O que é SALDO/TRANSFERÊNCIA DO CARTÃO DE CRÉDITO: Como Funciona, Saldo Positivo e Negativo

transferência de saldo de cartão de crédito

Você conhece o saldo do seu cartão de crédito?

Uma maneira inteligente de determinar sua credibilidade é conhecer os saldos do seu cartão de crédito. Os credores em potencial verificarão seus saldos para ver se você está ganhando crédito adicional.

Neste artigo, você aprenderá como verificar seu saldo de crédito, como funciona a transferência de saldo de crédito e muito mais.

Qual é o saldo de crédito em um cartão de crédito?

O saldo do cartão de crédito é o valor total que você deve à administradora do cartão de crédito. O saldo muda dependendo de quando e como o cartão é usado. Os seguintes são diferentes fatores que constituem o equilíbrio:

  • compras
  • Transferências de saldo
  • Divisas
  • Taxas como taxas de pagamento atrasado, taxas de pagamento devolvido e taxas de transferência de forex e saldo
  • Taxas anuais e taxas de adiantamento em dinheiro
  • Pagamentos

Quando você usa seu cartão de crédito para fazer uma compra, o saldo aumenta. Quando você faz um pagamento, o saldo diminui. O valor restante no final do ciclo de faturamento é transferido para a fatura do mês seguinte.

Como verificar Saldo do cartão de crédito 

Saber o saldo do seu cartão de crédito é importante, especialmente se você planeja fazer uma compra importante. Você também pode querer ver quanto dano foi causado desde sua última maratona de compras ou para confirmar que seu último pagamento foi lançado em sua conta.

Felizmente, você não precisa esperar pela próxima fatura do cartão de crédito para descobrir o saldo atual do cartão de crédito. Você pode facilmente verificar seu saldo via telefone, internet, notificações de conta ou aplicativo para smartphone.

#1. Calcule sua taxa de uso

Você pode calcular rapidamente sua própria taxa de uso para todos os seus cartões e para cada um individualmente.

Primeiro, faça uma lista de todos os seus cartões de crédito. Anote o limite de crédito e o saldo de cada cartão de crédito (você pode obter essas informações verificando sua conta online ou ligando para o atendimento ao cliente número no verso do seu cartão de crédito). Então, para cada cartão de crédito, divida o saldo do cartão de crédito pelo limite de crédito. Multiplique por 100 para converter sua resposta em porcentagem.

Qualquer cartão de crédito com saldo superior a 30% pode afetar sua pontuação de crédito. Trabalhe na redução desses saldos para obter um crédito melhor.

#2. Consulte o saldo do seu cartão de crédito pelo telefone

Ligue para o número no verso do seu cartão de crédito para entrar em contato com a linha de atendimento ao cliente do emissor do cartão. Digite o número do seu cartão usando o teclado do telefone e algum outro número de identificação (como os quatro últimos dígitos do seu CPF ou CEP) e siga as instruções para descobrir o saldo do seu cartão de crédito. Muitas linhas de atendimento ao cliente podem provisionar automaticamente seu crédito sem falar com um representante. Quaisquer dúvidas que você tenha sobre sua conta ou transações recentes devem ser direcionadas a uma pessoa viva.

#3. Via internet

Depois de configurar uma conta online para o seu cartão de crédito, o processo é simples. Basta abrir um navegador da web, acessar o site do emissor do seu cartão e fazer login em sua conta para verificar seu saldo. Se você ainda não configurou uma conta online, pode criar uma nova assim que estiver no site do emissor do cartão. Verifique no verso do seu cartão de crédito ou em um extrato recente o endereço da Web correto do emissor do seu cartão de crédito. Se precisar de ajuda, o departamento de atendimento ao cliente do emissor do cartão pode ajudá-lo a configurar sua conta online.

#4. Por meio de notificações regulares da conta

Com a maioria das empresas de cartão de crédito, depois de configurar sua conta on-line, você pode escolher o quanto deseja monitorar a atividade da conta. Embora esse recurso seja destinado principalmente a impedir fraudes, você pode receber e-mails, notificações push ou mensagens de texto sobre tudo o que acontece com sua conta atual. Algumas empresas permitem que você configure notificações por e-mail para atualizar seu saldo atual após cada compra ou pagamento mensal.

#5. Através de aplicativo para smartphone

Se você tiver um smartphone, poderá fazer a maioria dos controles bancários e de cartão de crédito diretamente no telefone. A maioria das empresas de cartão de crédito tem aplicativos para smartphone e tablet para download que você pode usar para verificar facilmente o saldo do cartão de crédito e outras informações do cartão de crédito.

Visite a Apple App Store ou a Google Play Store para baixar o aplicativo do emissor do cartão. Ao baixar e abrir o aplicativo, você será conectado com o mesmo nome de usuário e senha que usaria no site. Algumas empresas podem permitir que você defina um nome de usuário e senha por meio do aplicativo móvel. Caso contrário, acesse o site do credor. Seu smartphone ou tablet deve estar conectado à internet ou dados móveis para acessar as informações do seu cartão de crédito.

O que procurar em um cartão de crédito de transferência de saldo

Um cartão de transferência de saldo decente incluirá recursos que permitem que você economize dinheiro enquanto paga sua dívida. Procure um cartão de transferência de saldo com entrada de 0%. Você economizará muito dinheiro com juros e terá mais tempo para pagar o valor total sem pagar a mais.”

Se o custo do cartão exceder o valor que você pode economizar em juros e multas por atraso, pode valer a pena investigar uma forma alternativa de pagamento da dívida. Aqui estão alguns recursos que você deve procurar para aproveitar ao máximo sua transferência de saldo.

  • Taxa de juros e período promocional
  • Taxa de transferência
  • Taxa anual

Visa Saldo do cartão de crédito

O saldo do seu cartão-presente Visa deve ser verificado antes da compra. Aqui estão algumas maneiras de verificar o saldo em um cartão-presente Visa:

MeuGiftCard

Depois de receber um cartão de presente Visa, você precisará verificar seu saldo atual. Com o site MyGiftCard, isso pode ser feito em um minuto. Você pode facilmente verificar seu saldo através deste portal oficial. Para tal, deve registar o seu cartão neste portal. Aqui estão alguns passos fáceis para usar este portal:

  • Visite www.mygiftcardsite.com em seu telefone ou laptop.
  • Insira um número de cartão impresso no cartão junto com um código de segurança. Você pode encontrar o código de segurança na parte de trás do seu cartão.
  • Verifique se você não é um robô e faça login.

Você usa PayPal? Se sim, aqui está o lado ruim do PayPal que você provavelmente não conhece

Ctransferência de saldo do cartão redit

Uma transferência de saldo é um ato de mover a dívida pendente de um cartão de crédito para outro cartão (geralmente um novo).

Como funcionam as transferências com saldos de cartão de crédito?

Após aprovar um cartão com oferta de transferência para crédito com juros de 0%, verifique se a taxa de 0% é automática ou depende de uma verificação de crédito. O próximo passo é determinar quais créditos transferir. Cartões com altas taxas de juros devem vir em primeiro lugar. (O saldo não precisa estar no nome do titular do cartão para se qualificar para uma transferência.)

Em seguida, calcule a taxa de transferência, que normalmente é de 3 a 5% (US$ 30 a US$ 50 por transferência de US$ 1,000). Existe um limite de quantidade na taxa? Caso contrário, pode valer a pena transferir créditos maiores. Além disso, verifique o limite de crédito do seu novo cartão antes de fazer uma transferência. A transferência de fundos solicitada não pode exceder a linha de crédito disponível e as taxas de transferência serão aplicadas nesse limite.

#1. Solicitar a transferência

Embora seja uma transferência bancária, um cartão de crédito na verdade paga outro. A mecânica inclui:

  • Cheques de transferência de saldo

O novo emissor do cartão (ou o emissor do cartão para o qual o saldo será transferido) entrega os cheques ao titular do cartão. O titular do cartão faz o pagamento em nome da empresa de cartão para a qual deseja pagar. Algumas empresas de cartão de crédito permitem que o titular do cartão preencha o cheque, mas certifique-se de que isso não seja considerado um pré-pagamento.

  • Transferências por telefone ou online

O titular do cartão fornecerá as informações da conta e o valor à empresa de cartão de crédito para a qual transferirá o saldo, e essa empresa providenciará a transferência de fundos para liquidar a conta. Por exemplo, se você pagar um saldo de US$ 5,000 em seu cartão Wells Fargo Visa de alto rendimento e transferir esse saldo para um Citi MasterCard com uma oferta de 0%, forneça ao Citi o nome, endereço de pagamento e número de sua conta Visa. Cartão e indicar que $ 5,000 serão depositados nesta conta Visa.

#2. Cuidado com o Período de Graça

As pessoas que aproveitam essas ofertas às vezes se deparam com despesas de juros inesperadas. O problema é que transferir um saldo significa carregar um saldo mensal. Se você tiver um saldo mensal por não pagar o valor mínimo devido a cada mês, mesmo que a taxa de juros seja de 0%, isso pode significar que você perde a TAEG introdutória do cartão, o período de carência e os juros surpresa em novas compras.

O período de carência é o tempo entre o final do ciclo de cobrança do cartão de crédito e a data de vencimento da fatura. Durante este período (pelo menos 21 dias por lei, mas mais frequentemente 25 dias), o titular do cartão não tem de pagar juros por novas compras. No entanto, o período de carência só se aplica se o titular do cartão não tiver nenhum crédito no cartão. O que muitos consumidores não percebem é que carregar crédito ao transferir um crédito de publicidade pode afetar o período de carência se os pagamentos mínimos não forem feitos todos os meses.

Para compras com o novo cartão após a conclusão do restante da transferência, são cobrados juros sem período de carência.

#3. Transferências para Cartões Existentes

As transferências de saldo também podem ser feitas com um cartão existente, principalmente se o emissor tiver uma oferta especial. No entanto, isso pode ser complicado se o cartão existente já tiver um saldo que só aumenta a transferência.

Por exemplo, suponha que um titular de cartão deva $ 2,000 em um cartão de 15% APR antes de transferir um saldo de $ 1,000 de um segundo cartão. A taxa de transferência restante oferecida é de 0% por seis meses.

O titular do cartão paga R$ 1,000 em seis meses. No entanto, como a parcela de 15% da dívida do cartão de crédito é paga primeiro, a TAEG de 15% por seis meses se aplica aos $ 2,000 que foram pagos a você que não foram afetados pelos pagamentos. Enquanto isso, o cartão do qual os R$ 1,000 foram transferidos tem uma taxa de juros anual de 12%, o que representa uma perda de 3%.

Além disso, considere o que uma grande soma adiciona à utilização do cartão de crédito, ou seja, a porcentagem de crédito disponível que foi usada. Este é um componente chave da sua pontuação de crédito. Digamos que você tenha um cartão com limite de R$ 10,000 e saldo da conta de R$ 1,250. Você está usando 12.5% do seu limite de crédito. Então, se você transferir $ 5,000 e criar um saldo total de $ 6,250, estará usando 62.5% do seu limite de crédito.

Esse aumento no saldo do cartão pode prejudicar sua pontuação de crédito (o melhor é manter o saldo abaixo de 30% do limite) e fazer com que os juros desses e de outros cartões subam no longo prazo. Obviamente, o saldo menor de $ 5,000 no cartão de juros mais alto do qual a transferência foi feita atenua isso.

É bom ter crédito no cartão de crédito?

Não, talvez um dos maiores mitos do cartão de crédito seja que ter crédito no cartão de crédito é bom. Ter saldo no cartão de crédito não ajuda na sua credibilidade; só pode te machucar.

O crédito permanente na sua conta tem um efeito direto na utilização do seu cartão de crédito. Este é o valor do empréstimo que você está usando em comparação com o valor do empréstimo disponível. Quanto maior o saldo do cartão de crédito, maior a taxa de uso, o que pode afetar sua credibilidade.

Saldo do cartão de crédito Negativo

Um saldo negativo em um cartão de crédito significa que sua empresa de cartão de crédito deve dinheiro a você, e não o contrário. Em outras palavras, você pagou mais do que o saldo total devido. As empresas de cartão de crédito geralmente impedem que você pague mais do que deve, especialmente online.

Como você pode obter um saldo negativo no cartão de crédito?

Um saldo negativo no cartão de crédito não é uma forma de engano. Em vez disso, significa que a empresa de cartão de crédito lhe deve dinheiro uma vez. Isso pode ser feito de várias maneiras.

  • Você pagou a mais na fatura do seu cartão de crédito

Uma causa comum de saldo negativo no extrato do cartão de crédito é que você pagou mais do que devia. Geralmente, quando você faz pagamentos online pelo site do cartão de crédito, o emissor impede que você pague mais do que o saldo do cartão de crédito.

No entanto, se você preencher um cheque ou pagar seu cartão de crédito on-line de sua conta bancária, a empresa de cartão de crédito aceitará o pagamento em excesso e lançará o excesso como saldo em seu extrato bancário. Negativo.

  • Quando você devolve algo comprado com seu cartão de crédito

Talvez você tenha comprado um item com cartão de crédito e tenha feito a coisa mais inteligente para pagar rapidamente o saldo. No entanto, logo descobriu que o produto que comprou não era o que precisava ou que estava quebrado e o devolveu. Como você já pagou o saldo restante, esse reembolso afetará seu cartão de crédito e resultará em um saldo negativo.

  • Você tem muitas recompensas

Se você estiver usando um cartão de crédito Cashback Reward e preferir usar os Rewards como saldo do extrato bancário, pode estar aplicando por engano muitos Rewards ao seu saldo. Esse erro de cálculo resulta em um saldo negativo no cartão de crédito, semelhante a um pagamento a maior em seu cartão de crédito por cheque.

O que você pode fazer se o seu cartão de crédito mostrar um saldo negativo?

Mesmo que a empresa de cartão de crédito tenha seu dinheiro extra, eles não o manterão ou se recusarão a devolvê-lo. De uma forma ou de outra, você receberá esse reembolso, mas o método pelo qual você recebe o dinheiro geralmente depende de você.

Estas são algumas das maneiras comuns de obter esse reembolso.

#1. Apenas espere

As empresas de cartão de crédito não querem manter o dinheiro que você não deve a elas. Se o seu cartão de crédito estiver com saldo negativo, você pode relaxar e esperar que a operadora do cartão de crédito termine.

Mesmo que você não solicite um reembolso, se o saldo negativo persistir por seis meses, a lei exige que a administradora do cartão de crédito faça um esforço de boa fé para devolver o dinheiro a você. Se você se mudou desde então e não atualizou seu endereço, talvez queira fazê-lo online ou por telefone, ou os esforços de boa fé da empresa de cartão podem chegar à caixa postal errada.

No entanto, esperar seis meses está longe de ser uma situação ideal. Com tantas opções para obter o dinheiro, é melhor usar essa opção apenas em circunstâncias extremas.

#2. Solicitar reembolso do crédito

Se você está lutando com dinheiro, este crédito pode ser útil. Para acelerar a obtenção de dinheiro, você pode ligar para a equipe de atendimento ao cliente da empresa de cartão de crédito no número de telefone no verso do cartão e solicitar um reembolso. Algumas empresas de cartão de crédito oferecem várias opções de reembolso diferentes, incluindo cheque ou até mesmo um depósito direto em seu conta bancária.

Independentemente de qual opção de reembolso você escolher, levará um tempo para que os fundos cheguem até você. Ao solicitar um reembolso, a lei dá aos emissores de cartão de crédito sete dias úteis para enviar o dinheiro ao titular do cartão. Se você optar por enviar um cheque para você, levará mais alguns dias para que o Correio o envie para você.

Em alguns casos, você pode querer um registro em papel para apoiar sua solicitação de reembolso. Nesses casos, você pode enviar uma solicitação de reembolso por escrito à empresa de cartão de crédito por carta registrada.

#3. Use o cartão de crédito

Esse saldo negativo em seu cartão de crédito é quase como dinheiro em sua conta bancária. Em vez de esperar que um cheque chegue pelo correio, você pode simplesmente usar seu cartão de crédito para compras futuras para zerar seu saldo.

Saldo do cartão de crédito Positivo

Normalmente, os meses em que você usa seu cartão deixam você com um saldo positivo, o que significa que você deve dinheiro. Se você pagar esses valores integralmente todos os meses antes da data de vencimento, não serão cobrados juros. E contanto que você pague pelo menos o valor mínimo exigido, sua conta permanecerá em boas condições.

Geralmente é contra os termos e condições de um cartão de crédito inserir um limite positivo. No entanto, nesses casos excepcionais, você pode usar o cartão para gastar e reduzir o valor do empréstimo.

Quais são os benefícios de um cartão de crédito de transferência de saldo?

A capacidade de economizar dinheiro com juros é uma vantagem significativa de concluir uma transferência de saldo. Cartões de crédito com APRs variando de pouco menos de 14% a 24% são bastante prevalentes. Alguns cartões de transferência de saldo oferecem uma TAEG promocional de 0% por tempo limitado.

Existe um limite de transferência de saldo?

As transferências de saldo em cartões de crédito são freqüentemente restritas a um valor equivalente ao limite de crédito da conta. Normalmente, você não pode transferir uma dívida que exceda seu limite de crédito - e não saberá qual é seu limite de crédito até que a conta seja aprovada.

Você pode usar um cartão de crédito após uma transferência de saldo?

Mesmo depois de transferir $ 8,000, você ainda terá uma dívida de $ 2000. Mesmo que tenha pago o valor total, pode continuar a utilizar o cartão como antes. O encerramento da conta pode ter um impacto negativo na sua credibilidade.

Quanto tempo leva para transferir um saldo?

Uma transferência de saldo é quando você transfere um saldo de um cartão de crédito para outro e geralmente leva de cinco a sete dias. No entanto, esteja ciente de que algumas empresas de cartão de crédito podem levar 14 ou até 21 dias para concluir uma transferência de saldo.

A transferência de saldo pode ser negada?

Uma transferência de saldo de cartão de crédito pode ser recusada se, entre outras coisas, você tiver um histórico de crédito ruim, sua solicitação de transferência exceder seu limite de crédito ou desejar transferir um saldo para outro cartão emitido pelo mesmo emissor.

A transferência de saldo é uma boa ideia?

Uma transferência de saldo é uma boa ideia se você puder reduzir seus pagamentos de juros e evitar o pagamento de taxas exorbitantes. É uma ótima opção para pessoas que estão convencidas de que serão capazes de pagar suas dívidas dentro do prazo introdutório.

No entanto, não é uma boa escolha para pessoas com crédito ruim ou que não conseguem obter uma taxa de juros baixa o suficiente. Também é uma péssima ideia se o seu novo cartão tiver uma cobrança anual pesada ou se as taxas superarem as economias potenciais. É inútil transferir a dívida de um cartão para outro, a menos que isso reduza o fardo de seus pagamentos mensais.

Conclusão

Os emissores de cartões calculam o saldo do seu cartão de crédito somando as taxas cobradas e os juros devidos, bem como taxas por pagamentos atrasados, transações internacionais, adiantamentos em dinheiro, transferências de saldo e taxas anuais.

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