Os empréstimos militares são comparáveis aos empréstimos pessoais, exceto pelo fato de serem adaptados ao estilo de vida do pessoal de serviço. Os membros das forças armadas podem obter uma variedade de empréstimos a taxas de juros preferenciais por meio desse tipo de financiamento. Eles incluem empréstimos de consolidação militar, empréstimos militares para casas, empréstimos militares de crédito ruim e empréstimos para automóveis militares. Também pode incluir empréstimos do dia de pagamento militar, que são fundos de emergência de curto prazo destinados a lidar com situações imprevistas. Este artigo cobriu uma ampla gama de informações sobre tudo o que você precisa saber sobre empréstimos militares.
O que é um empréstimo militar?
Um empréstimo militar é um empréstimo pessoal não garantido que é segurado por uma entidade governamental. Este empréstimo destina-se a militares e veteranos.
Ao servir no exército, os veteranos e militares frequentemente incorrem em contas imprevistas. Eles também podem enfrentar dificuldades financeiras após retornar à vida civil, como problemas para conseguir trabalho ou perder benefícios militares. Os empréstimos militares permitem que o pessoal de serviço obtenha um empréstimo pessoal ou hipoteca com uma taxa de juros mais baixa e sem entrada.
Tipos de empréstimos militares
#1. Empréstimos pessoais militares
Esta forma de empréstimo fornece um empréstimo pessoal para tropas do exército ativo e funcionários das forças armadas. Os empréstimos militares pessoais cobrem uma variedade de necessidades. Um mutuário que obtém tal empréstimo, por exemplo, pode usá-lo para pagar férias, iniciar um negócio ou cobrir contas inesperadas. Esses empréstimos militares pessoais incluem taxas de juros definidas e um tempo de reembolso variável. Portanto, um mutuário com crédito ruim pode obter empréstimos pessoais militares com crédito ruim, o que requer uma pontuação de crédito abaixo da média.
#2. Empréstimos para estilo de vida militar
Este empréstimo destina-se a compensar as despesas incorridas após o retorno de um militar à vida civil. Este empréstimo permite ao mutuário financiar um carro ou moto, pagar uma viagem ou mudança, ou pagar um noivado ou casamento. Além disso, o empréstimo de estilo de vida militar permite que os militares consolidem dívidas em empréstimos com juros altos existentes. O mutuário pode combinar muitos pagamentos com cartão de crédito em um único pagamento mensal fixo.
#3. Empréstimos Familiares Militares
Esses empréstimos ajudam os militares da ativa a obter financiamento para suas famílias. O mutuário pode utilizar esses empréstimos pessoais para comprar um imóvel para sua família ou para financiar melhorias na casa. Cônjuges de militares também podem solicitar um empréstimo pessoal. Um empréstimo familiar militar pode ser usado para pagar a creche ou a educação dos filhos. Esta forma de empréstimo permite ao mutuário financiar cuidados médicos e dentários para si e para as suas famílias.
#4. Empréstimos para veteranos
Existem inúmeras opções de crédito para veteranos nesta categoria de empréstimos pessoais. O crédito militar veterano permite que um mutuário veterano obtenha um empréstimo pessoal para cobrir despesas como melhorias na casa ou pagamentos do carro. Um veterano com deficiência também pode obter um empréstimo pessoal militar para o mesmo fim. Um veterano pode obter um empréstimo para financiar seu próprio negócio ou startup. O mutuário veterano recebe circunstâncias de crédito preferenciais, como uma taxa de juros baixa e ajuda financeira do VA. O VA também garante hipotecas para veteranos. A corporação não precisa que o mutuário faça um pagamento inicial e pode buscar assistência financeira do VA se não puder fazer um pagamento mensal.
#5. Cartões de crédito militares
Os militares e seus cônjuges têm acesso a uma variedade de cartões de crédito.
- Um cartão de crédito militar para transferências de dívidas destina-se a transferir o saldo de um cartão de crédito com juros altos para um cartão de crédito com juros baixos sem incorrer em nenhuma penalidade.
- Um cartão de crédito com reembolso permite que o titular do cartão ganhe dinheiro de volta em todas as compras com cartão de crédito.
- Um cartão de crédito de recompensa permite que o titular do cartão ganhe pontos fazendo despesas relacionadas a viagens.
O pessoal militar ativo geralmente não tem tempo para criar crédito enquanto serve no exército. Os cartões de crédito militares para construção de crédito ajudarão esse pessoal de serviço a começar a construir crédito. Eles também oferecem empréstimos de crédito ruim para militares.
Os melhores empréstimos militares em 2023
Compilamos uma lista dos melhores credores que oferecem empréstimos específicos para militares.
Estas são algumas taxas típicas para cada categoria de empréstimo para lhe dar uma ideia do que você pode esperar:
Melhores empréstimos militares para casas
Hipoteca da USAA:
A USAA fornece uma variedade de serviços financeiros, incluindo serviços bancários, seguros e empréstimos. O credor oferece empréstimos militares convencionais e VA para residências. Um adiantamento de 5% e uma pontuação de crédito de 620 são necessários para um empréstimo convencional. Um empréstimo VA, por outro lado, não requer pagamento inicial e nenhuma verificação de crédito.
A única desvantagem do empréstimo VA é a taxa de financiamento, que varia de 1.25% a 3.3% do valor do empréstimo. Mas, se você tem direito a pagamentos de invalidez relacionados ao serviço, você está isento de pagar a taxa. Os empréstimos militares VA para casas também não exigem seguro de hipoteca privada. Empréstimos convencionais, por outro lado, exigem seguro, a menos que você faça um adiantamento de 20% ou mais.
Empréstimos residenciais da Veterans United:
A Veterans United Home Loans é a maior empresa de empréstimos militares VA para residências nos Estados Unidos. Os mesmos termos se aplicam a um empréstimo VA da USAA, mas as taxas de juros podem diferir, portanto, ainda é uma boa ideia comparar os dois credores. A Veterans United fornece empréstimos de refinanciamento de residências militares, além de empréstimos VA para novas compras.
Proprietários de imóveis militares podem usar empréstimos de refinanciamento para obter reembolso em um refinanciamento de VA e usar o dinheiro para pagar dívidas, fazer algumas atualizações de casas e cobrir uma variedade de outras obrigações. Os dois principais programas de refinanciamento do VA são o VA Streamline Refinance (também conhecido como Programa de Refinanciamento de Redução da Taxa de Juros) e o Refinanciamento de Cash-Out do VA.
Auto empréstimos
Empréstimo Automóvel da União de Crédito Federal da Marinha:
A União de Crédito Federal da Marinha (NFCU) oferece não apenas taxas de juros baixas, mas também 100% de financiamento e prazos de pagamento extremamente longos. Você pode financiar seu carro novo por 36 a 96 meses ou até oito anos. As taxas, termos e condições exatos serão determinados por seus perfis financeiros e de crédito.
Além dos termos favoráveis, a NFCU possui um Programa de Compra de Carros. O programa ajuda você a localizar um automóvel de baixo custo e oferece economias não disponíveis ao público em geral. Tudo o que você precisa fazer é inserir seu CEP e começar a pesquisar de acordo com suas escolhas.
O programa inclui concessionárias participantes em todo o país e simplifica a localização de concessionárias perto de você. Se você deseja comprar um carro durante a missão, o programa Overseas Car Purchasing pode ajudá-lo a encontrar e transportar um carro nos Estados Unidos ou onde quer que você esteja estacionado.
Empréstimos militares pessoais
Vários empréstimos pessoais têm taxas, taxas e restrições variadas, então compare os melhores empréstimos pessoais entre essas possibilidades para garantir que você obtenha a melhor opção para você.
Os credores listados abaixo oferecem taxas baratas para o pessoal de serviço e cumprem os regulamentos da Lei de Empréstimos Militares.
- Melhores Empréstimos Pessoais de Ovo
- PenFed Credit Union Empréstimos Pessoais
- Upgrade de empréstimos pessoais
- Empréstimos pessoais SoFi
Empréstimos Empresariais
Empréstimos SmartBiz SBA:
A SmartBiz SBA Loans é uma especialista em empréstimos da SBA. Pode completá-los em semanas, em vez de meses. Se aprovado, você pode se qualificar para um empréstimo de até $ 500,000 para ajudá-lo a financiar seus negócios. Você pode usar esse dinheiro para iniciar ou expandir uma empresa existente ou para comprar equipamentos, imóveis ou estoque relacionados a negócios.
Os prazos de pagamento podem variar de 10 a 25 anos, e as taxas de juros são bastante competitivas com outros empréstimos para pequenas empresas.
Cartões de crédito
O Platinum Card® da American Express:
Se você é um membro do serviço ativo, o American Express Platinum Card é um acéfalo. Seu alto custo anual seria difícil para o pessoal não militar. Mas, se você estiver em serviço ativo, a American Express isenta o custo.
A seguir, alguns dos destaques do cartão:
- Receba um bônus de inscrição no valor de centenas de dólares.
- Ganhe 5 pontos por dólar gasto em compras de passagens aéreas e hotéis feitas pela American Express Travel, mais 1 ponto por dólar gasto em qualquer outro lugar.
- Obtenha um crédito de taxa de companhia aérea de $ 200 a cada ano.
- Ganhe $ 200 em créditos Uber a cada ano.
- Visite qualquer coleção Global Lounge da American Express em aeroportos de todo o mundo.
- Obtenha status de elite com várias redes de hotéis e locadoras de veículos.
Se você conseguir a isenção da taxa anual, isso é muito valioso.
Cartão PenFed Promise Visa:
Embora o cartão não ofereça benefícios contínuos, ele oferece um bônus de inscrição, para que você ainda possa obter algum valor monetário além de evitar custos. Portanto, se você precisa de um cartão básico e deseja evitar taxas de transações estrangeiras, taxas anuais, custos de transferência de saldo e taxas de adiantamento de dinheiro, este é o cartão para você.
A PenFed Credit Union, como a NFCU, é dedicada à comunidade militar, portanto, ser um membro lhe dá direito a benefícios militares adicionais.
5 dicas para encontrar os melhores credores de empréstimos militares
Empréstimos militares fornecem a força de credores especializados para mutuários com estilos de vida, sistemas de pagamento e expectativas profissionais específicos. O segmento de empréstimos militares do negócio de serviços financeiros tem um histórico de táticas inescrupulosas. Utilize essas idéias para ajudá-lo a escolher o credor adequado para empréstimos militares.
#1. Investigue seu credor.
A maioria dos credores, incluindo bancos, cooperativas de crédito e credores de payday, reivindicará especialidade militar se estiverem localizados perto de uma instalação militar. Existem também instituições bancárias de serviço completo que trabalham apenas com os militares.
Faça uma verificação de três pontos em qualquer credor com quem pretende fazer negócios.
Qualificações do credor - Fale com um profissional de empréstimo militar em qualquer credor em que você esteja interessado. Eles não precisam ter sido militares para avaliar as responsabilidades que você enfrenta, mas devem estar familiarizados com o pagamento e as regalias militares, bem como com os desafios da vida militar.
Confira Referências – O escritório financeiro da base terá uma lista de todos os credores que foram barrados ou citados por práticas de exploração ou abusivas. As recomendações boca a boca também são benéficas se um amigo em sua unidade tiver uma experiência positiva.
Melhor Escritório de Negócios: Verifique com o seu BBB local. Se o credor tem uma reputação negativa na esfera civil, certamente terá uma na comunidade militar.
#2. Use sua experiência com sua filial
O sistema de pagamento militar é o mesmo em todos os ramos de serviço, mas a estrutura de classificação e as demandas de serviço não são. Um credor que se especializa em empréstimos militares e tem um excelente histórico em sua área deve, no entanto, demonstrar conhecimento e compreensão das questões específicas de seu ramo de serviço a qualquer momento.
#3. Certifique-se de que o empréstimo seja competitivo
Não faz diferença se um credor entende os militares em geral e seu ramo em particular se as taxas ou os termos de empréstimo militar que eles oferecem não forem competitivos. Verifique se você pode obter as mesmas taxas ou melhores em empréstimos para habitação e automóveis do que obteria com um banco focado na população de empréstimos civis.
Payday e empresas de adiantamento em dinheiro devem ser evitadas a todo custo. A vantagem é que você pode receber dinheiro rapidamente sem garantias ou crédito forte, mas as taxas de juros sobre esses empréstimos ou adiantamentos de curto prazo podem ser muito caras, e o pagamento atrasado ou insatisfatório faz com que o total do empréstimo ou adiantamento aumente rapidamente.
#4. Verifique o acesso online a todos os serviços
Os mutuários militares são únicos porque podem ser implantados no outro lado do mundo por um período de tempo indeterminado no dia seguinte ao fechamento de um empréstimo. Famílias frequentemente se separam. No entanto, as famílias de militares ainda devem fazer pagamentos de empréstimos em dia. Verifique se o seu credor oferece empréstimos militares que você pode pagar e obter ajuda online. Credores militares respeitáveis entendem os desafios do seu estilo de vida e adaptaram seus serviços para enfrentá-los.
#5. Certifique-se de que seu credor esteja disponível quando você precisar.
Você não apenas precisa de um credor militar estável com um grande histórico de fornecimento de empréstimos militares, mas também de um credor que estará lá se o pior acontecer. O serviço militar é perigoso e você quer um credor que tenha provado a capacidade de lidar com sua família se você for destacado, ferido ou morto em batalha.
O melhor lugar para começar é com o escritório financeiro de sua base e os membros de sua unidade para identificar qual credor sabe como cuidar de você.
Posso obter um empréstimo dos militares?
Sim. Um empréstimo pessoal militar para o pessoal da ativa pode fornecer dinheiro que é pago diretamente onde você precisa, não importa onde você esteja. Gaste o dinheiro com o que você escolher. O motivo do empréstimo não afeta sua elegibilidade. Talvez você precise de um empréstimo pessoal para comprar um carro ou para cobrir despesas futuras no mês seguinte.
Onde os militares podem obter empréstimos?
Aqui estão alguns lugares onde os membros do serviço militar ativo e os veteranos podem receber benefícios adicionais:
- Avant, LendingClub, Navy Federal Credit Union, PenFed Credit Union, SoFi, Upgrade USAA Bank e Wells Fargo Bank.
Você também deve observar que alguns desses credores também oferecem empréstimos para militares com crédito ruim.
Quanto custa um empréstimo militar?
As opções de empréstimo estão disponíveis para militares da ativa e cônjuges, até US $ 40000.
Posso obter um empréstimo do payday nas forças armadas?
De acordo com a Lei de Empréstimos Militares, os empréstimos salariais (e outras formas de financiamento) disponibilizados aos militares e seus dependentes devem ter salvaguardas específicas. Por exemplo, a taxa anual militar para empréstimos consignados não pode exceder 36%. Com algumas exceções, a maioria das taxas e impostos estão incluídos na tarifa.
Os militares podem contrair empréstimos pessoais?
Empréstimos pessoais estão disponíveis em uma variedade de credores para o pessoal de serviço e suas famílias. Embora possa ser tentador selecionar um credor com afiliação militar, é uma boa ideia pesquisar.
Como funciona um empréstimo militar?
Os empréstimos VA operam de maneira diferente das hipotecas tradicionais. O Departamento de Assuntos de Veteranos (VA) não faz ou origina empréstimos, mas garante uma parte de cada empréstimo em caso de inadimplência. Esse suporte, ou garantia, fornece aos credores privados a confiança para oferecer empréstimos sem entrada com taxas e termos favoráveis.
Como faço para obter um empréstimo militar de emergência?
Para obter um empréstimo militar de emergência, você pode se inscrever online agora para o seu empréstimo de emergência para que seus credores comecem a processar sua inscrição imediatamente.
Você pode ingressar no exército com crédito ruim?
Uma baixa pontuação de crédito por si só não o desqualificará para servir, é importante mostrar que você é responsável e capaz de administrar suas finanças. Mas, como militar, você pode buscar ou solicitar empréstimos com crédito ruim.
A linha inferior
Como membro da comunidade militar, você tem inúmeras opções para economizar dinheiro ao tomar empréstimos. Mas ainda é necessário pesquisar e avaliar vários credores para garantir que você esteja obtendo a melhor oferta geral. Isso vale para empréstimos militares para casas, empréstimos para veículos, empréstimos pessoais e empréstimos de crédito ruins.
Você terá uma chance maior de receber as melhores taxas se reservar um tempo para concluir sua lição de casa.
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Referências
