Se você está apenas começando sua jornada de crédito ou já possui algum histórico de crédito, bem como características como sua disposição de pagar uma taxa anual e seu status de emprego, determinarão qual primeiro cartão de crédito é melhor para você. Seu objetivo deve ser encontrar o melhor primeiro cartão de crédito para suas necessidades específicas e situação financeira, independentemente de quem você é ou quanto dinheiro ganha. Portanto, você deseja um cartão que o encoraje e recompense à medida que você desenvolve bons hábitos de cartão de crédito. Este artigo mostra os melhores primeiros cartões de crédito que ajudarão você a acumular crédito para o ano de 2023.
O que é um primeiro cartão de crédito?
Um primeiro cartão de crédito é normalmente aquele que uma pessoa que está apenas começando a acumular crédito ou tem um histórico de crédito curto solicita e é aprovado. Os primeiros cartões de crédito geralmente têm limites de crédito mais baixos e taxas de juros mais altas do que outros cartões de crédito, porque são destinados a pessoas com pouco ou nenhum histórico de crédito. Para promover o uso do cartão e estabelecer o histórico de crédito, muitos primeiros cartões de crédito também oferecem programas de recompensas ou incentivos em dinheiro de volta.
Além disso, os emissores de cartões podem conceder uma linha de crédito em dinheiro (LOC) aos titulares de cartões, permitindo que eles tomem dinheiro emprestado na forma de adiantamentos em dinheiro com prazos diferentes e taxas de juros mais altas.
Observe que:
- Você deve usar seu primeiro cartão de crédito com responsabilidade e fazer pagamentos pontuais em todas as suas contas para proteger sua pontuação de crédito.
- Nas compras feitas com cartão de crédito incidem juros.
- Bancos e outras instituições financeiras podem emitir cartões de crédito, que frequentemente vêm com benefícios como dinheiro de volta, descontos e milhas de recompensa.
- Cartões de débito e cartões de crédito garantidos são opções para pessoas com pouco ou nenhum crédito.
O que você deve saber antes de obter um primeiro cartão de crédito
#1. Iniciantes podem não se qualificar para os melhores cartões de crédito:
Como um recém-chegado ao crédito, você pode não conseguir se qualificar para os melhores cartões de crédito com recompensas e vantagens valiosas. Em vez disso, você pode ter que começar pequeno com um produto voltado para pessoas com histórico de crédito limitado ou inexistente. No entanto, muitos desses cartões oferecem recompensas decentes e não cobram taxas anuais.
#2. Você pode facilmente obter um cartão de crédito fazendo um depósito de segurança:
Os cartões de crédito garantidos são projetados para pessoas com crédito danificado ou sem crédito e exigem um depósito em dinheiro para abrir uma conta. Os requisitos mínimos de depósito variam de $ 200 a $ 500, dependendo do cartão. Observe que, se você sempre fizer pagamentos em dia e gastar bem abaixo do limite do cartão, poderá estabelecer um bom crédito em questão de meses.
#3. Seu primeiro cartão de crédito pode construir ou arruinar seu crédito:
O principal motivo para obter um cartão de crédito é aumentar seu crédito, mas pode ter o efeito oposto se não for cuidado. Todos os meses, o emissor relatará a atividade do cartão às agências de crédito, o que inclui se os pagamentos foram pontuais e quanto do crédito disponível você usou. Portanto, para pagar integralmente e em dia todos os meses e ficar bem abaixo do seu limite de crédito.
#4. Você deve ver as taxas e taxas antes de aplicar:
Os emissores de cartões de crédito são obrigados por lei federal a divulgar publicamente certos termos, como taxas de juros e taxas antes de se inscrever. Esses termos são exibidos em uma caixa de Schumer, uma tabela que geralmente pode ser encontrada em uma página de solicitação de cartão de crédito on-line ou em um recibo incluído em solicitações de papel. Observe que a caixa Schumer inclui a taxa anual do cartão, APR, taxas de transações estrangeiras e taxas atrasadas. No entanto, algumas informações não estarão disponíveis até que você se inscreva, como o limite do cartão.
#5. Você pode evitar taxas de cartão de crédito:
As taxas de cartão de crédito podem ser evitadas se você pagar em dia, evitar taxas de transação no exterior, evitar transferências de saldo e adiantamentos em dinheiro e permanecer dentro do seu limite de crédito. Além disso, você deve saber que os emissores não podem cobrar deles, a menos que você opte pela proteção acima do limite
#6. Você também pode evitar pagar juros:
Os cartões de crédito têm um período de carência, o que significa que, se você pagar sua fatura integralmente todos os meses, os juros não começarão a acumular em novas compras até a próxima data de vencimento. No entanto, se você transportar uma parte do seu saldo para o próximo mês, pagará juros sobre esse saldo transportado e os juros começarão a acumular em novas compras imediatamente.
#7. Você deve pagar mais do que o mínimo:
Os extratos do cartão de crédito geralmente exibem o pagamento mínimo devido, o que pode ser confuso. No entanto, pagar menos agora geralmente significa pagar muito mais depois. O mínimo normalmente cobre os juros e taxas do mês anterior e apenas uma pequena quantia do saldo subjacente; portanto, se você continuar a fazer compras no cartão, isso pode levar a um saldo fora de controle.
#8. Pagar atrasado atrai uma taxa alta:
Perder a data de vencimento pode custar caro, com multas por atraso, APRs de multa e danos à sua pontuação de crédito. Portanto, para evitar esses custos, é importante configurar pagamentos automáticos de sua conta bancária ou anotar as datas de vencimento em um calendário como lembrete. No entanto, se você pagar 30 ou mais dias atrasado, seu pagamento será registrado como atrasado em seus relatórios de crédito, prejudicando sua pontuação de crédito.
#9. Chegar muito perto do seu limite de crédito pode prejudicar sua pontuação de crédito:
Sua taxa de utilização de crédito é um fator importante em sua pontuação de crédito. Portanto, para manter sua pontuação em boa forma, tente usar sempre menos de 30% do seu limite. Além disso, isso garantirá que, quando o emissor relatar o status da sua conta às agências de crédito, seu saldo não estará muito próximo do seu limite.
#10. Não é tão difícil quanto parece lidar com fraudes de cartão de crédito:
Os cartões de crédito oferecem mais proteção contra fraudes do que os cartões de débito, pois o dinheiro da administradora do cartão de crédito está em jogo, não o seu. Observe que a lei federal minimiza a responsabilidade por compras não autorizadas, e as políticas de responsabilidade zero das redes de cartão de crédito reduzem a responsabilidade para $ 0. Além disso, obter um cartão de substituição é fácil, pois o emissor cancelará o cartão e enviará um novo com um novo número.
Como escolher o cartão de crédito inicial certo
#1. Decida se você deseja um cartão de crédito de recompensas.
Alguns dos melhores cartões iniciais para construção de crédito oferecem recompensas em dinheiro de volta, embora não haja tantas opções quanto haverá quando você começar a subir na escada do crédito. Portanto, examine seu plano de gastos para identificar seus principais gastos. Encontrar um cartão de crédito inicial que o ajudará a economizar dinheiro é possível com a ajuda deste exercício.
#2. Decida se você quer um cartão sem recompensas.
Esse tipo de cartão de crédito, também conhecido como cartão “plain vanilla”, é benéfico enquanto você estabelece bons hábitos de crédito. Observe que você não ficará tentado a gastar dinheiro apenas para ganhar recompensas, graças à facilidade de uso desses cartões.
#3. Não exceda o limite mensal de dólares.
Decida um limite de cartão de crédito que você não ultrapassará a cada mês. Gastos excessivos, que frequentemente resultam em dívidas no cartão de crédito, podem ser evitados estabelecendo um limite de gastos e cumprindo-o.
#4. Considere um cartão de crédito garantido.
Os cartões de crédito garantidos limitam o risco do emissor em caso de inadimplência e possuem taxas. Observe que eles são uma ótima maneira de criar um histórico de crédito, se usados com responsabilidade, e relatam o histórico de pagamentos para as três principais agências de crédito.
O que você precisa para se qualificar para um cartão de crédito
O procedimento de inscrição é simples e fácil de concluir on-line depois de determinar qual cartão de iniciante é melhor para você. Para começar a aplicar, clique em uma promoção de cartão ou acesse o site do emissor do cartão. Você pode ter que fornecer as seguintes informações ao solicitar seu primeiro cartão:
- Dados de contato simples.
- Seu número de Seguro Social e data de nascimento.
- Informações sobre suas finanças, como situação de emprego, renda anual e despesas com aluguel ou hipoteca.
Por fim, você deve solicitar um cartão de cada vez e verificar se é pré-qualificado. O emissor do cartão aprovará ou recusará sua solicitação, com uma carta explicando a decisão.
Qual é o primeiro cartão de crédito que você recebe?
#1. Tomo Cartão de Crédito:
O Cartão de Crédito Tomo é uma opção interessante para quem não tem o histórico de crédito tradicional. Ele não ganha recompensas, não oferece um bônus de boas-vindas e exige que os titulares paguem automaticamente a fatura do cartão todas as semanas e permitem que o Tomo se conecte a informações financeiras relevantes.
#2. Cartão de Crédito Visa® Petal® 1 “Sem Anuidade”:
O Cartão de Crédito Visa® Petal® 1 “Sem Anuidade” é um cartão de crédito sem garantia que não requer um depósito de segurança. Ele oferece recompensas como 2% a 10% em dinheiro de volta em comerciantes selecionados, nenhum bônus de boas-vindas e nenhuma taxa de transação estrangeira. Além disso, também oferece cobertura de seguro de carro alugado, tornando-o uma boa opção para viagens.
#3. Cartão de Crédito Avante:
O Cartão de Crédito Avant oferece uma opção para quem é iniciante no crédito, mas carece de recompensas e ofertas de boas-vindas. Seu principal ponto de venda é que é possível obter aprovação sem um depósito de segurança.
#4. Cartão US Bank Cash+® Visa® Secured:
O US Bank Cash+® Visa® Secured Card é uma opção de ganho de recompensas para aqueles que procuram acumular crédito e desejam fazer um depósito de segurança.
Ele oferece a você:
- 5% em dinheiro de volta nos primeiros $ 2,000 em compras qualificadas combinadas a cada trimestre.
- 5% em dinheiro de volta em reservas pré-pagas de passagens aéreas, hotéis e carros.
- 2% em dinheiro de volta em compras qualificadas em uma categoria diária à sua escolha.
- 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras elegíveis.
Além disso, não oferece um bônus de boas-vindas, mas com um bom comportamento de pagamento, pode ser “graduado” para a versão não segura.
#5. Cartão de crédito seguro Discover It®:
O cartão de crédito seguro Discover It® é uma opção sólida para aqueles que desejam considerar um cartão seguro.
Ele oferece a você:
- 2% de reembolso em postos de gasolina e restaurantes em até US$ 1,000 em compras combinadas a cada trimestre.
- 1% de dinheiro de volta ilimitado em todas as outras compras.
- O Discover corresponderá automaticamente a todo o dinheiro de volta ganho no final do primeiro ano.
- A taxa anual é de $ 0, e o Discover revisará sua conta após sete meses para ver se você se qualifica para mudar para uma conta não segura.
Observe que o aumento do dinheiro de volta em restaurantes e postos de gasolina é limitado por trimestre, mas é relativamente raro ganhar recompensas em um cartão seguro.
#6. Cartão com garantia US Bank Altitude® Go Visa®:
O US Bank Altitude® Go Visa® Secured Card* é uma opção de cartão seguro do US Bank. Oferece recompensas como 4 pontos por dólar gasto em refeições e comida para viagem, 2 pontos por dólar gasto em supermercados, postos de gasolina e serviços de streaming e 1 ponto por dólar em todas as outras compras qualificadas. Além disso, não possui oferta de boas-vindas e não cobra taxas de transação no exterior. Além disso, outros benefícios incluem um crédito anual de $ 15 para serviços de streaming anuais elegíveis e nenhuma taxa de transação estrangeira.
#7. Descubra It® Student Cash Back:
O cartão Discover It® Student Cash Back é uma ótima opção para estudantes que desejam criar um perfil de crédito. Oferece 5% de reembolso em compras diárias, além de 1% de reembolso ilimitado em todas as outras compras. Além disso, o Discover corresponderá a todo o dinheiro de volta ganho no final do primeiro ano, e não há gasto mínimo ou recompensa máxima. Observe que o cartão também oferece uma APR de introdução de 0% nas compras por 6 meses, e os titulares do cartão podem personalizar o design do cartão e ter acesso ao FICO Score gratuitamente a cada mês.
#8. Chrome para estudantes Discover It®:
O cartão Discover it® Student Cash Back é a melhor escolha para a maioria dos alunos, enquanto o Discover it® Student Chrome pode beneficiar aqueles com um perfil de gastos diferente. As recompensas incluem 2% de reembolso em postos de gasolina e restaurantes, 1% de reembolso em todas as outras compras e um reembolso ilimitado no final do primeiro ano. Observe que não há exigência de gasto mínimo ou recompensa máxima.
Qual é o melhor primeiro cartão de crédito?
O cartão de crédito seguro Discover it® e o cartão de crédito seguro Capital One Platinum são os melhores cartões iniciais para a maioria dos alunos, enquanto o Chrome para estudantes Discover it® requer pouca manutenção para iniciantes. Além disso, os estudantes internacionais podem se beneficiar do Deserve® EDU Mastercard for Students, enquanto os recém-chegados nos EUA podem precisar de um cartão diferente, dependendo de seu histórico e número do Seguro Social.
O que é um bom primeiro cartão de crédito?
O cartão US Bank Cash+® Visa® Secured oferece até 5% de reembolso em determinadas compras e a oportunidade de atualizar para um cartão não seguro se você pagar suas contas em dia e permanecer dentro do seu limite. Além disso, os novos titulares de cartão devem fazer um depósito mínimo entre $ 300 e $ 5,000, que funciona como sua linha de crédito. Observe que isso é ideal para quem deseja acumular crédito e ganhar dinheiro de volta.
Qual é o melhor primeiro cartão de crédito para jovens adultos?
O Discover it® Cash Back oferece uma correspondência de reembolso ilimitada, 5% de reembolso em compras diárias e 1% de reembolso em todas as outras compras. Também ajuda a reduzir a exposição de informações pessoais on-line, ajudando a removê-las de sites de pesquisa de pessoas selecionados. Além disso, possui um aplicativo móvel gratuito e, para cada $ 1 que você ganha em cashback, você pode resgatar $ 1, e não há taxa anual.
Qual é o melhor primeiro cartão de crédito para estudantes
O programa Discover it® Student Cash Back é uma excelente maneira para alunos com pontuações de crédito médias ou limitadas ganharem experiência no gerenciamento de crédito. Além disso, não oferece taxa anual, nem APR de penalidade, além de até 5% de recompensas em dinheiro em categorias rotativas e 1% de volta em outras compras. Além disso, também oferece um cashback ilimitado, 5% de cashback nas compras diárias e 1% de cashback em todas as outras compras. Finalmente, nenhuma pontuação de crédito é necessária para aplicar e há 0% de APR de introdução em compras por 6 meses.
O que é um bom limite de crédito para um primeiro cartão?
O primeiro cartão de crédito de uma pessoa normalmente tem um limite de crédito entre US$ 500 e US$ 1,000. Pode, no entanto, custar apenas US $ 100. Você pode antecipar esse aumento do limite, desde que mantenha os pagamentos em dia e construa crédito.
Devo obter meu primeiro cartão de crédito aos 18 anos?
A Lei de Responsabilidade e Divulgação de Responsabilidade de Cartão de Crédito de 2009 exige que você tenha 18 anos de idade e tenha prova de renda independente ou um co-signatário. No entanto, antes de completar 18 anos, as crianças podem se tornar usuários autorizados na conta de um membro da família para aprender os prós e contras de um cartão de crédito.
Como posso construir meu crédito sem crédito?
Cartões regulares, não garantidos e garantidos podem ajudar os consumidores a construir um histórico de crédito positivo, fornecendo uma maneira de fazer compras online e eliminando a necessidade de carregar dinheiro. Portanto, para construir um bom histórico de crédito, os titulares de cartão devem fazer pagamentos regulares e pontuais, evitar pagamentos atrasados, manter a utilização do crédito dentro de seu limite de crédito e manter uma relação dívida/receita baixa. Além disso, ao fazer compras responsáveis e pagá-las em dia, a pontuação de crédito do consumidor aumentará, tornando-o mais atraente para outros credores.
Quanto tempo leva para obter um cartão de crédito?
A maioria das empresas envia novos cartões dentro de 10 a 14 dias. O tipo de cartão que você solicitou, bem como outros elementos, como possíveis atrasos no correio, podem afetar o tempo que leva para receber seu novo cartão. Observe que seu cartão pode demorar mais se você solicitar um design exclusivo, que algumas empresas oferecem.
$ 1,000 é bom para um primeiro cartão de crédito?
Sim, um limite de $ 1,000 é apropriado para um primeiro cartão de crédito porque os novos titulares de cartão geralmente começam com limites de gastos muito mais baixos. Os limites mínimos em algumas ofertas de cartão de crédito iniciais bem conhecidas são tão baixos quanto $ 200 ou $ 300.
Quanto dinheiro você começa com um cartão de crédito?
Normalmente, seu limite de crédito é igual ao seu depósito. Dependendo do cartão, o depósito mínimo varia de $ 200 a $ 500. A maioria dos cartões garantidos permite que você aumente seu depósito para obter um limite de crédito maior. Perder esse depósito seria possível se os pagamentos atrasassem.
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