EMPRÉSTIMO DE NEGÓCIOS PARA EQUIPAMENTO: Como obter empréstimos comerciais para equipamentos

Empréstimo comercial para equipamentos
Fonte da imagem: Revista Faze
Conteúdo Esconder
  1. O que é um empréstimo de equipamento empresarial?
  2. Empréstimo para pequenas empresas para equipamentos
    1. #1. Smarter Finance EUA
    2. #2. eLease
    3. #3. Finanças em moeda
    4. Quais são as vantagens e desvantagens do empréstimo empresarial para equipamentos?
  3. Posso obter um empréstimo para equipamentos?
  4. Qual credor alternativo é melhor para o equipamento?
  5. Qual é a taxa de empréstimo Sba?
  6. Como obter um empréstimo comercial para equipamentos
    1. #1. Verifique com seu banco ou cooperativa de crédito
    2. #2. Veja se o fornecedor oferece um empréstimo
    3. #3. Use um credor online
  7. Como funciona uma linha de crédito para equipamentos?
  8. O que é equipamento de empréstimo classificado?
  9. Qual é a diferença entre empréstimos de equipamentos de negócios e financiamento de equipamentos?
  10. Como sei se preciso de um empréstimo de equipamento comercial?
  11. O que eu preciso para me qualificar para um empréstimo de equipamento pesado?
  12. Posso obter financiamento de equipamentos pesados ​​de um banco?
  13. Posso obter um empréstimo de equipamento com crédito ruim?
  14. Quais são as taxas de juros para um empréstimo de equipamento comercial?
  15. Quais são os prazos para o financiamento de equipamentos pesados?
  16. Com que rapidez você pode obter financiamento para um empréstimo de equipamento?
  17. Conclusão
  18. Perguntas frequentes sobre empréstimos comerciais para equipamentos
  19. Quais são os benefícios do financiamento de equipamentos?
  20. Por que as empresas compram novos equipamentos?
  21. O que acontece se os empréstimos não forem ou não puderem ser pagos?
  22. Artigo relacionado
  23. Referência

Empréstimos e arrendamentos de equipamentos podem ser um grande recurso para novas pequenas empresas, desde que a empresa que recebe o empréstimo ou arrendamento tenha uma receita mínima anual modesta e um tempo mínimo curto no negócio. Você deve selecionar um credor que ofereça taxas de juros competitivas e acordos de reembolso flexíveis. Provedores com renda anual mais baixa e requisitos de histórico de negócios mais curtos venceram como os melhores empréstimos de equipamentos para novas empresas. No entanto, selecionamos vários credores que possuem critérios de pontuação mínima de crédito mais baixos, bem como outros que atendem a consumidores com pontuações FICO mais baixas. Os mutuários com classificações de crédito ruins provavelmente estarão sujeitos a taxas e taxas mais altas, enquanto aqueles com melhores classificações poderão desfrutar de condições mais favoráveis.

O que é um empréstimo de equipamento empresarial?

Para simplificar, o financiamento de equipamentos ajuda as empresas a adquirir (ou pagar pelo uso de) máquinas e ferramentas essenciais para suas operações diárias e expansão futura. Quase tudo, desde equipamentos de TI e serviços de ar condicionado até máquinas e veículos pesados, está disponível para locação. Para aumentar o fluxo de caixa e lidar com os custos regulares do negócio, um empréstimo para equipamentos pode ser uma opção viável.

Empréstimo para pequenas empresas para equipamentos

O custo do equipamento empresarial pode variar muito. Despesas menores, como manutenção regular, também podem aumentar rapidamente. Financiar a compra ou substituição de equipamentos de negócios é uma abordagem para reduzir as despesas desembolsadas envolvidas.

Os proprietários de pequenas empresas podem aproveitar o financiamento de equipamentos, também conhecido como empréstimo de equipamentos, para comprar, atualizar ou substituir equipamentos importantes ou pesados, como geladeiras de restaurantes, laptops, automóveis e copiadoras comerciais. Para evitar que o fluxo de caixa da sua empresa seja severamente impactado, considere solicitar um empréstimo de equipamento. Mesmo empresas com baixa pontuação de crédito podem se qualificar para vários tipos de financiamento de equipamentos. As melhores fontes de empréstimo de equipamentos para uma pequena empresa incluem:

#1. Smarter Finance EUA

Recomendamos a Smarter Finance USA para novas pequenas empresas que precisam de empréstimo ou arrendamento de equipamentos devido às suas taxas de juros competitivas, prazos de pagamento flexíveis (até sete anos) e baixo tempo mínimo de necessidade de negócios. No entanto, ter apenas seis meses de operação em seu currículo torna esta uma opção viável para novos empreendimentos. Você pode obter um empréstimo com prazos pelo tempo que precisar e a uma taxa que não vai quebrar o banco.

Além disso, empréstimos e arrendamentos de equipamentos da Smarter Finance USA estão disponíveis para pequenas empresas com pontuação de crédito pessoal de pelo menos 600 e adiantamentos de pelo menos 5%. Além disso, a Smarter Finance USA oferece uma maneira de enviar suas informações caso você esteja interessado em se inscrever, mas não possa fazê-lo diretamente pelo site. 

#2. eLease

Locações de equipamentos de até US$ 500,000 estão disponíveis na eLease, por prazos de até cinco anos. Como não há tempo mínimo no negócio nem critério de renda mínima, o eLease é uma possibilidade para novos negócios que estejam com falta de recursos ou com crédito ruim na aquisição de empréstimo de equipamentos. O processo de candidatura é altamente individualizado.

#3. Finanças em moeda

O Currency Finance é uma excelente opção para novas pequenas empresas sem muito capital que têm bom crédito, mas estão com pouco dinheiro. Mas as taxas de juros poderiam ser maiores. Empréstimos do Currency Finance podem ser processados ​​e desembolsados ​​em menos de um dia útil, tornando-os uma boa opção para quem precisa de dinheiro urgente.

Quais são as vantagens e desvantagens do empréstimo empresarial para equipamentos?

Prós

#1. Obtenha financiamento para comprar, consertar ou alugar máquinas

É possível que, mesmo que você tenha um negócio próspero, ainda não tenha dinheiro suficiente para investir nos equipamentos necessários. Um empréstimo de equipamento comercial é uma ideia ideal, pois permite obter o capital necessário para comprar o equipamento necessário.

Além disso, você pode evitar esperar até ter economizado dinheiro suficiente fazendo um empréstimo, principalmente para comprar ou consertar equipamentos para o seu negócio.

Ter esse dinheiro em mãos pode ajudar no resultado final de sua empresa, pois atrasar a compra, locação ou reparo de equipamentos necessários pode ter um efeito devastador na receita anual. Se o forno do seu restaurante quebrar, por exemplo, você precisará consertá-lo ou substituí-lo o mais rápido possível para poder continuar atendendo os clientes.

#2. Aumente a receita futura para sua empresa

Obter um empréstimo para o equipamento necessário pode fazer maravilhas pela eficiência do seu negócio. Se você administra uma empresa de manufatura, por exemplo, investir em mais maquinário pode ajudá-lo a atender pedidos mais rapidamente. É possível que você consiga expandir sua base de consumidores, o que acabará aumentando seus lucros.

Além disso, se sua empresa se qualificar para um empréstimo de equipamento, você pode colocar esse dinheiro para trabalhar imediatamente, aumentando potencialmente seus lucros.

#3. Não há necessidade de garantia adicional

Você pode precisar prometer um ativo que já possui, como um imóvel ou um carro, para garantir um empréstimo a prazo. Com um empréstimo de equipamento de negócios, no entanto, isso geralmente não é o caso.

Alternativas de empréstimo e instituições financeiras online normalmente aceitam o próprio equipamento como garantia. Como resultado, você reduz o dano potencial de qualquer falha, o que é uma grande vantagem.

#4. Faça um orçamento para sua compra confortavelmente

Qualquer empresário lhe dirá que manter dinheiro suficiente à mão é uma preocupação constante, e que a compra de novos equipamentos só torna essa preocupação mais complexa. Em vez de ter que arranjar todo o dinheiro de uma vez para pagar o novo maquinário, você pode usar um empréstimo de equipamento para distribuir os pagamentos.

Tomemos, como ilustração, o preço de US$ 100,000 em uma impressora de grande formato para uso em muitos escritórios. Com uma entrada de 10% e uma taxa de juros de 6% em 5 anos, você poderá financiar o equipamento necessário. Isso resulta em um adiantamento de US$ 10,000 e pagamentos mensais de cerca de US$ 1,700 durante os cinco anos de duração do empréstimo. Se você não recebesse um empréstimo de equipamento comercial, precisaria desembolsar US$ 100,000 imediatamente para pagar o equipamento à vista.

Desvantagens

#1. Restritivo

O financiamento de equipamentos implica que o empréstimo será utilizado exclusivamente para a compra de equipamentos. Consequentemente, você não teria permissão para usar o dinheiro do empréstimo do equipamento para qualquer outra coisa, como salários, aluguel ou outros custos. Este guia para empréstimos comerciais explica todas as várias fontes de financiamento que podem ser usadas.

#2. No geral, os custos são mais altos.

Os juros de um empréstimo tornam o financiamento do equipamento mais caro do que apenas comprá-lo à vista. É fantástico se você for capaz de conseguir isso. No entanto, a maioria das empresas simplesmente não pode se dar ao luxo de fazê-lo.

#3. As ferramentas são suas para manter

Isso indica que você é responsável pelo pagamento de todas e quaisquer taxas associadas à manutenção do equipamento, caso algo dê errado com ele. Ter essa capacidade é necessário para operar o aparelho.

Posso obter um empréstimo para equipamentos?

Dependendo da empresa de financiamento de equipamentos pela qual você passa e do histórico de crédito de sua empresa, você pode conseguir um empréstimo de até o preço total de compra do equipamento que deseja comprar. Pague o empréstimo mais juros no final do prazo de pagamento do empréstimo.

Qual credor alternativo é melhor para o equipamento?

A Crest Capital atende às necessidades de uma ampla gama de mutuários de pequenas empresas graças ao seu financiamento rápido, taxas de juros competitivas e opções flexíveis de financiamento de equipamentos. Por esses fatores, recomendamos a Crest Capital como a melhor alternativa de credor para financiamento de maquinário.

Qual é a taxa de empréstimo Sba?

Para pequenas empresas novas e existentes, os empréstimos da US Small Business Administration (SBA) podem ser uma fonte valiosa de capital com juros baixos. O processo de solicitação de empréstimos da SBA pode ser demorado e competitivo, mas os empréstimos em si são muito mais econômicos do que as opções alternativas.

Antes de solicitar financiamento, familiarize-se com estas taxas de juros para empréstimos do Small Business Administration:

                      Programas de Empréstimo    Preços
SBA 7(a) (taxas variáveis)7% - 9.5%
SBA 7(a) (taxas fixas)9.75% - 12.75%
SBA Expresso9.25% - 11.25%
Parte do CDC do CDC/5044.922% - 5.20%
Microempréstimo SBA6% -9%
Empréstimo para Desastres por Lesões Econômicas (EIDL) da SBA2.75% - 3.75%
Taxas de Empréstimo SBA

Existem muitas variáveis ​​que afetam a taxa de juros de um empréstimo da SBA, como duração, valor e programa do empréstimo. As taxas oferecidas pela Small Business Administration (SBA) geralmente são limitadas a um certo ponto percentual (ou pontos percentuais) sobre a taxa principal, do Tesouro ou outra taxa básica. 

Além disso, as taxas de juros podem ser fixas ou variáveis, podendo ser negociadas entre o credor e o mutuário ou determinadas pela SBA, dependendo do tipo de programa de empréstimo. Como resultado, os produtos financeiros ideais para pequenas empresas não são uniformes entre os mutuários e as categorias de empréstimos.

Como obter um empréstimo comercial para equipamentos

Eventualmente, você precisará comprar, atualizar ou substituir seus equipamentos relacionados aos negócios, seja construindo uma estrada ou criando software. O custo de fazer isso do próprio bolso pode ser muito alto, a menos que você tenha a sorte de ter muito dinheiro em mãos. Você precisará procurar financiamento se não tiver o luxo de tempo. Quando tal evento ocorre, um empréstimo de equipamento empresarial deve ser levado em consideração. Aqui está como obter um empréstimo comercial para equipamentos.

#1. Verifique com seu banco ou cooperativa de crédito

Ao buscar empréstimos, é melhor começar com as instituições financeiras com as quais você já tem uma sólida relação de trabalho. Como resultado de suas interações regulares com pequenas empresas, eles podem estar em condições de fornecer financiamento sob medida para as necessidades exclusivas de peças específicas de maquinário.

Mesmo que você tenha apenas uma poupança básica e uma conta corrente com eles, você provavelmente já tem uma conexão de trabalho com sua instituição financeira local. Como minimizar a perda é o nome do jogo em finanças, ser uma quantidade conhecida pelo banco pode resultar em taxas preferenciais.

Ter sua situação financeira divulgada pode sair pela culatra, no entanto, se você tiver um histórico de saque a descoberto ou outros problemas de fluxo de caixa.

#2. Veja se o fornecedor oferece um empréstimo

Desde a crise econômica, muitas pessoas e empresas tiveram problemas para obter empréstimos. Os fabricantes de equipamentos não têm a mesma margem de manobra que os bancos quando se trata de financiamento. Eles perdem dinheiro se não fizerem nenhuma venda.

Acontece que uma boa porcentagem dessas empresas também oferece opções de financiamento. Montadoras como a GM têm divisões de financiamento especializadas que trabalham com revendedores locais para oferecer aos clientes arrendamentos e empréstimos.

#3. Use um credor online

Mesmo que muitos credores online se concentrem em empréstimos de capital de giro, um número respeitável deles também fornece financiamento de equipamentos, como empréstimos de equipamentos. Algumas instituições financeiras se concentram apenas no financiamento de equipamentos.

Se você não se importa em comprar diretamente do credor, essas empresas geralmente têm acesso a tarifas baratas em equipamentos novos e usados, graças aos laços que cultivaram com fornecedores e fabricantes.

Como funciona uma linha de crédito para equipamentos?

Um empréstimo para pequenas empresas que exige apenas que você pague juros sobre o que realmente usa é uma linha de crédito para equipamentos. Depois de pagar o crédito, você também pode usá-lo novamente. Assim como um cartão de crédito, você tem um limite de gastos pré-aprovado que pode usar sempre que precisar, em vez de receber uma única quantia.

O que é equipamento de empréstimo classificado?

Um “empréstimo classificado” é um empréstimo bancário que está em risco de inadimplência. Empréstimos classificados têm juros e principal pendentes não pagos, mas não precisam necessariamente estar vencidos.

Qual é a diferença entre empréstimos de equipamentos de negócios e financiamento de equipamentos?

O financiamento de máquinas pesadas é diferente do financiamento de outros tipos de equipamentos. A última categoria pode conter uma ampla gama de ferramentas de negócios, incluindo computadores, móveis, armários de arquivo, impressoras, suprimentos para restaurantes e até carros. Por outro lado, o financiamento de equipamentos pesados ​​refere-se explicitamente a máquinas de construção como empilhadeiras, escavadeiras, guindastes, betoneiras, carregadeiras ou outras máquinas grandes que requerem permissão especial ou treinamento para operar.

As empresas de construção, manutenção de edifícios e escavação, bem como pistas de gelo, fazendas, empresas de fabricação de alimentos e instalações de saúde são exemplos de indústrias que usam maquinário pesado.

Como sei se preciso de um empréstimo de equipamento comercial?

Considere empréstimos de equipamentos pesados ​​se você precisar de equipamentos essenciais para suas operações diárias, mas não tem fundos para comprá-los. Se você deseja gastar dinheiro em um projeto de crescimento específico, como atualizar seu escritório ou contratar um novo diretor administrativo, também pode querer buscar um empréstimo. Você pode investir mais dinheiro em uma parte de sua empresa com maior chance de sucesso, financiando grandes equipamentos.

O que eu preciso para me qualificar para um empréstimo de equipamento pesado?

Como o equipamento serve como garantia, os empréstimos para equipamentos pesados ​​geralmente são mais fáceis de se qualificar do que outros empréstimos comerciais. Além disso, em vez de se basear apenas em sua renda ou pontuação de crédito da empresa, o valor emprestado está diretamente relacionado ao custo do equipamento que você está interessado em comprar.

Cada credor é diferente, mas você deve conseguir um empréstimo de equipamento pesado com taxas razoáveis ​​se estiver na empresa há pelo menos um ano, tiver um crédito forte ou um fluxo constante de renda. Ao fazer um adiantamento no equipamento, você normalmente pode se qualificar mesmo com crédito ruim ou baixo fluxo de caixa.

Posso obter financiamento de equipamentos pesados ​​de um banco?

Sim. Bancos grandes e pequenos fornecem empréstimos para máquinas pesadas, mas você pode precisar de uma classificação de crédito melhor ou comprovante de renda para ser aprovado. A vantagem é que os empréstimos bancários costumam ter prazos mais longos e taxas de juros mais baratas. Se você tiver paciência para esperar alguns meses por uma resposta, vale a pena dar uma olhada, dadas as taxas superiores de empréstimo de equipamentos pesados ​​e outros bônus.

Posso obter um empréstimo de equipamento com crédito ruim?

Para empréstimos de equipamentos pesados, você não precisa ter crédito pendente. Se você puder demonstrar que tem um forte fluxo de caixa ou renda, muitos credores on-line aceitarão classificações de crédito abaixo do ideal. Se sua pontuação estiver abaixo de 620, no entanto, você pode ter dificuldade em obter aprovação (e pode receber taxas de empréstimo de equipamentos pesados ​​piores).

Quais são as taxas de juros para um empréstimo de equipamento comercial?

Sua pontuação de crédito, fluxo de caixa, experiência na empresa, tipo e condição do equipamento e se você fez ou não um depósito afetam as taxas de juros para financiar equipamentos pesados. Você pode ser obrigado a pagar taxas de juros mais altas se o equipamento necessário for mais barato, mas equipamentos mais caros podem resultar em taxas mais baratas. Dependendo do credor, as taxas de empréstimo de equipamentos pesados ​​geralmente variam de 8% a 30%.

Quais são os prazos para o financiamento de equipamentos pesados?

A duração dos prazos varia de acordo com o credor, embora muitas vezes coincidam com a vida útil esperada do equipamento. Por exemplo, se espera-se que seu novo trator dure 10,000 horas antes de precisar de manutenção, seu prazo pode ser de cinco anos, desde que você o utilize pelo menos 40 horas por semana.

Com que rapidez você pode obter financiamento para um empréstimo de equipamento?

Você pode ter que esperar vários meses para receber os fundos se usar um banco. Por outro lado, se você está autorizado a financiar equipamentos pesados, um credor ou empresa de financiamento na Internet geralmente oferece o dinheiro em alguns dias.

Conclusão

Empréstimos para equipamentos comerciais normalmente têm uma duração fixa de aproximadamente cinco anos, embora alguns credores possam oferecer prazos mais longos. Você deve fazer pagamentos mensais de principal e juros em um empréstimo de equipamento, que pode exceder 28%. Alguns credores exigem um adiantamento, o que pode reduzir o valor total devido e potencialmente até mesmo a duração do empréstimo.

Perguntas frequentes sobre empréstimos comerciais para equipamentos

Quais são os benefícios do financiamento de equipamentos?

Você pode financiar equipamentos, software, instalação, treinamento, manutenção e outros serviços por meio do financiamento de equipamentos. Durante esse período, as empresas podem atualizar equipamentos ou adicionar serviços.

Por que as empresas compram novos equipamentos?

Ao atualizar ou adquirir novas máquinas para sua empresa, você aumenta a produção e a eficiência.

O que acontece se os empréstimos não forem ou não puderem ser pagos?

À medida que multas, taxas e juros se acumulam em sua conta, sua dívida total aumentará. Como resultado, sua pontuação de crédito diminuirá.

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