Quais são os melhores cartões de crédito para estudantes em 2023? (Atualizada)

Os melhores cartões de crédito para estudantes
Crédito: PredictionHQ

Muita gente diz que os bancos querem emitir cartões de crédito apenas para quem pode pagar; bem, isso faz sentido. Isso, portanto, explica por que os alunos acham que conseguir um cartão de crédito é a coisa mais difícil. Você pode achar interessante saber que o cartão de crédito de um estudante é ainda mais fácil de obter se você conhece os melhores cartões de crédito para você como estudante. Alguns cartões de crédito estudantis, entre muitas outras vantagens, oferecem recompensas para alunos com notas altas. Este artigo fornecerá informações sobre os melhores cartões de crédito para você como estudante, onde obtê-los e como obtê-los sem suar a camisa.

O que é um bom cartão de crédito para um jovem de 18 anos sem créditos?

A empresa de cartão de crédito facilitou a obtenção de alguns cartões de crédito. E isso geralmente atende às necessidades de alunos com histórico de crédito limitado. Esses cartões geralmente não têm taxas anuais e se reportam às principais agências mensalmente, o que os torna bons para um jovem de 18 anos sem crédito. Aqui estão os melhores cartões de crédito adequados para estudantes de 18 anos;

Pague o bônus no prazo (Pague o bônus no prazo)

Este cartão de crédito estudantil tem uma taxa anual de $ 0. Você também pode ganhar 1% em dinheiro de volta em todas as compras. Os emissores de cartão permitem que você escolha sua data de vencimento mensal. Isso facilita o recebimento do seu cashback, que pode aumentar em 1.25% quando você paga em dia. Você pode usar sua recompensa para fazer compras em lugares como a Amazon. A taxa anual de compras (APR) é de 29.99% (V).

Pague o bônus pontual (Pague o bônus pontual)

Este cartão de crédito estudantil é muito adequado para estudantes que desejam estudar no exterior ou no exterior. Além disso, para os alunos que estão ganhando pontos de recompensa de taxa fixa com resgate de viagem flexível, este cartão de crédito atenderá às suas necessidades. Os alunos com este cartão de crédito não serão cobrados por taxas de transações internacionais ou taxas anuais enquanto estiverem estudando no exterior. Além disso, a taxa de porcentagem anual introdutória (APR) torna este cartão perfeito para qualquer aluno que precise transferir dívidas de outro cartão ou fazer uma compra grande. A TAEG regular neste cartão varia de 17.74% a 27.74%. Você não precisa de nenhuma pontuação de crédito para solicitar este cartão.

Cartão de crédito garantido Capital One Platinum (melhor para construção de crédito)

Este é o melhor cartão de crédito para estudantes que desejam aumentar sua pontuação de crédito. Veja como funciona, para obter um limite de crédito inicial de $ 200, basta fazer um depósito reembolsável a partir de $ 49 hoje. Quando você usa seu cartão corretamente (fazendo pagamentos no prazo), você pode receber seu depósito de segurança de volta como um crédito no extrato. Em apenas 6 meses, você pode ser automaticamente considerado para uma linha de crédito maior sem exigir um depósito adicional. Este cartão de crédito não cobra taxas anuais ou mensais. No entanto, a TAEG nas compras é de 29.99% (V).

Discover It® Student Cash Back (ganhe recompensas pela compra)

O Cash Back foi desenvolvido para estudantes que desejam ganhar recompensas em dinheiro enquanto acumulam crédito. Ao ativar o cartão, você recebe uma oferta de 5% em dinheiro de volta em compras regulares feitas em vários locais, incluindo Amazon.com, restaurantes e postos de gasolina, até o máximo trimestral. Além disso, ele recebe automaticamente 1% em dinheiro de volta em todas as outras transações. No final do seu primeiro ano como titular do cartão, o dinheiro de volta que você ganhou será igualado dólar por dólar. Os portadores de cartão podem usar o Discover's Freeze. É como um botão liga/desliga para a conta. Por fim, eles têm acesso gratuito à sua pontuação de crédito FICO se o cartão for perdido ou roubado.

Cartão do Chase Freedom® para estudantes

Como você pode imaginar, não há taxa anual. Este cartão oferece um reembolso de 1% em todas as compras. Existem recompensas de bônus em algumas viagens e drogarias aceitas. Devido ao seu status de cartão de estudante com um programa de recompensas, o Chase Freedom Student pode ser adequado para jovens de 18 anos. Curiosamente, após cinco pagamentos mensais consecutivos dentro do prazo nos primeiros 10 meses do estabelecimento da conta, você é elegível para um aumento automático da linha de crédito. Se você tiver algum pagamento perdido, não será elegível para este aumento, mas fazer o pagamento mínimo para cada ciclo de cobrança é aceitável.

O cartão de crédito Capital One Platinum Secured oferece o poder de compra de um cartão de crédito padrão, além de ajudá-lo a aumentar sua pontuação de crédito.

Qual cartão de crédito é muito fácil de obter?

Aqui estão dois cartões de crédito de estudantes que você pode obter sem estresse;

Discover It Reembolso de Estudante

Este cartão não é apenas muito fácil de obter, mas também econômico. Isso significa que há menos com o que se preocupar.

Na conclusão do seu primeiro ano, o Discover irá devolver automaticamente todo o dinheiro que você acumulou. Não há valor mínimo ou máximo de prêmio, apenas um dólar por dólar.

Ao ativar este cartão, você pode ganhar 5% em dinheiro de volta em compras regulares em vários locais a cada trimestre, incluindo supermercados, restaurantes e postos de gasolina, até o máximo trimestral. Além disso, você pode receber automaticamente um reembolso ilimitado de 1% em todas as outras compras.

Descubra o cartão de crédito garantido

Este cartão fornece informações sobre quando você pode mudar para um cartão padrão e receber seu depósito de volta, o que é raro de encontrar. Aos sete meses, o Discover avaliará sua conta para ver se você se qualifica para uma atualização. O cartão também oferece recompensas, algo que os cartões de crédito garantidos normalmente não oferecem e uma taxa anual de US$ 0. Ele exige um depósito de segurança mínimo de $ 200, mas você pode recuperar seu dinheiro se mudar para um cartão de crédito padrão ou encerrar a conta em situação regular.

O que os alunos devem procurar em um cartão de crédito?

Como um estudante sem muita experiência com cartões de crédito, você precisa acertar quando estiver pronto para obter um. Aqui estão as coisas a serem observadas em um cartão de crédito;

Taxa percentual anual (abril)

APR, ou taxa anual, é a taxa de juros anual que leva em consideração todas as taxas e outras despesas relacionadas à transação.

Os cartões de crédito de alguns alunos têm taxas de juros relativamente altas. Às vezes, eles chegam a dois dígitos. Se você receber um cartão de crédito com uma APR alta, isso resultará em mais juros se o seu saldo não for pago integralmente a cada mês. Como resultado disso, você pode achar mais difícil pagar sua dívida. Portanto, uma TAEG reduzida é uma das primeiras coisas a se observar antes de optar por um cartão. opte por um cartão com TAEG reduzida se achar que pode ter saldo, por exemplo, devido a uma grande despesa prevista.

Elegibilidade e Requisitos

Elegibilidade ou exigência difere para diferentes empresas de cartão de crédito. Talvez seja necessário encontrar um cartão de crédito para o qual você seja elegível e possa atender aos requisitos. Alguns emissores de cartões de crédito não exigem nenhum histórico de crédito, enquanto outros exigem um número de seguro social. Eles podem até mesmo solicitar a identificação do contribuinte individual.

Um dos requisitos que esses emissores de cartões têm em comum é a idade e a matrícula na faculdade. Isso não quer dizer que você não possa encontrar exceções. Você só precisa pesquisar um cartão de crédito adequado às suas necessidades.

Recompensas

Um bom número de cartões de crédito estudantis possui um recurso de recompensa que permite que os titulares do cartão obtenham algumas recompensas quando fazem compras específicas. Algumas dessas recompensas podem vir na forma de pontos. Enquanto outros cartões de crédito têm incentivos de reembolso, com alguns outros, você precisa usá-los para milhas aéreas ou taxas de bagagem. Por mais que sejam recompensas, como estudante, você precisa optar por um cartão de crédito que ofereça recompensas das quais você pode se beneficiar.

Taxas anuais e de transação

Como estudante, é possível obter um cartão de crédito estudantil sem taxas. Você precisa verificar aqueles que não têm taxa adicional ao fazer sua pesquisa de cartão de crédito. Se for um cartão de crédito estudantil decente, você não precisará pagar uma taxa para usá-lo. Isso é crucial tanto agora, quando você está com um orçamento apertado como estudante, quanto mais tarde, quando poderá obter um cartão de crédito com maiores benefícios. A duração do seu histórico de crédito, que é um elemento significativo em sua pontuação de crédito, será preservada se você mantiver seu cartão de crédito inicial.

Outro aspecto que você deve observar antes de obter um cartão de crédito estudantil são as taxas em transações no exterior, especialmente se você pretende estudar no exterior ou viajar para o exterior. Às vezes, os cartões de crédito impõem impostos sobre as compras em moeda estrangeira. Este imposto é geralmente cerca de 1 a 3% de toda a transação. Existem cartões que não cobram por transações no exterior; você precisa cuidar deles.

Reporte aos 3 principais Bureaus de Crédito

TransUnion, Equifax e Experian são as três principais agências de crédito às quais os cartões de crédito de seus alunos devem se reportar. Essas agências coletam os dados necessários para determinar suas classificações de crédito. Suas opções financeiras aumentam à medida que suas avaliações de crédito crescem. Você pode se qualificar para taxas de juros mais baratas em veículos ou residências. Se você tiver uma pontuação de crédito FICO forte, poderá economizar dinheiro com o tempo. Você precisa ter certeza de que seu cartão de crédito estudantil se reporta a essas 3 agências.

Elegibilidade para cartões após a graduação

O emissor do cartão determina o que acontece com sua conta quando você se forma. Enquanto outros emissores de cartão mudariam rapidamente sua conta de estudante para um cartão normal, alguns solicitarão que você preencha um novo formulário para um cartão de crédito diferente. Esta é outra coisa a observar em seu cartão de crédito estudantil.

Qual empresa oferece o cartão de crédito mais rápido

Capital um

Você pode usar seu cartão Capital One antes que ele esteja em sua carteira. Mas primeiro, você deve ter um cartão Capital One e ser titular do cartão. Em segundo lugar, obtenha o aplicativo Capital One para dispositivos móveis.
Caso contrário, você precisará esperar cerca de uma semana para que seu cartão chegue pelo correio. O Capital One Walmart Rewards Mastercard é o único cartão que não possui essas condições, o que significa que você pode usá-los imediatamente.

Qual banco oferece cartões de crédito instantâneos online

Standard Chartered Bank (cartões de crédito virtuais)

  • Use virtualmente de qualquer lugar, a qualquer hora, sem limites.
  • Ganhe pontos em todas as compras, incluindo contas, férias e recreação.
  • Gastos organizados – Use extratos consolidados para acompanhar todos os gastos.
  • Mantenha-se informado - Acompanhe alertas e lembretes de pagamento.

Eixo do Banco

Você pode obter um reembolso em cada transação e voucher na ativação.

HDFC Bank

Os cartões HDFC NetSafe são cartões de uso único. Portanto, você pode estabelecer um limite de crédito para eles.

Melhores cartões de crédito para estudantes nos EUA

Bank of America® Cartão de crédito Cash Rewards personalizado para estudantes

Este cartão de crédito estudantil tem um bônus de boas-vindas sem taxas anuais. Dá uma taxa de recompensa de 1 a 3% e é um reembolso, tornando-o ainda melhor e mais fácil. Se você souber lidar bem com seu cartão de crédito, poderá facilmente criar sua pontuação de crédito como estudante.

Melhores cartões de crédito para Student Chase

Cartão de crédito Chase Freedom Student: melhor para um cartão inicial

Este é o único cartão de crédito do Chase feito sob medida para atender às necessidades dos alunos. Este cartão de crédito oferece 1% em dinheiro de volta nas transações diárias e não tem taxa anual. As recompensas sempre podem ser resgatadas em créditos de extrato, depósitos diretos, compras, viagens ou compras na Amazon.com. Depois de fazer sua primeira compra como novo titular do cartão (nos primeiros três meses após a configuração da conta), você receberá um bônus de boas-vindas de $ 50. Você receberá $ 20 após o aniversário da sua conta (por até cinco anos) para cada ano em que seu cartão estiver ativo.

Melhores cartões de crédito para estudantes: referências

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