É preciso vulnerabilidade para pedir qualquer tipo de ajuda e pode ser especialmente difícil quando se trata de pedir ajuda financeira. No entanto, pedir ajuda às pessoas quando você passa por momentos difíceis ou quando precisa de uma conta médica pode realmente ajudá-lo a voltar ao caminho da segurança financeira. Aqui está um guia sobre como você pode solicitar e obter ajuda financeira, mesmo com crédito ruim.
Quando saber que é hora de obter ajuda financeira
Se você está tentando se livrar das dívidas, mas constantemente se encontra em qualquer um dos cenários a seguir, saiba que é hora de obter ajuda financeira.
#1. Você está constantemente retirando de suas economias
Se você teve que aproveitar suas economias regularmente devido a contratempos financeiros, é hora de repensar sua situação. Usar cartões de crédito para pagar despesas de subsistência é outro indício de que você precisa de assistência adicional.
#2. Você está atrasado no pagamento de suas contas.
Você recebe ligações de cobradores de dívidas regularmente? Ou você foi enviado para coleções? Quando é difícil pagar seus pagamentos em dia, sua situação financeira pode deteriorar-se rapidamente.
#3. Você está contraindo mais dívidas.
Abrir novos cartões de crédito ou contrair empréstimos para cobrir despesas inesperadas é outra pista de que você pode se beneficiar com ajuda financeira.
Como obter ajuda financeira
Você pode acreditar que pedir ajuda é um sinal de fraqueza, mas expressar vulnerabilidade e pedir ajuda financeira requer coragem e firmeza. Se você não tiver certeza de onde procurar ajuda, o crowdfunding é uma das maneiras mais simples e bem-sucedidas de alcançar um grande número de pessoas ao mesmo tempo e expressar suas necessidades. Aqui estão algumas dicas para orientá-lo:
Como pedir e obter ajuda financeira
#1. Conte uma história honesta e vulnerável
Embora possa ser desconfortável revelar seus detalhes financeiros em sua história de arrecadação de fundos para amigos e estranhos, é exatamente isso que obrigará outras pessoas a ajudá-lo. Se as pessoas entenderem por que você realmente precisa de dinheiro, elas estarão mais dispostas a doar para a sua causa – ou talvez a compartilhar sua arrecadação de fundos com outras pessoas.
- Explique detalhadamente como você chegou à situação atual em sua mensagem solicitando ajuda financeira.
- Lembre-se de esclarecer como essa fase difícil está afetando seu bem-estar emocional, além das consequências financeiras de sua situação.
- Descreva como a assistência financeira fará uma diferença significativa em sua vida.
- Elabore seu plano para voltar aos trilhos com o máximo de detalhes possível para desenvolver confiança.
#2. Estabeleça seu objetivo claramente.
Estabeleça uma meta de arrecadação de fundos sensata e alcançável para explorar a psicologia da doação. Segundo a investigação, existe uma correlação entre tangibilidade e generosidade, o que significa que as pessoas estão mais dispostas a doar para uma causa se sentirem que a sua contribuição terá um efeito tangível.
Como resultado, ao solicitar doações, é prudente definir um objectivo sensato e viável de angariação de fundos. Se sua dívida total for de US$ 10,000, definir uma meta de arrecadação de fundos de US$ 3,000 pode ser uma escolha melhor. As pessoas estarão consideravelmente mais inclinadas a ajudar se acreditarem que a sua contribuição terá um impacto significativo. Você sempre pode aumentar sua meta a qualquer momento.
#3. Oferecer seu tempo
Alguns amigos ou familiares podem ter dúvidas sobre sua situação financeira ou desejar lhe oferecer apoio emocional. Ofereça-se para se encontrar com qualquer pessoa que queira informações adicionais sobre sua situação no final da história da sua arrecadação de fundos. Sua abertura e disposição para reservar tempo para eles serão de grande ajuda.
#4. Solicite aconselhamento financeiro.
Você certamente terá alguns amigos e familiares com experiência financeira em sua rede que estão ansiosos para compartilhar seus conhecimentos com você gratuitamente. Deixe seus apoiadores saberem em sua história de arrecadação de fundos que você está disposto a receber aconselhamento financeiro em vez de ou além de ajuda monetária. Sua rede de amigos e familiares perceberá que você leva a sério o controle de seu futuro se demonstrar interesse em educação financeira e vontade de aprender e crescer.
#5. Mostre sua apreciação
Um dos componentes mais importantes da arrecadação de fundos é agradecer aos doadores por suas contribuições. Quando as pessoas se sentem valorizadas, é mais provável que doem novamente ou divulguem a sua causa. Você pode agradecer aos doadores de diversas maneiras inovadoras, desde uma atualização sobre a arrecadação de fundos até uma carta manuscrita de arrecadação de fundos.
Como obter ajuda financeira com crédito ruim
Aqui estão algumas opções para obter ajuda financeira se você tiver crédito ruim:
#1. Empréstimo alternativo de pagamento
Os empréstimos alternativos ao dia de pagamento são concedidos em pequenas quantias por cooperativas de crédito federais escolhidas e têm prazos de reembolso curtos. Você pode pedir emprestado até $ 2,000, que normalmente é reembolsado em um a doze meses.
A taxa de juros que você recebe é determinada pela sua pontuação de crédito; as pessoas com crédito fraco normalmente recebem a taxa de juros máxima, que é limitada a 28%. Você deve ser membro de uma cooperativa de crédito que ofereça este produto de empréstimo para se inscrever.
#2. Adiantamento em dinheiro com cartão de crédito
Alguns cartões de crédito oferecem adiantamentos em dinheiro, que permitem sacar valores de sua linha de crédito. Você pode sacar dólares em um caixa eletrônico ou agência bancária até o limite de adiantamento de dinheiro ou crédito disponível em seu cartão, dependendo dos requisitos do emissor do cartão.
As empresas de cartão de crédito cobram uma taxa de transação, geralmente entre 3% e 5%, para usar esse recurso. Além disso, por não haver carência, você incorrerá imediatamente em juros sobre os valores emprestados.
#3. empréstimo consignado
Os empréstimos consignados são empréstimos sem garantia de curto prazo por quantias modestas. A maioria está limitada a US$ 500 e vence dentro de duas semanas após o dia de pagamento seguinte. Os empréstimos consignados são amplamente acessíveis aos mutuários com crédito negativo porque não exigem uma verificação de crédito para serem aceitos.
No entanto, os credores exigem taxas de juros exorbitantes para empréstimos consignados. Além disso, o pagamento é frequentemente esperado pela retirada do ACH, e a falta de dinheiro disponível no vencimento do empréstimo normalmente resulta em custos para sua instituição financeira. Se você mora em um estado que permite rolagens, isso tem um custo que pode prendê-lo em um ciclo vicioso de dívida.
Os empréstimos consignados são absolutamente proibidos em vários estados. Outros estabelecem limitações de empréstimo que especificam taxas de juros e limites máximos de taxas.
#4. Empréstimos de títulos
Os empréstimos de títulos são empréstimos garantidos nos quais você deve entregar o título do seu veículo como garantia em troca de dinheiro. A maioria dos credores permite que você peça emprestado entre 25% e 50% do valor do seu carro.
Os empréstimos de títulos, assim como os empréstimos consignados, só devem ser usados como última opção por vários motivos. Se você não conseguir pagar as parcelas do empréstimo, corre o risco de perder o veículo. Esses empréstimos também têm taxas de juros altas e prazos de reembolso curtos, o que pode prejudicar suas finanças se o pagamento mensal for significativo.
Alternativas aos empréstimos
Se você optar por não utilizar o crédito para lidar com uma emergência financeira, as seguintes opções sem empréstimo podem ser adequadas:
- Procure ajuda de uma instituição de caridade ou organização sem fins lucrativos local: Ligue para 211 para saber mais sobre assistência financeira em sua comunidade ou através de seu estado.
- Solicite um adiantamento de salário: Se você já está empregado há algum tempo, solicite um adiantamento de salário no próximo contracheque.
- Solicite um empréstimo a um amigo ou parente: eles podem estar dispostos a conceder-lhe um empréstimo sem juros, mas certifique-se de assinar o acordo por escrito.
- Faça acordos financeiros: Se você precisar de dinheiro rápido para cumprir seus compromissos financeiros mensais, ligue para seu credor ou credor e solicite uma prorrogação.
- Emprestar contra seu 401(k): Alguns planos 401(k) permitem empréstimos de até US$ 50,000 ou o saldo adquirido, o que for menor, com os juros pagos creditados de volta em sua conta. Tenha em mente que adotar esse método pode ter um impacto em suas economias para a aposentadoria porque há uma redução significativa de impostos ao sacar do seu 401 (k).
Como obter ajuda financeira para uma conta médica
#1. Solicite e examine cuidadosamente uma fatura detalhada
Contas médicas e extratos de seguros podem ser difíceis de entender, mas um exame completo pode economizar dinheiro.
A sua seguradora pode enviar-lhe uma explicação dos benefícios (EOB), que é um relatório preliminar do que o seu seguro cobre, em vez de uma fatura. Você pode receber potencialmente muitos EOBs para várias consultas ou tratamentos. Separadamente, o prestador de cuidados de saúde pode enviar-lhe uma fatura de despesas não cobertas pela sua seguradora, tais como franquias ou co-pagamentos. Você pode obter uma estimativa de itens de linha dos preços dos serviços antes de receber seu extrato e, se a fatura recebida não estiver detalhada, você pode solicitar uma fatura detalhada.
Examine toda a documentação cuidadosamente em busca de problemas como cobrança dupla, procedimentos ou equipamentos que não foram concluídos ou usados, horários incorretos da sala de cirurgia e despesas que seu seguro deveria cobrir. Além disso, certifique-se de que o EOB corresponde às faturas que você recebe.
O faturamento médico é complicado e às vezes ocorrem erros. Detectar e relatar o erro ao departamento de cobrança do provedor médico ou à sua seguradora pode economizar dinheiro.
#2. Examine os planos de reembolso de contas médicas
Depois de confirmar que a fatura está correta, entre em contato com seu médico para explorar as opções de pagamento. Algumas delas podem ajudá-lo a esticar as despesas ao longo do tempo ou economizar dinheiro no longo prazo.
- Desconto no pagamento integral: alguns prestadores de serviços médicos podem oferecer um desconto se você pagar a conta integralmente o mais rápido possível. Claro que isso não é para todos, mas vale a pena perguntar se você consegue cobrir 80% ou mais das despesas.
- Desconto de entrada: se você puder fazer uma entrada significativa e concordar em pagar o restante da conta ao longo do tempo, poderá ganhar um desconto.
- Pagamentos planejados: se você não puder pagar o valor agora, seu médico poderá oferecer condições de pagamento. Você pode até obter um plano com juros baixos ou sem juros, o que pode economizar muito dinheiro em relação à contratação de um empréstimo para pagar o pagamento.
Muitos hospitais e organizações médicas oferecem planos de pagamento – 49% dos provedores oferecem planos de pagamento, de acordo com uma pesquisa da HIMSS Analytics – e podem ser úteis se você não tiver certeza de como pagará por seus serviços médicos. Caso lhe seja oferecido um desconto ou plano de pagamento, obtenha as condições por escrito e cumpra rigorosamente as regras do alojamento.
#3. Pense em contratar um advogado de cobrança médica.
Se você estiver se sentindo sobrecarregado ou preso, poderá contratar um advogado de cobrança médica para trabalhar em seu nome.
O advogado pode seguir as mesmas etapas mencionadas acima, como revisar seu EOB e fatura e discutir as opções de pagamento com seu médico. No entanto, a sua experiência e competências podem ajudá-los a detectar problemas ou a determinar quais as opções que o seu fornecedor normalmente oferece. Os defensores também podem tentar negociar em seu nome, tentando obter isenção ou redução de taxas e contas.
Embora os defensores do faturamento médico cobrem uma taxa por seus serviços, eles podem economizar centenas ou milhares de dólares. Você pode pagar um defensor por hora, por projeto, com base em quanto você economiza, ou uma cobrança mensal (ao contratar um defensor para serviços contínuos).
#4. Procure assistência financeira e programas de caridade.
Você pode ser elegível para apoio financeiro de vários programas, incluindo aqueles administrados pelo governo e por grupos sem fins lucrativos. A disponibilidade e elegibilidade dos programas podem variar muito dependendo de onde você mora e da sua condição, mas geralmente ajudam famílias de baixa a moderada renda. Aqui estão alguns exemplos de provedores e programas:
- Companhias farmaceuticas
- Medicaid
- Profissionais de saúde
- Cuidados com o câncer
- Fundação HealthWell
- Sociedade de Leucemia e Linfoma (LLS)
- Fundação da Rede de Acesso ao Paciente (PAN)
#5. Use um empréstimo apenas como última opção
Se você não conseguir um plano de pagamento de baixo custo ou encontrar suporte adequado em outro lugar, considere fazer um empréstimo ou usar um cartão de crédito para pagar suas despesas médicas.
Empréstimos e cartões de crédito (incluindo cartões de crédito médicos) normalmente têm taxas de juros e taxas que contribuem para seus custos gerais. Você também deve ter cuidado ao utilizar um empréstimo garantido para pagar despesas médicas, como um empréstimo para compra de uma casa ou uma linha de crédito, porque eles podem levar você a perder sua propriedade se atrasar os pagamentos.
No entanto, pode haver algumas exceções. Por exemplo, se você tiver um crédito forte e uma renda estável, poderá conseguir um empréstimo pessoal a juros baixos. Como alternativa, você poderá obter um cartão de crédito com uma taxa percentual anual introdutória de 0%, permitindo reembolsar o valor ao longo do tempo, sem incorrer em juros adicionais.
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Referências
