Trabalhar com as melhores empresas de liquidação de dívidas pode fornecer alívio se você estiver tendo problemas para pagar as contas e estiver atrasando o pagamento de suas dívidas. Várias empresas de liquidação de dívidas estão disponíveis para ajudá-lo a colocar suas finanças de volta nos trilhos, independentemente de você ter dívidas de cartão de crédito, contas médicas, dívidas de IRS ou outras dívidas não garantidas. Neste artigo, explicamos o que é uma liquidação de dívidas e também adicionamos uma lista das melhores empresas de liquidação de dívidas de cartão de crédito. Algumas revisões das empresas de liquidação de dívidas também são adicionadas ao artigo para ajudá-lo a escolher as empresas de liquidação de dívidas certas para trabalhar.
Aproveite o passeio!
O que é liquidação de dívidas?
As empresas de liquidação de dívidas incentivam seus clientes a depositar uma certa quantia em uma conta poupança especial a cada mês, como parte de um procedimento conhecido como liquidação de dívidas. O dinheiro nesta conta está sendo reservado para o pagamento futuro da dívida. As empresas de liquidação de dívidas negociarão com seus credores em seu nome, geralmente oferecendo uma redução no valor total devido. É recomendável que você adie o pagamento das contas e, em vez disso, coloque o dinheiro diretamente em uma conta poupança durante esse período.
Embora possa ser tentador liquidar suas dívidas por menos do que você deve, a Federal Trade Commission (FTC) adverte os consumidores sobre as possíveis desvantagens de fazê-lo. O principal ocorre depois que você para de pagar suas contas enquanto eles negociam com seus credores, o que pode ter um impacto negativo em sua pontuação de crédito. Não há garantia de que sua empresa de liquidação de dívidas será eficaz porque os credores não são obrigados a liquidar suas dívidas por menos do que você deve.
O que faz uma empresa de liquidação de dívidas?
Os clientes podem liquidar suas dívidas com empresas de liquidação de dívidas por um valor menor do que o devido ao trabalhar com elas. Os clientes que não conseguem encontrar uma saída para suas dívidas por conta própria são o principal público-alvo dessas empresas.
Embora existam muitas empresas de liquidação de dívidas confiáveis por aí, é vital lembrar que o setor de alívio de dívidas também está cheio de golpistas. Por esse motivo, a Federal Trade Commission (FTC) aconselha os clientes a terem cuidado ao selecionar um parceiro de negócios. Você também deve evitar cooperar com empresas de liquidação de dívidas que cobram taxas antecipadamente antes de liquidar suas obrigações ou que afirmam ter acesso a um novo programa governamental que aliviará seus encargos financeiros.
Melhores empresas de liquidação de dívidas
Se você está tendo problemas para pagar suas dívidas, considere a consolidação de dívidas ou trabalhar com empresas de liquidação de dívidas para reduzir suas taxas de juros e pagamentos mensais. As empresas de liquidação de dívidas ajudam os clientes a pagar dívidas negociando quantias reduzidas, ao contrário das empresas de consolidação de dívidas que combinam várias dívidas em um empréstimo (de preferência com uma taxa de juros mais baixa). Os clientes suspendem os pagamentos e começam a guardar dinheiro em um fundo de emergência ou em uma conta poupança enquanto negociam com seus credores. O dinheiro dessa conta é usado para saldar a dívida depois que os credores e a empresa chegam a um acordo.
Não há certeza com a liquidação da dívida, e há desvantagens potenciais, como uma queda na pontuação de crédito, custos diretos mais altos, sua parcela de quaisquer impostos devidos sobre dívidas liquidadas e a possibilidade de ação legal. A liquidação da dívida ainda pode ser a melhor opção para certas pessoas.
A seguir estão as empresas de liquidação de dívidas de cartão de crédito:
#1. Alívio da Dívida Nacional
O National Debt Relief tem ajudado as pessoas a se livrarem das dívidas por mais de 13 anos e ajudou centenas de milhares de pessoas no processo. Mais de 400,000 pessoas foram auxiliadas pelo National Debt Relief a alcançar a liberdade da dívida desde que começou a oferecer serviços de liquidação de dívidas em 2009. O National Debt Relief tem uma classificação A+ com o BBB e é um membro verificado do American Fair Credit Council, tornando-o um dos as empresas de liquidação de dívidas mais confiáveis do país.
Cartões de crédito, empréstimos pessoais, linhas de crédito e contas médicas são apenas algumas das dívidas não garantidas com as quais o National Debt Relief pode ajudar. Eles sabem como negociar a quitação de dívidas com todos os principais bancos e administradoras de cartão de crédito. Se você tem dívidas de cobranças, reintegrações de posse, negócios ou até mesmo alguns empréstimos universitários, o National Debt Relief pode ajudar. Para começar com o National Debt Relief, preencha o formulário online para uma consulta gratuita. Eles têm especialistas em dívidas na equipe que podem ouvir sua situação e, em seguida, apresentar suas opções para lidar com dívidas. Um plano de alívio da dívida será feito sob medida para sua situação financeira e necessidades.
Suas dívidas não garantidas serão resolvidas pelo National Debt Relief sem nenhum custo para você até que você aprove o acordo de liquidação da dívida. Não há custos iniciais, nem penalidades por sair e nenhum compromisso exigido, tornando esta a opção de alívio da dívida mais flexível disponível. O cliente médio paga um custo de 15-25% do total da dívida inscrita após a conclusão do processo de liquidação da dívida.
#2. Alívio da Dívida Credenciada
Outra empresa em San Diego que oferece planos de gerenciamento de dívidas sem custos iniciais é o Accredited Debt Relief. As consultas são gratuitas e os clientes são informados de que pode levar de dois a quatro anos para que as dívidas sejam totalmente quitadas. A redução da dívida é um importante ponto de venda para o Accredited Debt Relief, que possui uma equipe de negociadores especializados. Você pode se livrar da dívida em apenas 12 meses com a ajuda do Alívio da dívida credenciada, que pode reduzir o valor total devido pela metade, combinar todos os seus pagamentos em uma parcela gerenciável e muito mais.
Você pode entrar em contato com o Accredited Debt Relief por telefone ou online para solicitar uma consulta gratuita e sem compromisso. Além disso, você colaborará com um de seus especialistas em redução de dívidas para desenvolver um programa personalizado de alívio de dívidas, dependendo de seus objetivos, nível de dívida e restrições financeiras. Se o especialista em liquidação de dívidas achar que você é um bom candidato, você abrirá uma conta poupança separada em um banco coberto pelo FDIC. Esta é a conta onde você depositará dinheiro todos os meses para ser aplicado ao saldo principal de sua dívida e também é conhecida como conta de “caução” ou “liquidação”.
Depois disso, o Accredited Debt Relief negociará com seus credores um acordo para um valor muito menor. No entanto, se não ficar satisfeito com os resultados, pode sempre cancelar o serviço e receber o seu dinheiro de volta. Não há custos iniciais envolvidos.
#3. Alívio da Dívida Liberdade
A Freedom Debt Relief ajudou mais de 650,000 pessoas a resolver $ 10 bilhões em dívidas desde 2002. A verdade é que muitos clientes pagam apenas metade ou menos de sua dívida total. É uma das maiores empresas de liquidação de dívidas dos Estados Unidos, com mais de 2,000 funcionários altamente treinados. Freedom Debt Relief tem uma classificação A+ do BBB e aprovação do American Fair Credit Council e da Associação Internacional de Árbitros Profissionais de Dívidas.
Freedom Debt Relief é hábil na resolução de dívidas não garantidas, como aquelas acumuladas de cartões de crédito, contas médicas e até mesmo alguns empréstimos estudantis. Um consultor de liquidação de dívidas credenciado revisará sua posição financeira sem nenhum custo para você quando você se inscrever no Freedom Debt Relief. Em seguida, o conselheiro criará uma estratégia exclusiva para liquidação de dívidas e fará com que você reserve fundos para esse fim.
A Freedom Debt Relief está entre as principais empresas de liquidação de dívidas devido ao seu layout amigável. Após o depósito, um painel do cliente acompanhará sua conquista financeira. Você será capaz de ver não apenas o quanto você fez em sua dívida, mas também o quão longe a empresa está negociando com seus credores.
#4. Imposto Comunitário
O Imposto Comunitário é uma excelente escolha se você estiver procurando ajuda com dívidas fiscais. Esta empresa fornece serviços tributários abrangentes, inclusive atuando como seu representante em negociações com o Internal Revenue Service. A Community Tax oferece opções de benefícios fiscais aos clientes desde 2010 e pagou mais de US$ 800 milhões em dívidas fiscais. Você pode ser elegível para uma oferta de compromisso (OIC) se estiver passando por dificuldades financeiras. Se você tem dívidas fiscais e deseja liquidá-las por menos do que deve, poderá fazê-lo por meio de uma Oferta de Compromisso (OIC), conforme declarado pelo Internal Revenue Service. No entanto, os contribuintes que tentam negociar os OICs por conta própria normalmente não o fazem.
Para melhorar suas chances de receber um OIC, o Community Tax pode ajudá-lo a preencher e enviar sua inscrição de maneira completa e precisa na primeira tentativa. A Community Tax também oferece um programa de garantia de impostos e ajuda os clientes a negociar impostos sobre a folha de pagamento e reduções de multas com o IRS. O Imposto Comunitário ajudará você a declarar dificuldades financeiras ao IRS e a perdoar o pagamento do imposto, se você se qualificar. Para descobrir se você é elegível para um status de oferta em compromisso ou “atualmente não cobrável” e se inscrever nos programas de redução de dívidas fiscais da empresa, ligue para a empresa.
#5. Alívio da dívida dos cidadãos
O Citizens Debt Relief foi estabelecido em 2017 por um grupo de especialistas em dívidas da cidade de Nova York que viram a necessidade no mercado de assistência individualizada para liquidação de dívidas para pessoas que atrasaram seus pagamentos com cartão de crédito. A empresa recebeu uma classificação A do Better Business Bureau durante esse breve período, bem como o credenciamento do American Fair Credit Council. The Citizens Solution é o nome do programa de cinco etapas que o Citizens Debt Relief oferece. Ligue para o número fornecido ou envie um formulário on-line para marcar uma consulta gratuita com um consultor de dívidas dedicado e iniciar o processo de inscrição.
A Citizens Solution não estabelece um requisito mínimo de dívida, mas deixa essa decisão para o seu consultor. Se você decidir prosseguir com uma das soluções de alívio da dívida do Citizens Debt Relief, abrirá uma conta fiduciária pessoal com o Reliant Account Management, um provedor de conta de poupança segurado pelo FDIC que funcionará como um elo entre você, o Citizens Debt Relief e seus credores. O Citizens Debt Relief notificará os credores e organizará um plano de redução da dívida em seu nome.
O Citizens Debt Relief congelará seus cartões de crédito durante esse período para que você não possa acumular mais dívidas. No entanto, a empresa sugere economizar um cartão com saldo substancial para despesas inesperadas. Você concluirá o programa Citizens Solution e receberá seu diploma dentro de 24 a 48 meses após ter transferido o dinheiro de sua conta fiduciária para seus credores e quitado todas as suas dívidas.
#6. CuraDívida
A CuraDebt tem ajudado clientes com suas dívidas, incluindo dívidas fiscais, desde 2000, e ajudou milhares de clientes a economizar até 30% em seus pagamentos de dívidas. É único entre os provedores de alívio da dívida, pois é especializado em dívidas fiscais, um campo em que poucos entram. A empresa pode liquidar uma ampla variedade de dívidas, incluindo cartões de crédito e empréstimos pessoais.
Com agentes da CuraDebt ostentando um total combinado de mais de 60 anos de experiência auxiliando na resolução de responsabilidades de clientes com a Receita Federal e autoridades fiscais estaduais, não há dúvida de que a empresa está entre as maiores organizações de isenção fiscal. A liquidação de dívidas com CuraDebt começa com uma consulta gratuita quando você e um especialista discutirão sua situação financeira e apresentarão um plano para pagar suas dívidas, como uma oferta em um acordo de compromisso, um acordo de parcelamento ou uma solução sob medida.
Uma análise financeira será realizada assim que um dos especialistas fiscais da CuraDebt apresentar um pedido de suspensão imediata da execução junto às autoridades fiscais relevantes. Eles garantirão que quaisquer declarações fiscais necessárias sejam arquivadas ou corrigidas. O especialista agora colocará em ação o plano que você desenvolveu para resolver seu problema tributário durante a sessão.
Oferece serviços de liquidação de dívidas fiscais em todas as 50 jurisdições, mas seu conjunto completo de serviços, incluindo liquidação de dívidas para vários tipos de dívidas não garantidas, está disponível apenas para pessoas em 25 estados.
Revisões de Empresas de Liquidação de Dívidas
A seguir estão algumas análises de empresas de liquidação de dívidas:
#1. Alívio da Dívida Nacional
Alívio da dívida nacional é uma boa opção se você precisar de ajuda para pagar dívidas e tiver pelo menos $ 7,500 em dívidas não garantidas. A empresa tem tudo o que é necessário para auxiliá-lo na recuperação de sua situação financeira.
Prós
- Listada por vários sites de avaliação independentes como uma das principais empresas de liquidação de dívidas.
- Reduza o valor que você deve ao chegar a um acordo.
- Excelente Ranking BBB
- Cartões de crédito, empréstimos e dívidas comerciais estão entre os tipos de dívida que foram liquidados.
- Especialista certificado em resolução de dívidas disponível para consulta gratuita
- Sem custos ocultos ou iniciais
Desvantagens
- É necessário um mínimo de $ 10,000 em dívidas inscritas.
- Recusa clientes de 8 estados
#2. Alívio da Dívida Credenciada
O alívio da dívida credenciado deve estar no topo da sua lista se você estiver procurando uma empresa de liquidação de dívidas estabelecida com uma reputação estelar, resultados rápidos e uma garantia de devolução do dinheiro sem riscos.
Prós
- Mais de 20 anos de experiência no setor de redução de dívidas
- Perfeito para dívidas de cartão de crédito e outras formas de dívida não garantida
- Faz um acordo com seus credores para reduzir a quantia que você deve a eles.
- Passos rápidos e simples para liquidação de dívidas
- Planos de liquidação de dívidas mais eficazes com prazos de 12 a 48 meses
- Excelente Ranking BBB
- Consulta gratuita com um especialista em redução de dívidas
Desvantagens
- O mínimo em dívida é de $ 10,000.
- O site não fornece informações sobre preços.
#3. Alívio da Dívida Liberdade
Freedom Debt Relief pode ser sua única esperança se você estiver lutando com dívidas incapacitantes. Contanto que sua dívida total não garantida seja de pelo menos $ 7,500, você poderá participar do programa e começar a receber a ajuda de que precisa.
Prós
- Por mais de US$ 10 bilhões, os credores foram apaziguados desde 2002.
- Seu método de alívio da dívida não requer nenhum custo inicial.
- Reduza sua dívida negociando um acordo mais baixo.
- Painel de rastreamento online para atualizações contínuas
- Várias opções de gerenciamento de dívida estão disponíveis.
- Aprovado pelo Fair Credit Council dos Estados Unidos
Desvantagens
Não aprovado pelo Better Business Bureau
A elegibilidade requer um mínimo de $ 7,500 em dívidas inscritas.
Não há serviço de chat em tempo real para consultas.
#4. Alívio da dívida dos cidadãos
A Citizens Debt Relief oferece serviços de liquidação de dívidas para pessoas que têm dificuldades financeiras devido a dívidas de cartão de crédito. No entanto, a organização pode não oferecer seus serviços em sua área porque não atende a todos os estados.
Prós
- Existem várias abordagens para lidar com dívidas, como aconselhamento de crédito, consolidação de dívidas e resolução de dívidas.
- Reduza suas obrigações financeiras e termine de pagar suas prestações.
- Consulta gratuita com um especialista em liquidação de dívidas
- Não há custos incorridos até que o empréstimo seja reduzido.
Desvantagens
- A página da Web não inclui nenhum tipo de estrutura de preços.
- Nem todos os estados oferecem possibilidades legais para sair da dívida.
#5. CuraDívida
É o negócio de liquidação de dívidas para você, se você deve dinheiro em impostos. Como a dívida mínima da empresa é de apenas $ 5,000, mesmo que você tenha apenas uma pequena quantia de dívida não garantida, ainda pode se qualificar para ela.
Prós
- É uma das empresas de liquidação de dívidas fiscais mais confiáveis
- Várias opções de gerenciamento de dívida estão disponíveis.
- Excelentes avaliações de clientes
- Mais de 200,000 clientes satisfeitos desde o ano 2000
- Saldos pendentes em cartões de crédito, contas de saúde, empréstimos, dívidas da empresa e impostos em atraso
- Preços acessíveis
Desvantagens
- Um aplicativo móvel ainda não está acessível.
- A disponibilidade de estratégias de gestão da dívida varia de acordo com o estado.
- Não há ajuda de chat em tempo real para os clientes.
Coisas a considerar ao escolher a melhor empresa de liquidação de dívidas
Aqui estão algumas coisas a verificar ao escolher qualquer uma das empresas de liquidação de dívidas:
#1. Tipo de Dívida
Algumas das empresas de liquidação de dívidas mais conceituadas se concentram apenas em dívidas de cartão de crédito ou custos médicos, por exemplo. Você pode ter que fazer algumas pesquisas extras para encontrar uma das melhores empresas de liquidação de dívidas que estão dispostas a negociar suas dívidas comerciais ou empréstimos para faculdades particulares.
#2. Valor da dívida
As empresas de liquidação de dívidas mais eficazes geralmente têm um requisito mínimo de dívida de $ 10,000. Como resultado, sua capacidade de participar de um programa de liquidação de dívidas pode depender do valor total que você deve.
#3. Melhor classificação do Business Bureau
A classificação Better Business Bureau de uma empresa de liquidação de dívidas pode revelar muito sobre isso. Quase todas as empresas ocasionalmente recebem feedback de clientes insatisfeitos. Você ainda deve procurar em outro lugar uma empresa de liquidação de dívidas se ela tiver recebido várias reclamações, especialmente se essas reclamações sugerirem um padrão.
#4. Taxas iniciais
A Federal Trade Commission proibiu pagamentos adiantados para organizações que fazem negócios por telefone em 2010. Isso inclui empresas de liquidação de dívidas. Nenhuma empresa legítima de liquidação de dívidas jamais pediria pagamento adiantado, pois sabem que não podem prometer que você obterá qualquer redução da dívida.
# 5. Transparência
Devido à prevalência de fraudes no setor de liquidação de dívidas, é importante selecionar um provedor que seja aberto e honesto sobre todos os aspectos do processo de liquidação de dívidas. Você deve estar ciente dos custos envolvidos, da duração do programa e das possíveis consequências de não fazer pagamentos aos seus credores antes de se inscrever. Para garantir que essas informações estejam disponíveis ao público, você deve revisar o site da empresa.
Com o que os serviços de alívio da dívida podem ajudar?
- Dívida de cartão de crédito
- Empréstimos pessoais
- Contas médicas
- Dívida não garantida
As empresas de liquidação de dívidas prejudicam seu crédito?
O fato de que, se você parar de fazer pagamentos, sua pontuação de crédito pode sofrer é uma desvantagem significativa das empresas de liquidação de dívidas. Isso faz sentido, pois o principal componente utilizado para calcular sua pontuação de crédito FICO é seu histórico de pagamentos.
Você deve se preocupar com mais do que apenas os danos à sua pontuação de crédito. Se você parar de fazer pagamentos enquanto economiza para quitar dívidas, também poderá acabar devendo ainda mais dinheiro devido a multas e penalidades atrasadas. Durante o seu programa, é possível que você receba ligações de credores ou cobradores de dívidas e até mesmo seja processado.
Quanto custa a liquidação da dívida?
Para iniciar o processo, as empresas de liquidação de dívidas frequentemente fornecem consultas gratuitas. Depois de se inscrever, eles cobrarão uma taxa de desempenho igual a uma porcentagem de sua dívida total.
De acordo com as empresas de liquidação de dívidas que pesquisamos, as taxas típicas para alívio de dívidas variam de 15% a 25% do total de dívidas no programa. Se você se inscrever em um programa de liquidação de dívidas e tiver $ 10,000 em dívidas de cartão de crédito, poderá gastar entre $ 1,500 e $ 2,500 para resolvê-las. Lembre-se de que essa quantia é adicional ao que você planeja pagar aos credores.
Quem deve usar uma empresa de liquidação de dívidas?
As principais empresas de liquidação de dívidas normalmente não são destinadas a pessoas que pagam suas contas em dia, mas ainda assim gostariam de uma redução. Em vez disso, você deve pesar cuidadosamente os benefícios e as desvantagens antes de determinar se um programa de liquidação de dívidas é melhor para você. A liquidação da dívida deve ser sua alternativa final se você perdeu seu trabalho ou ficou doente e não consegue fazer seus pagamentos mensais de dívidas e não deseja declarar falência.
Posso fazer a liquidação da dívida por conta própria?
Oferecer a um credor um pagamento fixo em troca do cancelamento de algumas de suas dívidas é um exemplo de liquidação de dívidas. Liquidação da dívida é algo que você pode fazer por conta própria, ou você pode contratar qualquer uma das empresas de liquidação da dívida para ajudá-lo.
Como posso sair da dívida sem afetar meu crédito?
- Peça ajuda à família/amigos:
- Tomando um empréstimo pessoal para cobrir a dívida:
- Faça um empréstimo de capital próprio.
- Cartão de crédito de transferência de saldo.
- Refinanciamento Automático de Saque.
- Empréstimos para conta de aposentadoria.
- Usando um Plano de Gerenciamento de Dívidas com uma Agência de Aconselhamento de Crédito Certificada.
Considerações Finais
De acordo com a lei, você não é obrigado a trabalhar com uma empresa de liquidação de dívidas. Em vez disso, procure os serviços de uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos. No entanto, se você estiver preparado para pagar pela assistência, deve estar familiarizado com as empresas de liquidação de dívidas que incluímos em nossa lista das principais empresas de liquidação de dívidas.
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Referências
