No mundo das finanças, o termo “crédito” tem uma variedade de significados, mas é usado com mais frequência para descrever um acordo legal no qual um mutuário recebe dinheiro ou outra coisa valiosa em troca de concordar em pagar o credor de volta posteriormente. tempo, geralmente com juros.
Além disso, também pode se referir à capacidade de crédito de alguém ou de algo, como em “ele tem um bom crédito”. É um termo usado no setor de contabilidade para descrever um tipo específico de lançamento contábil.
Observe que:
- Uma definição típica de crédito é um acordo entre um credor e um mutuário.
- Creditworthiness também pode ser usado para descrever uma pessoa ou um negócio.
- É um tipo de lançamento contábil na contabilidade, e um débito é o oposto.
O que é uma boa pontuação de crédito?
O que significa uma boa pontuação de crédito? O modelo de pontuação de crédito da FICO o divide em cinco grupos diferentes:
- Ruim: 300-579
- Justo: 580-669
- Bom: 670-739
- Muito bom: 740-799
- Excelente: 800-850
Observe que muitas pessoas definem “bom crédito” como tendo uma pontuação FICO de 670 ou superior. Além disso, você tem um bom crédito e o moveu da categoria “subprime” para a categoria “prime” se sua pontuação FICO for maior que 670. É mais provável que a taxa de juros prime beneficie aqueles com bom crédito, o que pode resultar em você pagando menos juros em suas hipotecas e empréstimos.
Por que um bom crédito é importante 3 razões?
#1. Permite uma aprovação mais fácil:
Bancos e credores têm maior probabilidade de aprovar seus aplicativos se você tiver um bom crédito. Observe que isso implica que você terá uma chance maior de aprovação ao solicitar cartões de crédito, empréstimos ou hipotecas e poderá ter que esperar menos tempo pelos resultados de sua inscrição.
#2. Oferece taxas de juros mais baixas:
Pessoas com bom crédito frequentemente recebem taxas de juros mais baixas, além de taxas de aprovação de crédito mais altas. Portanto, aumentar sua pontuação é uma das decisões financeiras mais sábias que você pode tomar, porque pagar menos juros ao longo do tempo pode economizar muito dinheiro.
#3. Ele permite que você negocie melhores condições de empréstimo:
Melhores condições de empréstimo são frequentemente oferecidas a tomadores de empréstimo com boa pontuação do que para aqueles com pontuação ruim. Por exemplo, você pode obter um cartão de crédito com um limite mais alto ou ser elegível para uma hipoteca de taxa fixa baixa.
Quais são os 5 benefícios de ter um bom crédito?
#1. Você achará mais fácil encontrar um apartamento para alugar:
A Experian sugere que uma pontuação de 620 é o mínimo necessário para se qualificar para um apartamento. No entanto, alguns proprietários são mais rigorosos do que outros; portanto, é mais provável que uma pontuação de crédito de 700 ou mais facilite o processo de solicitação de aluguel. Dependendo do modelo de pontuação, uma boa pontuação também pode proteger contra a necessidade de encontrar um fiador ou pagar um grande depósito de segurança.
#2. Oferece as melhores tarifas em seguros de automóveis e residências:
Os especialistas sugerem que ter uma boa pontuação pode ajudar a economizar dinheiro no seguro do carro e/ou do proprietário. A maioria dos estados dos EUA permite pontuação de seguro baseada em crédito, onde as seguradoras avaliam o risco com base em como você lida com seu dinheiro.
Além disso, relatórios nacionais mostram que a pontuação baseada em crédito resulta na avaliação mais justa do risco de um motorista e reduz os prêmios para cerca de metade de seus clientes. Portanto, obter uma cotação gratuita de uma seguradora é a maneira mais precisa de ver se uma boa pontuação pode trazer economia. No entanto, esse tipo de pontuação de seguro de automóvel foi proibido no Havaí, Maryland, Massachusetts e Califórnia.
#3. É mais barato pedir dinheiro emprestado:
Uma boa pontuação é essencial para conseguir um empréstimo de carro, reformar uma casa ou abrir um negócio. Observe que ele pode economizar até 1% em juros em uma hipoteca de bancos e também oferece taxas de juros baixas e fornece empréstimos para quase todos os fins, sem taxas de originação, taxas de administração ou taxas de pagamento antecipado.
#4. Ele prepara você para o futuro:
Ter uma pontuação de crédito alta aumenta suas chances de atender aos requisitos de empréstimo e pedir dinheiro emprestado quando você precisar. Isso pode ser útil se você precisar abrir um cartão de crédito rapidamente. Você tem uma chance maior de aprovação para um cartão com APR de 0%, como o Citi Simplicity® Card. Além disso, você pode se beneficiar de 0% de APR de introdução para compras por 12 meses a partir da data de abertura da conta e 0% de APR de introdução para transferências de saldo por 21 meses a partir da data da primeira transferência enquanto passa por uma transição de mudança de vida, como mudar ou reformar sua casa.
#5. Boas pontuações de crédito dão a você uma boa reputação:
O Fair Credit Reporting Act permite que os empregadores acessem os relatórios dos funcionários para tomar decisões sobre quem contratar, promover e reatribuir. Portanto, os empregadores podem visualizar informações como linhas de crédito abertas, saldos pendentes, valor total de empréstimos para automóveis ou estudantes, execuções anteriores, pagamentos atrasados ou não pagos, falências e saldos que foram para cobrança. No entanto, os empregadores não podem ver a pontuação exata, mas podem ver a maioria das informações que compõem a pontuação.
Quais são os 3 bons usos do crédito?
#1. Dá a você poder de negociação sobre os termos do empréstimo:
Com um crédito melhor, você pode não apenas obter taxas de juros mais baixas, mas também usá-lo como uma ferramenta de negociação ao obter uma hipoteca. Você deve pré-qualificar e verificar sua taxa com vários credores para conseguir isso. Portanto, você pode levar sua estimativa de taxa a vários credores para ver se eles podem fornecer melhores condições, reduzindo ainda mais a taxa de juros ou renunciando às taxas de empréstimo.
#2. A aprovação do imóvel para aluguel é simplificada:
Mesmo que você não pretenda comprar uma casa, ainda precisará de uma classificação de crédito forte. Muitas pessoas desconhecem esse fato, mas os proprietários levarão em consideração sua pontuação ao decidir se alugam para você. É mais provável que um histórico de pagamentos em dia atraia um proprietário do que alguém com vários inadimplementos; portanto, se você tiver uma boa pontuação, terá mais chances de ser aprovado como inquilino. Caso contrário, você pode ter que fazer um depósito maior, assinar um contrato de arrendamento de curto prazo ou até mesmo perder sua casa.
#3. Dá-lhe aprovação para determinados trabalhos
Uma verificação de crédito pessoal é necessária para alguns trabalhos, como aqueles que lidam com dinheiro ou exigem autorização de segurança. Isso é feito para garantir que você possa administrar seu dinheiro e não seja propenso a subornos como resultado de dificuldades financeiras. Observe que você pode não ser elegível para determinadas posições se sua pontuação for baixa.
700 é uma boa pontuação de crédito?
Uma pontuação de 700 ou superior é geralmente considerada boa para uma pontuação entre 300 e 850. Na mesma escala, uma pontuação de 800 ou superior é considerada excelente. A maioria dos consumidores tem pontuações na faixa de 600 a 750.
O que é uma pontuação de crédito perfeita?
É mais provável obter uma pontuação de crédito excelente do que uma pontuação perfeita de 850. Pontuações excelentes podem ajudá-lo a se qualificar para os melhores cartões, hipotecas e taxas de empréstimo, o que pode economizar dinheiro ao longo do tempo. Portanto, a melhor pontuação que você pode ter é “excelente”.
Quais são os pontos positivos do crédito?
Uma pontuação de crédito mais alta abre uma gama mais ampla de cartões de crédito, além de um limite mais alto. Muitos dos melhores cartões de recompensa aprovam apenas candidatos com pontuações excelentes. Isso inclui cartões de recompensa em dinheiro que oferecem uma porcentagem de volta em suas compras, bem como cartões de recompensa de viagem que você pode usar para pagar integralmente suas férias.
Como o crédito pode facilitar sua vida?
Taxas de juros mais baixas em seus empréstimos são uma das principais vantagens de ter um bom crédito. Isso ocorre porque sua pontuação é normalmente usada por um credor ou provedor para determinar sua taxa de juros quando você solicita um empréstimo, como uma hipoteca. Os candidatos com as pontuações mais altas pagarão as taxas mais baixas; os candidatos com pontuações mais baixas normalmente pagam taxas de juros mais altas.
Além disso, esteja ciente de que os credores escolhem e definem a taxa de juros de uma pessoa para um empréstimo específico.
Por que o crédito é importante?
Um aspecto do seu poder financeiro é o crédito. Com base na sua promessa de fazer pagamentos mais tarde, permite que você obtenha as coisas de que precisa imediatamente, como um empréstimo para comprar um carro. Portanto, trabalhar para aumentar sua pontuação aumenta a probabilidade de você ser aprovado para empréstimos no futuro.
Por que o crédito é importante na economia?
As transações econômicas podem ser realizadas de forma eficaz e a economia pode se expandir quando os consumidores e as empresas podem pedir dinheiro emprestado. Assim, as empresas podem acessar as ferramentas de que precisam por meio do crédito para produzir os bens.
Por que o crédito é importante para uma empresa
A salvação de uma empresa é o acesso ao crédito empresarial. Você pode usá-lo para obter o dinheiro necessário para expandir seus negócios, pagar despesas contínuas, comprar estoque, contratar mais funcionários e manter o dinheiro disponível para cobrir os custos operacionais.
Por que o crédito é importante quando você compra uma casa
O valor do empréstimo, a taxa de juros e os termos que o credor pode oferecer a você como mutuário dependerão da sua pontuação de crédito. O valor do adiantamento exigido antes da aprovação do empréstimo também dependerá da sua pontuação.
O que é um relatório de crédito?
Um relatório de crédito é um documento que contém detalhes sobre seu histórico, utilização e outros aspectos de seu comportamento e situação de crédito. Observe que a maioria das pessoas tem vários relatórios. Portanto, credores, como credores e outras instituições financeiras, enviam informações financeiras sobre você para empresas de relatórios, também conhecidas como agências ou agências de relatórios de consumidores, que as coletam e armazenam. Os credores não precisam se reportar a todas as agências de relatórios.
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Referências:
