FX Corporativo vs Serviço de Pagamento de Negócios Online: Do que sua empresa precisa?

FX Corporativo vs Serviço de Pagamento de Negócios Online

Mais empresas do que nunca estão levando o Corporate FX a sério. Esses tempos econômicos difíceis estão afetando fortemente o câmbio comercial, à medida que os serviços de transferência de dinheiro para empresas se tornam cada vez mais caros. Felizmente, existem muitos serviços de câmbio baratos para empresas por aí. Se você é proprietário de uma empresa e deseja reduzir custos para fazer pagamentos de câmbio de negócios no exterior ou gerenciar o risco cambial de maneira mais sensata, continue lendo.

A Era Global

Vivemos na era da globalização. Sim, ainda existem alguns outliers isolacionistas e sim, a política mundial viu um ressurgimento feio do nacionalismo nos últimos anos, mas, no entanto, esta é a época global. Blocos comerciais como a União Européia e a Área de Livre Comércio do Sul da Ásia (SAFTA) estão promovendo o comércio ininterrupto e mais empresas do que nunca estão atendendo clientes internacionais.

O comércio global apresenta muitas oportunidades interessantes para um negócio, seja um novo mercado lucrativo e faminto por seus produtos, ou simplesmente a perspectiva de terceirizar internacionalmente algumas de suas operações para cortar custos.

Por que uma empresa precisa de serviços corporativos de câmbio?

Mas, como muitos empresários lhe dirão, lidar com fornecedores ou clientes no exterior traz complicações e custos ocultos. Talvez o mais problemático deles sejam os custos associados à troca de moedas estrangeiras e ao envio ou recebimento de dinheiro do exterior.

Portanto, cada vez mais empresas que lidam rotineiramente com fornecedores ou clientes no exterior estão procurando serviços de câmbio corporativo dedicados para ajudá-los a reduzir custos em pagamentos de entrada e saída denominados em moeda estrangeira que normalmente carregam uma quantidade significativa de taxas.

O que é Câmbio Corporativo?

Simplificando, o Corporate Foreign Exchange (CFX) é um serviço de câmbio criado para atender especialmente e exclusivamente aos negócios. Um provedor de câmbio corporativo pode ajudar uma empresa a trocar moedas, comprar reservas de moeda estrangeira ou pode ajudá-los a enviar ou receber dinheiro internacionalmente.

Considerando que uma empresa poderia simplesmente confiar em seu banco para lidar com todas essas funções, a realidade é que isso provar desnecessariamente caro e não é a maneira econômica de fazer negócios. Um provedor de serviços de câmbio corporativo pode oferecer taxas de câmbio muito melhores e taxas de transação internacionais muito mais baratas do que os bancos.

O mercado de câmbio corporativo é dinâmico e há muitas empresas que oferecem vários serviços de câmbio. Conforme Guia de FX corporativo da MoneyTransferComparison, alguns dos maiores nomes no espaço são Moneycorp e Currencies Direct. A Moneycorp é uma especialista em câmbio estrangeira, estabelecida há muito tempo e premiada, sediada no Reino Unido. A Currencies Direct está sediada no Reino Unido, licenciada na UE e em quase todos os outros lugares do mundo, e ajudou a movimentar cerca de £ 7.5 bilhões em todo o mundo anualmente.

Tanto a MoneyCorp quanto a Currencies Direct podem oferecer aos seus clientes corporativos um serviço sob medida e sob medida para atender às suas necessidades específicas. Isso pode significar que eles são capazes de oferecer taxas de câmbio “melhores do que as bancárias” em determinadas casas de câmbio ou pode simplesmente significar que eles podem aconselhar sobre o melhor momento para fazer uma tradução ou troca para melhor capitalizar as flutuações no mercado. mercados forex.

Cobertura cambial

Ambas as empresas também são boas opções para um negócio procurando "cobertura" de moedas. A cobertura cambial corporativa é quando uma empresa “cobre suas apostas” e toma medidas especulativas e proativas para tentar se isolar das mudanças nos mercados cambiais.

Por exemplo, se uma empresa sediada nos EUA sabe que precisará de um grande volume de euros no próximo ano comercial, pode comprá-los antecipadamente para "bloquear" o que considera ser uma taxa de câmbio favorável entre USD e EUR . Ao fazê-lo, a empresa está a “proteger-se” contra um potencial aumento futuro do valor do Euro. É claro que o hedge pode ser arriscado, pois os mercados cambiais podem (e o fazem) subir ou descer – se o euro caísse em relação ao dólar, a empresa teria efetivamente pago em excesso pela moeda.

Em termos de hedge, os provedores de serviços de câmbio corporativo podem fornecer conselhos sobre o que provavelmente acontecerá nos mercados de câmbio e podem recomendar os melhores momentos para comprar ou vender uma moeda. Eles também podem oferecer contas em várias moedas que uma empresa pode usar para armazenar uma moeda estrangeira em vez de alterá-la imediatamente para sua moeda nativa. 

Fazendo pagamentos de negócios no exterior e serviço de câmbio barato para empresas

Algumas empresas não requerem o serviço completo de Corporate FX. De fato, muitas pequenas e médias empresas estão realizando transações internacionais de forma ad-hoc e irregular em quantidades relativamente pequenas. Empresas como essas não estão tão preocupadas com as implicações de médio a longo prazo do mercado cambial e podem simplesmente mudar de moeda quando e quando precisam.

No entanto, mesmo essas empresas precisam estar muito atentas aos custos de envio ou recebimento de pagamentos internacionais. Contar com os bancos para lidar com um pagamento internacional pode custar entre 3% e 5% do valor da transação, que é uma margem que nenhuma PME pode pagar. Felizmente, porém, provedores de pagamentos internacionais online como Wise e AirWallex agora estão oferecendo pagamentos internacionais rápidos e baratos.

Ambas as empresas cresceram fora do espaço “fin-tech” e inicialmente se mostraram populares entre freelancers e comerciantes on-line, embora agora tenham crescido em estatura. Embora os provedores de pagamento sejam excelentes no que fazem e tenham um valor muito melhor do que os bancos, eles não podem oferecer o toque pessoal ou o elemento consultivo que um provedor de câmbio corporativo pode oferecer.

Híbridos de serviço de transferência de dinheiro empresarial

Talvez inevitavelmente, uma tendência para empresas híbridas esteja surgindo. A OFX, por exemplo, possui um sistema de pagamento online excelente e econômico, perfeito para quem simplesmente deseja enviar ou receber dinheiro internacionalmente de forma rápida e barata. Tanto a interface técnica quanto as taxas rivalizam com as do Wise e do AirWallex.

No entanto, a OFX também pode oferecer aos clientes corporativos um gerente de contas dedicado semelhante ao Corporate FX e aos corretores de moeda. Esse modelo de “melhor de ambos” está se mostrando popular entre as PMEs e as corporações.

Contas multi-moeda

Uma coisa que todas as empresas que mencionamos neste post podem oferecer são contas em várias moedas.

Multi contas correntes agregam um valor imenso para qualquer negócio que negocie regularmente em uma determinada moeda. Por exemplo, uma empresa sediada nos EUA que paga fornecedores na Europa pode manter um saldo de conta em euros que pode usar para pagar os fornecedores europeus como e quando necessário. Isso os protege das flutuações nos mercados cambiais. Além disso, a empresa também estaria livre para trocar os Euros por Dólares a qualquer momento, permitindo que eles escolhessem um momento em que a cotação USD para EUR fosse favorável.

Considerações Finais

Neste post vimos o valor que um serviço Corporate FX pode fornecer.

Os provedores de câmbio corporativo podem oferecer qualquer aconselhamento pessoal de negócios e gerenciamento de contas sob medida. Para qualquer empresa que não exija isso, Wise ou AirWalles são excelentes serviços de transferência de dinheiro para empresas que podem ajudar a fazer pagamentos comerciais de baixo custo no exterior.

Se você estiver procurando por serviços de câmbio baratos para empresas, existem provedores de câmbio de negócios por aí que podem ajudar sua empresa a economizar custos.

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