Comprar um empréstimo comercial pode ser uma situação em que um indivíduo tenta adquirir ou garantir um empréstimo para comprar um negócio já existente. Esse processo costuma ser comum entre empresários e empreendedores.
Muitos donos de empresas e empreendedores não gostariam de passar pelo processo ou aceitar o desafio de iniciar um novo negócio do zero.
Muitas vezes, a maioria dos empreendedores e donos de empresas são mais atraídos por um negócio que já está em funcionamento. Isso geralmente é feito comprando o negócio (já instalado e funcionando) de seu proprietário. O motivo pelo qual muitos empresários e empreendedores fazem isso é evitar riscos.
Etapas para comprar um empréstimo comercial
Comprar um empréstimo comercial é simplesmente buscar maneiras de conseguir dinheiro para comprar um negócio já estabelecido. A maioria dos empresários e empresários que compram um negócio já estabelecido estão simplesmente evitando os riscos de um negócio falido.
Por exemplo, se você é um indivíduo com uma ideia de negócio e procura investidores, muitas vezes, esses investidores têm medo dos riscos de abrir um negócio. O medo do fracasso geralmente afugenta os investidores.
Como empresário ou empreendedor novo no mundo dos negócios, você pode pensar que precisa começar do zero, o que não é bem verdade. Comprar um negócio já estabelecido também é uma boa opção.
Você precisa saber que a compra de uma empresa já em funcionamento permite que você trabalhe por conta própria sem os obstáculos e perigos associados a uma startup. No entanto, você também precisa saber que essa vantagem tem um preço, o que significa que você precisa ter fundos adequados para o negócio e sua compra e mantê-lo funcionando.
Além disso, você terá que buscar um empréstimo da empresa se seus fundos forem insuficientes para pagar o custo de aquisição. Você pode obter um empréstimo e comprar um negócio já existente, dependendo de uma variedade de circunstâncias.
Antes que isso seja possível, você deve avaliar suas necessidades e requisitos, reunir a papelada e a documentação necessárias e procurar o melhor credor.
Abaixo estão alguns passos fáceis para comprar um negócio já estabelecido. Essas etapas incluem;
Etapa 1: Pesquise uma empresa na qual você esteja interessado e se ela estiver disponível para compra
Se você deseja comprar uma empresa existente, terá que procurar uma empresa de que goste e saber se ela pode ser comprada. Depois de encontrar uma empresa de interesse que possa ser comprada, você pode seguir as próximas etapas.
Etapa 2: descubra o valor real e o valor do negócio existente
Quando você encontrar um negócio no qual esteja interessado e também possa ser comprado, agora terá que encontrar o valor e o valor real do negócio. Isso é para garantir que o preço que você pagará valerá a pena.
Passo #3: Iniciar uma negociação para o preço de compra do negócio
Depois de fazer uma pesquisa pessoal sobre o valor e o valor real do negócio, você pode se encontrar com o atual proprietário do negócio e iniciar uma negociação.
Passo #4: Crie e envie uma LOI (Carta de Intenções)
Após a negociação, você precisará criar e enviar uma carta de intenção, também chamada de LOI.
Etapa # 5: Conclua o processo de due diligence
Como você está comprando um negócio existente, você deve preencher o due diligence.
Etapa # 6: Adquira os fundos necessários para o negócio
Depois de concluir os cinco primeiros processos, você precisará obter os fundos necessários, destinados à compra do negócio existente. Isso pode ser de suas economias ou investidores.
No entanto, se você não tiver os fundos necessários para o financiamento do negócio, poderá buscar um empréstimo comercial.
Etapa # 7: Compre o negócio
Depois de concluir as etapas acima, você pode comprar oficialmente o negócio.
Note: Ao adquirir os fundos que deseja usar para a compra do negócio, você também precisa ter em mente que alguns fundos extras também serão necessários para manter o negócio funcionando. Isso é para garantir que o negócio continue funcionando e também funcione em um ritmo mais rápido.
Quanto você precisa para comprar um negócio?
Se você é proprietário de uma empresa ou empresário planejando comprar uma empresa, também precisa saber o custo estimado.
Para os compradores que procuram uma empresa existente para comprar, você também deve encontrar uma que possa pagar. Para SBA, vai levar cerca de 10% para baixo. Essa é a sua exigência atual.
Além dos 10%, haverá coisas como depósitos de aluguel, capital operacional, reservas, algumas despesas de due diligence que podem ocorrer durante a compra, algumas taxas bancárias e até mesmo alguns custos de fechamento. Todas essas despesas vão se acumular.
Posso obter um empréstimo para comprar um negócio sem dinheiro para baixo?
Se essa pergunta fosse feita há vários anos, a resposta seria não. No entanto, houve desenvolvimentos e melhorias recentes, que levaram a um aumento da variedade de opções em situações como esta.
Claro, você pode obter um empréstimo para comprar um negócio sem dinheiro. Além disso, você precisa saber que isso depende exclusivamente do credor. Bancos e instituições financeiras podem emprestar dinheiro para empresas, mas isso vem com várias condições e requisitos.
Que tipo de empréstimo é necessário para comprar um negócio existente?
Nos Estados Unidos, o empréstimo mais comum e recomendado para a compra de uma empresa é o empréstimo SBA, também conhecido como Small Business Administration.
A Small Business Administration (SBA) tem uma ampla variedade de opções entre as quais diversos empresários e empreendedores podem escolher.
Quanto tempo duram os empréstimos para comprar um negócio?
Se você está planejando comprar uma empresa e deseja saber quanto tempo levaria, também precisa saber que varia, dependendo do credor, banco ou instituição financeira.
Geralmente, o prazo normal para um banco conceder um empréstimo para a compra de um negócio é de 60 a 90 dias. Como mencionado anteriormente, esse processo varia de acordo com o credor, banco ou instituição financeira. Pode demorar menos ou um período mais prolongado.
Se você tiver todos os requisitos e qualificações, poderá obter um empréstimo. No entanto, se você não tiver alguns documentos ou requisitos necessários, pode levar um período maior.
É difícil obter um empréstimo para aquisição de negócios?
Os empréstimos para aquisição geralmente são concedidos a empresas, organizações empresariais ou empreendedores pelos bancos para comprar certos ativos, o que é uma necessidade para seus vários negócios.
Quando se trata de empréstimos para aquisição de empresas, não é difícil garantir. O processo será rápido e fácil se você tiver todos os documentos e requisitos necessários.
Como me qualifico para um empréstimo para aquisição de negócios?
Ao se qualificar para um empréstimo de aquisição de negócios, existem alguns requisitos específicos aos quais os credores estarão prestando atenção. Alguns desses requisitos são:
- Pontuação de crédito: Em todo banco ou instituição financeira, sempre há um cheque no score de crédito da pessoa física. É por isso que é aconselhável manter uma boa pontuação de crédito.
- Uma LOI assinada: Uma LOI significa uma carta de intenção. Você precisará criar uma carta de intenção que deve ser assinada.
- Declarações de impostos corporativos ou pessoais por pelo menos três anos.
- Um adiantamento
- Um cronograma de sua dívida
Esses são os requisitos básicos.
Quanto os bancos emprestam para comprar uma empresa?
A quantidade de dinheiro que um banco empresta a um empresário ou proprietário de uma empresa para comprar uma empresa pode chegar a um milhão. No entanto, você precisa saber que isso varia de banco para banco.
Cada banco tem suas exigências e, embora sejam semelhantes, variam.
Como você compra um negócio existente?
Para você comprar um empréstimo existente, há algumas etapas que você precisará seguir. Eles incluem:
- Pesquise uma empresa de seu interesse.
- Descubra se a empresa está à venda.
- Obtenha o valor real do negócio.
- Iniciar uma negociação.
- Construir uma LOI.
- Passe pelo processo de due diligence.
- Compre o negócio.
Comprando uma taxa de empréstimo comercial
A porcentagem das taxas de empréstimo comercial depende do empréstimo que você está tentando adquirir - por exemplo, empréstimos bancários, empréstimos comerciais online, empréstimos SBA etc. Para empréstimos comerciais online, as taxas de juros variam de 7% a 100%, empréstimos bancários são de 2% para 13%, e os empréstimos SBA são de 3.7% para 10.5%.
Conclusão
Comprar um empréstimo comercial não é um processo difícil. Tudo o que você precisa é de um guia passo a passo para ajudá-lo a obter os requisitos, tornando o processo mais fácil e rápido.
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Referências
