de juros anual de 14.94% e uma taxa de formação única de 5%. Depois de todos os cálculos, você ficaria encantado ao encontrar $ 9,500 depositados em sua conta. No entanto, esteja preparado para fazer um pagamento mensal de $ 341.48 para cumprir sua obrigação.

Qual é a diferença entre consolidação de débito e consolidação de cartão de crédito?

Quando se trata de gerenciar sua dívida de cartão de crédito, os termos “empréstimo com cartão de crédito” e “consolidação de dívidas” são intercambiáveis. Essencialmente, ambos envolvem a obtenção de um empréstimo pessoal para liquidar os saldos pendentes do cartão de crédito.

Dica Pro: A beleza de um empréstimo de consolidação de cartão de crédito é que ele pode ajudá-lo a lidar com mais do que apenas dívidas de cartão de crédito.

Ainda posso usar meu cartão de crédito após a consolidação da dívida?

A consolidação de dívidas pode ser um negócio complicado. Embora alguns métodos possam levar ao encerramento automático de seus cartões de crédito, outros, como cartões de crédito de transferência de saldo ou HELOCs, não podem. Depois de consolidar suas dívidas, desde que sua conta permaneça disponível e em situação regular, você ainda poderá sacar esses cartões de crédito confiáveis ​​sempre que precisar.

Quais são as vantagens e desvantagens da consolidação da dívida do cartão de crédito?

Olhando pelo lado positivo, a consolidação do cartão de crédito pode ajudá-lo a reduzir sua taxa de juros e desfrutar de um pagamento mensal menor. Infelizmente, existe a possibilidade de você ter que oferecer sua residência ou automóvel como garantia e acabar desembolsando uma quantia maior.

Referências

  • forbes.com
  • lendingclub. com
  • cnbc.com
  • businessinsider.com
  • calculadora.net

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