Ao solicitar um grande empréstimo, como um empréstimo à habitação, uma pequena melhoria na sua pontuação de crédito pode economizar muito dinheiro ao longo do prazo do empréstimo. Trabalhar com os credores por conta própria pode levar um mês ou mais para que isso aconteça. Além disso, os credores (e contratos de vendas) têm prazos, e as pontuações de crédito disponíveis para seu credor hoje serão baseadas nas informações exibidas atualmente em seus arquivos de crédito. Se você não conseguir cumprir seu prazo de financiamento com a taxa desejada (ou se as taxas subirem enquanto você espera), você será forçado a tomar algumas decisões difíceis. No entanto, um rescore rápido permite que você atualize rapidamente seus relatórios de crédito e aumente sua pontuação, em alguns casos, em poucos dias. Vamos descobrir se o rescore rápido realmente funciona. Este artigo contém respostas para todas as suas perguntas sobre serviços de rescore rápido.
O que é uma pontuação rápida?
Um rescore rápido, ou rescore rápido de crédito, é um serviço usado pelos credores para garantir que cada nova alteração no histórico da sua conta seja refletida em seus relatórios de crédito no prazo.
Em vez de esperar pelo próximo ciclo de pagamento, seu credor pode atualizar seu relatório de crédito em poucos dias.
O objetivo do serviço de rescore rápido é melhorar as informações do seu histórico de crédito e obter uma pontuação de crédito mais alta. Os credores recomendam quando sua pontuação de crédito está abaixo do necessário para uma melhor taxa ou condições.
Itens negativos, saldos de empréstimos e imprecisões podem prejudicar suas chances de adquirir um empréstimo de baixo custo.
Quando você exigiria um rápido Rescore de crédito rápido?
Como os empréstimos hipotecários são sensíveis ao tempo, um rescore rápido pode ser uma ferramenta valiosa em alguns casos. Se você precisar ajustar rapidamente sua pontuação de crédito para se qualificar para melhores condições de hipoteca devido a uma alteração em uma ou mais contas, solicite uma rescore rápida de crédito.
Melhorar rapidamente sua pontuação de crédito antes de solicitar uma hipoteca pode resultar na qualificação para uma taxa de juros mais baixa e, como resultado, uma economia significativa de juros ao longo do prazo de seu empréstimo.
Nossos clientes em meados dos anos 600 a 720, que estão cinco a dez pontos atrás da pontuação desejada, são os melhores candidatos para uma pontuação rápida. As pontuações rápidas ajudam os mutuários que podem descer para um “nível” de pontuação de crédito mais baixo
Os serviços de rescore rápido podem melhorar sua pontuação de crédito e refletir sua menor utilização de crédito se você pagou saldos rotativos recentemente.
Se você pagou uma dívida rotativa, uma pontuação de crédito pode refletir seu menor uso de crédito.
Sempre prepare-se com antecedência antes de solicitar uma hipoteca para que você tenha tempo de reparar seu crédito. No entanto, pode haver momentos em que uma pontuação rápida traria boas vantagens.
Quanto custa o Rapid Rescore?
Os custos de recuperação rápida variam com base em quantos relatórios de crédito e contas você atualiza. Você tem três opções Experian, Equifax e Transunion.
Seth estima que cada escritório custa US$ 40, e eles atualizam todos os três de uma vez, então são US$ 120 por item de linha. Portanto, pode custar quase US $ 480 para recuperar quatro cartões de crédito diferentes.
Alguns credores hipotecários oferecem rescoring gratuito e rápido. O Fair Credit Reporting Act torna ilegal os credores cobrarem dos clientes para corrigir ou contestar as informações do relatório de crédito.
O Rapid Rescore realmente funciona?
Um credor hipotecário paga Experian, TransUnion ou Equifax por uma pontuação rápida de crédito para atualizar rapidamente o relatório de crédito de um solicitante de empréstimo.
Depois disso, você fará alguns pagamentos para pagar ou pagar uma conta conforme solicitado pelo seu credor hipotecário. Somente as pontuações de crédito calculadas após as alterações em seu relatório de crédito refletirão as alterações em suas contas.
Como os empréstimos hipotecários são sensíveis ao tempo, um credor pode achar vantajoso atualizar as informações de pagamento de um solicitante mais rapidamente.
A prova de ajustes de pagamento recentes, incluindo o pagamento de dívidas, é enviada ao departamento de relatórios de crédito para que o processo de aprovação de hipoteca possa ser mais rápido.
Uma vez atualizado o relatório de crédito, o credor pode solicitar uma nova pontuação de crédito, o que deve resultar em uma pontuação mais alta. Você não pode solicitar uma reavaliação rápida por conta própria; você deve passar por seu credor.
O rescore rápido já provou que realmente funciona, então vá em frente e explore!
Por que minha pontuação rápida está demorando tanto?
O processo de serviço de rescore rápido geralmente leva de três a cinco dias úteis para funcionar. Mas, antes de começar, certifique-se de ter resolvido os problemas que estão causando a sua pontuação de crédito.
Se você precisar pagar um saldo de cartão de crédito, por exemplo, certifique-se de que o pagamento seja efetuado primeiro. O mesmo vale para disputas de relatórios de crédito e outras áreas onde uma melhoria pode afetar sua hipoteca.
Se você não está com pressa para comprar um imóvel, trabalhe no seu crédito antes de solicitar uma hipoteca. Embora uma pontuação rápida possa ajudar, ela não é nada comparada a pagar cartões de crédito, contestar imprecisões e colocar tudo em ordem.
Devo considerar a pontuação rápida de crédito?
Seu credor hipotecário pode recomendar uma nova pontuação rápida quando sua pontuação de crédito ficar abaixo do mínimo para uma taxa ou termos de empréstimo mais altos.
Uma pequena mudança na taxa de juros de sua hipoteca pode economizar dinheiro e taxas durante o prazo do empréstimo.
Se a sua pontuação de crédito está próxima do mínimo do banco e você pode pagar as dívidas, peça uma rápida ressarcimento para economizar em juros e encargos.
É importante lembrar que pagar ou reduzir uma conta nem sempre aumenta sua pontuação de crédito. Você calcula sua pontuação de crédito usando muitos fatores diferentes, e a situação de crédito de cada pessoa é única.
Se sua taxa de utilização já for baixa ou seu pagamento não tiver alterado significativamente sua proporção saldo/limite, talvez você não veja uma alteração em suas pontuações depois que o saldo for atualizado.
Mais considerações sobre a pontuação rápida de crédito
Embora o pagamento da dívida seja algo positivo, qualquer grande mudança em seu histórico de crédito, como pagar um empréstimo parcelado, pode diminuir temporariamente sua pontuação.
Retire qualquer informação legitimamente negativa. A recuperação rápida, como o reparo de crédito, não acelerará a remoção de informações negativas do seu relatório de crédito.
Se você perdeu um pagamento ou deixou de pagar um empréstimo, isso permanecerá em seu relatório de crédito por sete anos. E, dependendo do tipo de falência que você escolher, pode levar até dez anos para se livrar.
A pontuação rápida pode permitir que você faça melhorias rápidas em seu histórico de crédito, mas não alterará informações negativas precisas.
Iniciar o processo de empréstimo com uma boa pontuação de crédito é a maneira mais simples de obter uma boa taxa de juros de hipoteca. A recuperação rápida pode ajudar se você estiver a poucos pontos de uma hipoteca ou de uma taxa de juros mais baixa.
Dedicar um tempo para melhorar seu crédito antes de aplicar pode economizar ainda mais dinheiro.
Conclusão
Um rescore rápido não necessariamente aumentará sua pontuação de crédito, mas pode ser útil se você precisar que seu relatório de crédito e pontuação sejam atualizados rapidamente, em vez de esperar semanas ou meses para que as agências de crédito o façam.
Uma pontuação rápida pode ajudá-lo a alcançar a melhor taxa de hipoteca, refletindo mudanças favoráveis em seu relatório de crédito e pontuação rapidamente. Apenas alguns credores hipotecários fornecem esse serviço, portanto, verifique com eles se eles o fazem.
Novamente, é uma boa ideia verificar seus relatórios de crédito com vários meses de antecedência para que você tenha bastante tempo para corrigir quaisquer erros e pagar seus saldos. Isso reduz a probabilidade de ter que contar com uma pontuação rápida ao solicitar uma hipoteca.
Perguntas frequentes sobre a pontuação rápida
O que exatamente é uma pontuação rápida de crédito de 7 dias?
Este é um processo no qual um credor apresenta às três principais agências de crédito prova de mudanças positivas recentes em suas contas de crédito. Em seguida, eles usam uma pontuação rápida para incorporar essas novas informações à sua pontuação de crédito. Os credores normalmente recebem informações atualizadas em 3-7 dias.
Que tipo de documentação é necessária para uma rápida recuperação de crédito?
Todos os documentos do credor informando a conta, recibos da agência de cobrança com o número da conta, documentos emitidos pelo tribunal, carta de quitação e todos os cronogramas de falências devem ser digitados em papel timbrado para que o escritório aceite solicitações do CIC.
Com que frequência seu relatório de crédito é atualizado?
Quando os credores relatam novas informações, seu relatório de crédito é atualizado. Os credores normalmente atualizam suas informações uma vez por mês. Se você tiver várias contas em seu relatório de crédito (o que a maioria das pessoas faz), seu relatório será atualizado uma vez por mês para cada credor.
O Rapid Rescore realmente funciona?
Sim, o Rapid Rescore realmente funciona