Pode ser difícil encontrar financiamento para um novo negócio. Além disso, é mais difícil se você tiver crédito ruim. Por outro lado, encontrar um credor que lhe permita emprestar dinheiro para um novo negócio com crédito terrível pode ser um procedimento estressante se você não cumprir os requisitos mínimos de crédito estabelecidos por muitos credores que emitem empréstimos para pequenas empresas. Portanto, neste artigo, abordaremos tudo o que você precisa para obter o melhor crédito comercial para startups.
Melhor crédito comercial para startups com crédito justo
Pode parecer difícil obter um empréstimo inicial para o seu pequeno negócio se o seu crédito for inferior ao ideal. Mas, embora possa ser mais desafiador garantir um empréstimo inicial se você tiver um crédito justo, ainda existem opções para financiar seu novo negócio. Mesmo as startups sem receita ainda têm opções de empréstimos para pequenas empresas.
Compilamos uma lista de algumas das principais opções de empréstimo para pequenas empresas iniciantes para obter crédito justo para facilitar as coisas para você. Também falaremos sobre o que significa “crédito ruim” e o que os credores estão procurando em seu aplicativo de negócios.
#1. Credores on-line para empresas
Se você tiver crédito justo, é improvável que consiga entrar em um banco ou cooperativa de crédito tradicional e obter um empréstimo aprovado. Se o seu crédito não for o melhor, pode ser muito mais fácil obter um empréstimo de curto prazo de um credor alternativo on-line que esteja disposto a trabalhar com você.
Uma linha de crédito para pequenas empresas ou empréstimo de um credor on-line pode ser uma opção melhor. Na verdade, esses tipos de financiamento estão se tornando a primeira escolha para muitas empresas.
Sua empresa pode se beneficiar de outros fatores, apesar de ter uma classificação de crédito ruim, que incentivariam os credores a se arriscarem a emprestar dinheiro a você. Você pode ter uma chance melhor de obter dinheiro de um credor on-line se sua empresa tiver itens como contas a receber consistentes ou receita mensal consistente.
Lembre-se de que as opções de empréstimos subprime dos credores da Internet podem ter APRs mais altos, taxas caras, cronogramas de retorno mais curtos (ou mais frequentes), garantias colaterais e pessoais como parte do negócio. Além disso, mesmo que o credor tenha requisitos de crédito menos rígidos, você provavelmente ainda terá que mostrar que pode pagar o empréstimo.
#2. Faturamento em Faturas
Outra opção aberta a empresas com históricos de crédito justos é o factoring de faturas ou o financiamento de faturas. Factors, as empresas que oferecem esse tipo de financiamento, geralmente trabalham com empresas com históricos de crédito justos porque se preocupam mais com os históricos de crédito de seus clientes do que com os seus. Como existem tantos serviços de factoring na Internet agora, é mais fácil e conveniente receber as contas.
Na realidade, o factoring não é um empréstimo. Em essência, você está oferecendo suas faturas não pagas com desconto a um fator. O fator lhe dará uma parte do valor acordado (geralmente em torno de 85%) na hora e o restante, menos uma certa porcentagem, depois que seu cliente pagar a fatura.
Alguns fatores permitirão que você continue recebendo pagamentos de seus clientes, mas você deve prever que eles insistirão em lidar com isso. Apesar do fato de que isso pode não ser um empréstimo para pequenas empresas, é isso que os credores comerciais estão procurando.
Melhor crédito comercial para startups com crédito ruim
Você pode ser elegível para um novo empréstimo para pequenas empresas, mesmo com crédito ruim. Primeiro, avalie e compare vários credores que auxiliam empreendedores iniciantes com crédito ruim. Contanto que sua empresa esteja operando há pelo menos alguns meses e sua pontuação de crédito seja de pelo menos 500, você geralmente poderá adquirir um empréstimo inicial. Além disso, você precisará demonstrar que possui renda suficiente (pessoal ou empresarial, dependendo das exigências do credor) para pagar o empréstimo.
Aplicando on-line para um empréstimo para o qual você está qualificado e está interessado é simples. O credor entrará em contato com você e solicitará informações adicionais para o processo de subscrição se você atender aos requisitos mínimos e for “pré-aprovado”. Depois de enviar as informações necessárias, você deve obter uma aprovação “rígida” e uma oferta de empréstimo. Você pode esperar receber seu dinheiro da maioria dos credores on-line dentro de 24 horas a alguns dias após aceitar a oferta. Descubra o procedimento de solicitação de um empréstimo inicial, passo a passo.
Listados abaixo estão alguns dos melhores créditos comerciais para qualquer startup com crédito ruim:
#1. Capital Empresarial Nacional
A National Business Capital, um mercado on-line para empréstimos com mais de 75 credores, administra um negócio com uma ideia semelhante à da Lendio. Empréstimos para pequenas empresas, linhas de crédito, dinheiro para comprar equipamentos e empréstimos da SBA são formas pelas quais os mutuários interessados podem obter dinheiro para seus negócios. Mesmo se você for uma startup com crédito ruim, o financiamento é rápido e simples de se qualificar, apesar das taxas às vezes serem altas.
As startups com crédito ruim têm mais chances de obter um empréstimo para uma pequena empresa ou para financiar equipamentos da National Business Capital.
Isso ocorre porque seus empréstimos LOCs e SBA têm requisitos mínimos mais altos. A National Business Capital tem requisitos de financiamento extremamente negligentes para o crédito. No entanto, candidatos com pontuação de crédito de 650 ou superior podem ser elegíveis para financiamento, mesmo que não tenham experiência em negócios ou vendas.
#2. LÊNDIO
Você pode comparar e solicitar vários empréstimos comerciais com a ferramenta de correspondência de empréstimos on-line fácil de usar da Lendio em apenas 15 minutos e receber financiamento em menos de 24 horas. A Lendio não lista mais requisitos específicos para tomadores de empréstimos e é provável que encontre credores dispostos a trabalhar com tomadores de empréstimo com crédito ruim. Você pode descobrir se você se qualifica para um empréstimo da Small Business Administration (SBA), um adiantamento em dinheiro do comerciante (MCA), um empréstimo de curto prazo (STL), uma linha de crédito (LOC) ou financiamento de equipamentos usando este serviço.
Se você não estiver familiarizado com o financiamento de negócios ou não tiver certeza de quais opções seriam melhores para sua empresa, o Lendio pode ser especialmente útil. O Lendio também é ótimo para financiamento de equipamentos porque simplifica a aplicação a uma variedade de empresas de financiamento de equipamentos, incluindo aquelas que aceitam startups e empresas com crédito ruim. Lendio diz que você pode obter financiamento de equipamentos mesmo se tiver crédito ruim, desde que possa mostrar ganhos constantes nos últimos três a seis meses.
#3. CAIXA DE FUNDOS
A Fundbox facilita a obtenção de empréstimos para novos negócios com crédito ruim, oferecendo linhas de crédito rotativo e empréstimos a prazo. Embora você não deva usar esses empréstimos consignados se seu crédito estiver completamente
Os empréstimos Fundbox são fáceis de obter para empresas que estão abertas há pelo menos seis meses e estão ganhando dinheiro, mesmo que ainda não sejam lucrativas. Após o recebimento de sua inscrição, as empresas obterão uma decisão de financiamento em minutos e os fundos poderão ser enviados para sua conta no dia útil seguinte.
O Fundbox é bom tanto para novos negócios quanto para pessoas com crédito ruim, desde que tenham uma pontuação de crédito de pelo menos 600 e estejam no mercado há pelo menos seis meses. O Fundbox é um pouco mais simples de se qualificar do que o BlueVine devido a esse requisito, embora candidatos com crédito muito ruim não sejam aceitos.
Melhor crédito comercial para startups sem crédito
A maioria dos credores analisa seu crédito antes de aprovar empréstimos. Portanto, embora nossas cinco principais escolhas não considerem realmente o seu trabalho, nossas menções honrosas sim. Simplificando, eles aceitam classificações de crédito baixas (pontuações abaixo de 600).
Em ambos os casos, os empréstimos comerciais para pessoas com pouco ou nenhum crédito são caros. Na maioria das vezes, esse custo aparece como taxas de juros ou taxas de empréstimo mais altas, mas também pode ser um financiamento mais lento
Portanto, empréstimos sem crédito podem ser uma resposta temporária viável. Mas, a longo prazo, você precisará de um plano para melhorar sua pontuação de crédito se quiser obter os melhores empréstimos para pequenas empresas, que geralmente têm taxas de juros mais baixas e prazos mais longos. Existem muitas maneiras simples de melhorar sua pontuação de crédito, como usar e pagar um cartão de crédito comercial seguro, pagar dívidas existentes e (em alguns casos) até pagar suas contas de serviços públicos.
Existem muitas maneiras simples de melhorar sua pontuação de crédito, como usar e pagar um cartão de crédito comercial seguro, pagar dívidas existentes e (em alguns casos) até pagar suas contas de serviços públicos.
Aqui estão algumas empresas que podem oferecer o melhor crédito comercial para startups sem crédito
#1. KIVA
Mas esses empréstimos comerciais sem crédito podem ajudá-lo a sobreviver enquanto trabalha para melhorar seu crédito.
O melhor empréstimo para pequenas empresas que não exige verificação de crédito está disponível na KIVA.
Como você pode ver, a Kiva não cobra juros sobre seus empréstimos comerciais. Os empréstimos da Kiva são a melhor maneira de obter um empréstimo porque não custam nada e não têm juros. Além disso, o Kiva não se importa há quanto tempo você está no negócio ou quanto dinheiro você ganha. Ele também não verifica sua pontuação de crédito.
Como isso é possível? A Kiva, no entanto, funciona de maneira diferente de outros credores on-line porque é uma plataforma sem fins lucrativos. Além disso, como os microempréstimos da Kiva chegam a apenas US$ 15,000, eles não são grandes o suficiente para muitas necessidades de negócios.
Ele também examina os candidatos usando um processo conhecido como “garantia social”, que analisa suas credenciais, histórico e outros critérios. De acordo com a Kiva, para que sua empresa seja lançada na Internet, um administrador da Kiva ou membros da comunidade, como amigos e parentes, devem apoiá-la e começar a patrociná-la. Depois disso, você tem 30 dias para arrecadar dinheiro no site da Kiva.
#2. Capital de Giro PAYPAL
Em comparação com outros credores nesta lista que oferecem empréstimos de dia de pagamento no mesmo dia por meio do PayPal e do Capital de Giro, obter financiamento com o PayPal leva muito tempo. Além disso, como os microempréstimos da Kiva chegam a apenas US$ 15,000, eles não são grandes o suficiente para muitas necessidades de negócios.
Ainda assim, o Kiva é uma ótima opção, especialmente se você deseja empréstimos sem taxas ou verificações de crédito porque tem crédito ruim.
Se você já usa o PayPal para processar pagamentos com cartão de crédito, o PayPal Working Capital é uma escolha direta para o financiamento da empresa. No entanto, o PayPal Working Capital oferece às pessoas uma maneira fácil de obter dinheiro sem se preocupar com suas pontuações de crédito. Uma parte de suas vendas diárias irá para pagamentos de empréstimos e você será cobrado uma taxa fixa. Além disso, se você precisar de dinheiro rapidamente, o PayPal Working Capital é o caminho a percorrer, pois leva menos de 10 minutos desde o momento da inscrição até o financiamento. Se já utiliza PayPal, a adaptabilidade e simplicidade do sistema são sem dúvida aliciantes.
O PayPal Working Capital tem os mesmos problemas que o Square, sobre os quais acabamos de falar: se o PayPal não quiser fornecê-lo, no entanto, o PayPal Working Capital oferece às pessoas uma maneira fácil de obter dinheiro sem se preocupar com suas pontuações de crédito. um empréstimo, você não pode adquirir um. Embora o PayPal não divulgue as taxas de empréstimo, os consumidores afirmam que elas podem ser bastante caras.
No entanto, o PayPal Working Capital oferece às pessoas uma maneira fácil de obter dinheiro sem se preocupar com suas pontuações de crédito.
#3. LISTRA
Mesmo com esses problemas, o Stripe ainda é uma boa escolha para quem o utiliza, pois é fácil de usar e não requer uma empresa de processamento de verificação de crédito para começar a fornecer empréstimos.
Se você processa pagamentos com cartão de débito e crédito usando o Stripe, pode estar qualificado para um empréstimo Stripe. Com os custos adicionados, você paga o empréstimo com uma certa proporção de suas vendas futuras do Stripe. Além disso, o Stripe está mais preocupado com o processamento do seu cartão de crédito do que com o seu crédito quando se trata de empréstimos através do PayPal e do Square. Os requisitos de processamento também são bastante baixos - apenas US$ 5,000 por ano.
Os clientes da Stripe Capital relataram que a empresa cobra preços excessivos. Stripe omite quaisquer taxas ou taxas de sua lista. Além disso, como você deve ter previsto, você deve esperar que o Stripe lhe conceda um empréstimo; você não pode iniciar o processo de solicitação de empréstimo.
Mesmo com esses problemas, o Stripe ainda é uma boa opção para quem o utiliza, pois é fácil de usar e não requer verificação de crédito.
Melhor crédito comercial para startups do Reino Unido
Procurando o melhor crédito comercial para startups no Reino Unido? Aqui vamos nós:
#1. Estabeleça uma empresa de dropshipping
compra, armazenamento, coleta, embalagem e expedição de estoque. Quando você está administrando um negócio, o gerenciamento de estoque requer um compromisso significativo.
A primeira de nossas boas ideias de negócios é o envio direto, que é simples e barato de lançar. O dropshipping é uma maneira de levar seus produtos aos seus clientes, fazendo com que um fornecedor terceirizado armazene e envie os produtos para você. É um dos negócios mais fáceis de começar porque tem custos baixos, não exige muito trabalho e pode crescer.
Você só precisa fazer as vendas e encaminhar os pedidos ao seu fornecedor; você não precisa lidar diretamente com nenhum produto. Na verdade, é um dos negócios mais fáceis e baratos de lançar.
#2. Crie e comercialize camisetas estampadas
A impressão sob demanda é uma estratégia diferente de dropshipping que deixa o estoque, a remessa e o atendimento nas mãos de um fornecedor diferente. A ênfase aqui, no entanto, está em modificar as coisas com suas próprias ideias para produzir algo único. Você pode usar camisetas, bonés, capas de telefone, moletons, saias, sacolas e muito mais para mostrar sua criatividade. em oposição à ideia de negócio de dropshipping mencionada acima.
Você pode usar camisetas, bonés, capas de telefone, moletons, saias, sacolas e muito mais para mostrar sua criatividade. Se uma comunidade tem paixão e orgulho, você pode criar um negócio de camisetas criando slogans inteligentes para desenvolvedores ou referências que atraiam os donos de gatos.
Se o seu crédito pessoal for ruim, você ainda pode obter o melhor empréstimo para empresas iniciantes?
Agora que respondemos a todas as perguntas que você possa ter, direi apenas que, mesmo que sua empresa tenha crédito ruim, você ainda pode encontrar empréstimos para capital de giro e outras maneiras de obter dinheiro. Certos credores de pequenas empresas não executam verificações de crédito pessoal. Em vez disso, eles dependerão de outros elementos, como os lucros da empresa ou, no caso do crowdfunding, uma forte necessidade ou ideia comercial.
Qual pontuação de crédito é necessária para um novo empréstimo comercial?
Embora os bancos tradicionais geralmente desejem pontuações de crédito de 640 ou mais, os requisitos para outros empréstimos não são tão rígidos.
Alguns empréstimos da empresa exigem pontuações entre 500 e 600. Ao descobrir sua taxa anual, algumas empresas levam em consideração coisas como vendas anuais. Alguns até não têm a exigência de dois anos que os bancos têm para saber quanto tempo você deve estar na empresa.
Conclusão
Ao administrar uma startup, é importante ter acesso a fundos para que o negócio possa continuar funcionando e crescer. Uma forma de acessar esse dinheiro é com um linha de crédito, que também é um instrumento útil para gerenciar o fluxo de caixa e pagar necessidades imprevistas.
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Referências
