Um provedor de serviços financeiros é definido pelo FAIS como “qualquer pessoa que, como parte de seus negócios regulares, presta consultoria ou qualquer serviço intermediário”. Um indivíduo que aconselha clientes sobre questões financeiras, como investimentos, seguros e planejamento tributário, é conhecido como consultor financeiro. Eles também auxiliam os clientes na identificação de seus requisitos financeiros exclusivos e no desenvolvimento de estratégias para atender a essas demandas. Este artigo fala sobre o melhor site de consultoria financeira gratuito e com cotações para jovens.
Visão geral
Os consultores financeiros que são bons no que fazem geralmente têm acesso a muitas ferramentas e informações privilegiadas. O primeiro passo para alcançar seus objetivos é fazer escolhas financeiras inteligentes, e eles podem ajudá-lo a fazer isso. Um consultor financeiro é um profissional que sabe dar conselhos que se adaptam às necessidades financeiras dos seus clientes. Antes de poderem trabalhar para o público, os consultores financeiros em muitos países são obrigados por lei a ir à escola e se registrar em um escritório do governo.
Nos Estados Unidos, você precisa de uma licença da Série 7, Série 66 ou Série 65 para trabalhar como gerente financeiro. Nos Estados Unidos, a Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) diz que as designações de qualificação e os problemas de conformidade devem ser compartilhados com o público. O website do Investment Adviser Public Disclosure (IAPD) tem informações sobre problemas formais de conformidade, enquanto o Onesta tem informações sobre questões menos formais.
A palavra “consultor financeiro” pode ser usada por corretores, consultores de investimentos, banqueiros privados, contadores, advogados, agentes de seguros e planejadores financeiros. Os especialistas financeiros precisam ser capazes de analisar toda a situação financeira de seus clientes. Os consultores financeiros são muito úteis quando se trata de coisas como aposentadoria, impostos e grandes mudanças na vida, como casar e ter filhos.
Como funciona a assessoria financeira
Um especialista financeiro irá guiá-lo passo a passo através do processo. Normalmente, seu assistente irá das seguintes maneiras abaixo:
#1. Obtenha detalhes financeiros para discutir os custos imediatamente
É aqui que eles aprendem mais sobre como você pensa sobre dinheiro e quanto risco está disposto a correr com seus investimentos. Também falaremos sobre os custos e taxas que o acompanham.
#2. Ajudá-lo a descobrir seus objetivos e onde você está agora
Ajude as pessoas a criar metas de curto, médio e longo prazo.
#3. Descubra que tipo de ajuda você precisa e o que ela cobrirá
Tudo depende do que você quer fazer, onde você está na vida e quão difícil é sua situação atual de caixa.
#4. Enviar a você uma declaração de recomendação (SOA)
O documento contará tudo o que você precisa saber sobre como organizar seu dinheiro e como gastá-lo.
#5. Sugestões de revisão
Faça perguntas sobre qualquer coisa que você não entenda sobre sua SOA ao seu consultor financeiro.
#6. Ajude a garantir que as ideias sejam realizadas
Quando você trabalha com um consultor, não precisa se preocupar com o trabalho administrativo envolvido em colocar sua nova estratégia e produtos em ação.
Dicas para garantir que você esteja obtendo aconselhamento financeiro confiável
Se você conversar com um planejador financeiro, ele deve lhe dar uma boa ajuda certa para você. Se não o fizerem, você pode querer registrar um protesto. Quando um consultor financeiro faz sugestões de produtos, ele deve:
- Encaixe facilmente no seu orçamento
- Pense se você deseja economizar para o curto ou longo prazo.
- Ajuste seu nível de tolerância ao risco.
- Pense em como seus impostos funcionarão.
Os diferentes tipos de consultores financeiros
A maioria das pessoas que se autodenominam “consultores financeiros” são, na verdade, apenas corretores de valores que possuem as licenças e habilidades básicas para ajudar seus clientes a fazer escolhas de investimento. Existem, no entanto, conselheiros que possuem conhecimentos mais especializados numa determinada área. Esse grupo é formado por planejadores financeiros, consultores de investimentos e especialistas em segurança. Os planejadores financeiros ajudam seus clientes a fazer planos completos para seu dinheiro, e os consultores de investimentos cuidam de seu dinheiro. No mundo do dinheiro, você pode encontrar as seguintes pessoas:
#1. Planejador Financeiro Certificado (CFP)
Para se tornar um CFP, você deve passar por um longo processo de certificação e se sair bem em testes difíceis. Planejadores financeiros certificados são profissionais em fazer orçamentos para seus clientes que olham para o futuro.
#2. Analista Financeiro Certificado, (CFA)
Especialistas financeiros com um CFA podem dizer aos compradores qual é o valor justo de mercado de um título.
#3. Consultor de Investimentos Registrado (RIA)
Esta é uma empresa que possui registros individuais na SEC e/ou estaduais e usa especialistas financeiros independentes. Os RIAs podem permitir que seus funcionários atuem como fiduciários e escolham investimentos para seus clientes.
#4. Consultor Financeiro Certificado (ChFC)
O credenciamento do American College significa que um planejador financeiro está preparado para ajudar os clientes com uma ampla gama de questões financeiras.
#5. Especialista em orçamento
Um planejador financeiro é um consultor versátil que ajuda você a criar um plano completo para lidar com seu dinheiro. Eles poderiam ajudar com o orçamento, economizando para a faculdade e economizando para a aposentadoria, entre outras coisas.
#6. Assessor de Investimentos
Pessoas ricas ou com muitos ativos geralmente contratam gerentes de patrimônio. Análise de risco, ganhos de capital e planejamento para o futuro são apenas algumas das coisas que esses profissionais fazem bem.
Dicas para quem quer ser consultor financeiro
Para trabalhar como consultor financeiro, você precisa ser certificado em sua área, fazer os exames certos e obter as licenças certas. A seguir estão algumas coisas que você pode fazer para se preparar para um emprego como consultor financeiro, se quiser trabalhar na área financeira.
#1. Encontre um emprego
O primeiro passo para se tornar um especialista financeiro é encontrar uma empresa que apoie seus pedidos de licença. Algumas empresas contratam pessoas que não sabem nada sobre finanças e as ensinam a serem consultores. Mas essas empresas estão sempre procurando bons vendedores, portanto, certifique-se de que sua experiência em vendas se destaque em sua inscrição e entrevistas.
#2. Passe nos testes de licença necessários
Para trabalhar como consultor financeiro, você deve primeiro passar nos exames necessários para obter sua licença. Na maioria das vezes, você precisa passar no exame FINRA Series 7 e em outros exames específicos para os produtos e serviços que deseja vender. Por exemplo, você precisa passar no Exame FINRA Series 66 se quiser vender títulos ou sugerir títulos a clientes na maioria dos estados.
#3. Faça uma checagem do seu passado
Quando você se inscreve para ser um consultor financeiro, seus registros anteriores serão verificados. Isso será tratado por sua empresa, mas pode levar algumas semanas e reduzir sua liberdade nesse meio tempo. Por exemplo, você pode ter que esperar até que sua verificação de antecedentes seja concluída antes de começar a trabalhar por conta própria (ou pelo menos sem um corretor totalmente aprovado cuidando de você).
#4. Faça uma Lista de Clientes
Todo bom consultor financeiro lhe dirá que é importante construir um forte livro de negócios. Um “livro de negócios” é uma lista de pessoas e empresas com as quais você faz negócios diariamente. Um livro de negócios saudável, como qualquer outro relacionamento forte, dá trabalho.
#5. Continue a aprender para manter suas habilidades atualizadas
Para manter a licença de consultor financeiro, é preciso seguir cuidadosamente as regras da empresa e do governo. Espera-se que você faça coisas como fazer aulas do CEU e passar nos testes regularmente. Os especialistas financeiros precisam se manter atualizados sobre as leis e práticas recomendadas mais recentes, o que pode levar algum tempo, mas não é muito difícil.
Prós de obter aconselhamento financeiro
Se o seu dinheiro estiver em ordem, você se sentirá melhor ao enfrentar os problemas da vida. Obter um especialista pode lhe dar o seguinte acesso a:
- Obtendo acesso ao conhecimento especializado e conhecimento especializado em uma área.
- Obtenha ajuda para descobrir o que deseja fazer e como fazê-lo.
- Vendo quais escolhas razoáveis você tem.
- Estratégias que se adaptam às suas necessidades.
- Contratar um profissional para fazer o trabalho economiza muito tempo.
- Saber que seu dinheiro está estável lhe dá confiança.
Quando devo consultar um consultor financeiro?
Muitas pessoas recebem ajuda com suas finanças quando começam uma família ou se aproximam da aposentadoria, mas você pode cuidar de suas finanças e alcançar seus objetivos a qualquer momento conversando com um profissional. O conselho de um especialista financeiro pode ajudar das seguintes maneiras:
- Tenha seus fundos sob controle.
- Invista na sua primeira casa.
- Reduza o prazo de pagamento do seu empréstimo.
- Mantenha seu dinheiro seguro para que você possa proteger sua família e casa.
- Entre em algo.
- Tente aproveitar sua aposentadoria o máximo que puder.
Aconselhamento financeiro para jovens adultos
Pode ser tentador adiar a economia de dinheiro para que você possa aproveitar a vida de salário em salário por enquanto, mas isso pode deixá-lo despreparado para o futuro e aberto a coisas que você não pode controlar. Uma pequena conta poupança pode ajudar muito, mas há outras coisas que você também pode fazer. Aqui estão algumas boas dicas para jovens adultos sobre dinheiro:
#1. Monte um Plano de Poupança de Emergência
tendo uma emergência caderneta de poupança é uma maneira inteligente de garantir que você possa pagar suas contas quando as coisas derem errado. Especialistas em dinheiro sugerem certificados de depósito, contas do mercado monetário e contas de poupança com juros altos.
#2. Defina suas metas
Colocar suas metas no papel ajudará você a acompanhar o que precisa ser feito e onde deseja chegar. Além disso, colocá-los em um quadro de avisos é uma boa maneira de garantir que você não os esqueça. Com um calendário de smartphone, é fácil fazer anotações e verificar suas metas a qualquer momento.
#3. Preparar orçamento
Fazer e cumprir um orçamento é uma ótima maneira de economizar dinheiro e é provavelmente o passo mais importante para começar a economizar. Não se preocupe; este não é o fim de todas as coisas divertidas que podem acontecer em sua vida. Ao fazer um orçamento, você pode ver para onde vai cada um dos seus dólares suados a cada mês. Isso também ajudará você a planejar aluguel, alimentação, entretenimento e economia, entre outras coisas.
Site de aconselhamento financeiro
A seguir estão algumas boas ideias para um site que oferece serviços financeiros:
#1. Estratégias Riqueza
O site da Strategies for Wealth concentra-se no objetivo da empresa de ajudar as pessoas a construir riqueza para que possam oferecer uma ampla gama de serviços.
#2. Riqueza Marrero
As melhores práticas de web design são usadas para tornar o site da Marrero Wealth fácil de usar e cheio de informações para clientes e convidados.
#3. Sabine Financeira
Sabine Financial é uma empresa de consultoria e planejamento financeiro com sede em Houston. O layout do site é limpo e faz um bom trabalho em chamar a atenção para partes importantes do material.
#4. Parceiros Financeiros de Oxford
A página da Oxford Financial Partners não tem muitas informações. Os grandes botões de call-to-action (CTA) nas imagens dos heróis da página inicial, que têm imagens atraentes, chamam a atenção para eles. Como não há muito mais na página, essa é uma ótima maneira de chamar a atenção das pessoas e levá-las a fazer algo.
Aconselhamento financeiro gratuito
O primeiro passo para obter aconselhamento financeiro pessoal é encontrar um consultor financeiro qualificado que se dedique a conhecê-lo, sua posição, suas metas financeiras, sua tolerância ao risco e outros fatores relevantes.
O aconselhamento financeiro pessoal também pode ajudá-lo em tudo, desde reorganizar seu orçamento até fazer escolhas inteligentes sobre economia, gastos e proteção de seus ativos com a cobertura de seguro certa. Antes de poder pagar um conselheiro profissional, há muitas maneiras de obter aconselhamento financeiro gratuito ou de baixo custo. A lista a seguir contém aconselhamento financeiro gratuito:
#1. senhoras experientes
Savvy Ladies é um grupo de mais de 3,000 mulheres que dedicam seu tempo livre para ensinar outras mulheres sobre dinheiro. Seu objetivo é ajudar as mulheres a se tornarem financeiramente autossuficientes e independentes. A rede organiza eventos e seminários e oferece dinheiro grátis a seus membros.
#2. Aplicativos para fazer orçamentos e planejar suas finanças
Usar uma ferramenta de orçamento ou planejamento financeiro é uma boa maneira de chegar ao ponto em que você é financeiramente independente. Muitos desses aplicativos, no entanto, também vêm com ferramentas extras que podem ajudá-lo a aprender mais sobre dinheiro. Estes podem vir na forma de workshops, filmes ou peças escritas.
#3. Gabinete de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB)
Seu objetivo é ajudar as pessoas, por isso seus artigos, dicas e notícias cobrem uma ampla gama de assuntos relacionados ao dinheiro.
#4. Organização Financeira
Os artigos são uma maneira de instituições financeiras ensinam a seus clientes o básico de como lidar com dinheiro. Você já deve conhecer a empresa e o que ela tem a oferecer (site, app, etc.), o que a torna uma boa opção. Se você não sabe onde procurar conselhos gratuitos sobre dinheiro, comece por aí.
Cotações de aconselhamento financeiro
A seguir, algumas citações sobre dinheiro estão listadas abaixo:
- Faça um esforço para ser o raio de sol de alguém. Esta citação é de Maya Angelou.
- “A independência financeira pode ser alcançada por meio de planejamento cuidadoso e autocontrole.” – Kishorkumar Balpalli.
- “Só os tolos economizam dinheiro. Pessoas inteligentes podem obter os mesmos resultados ou até melhores, não gastando dinheiro.” – Mokokoma Mokhonoana.
- “Saiba o que você possui e por que você o possui.” Por Peter Lynch.
- “As únicas pessoas que nunca cometem erros estão dormindo.” Por Ingvar Kamprad.
- O velho ditado é mais ou menos assim: “Quanto mais você trabalhar, mais sorte terá”. Jogador, Gary (jogador de golfe).
- Não importa quantas vezes caímos, o fato de nos levantarmos é a nossa maior glória. — Confúcio.
O que faz a assessoria financeira?
Um planejador financeiro pode ajudá-lo a definir metas e tomar decisões de longo prazo sobre seu dinheiro. Algumas das coisas que podem ser discutidas são finanças, investimentos, aposentadoria, planejamento imobiliário, seguros e impostos.
O que é considerado aconselhamento financeiro?
A palavra “aconselhamento financeiro” refere-se a ajudar os clientes a analisar, escolher e usar os instrumentos financeiros certos para investir, gerenciar e reduzir riscos.
Como faço para iniciar aconselhamento financeiro?
São os seguintes;
- Encontre a sua área de mercado.
- Escolha a maneira que você gosta de lidar com as finanças.
- Lembre-se de seus espectadores pretendidos.
- Descubra onde estão seus inimigos.
- Monte um plano para o seu negócio.
- Adquirir Capital para Cobrir as Despesas Iniciais.
- Vá lá e tente.
- Faça um arremesso de 30 segundos.
Quais são as 7 etapas do planejamento financeiro?
São os seguintes;
- Encontre um planejador financeiro certificado que tenha conhecimento na área.
- Verifique para ver onde está o seu dinheiro agora.
- Estabeleça um Plano Financeiro.
- Descubra quais são suas outras opções.
- Pense no que você poderia fazer em vez disso.
- Faça e siga planos para lidar com seu dinheiro.
- Dê um passo para trás e olhe para o seu plano novamente.
Por que preciso de aconselhamento financeiro?
Obter ajuda de um profissional com suas finanças pode ser muito valioso se:
- Você está em um impasse para tomar uma decisão e precisa de ajuda.
- Você precisa cuidar dos seus impostos e do orçamento da sua família como um todo.
- Quando se trata de dinheiro, às vezes as coisas podem ficar difíceis e levar muito tempo.
Como Investir Dinheiro?
São os seguintes;
- Existem fundos conjuntos e ETFs que investem em ações.
- Fundos de índice com taxas baixas.
- REITs são fundos do mercado monetário que investem em imóveis.
- Contas de poupança bancárias na Internet.
- Letras do Tesouro.
- Certificados de depósito.
Quais são os 5 principais consultores financeiros?
Com base em ativos sob gestão (AUM), BlackRock, Vanguard, Fidelity, State Street Global Advisors e JP Morgan Asset Management são as cinco principais empresas de consultoria financeira nos Estados Unidos. Por serem grandes, essas empresas podem oferecer uma ampla gama de serviços aos seus clientes.
Meu banco pode me dar conselhos financeiros?
Alguns bancos podem não ter nenhum consultor, mas outros podem estar prontos para ajudá-lo gratuitamente se você atender a certos requisitos. A maioria das instituições financeiras maiores oferece uma ampla gama de serviços, mas algumas das menores podem não oferecer.
Qual é outro nome para um consultor financeiro?
“Conselheiro de gerenciamento de patrimônio”, “planejador financeiro certificado”, “consultor financeiro”, “consultor financeiro” e “consultor financeiro pessoal” são todos acrônimos de “planejador financeiro”.
Aconselhamento financeiro é difícil?
Ser consultor financeiro não é fácil. Você precisa saber muito sobre uma ampla gama de produtos, acompanhar as mudanças no setor, manter seus clientes satisfeitos e criar confiança conversando com eles sobre dinheiro de uma maneira que eles possam entender.
Conclusão
Obter um bom conselho financeiro ajudará você a descobrir quais são suas escolhas e garantir que você esteja pronto para qualquer perda que possa acontecer. Um trabalho como consultor financeiro pode compensar, porque essas pessoas ajudam seus clientes a planejar o futuro e fazer escolhas financeiras inteligentes. Para entrar no campo, você deve ingressar em uma empresa, obter um certificado e começar a procurar clientes.
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Referências
