Um cartão de crédito pode servir como uma ferramenta crucial para o funcionamento eficaz dos consumidores, seja em forma física como plástico ou adicionado a uma carteira digital em um dispositivo móvel. No entanto, se você é um solicitante de cartão de crédito pela primeira vez, quais são as considerações essenciais a ter em mente e qual é o processo para garantir o cartão de crédito inicial mais favorável sem taxa anual? Continue lendo para saber mais sobre os melhores cartões de crédito iniciais para criar crédito para estudantes e jovens adultos. Então, continue lendo!
Visão geral
Em um mundo onde o crédito desempenha um papel fundamental em marcos significativos, como adquirir um carro, possuir uma casa e, às vezes, até conseguir um emprego, torna-se imperativo estabelecer as bases de um forte histórico de crédito desde tenra idade. Embarcar em uma jornada de cartão de crédito e utilizá-lo com prudência é um excelente caminho para iniciantes em crédito estabelecerem sua carteira de crédito.
Além disso, escolher o cartão de crédito inaugural perfeito é uma experiência personalizada, dependendo de fatores exclusivos de sua pontuação de crédito e histórico de crédito. No entanto, não se preocupe, pois há uma infinidade de cartões de crédito introdutórios feitos sob medida para aqueles com crédito limitado ou menos do que estelar. Quando se trata de selecionar um cartão de crédito adequado para iniciantes, alguns atributos essenciais devem ser levados em consideração. É fundamental descobrir um cartão que possui uma taxa anual modesta ou inexistente, uma taxa de juros reduzida e relatórios mensais de agências de crédito para cultivar o crédito.
Além disso, se você tiver sorte, pode até se deparar com um cartão que o recompensa com dinheiro de volta. Fique longe de cartões de crédito que vêm com taxas exorbitantes, multas severas e taxas de juros altíssimas. Como um indivíduo universitário com um histórico de crédito esparso, optar por um cartão de crédito estudantil pode ser uma escolha inteligente. No entanto, para aqueles que procuram reconstruir sua pontuação de crédito, um cartão de crédito garantido é uma escolha sábia, pois oferece uma opção segura e confiável.
O que é considerado um bom limite de crédito?
Se você possui um desses cartões, um limite de crédito baixo (digamos, $ 5,000) pode ser considerado ruim, enquanto um limite alto (digamos, $ 10,000) pode ser considerado bom. Em geral, um limite de crédito na faixa de cinco dígitos é considerado bastante grande. Os cartões de crédito garantidos são o maior desvio da norma em relação aos limites de crédito.
Melhor cartão de crédito pela primeira vez para construir crédito
O melhor cartão de crédito inicial para construir crédito inclui o seguinte:
#1. O cartão de crédito Visa Petal 2 “Cash Back, Sem Taxas”
Este cartão de crédito pela primeira vez para construir crédito representa um afastamento da prática padrão na indústria de cartões de crédito. A Petal pode solicitar que você conecte suas contas bancárias para determinar sua credibilidade, em vez de apenas consultar seu relatório de crédito. Em seguida, o WebBank analisa seus registros bancários e outras informações, como pagamentos de contas e receitas, para decidir se você se qualifica.
Candidatos sem histórico de crédito podem se beneficiar mais com isso. No entanto, o histórico de crédito é levado em consideração ao fazer uma escolha de empréstimo.
#2. Perseguição de Liberdade Limitada
O Chase Freedom Unlimited®, que não cobra anuidade, é o cartão de crédito Chase mais simples de ser usado como novo cliente. Todas as compras recebem 1.5% de reembolso com este cartão. Além disso, você pode ganhar três por cento em farmácias, três por cento em restaurantes (incluindo serviços qualificados de entrega de refeições) e cinco por cento em passagens aéreas reservadas por meio do Ultimate Rewards.
Também estão incluídas funcionalidades para o dia a dia, como segurança nas compras e seguro estendido nas compras feitas com o cartão. Por 120 dias após a compra, você está protegido contra perdas ou danos graças à proteção de compra.
#3. Cartão Cash+® Visa® Secured do Banco dos EUA
Se você deseja melhorar sua pontuação de crédito e pode fazer um depósito de segurança, esse cartão de crédito inicial para criar crédito pode ser uma boa escolha.
#4. Chase Freedom Flex℠
O Chase Freedom Flex℠, semelhante ao Chase Freedom Unlimited, é um cartão de crédito que não possui anuidade. No entanto, é digno de nota que o potencial de ganho do primeiro diverge consideravelmente do último. A oferta envolve um potencial retorno de dinheiro de 5% nas categorias rotativas de cada trimestre, com um gasto máximo de US$ 1,500 por trimestre. É necessário ativar este bônus dentro de um intervalo de datas especificado a cada trimestre. No entanto, o processo de ativação deve exigir apenas 30 segundos adicionais do seu tempo.
#5. Cartão de crédito de recompensas em dinheiro com garantia Quicksilver Capital One
Este primeiro cartão de crédito oferece uma taxa fixa competitiva de reembolso em todas as compras, tornando-o uma opção favorável para um cartão seguro. No entanto, a taxa percentual anual prevalecente (APR) neste cartão específico é relativamente alta.
Consequentemente, pode não ser uma opção prudente para indivíduos que antecipam carregar saldo em suas contas de cartão de crédito. Vale ressaltar que nenhum cartão de crédito é a escolha ideal para carregar saldo.
Além disso, leia: MELHOR PRIMEIRO CARTÃO DE CRÉDITO PARA INICIANTES EM 2023
Melhor Cartão de Crédito de Primeira Vez para Estudantes
O melhor cartão de crédito inicial para estudantes inclui o seguinte:
#1. Descubra It® Student Cash Back
Este cartão de crédito pela primeira vez para estudantes possui uma mistura incomparável de taxas de juros impressionantes e um bônus de boas-vindas que é raro encontrar no reino dos cartões de estudante. Não é à toa que o coroamos o rei dos cartões de reembolso para estudantes, e o soberano dos bônus de boas-vindas para estudantes também.
Portanto, com a estratégia certa, os usuários de cartão de crédito podem obter algumas recompensas em dinheiro impressionantes.
#2. Chrome para estudantes Discover It®
Este cartão de crédito pela primeira vez é a melhor escolha para os alunos que estão embarcando em sua jornada de cartão de crédito, graças à sua simplicidade elegante. Delicie-se com suas delícias culinárias favoritas e abasteça seu passeio com facilidade, pois você ganha um reembolso extra sem qualquer complicação de ativação ou malabarismo de categoria.
#3. Cartão de crédito de recompensas em dinheiro para estudantes Capital One SavorOne
Quando se trata de cartões de crédito personalizados para estudantes, o cartão de crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards reina supremo com suas taxas anuais zero. O Capital One Entertainment Card é uma verdadeira joia para os estudantes, oferecendo impressionantes 8% de reembolso em todas as compras de entretenimento. Mas isso não é tudo - você também receberá generosos 3% de volta em uma variedade de categorias populares de gastos, desde refeições a serviços de streaming adequados e até compras em supermercados. Esta oferta imbatível é difícil de encontrar, especialmente sem o peso das taxas anuais ou uma pontuação de crédito impecável.
#4. Cartão de crédito Student Rewards do Bank of America®
Este cartão de crédito de primeira viagem é uma ótima opção para estudantes, pois não possui anuidade. Ele também tem recompensas simples de ganhar e um generoso bônus introdutório.
#5. Recompensas para estudantes Capital One's Journey®
O programa Journey Student Rewards da Capital One oferece aos consumidores que priorizam o crédito incentivos significativos para estabelecer um bom comportamento. A cada compra que você faz, você ganha dinheiro de volta, mas os pagamentos mensais de contas no prazo aumentam sua taxa de reembolso.
Melhor cartão de crédito pela primeira vez para jovens adultos
O melhor cartão de crédito pela primeira vez para jovens adultos inclui o seguinte:
#1. O cartão de crédito seguro Discover it®.
Semelhante a outros cartões de crédito garantidos projetados para indivíduos que buscam estabelecer ou melhorar seu crédito, este cartão de crédito inicial para jovens adultos exige um depósito monetário de segurança. Ao contrário da maioria das alternativas, este produto oferece incentivos. No entanto, o que o diferencia de seus concorrentes é seu potencial para atualizações. O emissor do cartão implementou um procedimento automatizado para revisar contas com potencial de transição para um cartão não seguro.
#2. Cartão Chase Sapphire Preferred®
O cartão Chase Sapphire Preferred® é um cartão de crédito líder em viagens que oferece um programa de recompensas superior. Ele oferece notáveis 5x pontos em compras de viagens feitas por meio do Chase Ultimate Rewards®, 3x pontos no consumo de alimentos e 2x pontos em todas as outras compras de viagens. Resgatar viagens por meio do Chase Ultimate Rewards® resulta em um aumento de 25% no valor dos pontos.
#3. Cartão de crédito Petal® 2 Visa®
O cartão de crédito inicial é uma escolha ideal para jovens adultos, pois oferece uma combinação de despesas mínimas, uma probabilidade elevada de aprovação e incentivos substanciais. Além disso, este cartão de crédito de primeira viagem para jovens oferece uma recompensa de reembolso de 1 a 1.5% em compras adequadas, além de uma estrutura sem taxas. Quanto mais tempo você estiver cumprindo suas obrigações financeiras mensais, maiores serão os incentivos que você receberá. O titular do cartão tem direito a receber um reembolso de 1% em todas as compras qualificadas inicialmente. A porcentagem de cashback aumenta para 1.25% após seis meses consecutivos de pagamentos em dia e aumenta ainda mais para 1.5% após manter pagamentos em dia por 12 meses.
Além disso, uma característica fundamental do Cartão de Crédito Petal® 2 Visa® é sua capacidade de fornecer uma chance favorável de aprovação para indivíduos sem histórico de crédito.
#4. Venmo cartão de crédito
O cartão de crédito Venmo tem categorias de recompensa de bônus que você pode aproveitar sem ter que lembrar quais compras se enquadram em quais categorias. Obtenha um desconto de 3% na categoria (de 8 possíveis) em que você gasta mais dinheiro, 2% na próxima categoria mais alta e 1% em todas as outras categorias. Alimentação, gás, hospedagem e transporte são exemplos de categorias principais que se qualificam.
#5. Cartão Blue Cash Preferred® da American Express
Este cartão de crédito de primeira viagem é ideal para jovens adultos que gastam muito em necessidades diárias, como alimentação, gasolina, transporte público e serviços de streaming. Ele oferece algumas das melhores recompensas em mantimentos comprados nos Estados Unidos e em serviços de streaming selecionados.
Novos titulares de cartão são recebidos com um bônus generoso e um período introdutório de 0% APR. No entanto, há um problema nessas vantagens luxuosas: este cartão tem uma taxa anual, o que é incomum para cartões de reembolso.
Melhor Cartão de Crédito de Primeira Vez Sem Anuidade
O melhor cartão de crédito pela primeira vez sem anuidade inclui o seguinte:
#1. Chase Freedom Flex℠
Este cartão de crédito sem anuidade oferece incentivos de reembolso sem anuidade. Para gastadores inteligentes, oferece até 5% de reembolso em compras qualificadas. Obtenha uma atraente TAEG introdutória e um generoso bônus de boas-vindas. Desde a abertura da conta, aproveite 0% de introdução APR em compras e transferências de saldo por 15 meses. Depois disso, aplica-se uma TAEG variável de 19.74% a 28.49%. Os primeiros 60 dias de transferência de seu saldo exigem uma taxa inicial de $ 5 ou 3% do valor da transferência, o que for maior. Depois disso, o que for maior, será cobrada uma taxa de transferência de US$ 5 ou 5%.
#2. Recompensas em dinheiro de volta do Discover
Você pode maximizar seu dinheiro de volta no primeiro ano usando este cartão de crédito. O Discover corresponderá ao seu dinheiro de volta durante esse período, proporcionando um retorno significativo.
#3. O cartão Wells Fargo Active Cash®
O cartão oferece uma recompensa ilimitada de 2% em todas as compras. Este cartão também oferece um generoso presente de boas-vindas e 0% de APR introdutório em compras e transferências de dívidas.
#4. Cartão de crédito Bank of America® Travel Rewards
O Bank of America® amplia a definição de “viagem”, dando a você mais flexibilidade no uso de suas recompensas.
#5. Wells Fargo Autograph℠ Cartão
Este cartão de crédito é uma joia com várias vantagens incríveis. Melhor parte? Anual sem taxa! É inacreditável. Portanto, comece com uma grande oferta de bônus e acesse vantagens em muitas áreas de gastos diários, como restaurantes, postos de gasolina, transporte público, férias, streaming de vídeo e muito mais.
2 cartões de crédito construirão crédito mais rápido que 1?
É uma noção comumente aceita que a utilização responsável de dois cartões de crédito pode agilizar o processo de construção de uma pontuação de crédito. Isso porque um cartão de crédito adicional gera uma quantidade maior de informações positivas a serem informadas mensalmente às agências de crédito.
Qual é a menor pontuação de crédito para abrir um cartão de crédito?
Um cartão de crédito não exige uma pontuação mínima de crédito para aprovação.
Quantos cartões de crédito um iniciante deve ter?
É aconselhável manter duas ou três contas correntes de cartão de crédito, juntamente com outras formas de crédito, como empréstimos estudantis, financiamento de automóveis ou hipotecas. Também é importante ter em mente que a forma como você utiliza seus cartões de crédito tem um significado maior do que o número de cartões de crédito que você possui.
Referências
- standard.co.uk
- lendingtree. com
- forbes.com
- cnbc.com
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