Problemas com dívidas de cartão de crédito agora são mais prováveis de afetar indivíduos e empresários devido à atual crise financeira. Isso ocorre porque os cartões de crédito são frequentemente usados para pagar contas e outras despesas essenciais por pessoas que enfrentam perda de emprego, redução de renda ou fechamento de negócios. No entanto, pagar saldos de juros altos pode ser um desafio, mesmo depois que a renda familiar voltar ao normal. Ou seja, encontrar o melhor programa de alívio da dívida pode ajudar os consumidores a recuperar a estabilidade com mais rapidez e facilidade. Continue lendo para saber mais sobre o melhor empréstimo de alívio de cartão de crédito do governo.
O que é a isenção do cartão de crédito?
O alívio do cartão de crédito refere-se a qualquer solução eficaz que reduza o ônus de pagar a dívida do cartão de crédito. Isso é feito com o objetivo de reduzir ou eliminar os juros e taxas para quitar os saldos mais rapidamente. Em muitos casos, você pode pagar menos a cada mês e ainda se livrar das dívidas mais rapidamente do que com os pagamentos tradicionais.
Além disso, usar o melhor programa de alívio de cartão de crédito, um empréstimo pessoal com juros mais baixos ou um cartão de crédito para pagar dívidas de cartão de crédito com juros altos não eliminará o valor devido. No entanto, isso ajudará você a pagar mais do seu saldo principal mais rapidamente. O alívio do cartão de crédito também é um acordo formal entre você e o emissor do cartão de crédito para reduzir o valor da dívida que você precisa pagar. Em outras palavras, encontre uma maneira mais eficiente de pagar o que você deve e que funcione para suas finanças.
Programa de isenção de cartão de crédito
O alívio da dívida do cartão de crédito é um processo de negociação em que um devedor tenta convencer um credor a aceitar uma quantia inferior à dívida total como pagamento. Devido à recente crise financeira, incerteza econômica e ao número exorbitante de pessoas que precisam de ajuda com dívidas de cartão de crédito. Isso deixa os credores com pouca escolha a não ser negociar acordos de alívio da dívida de cartão de crédito. Em outras palavras, uma maneira eficaz de negociar esses acordos é por meio da aplicação adequada de um programa de alívio de dívidas de cartão de crédito.
Tipos de programas de isenção de cartão de crédito
Existem vários programas de alívio diferentes projetados para ajudar com dívidas de cartão de crédito.
Nº 1 Aconselhamento de Crédito
Uma organização de aconselhamento de crédito respeitável pode aconselhá-lo sobre como administrar seu dinheiro e dívidas. Aconselham-no a ajudá-lo a desenvolver um orçamento, oferecem-lhe materiais educativos e workshops gratuitos, com um plano eficaz para saldar a sua dívida. Isso é feito porque eles são certificados e treinados em questões de crédito, gerenciamento de dinheiro e dívidas e orçamento,
#2. Plano de gerenciamento de dívidas de cartão de crédito
Essa forma de alívio da dívida do cartão de crédito geralmente exige que você pague o valor total devido. A outra desvantagem é que estar inscrito em um plano de gerenciamento de dívidas afeta sua classificação de crédito. Portanto, encerrar contas de cartão de crédito provavelmente causará algum dano à sua pontuação de crédito.
Portanto, embora essa forma de alívio da dívida possa ajudar diretamente no alívio da dívida do cartão de crédito, ela pode ser um pouco prejudicial para suas finanças de outras maneiras. Além disso, se um plano de gerenciamento de dívidas é uma boa ideia, depende de você ou da sua situação.
Um plano de gerenciamento de dívida bem-sucedido exige que você faça pagamentos regulares e pontuais durante um período de tempo. Você pode ter que concordar em não solicitar ou usar mais crédito até que o plano seja concluído. Em outras palavras, isso deve ser feito depois que um conselheiro de crédito legítimo recomendar um plano de gerenciamento de dívidas e revisar cuidadosamente suas finanças.
#3. liquidação de dívidas
Esse saldo de liquidação geralmente é significativamente menor do que a dívida total do cartão de crédito, mas ainda satisfaz o pagamento da dívida. Portanto, este formulário é menos prejudicial à sua pontuação de crédito do que a falência e pode oferecer algum alívio imediato da pressão financeira.
Portanto, os programas de liquidação de dívidas são normalmente oferecidos por empresas com fins lucrativos para pessoas com dívidas significativas no cartão de crédito. onde as empresas negociam com seus credores para permitir que você pague um “acordo” ou uma quantia em dinheiro, que é menos do que você deve.
Enquanto isso, você deve reservar uma quantia específica de dinheiro todos os meses em uma conta designada até ter economias suficientes para pagar qualquer acordo alcançado. Além disso, fique atento às empresas de liquidação de dívidas desonestas que fazem promessas que não podem cumprir, cobram muito dinheiro e fazem pouco ou nada para ajudá-lo.
#4. Consolidação de débito
É uma forma de consolidar todas as suas dívidas em um único empréstimo no prazo de um mês. Fazendo uma segunda hipoteca ou uma linha de crédito de home equity. Ou você pode fazer um empréstimo pessoal de consolidação de dívidas de um banco ou empresa financeira. Mesmo que muitas pessoas considerem os empréstimos de consolidação a pior maneira de se livrar da dívida do cartão de crédito.
Isso ocorre porque os pagamentos podem ser menores, o empréstimo será estendido ao longo dos anos e o valor real pago pela dívida original pode ser aumentado quando os juros são contabilizados. solução para os consumidores que têm uma boa pontuação de crédito.
#5. Falência
Falência é geralmente considerada sua última opção. De acordo com os tribunais federais, a falência é um processo que “ajuda pessoas que não podem mais pagar suas dívidas”. Liquidando ativos para pagar suas dívidas ou criando um plano de reembolso. Além disso, o efeito da falência em seu crédito é grave, por isso é essencial explorar e esgotar todas as outras opções antes de considerar a falência.
#6. Programa de Tolerância
Um programa de tolerância pode ser o melhor método de alívio da dívida de crédito para você se o seu problema financeiro for temporário. Por exemplo, quando uma grande emergência médica o deixa desempregado por alguns meses. O emissor do cartão do banco pode eliminar ou reduzir suas taxas de juros e interromper as taxas atrasadas.
Em essência, os planos de tolerância não perdoam nenhuma dívida de cartão de crédito. Em vez disso, eles apenas oferecem uma pequena pausa para fazer pagamentos completos. Além disso, esse tipo de programa ajuda a reduzir temporariamente a dívida do cartão de crédito, ajudando a recuperar a estabilidade financeira.
Empréstimo de alívio de cartão de crédito
Quando as contas e a dívida do cartão de crédito ficam muito altas, muitas pessoas consideram os empréstimos para alívio da dívida como uma solução possível. Isso ocorre porque os empréstimos de alívio do cartão de crédito geralmente envolvem o pagamento de dívidas existentes com um novo empréstimo que oferece melhores taxas de juros e condições de pagamento mais favoráveis. Permitindo que você gerencie dívidas mais facilmente com suas receitas e despesas existentes e dando a você a chance de pagá-las mais rapidamente com um pagamento mensal simplificado.
Portanto, antes de solicitar um empréstimo ou cartão de crédito para consolidar sua dívida, considere suas opções para decidir qual tipo de consolidação de dívida faz mais sentido. Seja pré-qualificado com pelo menos três credores para visualizar os custos potenciais do empréstimo e comparar suas opções. No entanto, isso permitirá que você tome uma decisão informada e atinja suas metas de pagamento de dívidas mais rapidamente e economize dinheiro.
Melhores empresas de empréstimo de alívio de cartão de crédito
Para ajudá-lo em sua pesquisa, tenho uma lista de empresas com base nas categorias mais importantes para os mutuários, como APR, prazos de pagamento e critérios de elegibilidade. Muitos desses credores também permitem que você se pré-qualifique online, o que significa que você pode verificar suas taxas sem afetar sua pontuação de crédito.
- Melhor para taxas baixas: LightStream
- Melhor para prazos de pagamento longos: LightStream, SoFi Bank e Wells Fargo Bank
- Melhor para grandes quantias de empréstimo: SoFi Bank e Wells Fargo Bank
- Melhor para financiamento rápido: Best Egg and Achieve
- Melhor para pequenos valores de empréstimo: Upgrade e Upstart
- Melhor sem taxa de originação: LightStream e Wells Fargo Bank
- Melhor para requisitos de crédito baixos: Avant, Happy Money, OneMain Financial e Upstart
- Melhor para um empréstimo ponto a ponto: Prosper
Como escolher um empréstimo de alívio de cartão de crédito eficaz
O processo para obter um empréstimo de alívio de cartão de crédito varia de acordo com o credor. Ainda assim, existem algumas etapas gerais a serem seguidas para escolher uma eficaz:
#1. Verifique sua pontuação de crédito
Antes de comprar um empréstimo de consolidação, verifique sua pontuação de crédito para entender para quais credores você pode se qualificar e quais taxas de juros você deve esperar. Fazer isso com antecedência lhe dá tempo para melhorar sua pontuação antes de enviar uma inscrição.
#2. Pré-qualificação
Alguns credores permitem que você se pré-qualifique para um empréstimo sem afetar sua pontuação de crédito. Isso fornece informações sobre as taxas de juros e os termos aos quais você pode se qualificar antes de se inscrever formalmente. Depois disso, conclua o processo formal de inscrição com o credor escolhido. Isso geralmente envolve o envio de informações para ajudar os subscritores do empréstimo a decidir se você é um risco de empréstimo aceitável ou não.
#3. Compare os credores
Depois de saber para quais credores você se qualifica, compare suas ofertas para encontrar o melhor negócio com base em taxas de juros, taxas e condições de pagamento. Dependendo de seus objetivos, a melhor opção pode ser o credor com o menor pagamento mensal, as taxas mais competitivas ou o processo de pagamento mais conveniente.
#4. Reúna os Documentos Necessários
Na maioria dos casos, você precisará fornecer documentação que comprove suas informações de emprego, renda e conta bancária. Ter essas informações em mãos pode acelerar sua aprovação e financiamento.
#5. Aguardar aprovação
A maioria dos credores pessoais on-line promete aprovação no mesmo dia e alguns até oferecem financiamento no mesmo dia ou no dia seguinte. No entanto, a aprovação do empréstimo pode levar vários dias úteis, especialmente se o credor solicitar documentação adicional para verificar sua renda ou identidade.
Alívio do cartão de crédito do consumidor
Consumer Credit Card Relief (CCCR) é uma empresa de alívio de dívidas de serviço completo para ajudá-lo a se recuperar financeiramente, para que você possa seguir um caminho em direção à liberdade financeira. Este tipo de alívio da dívida de cartão de crédito é uma empresa financeira que oferece gerenciamento e consolidação de dívidas, dívidas de cartão de crédito e liquidações de cartão de crédito.
Os golpes de serviço de alívio da dívida têm como alvo os consumidores com dívidas significativas no cartão de crédito, prometendo falsamente negociar com seus credores para liquidar ou reduzir suas obrigações de pagamento. Essas operações muitas vezes cobram dos consumidores sem dinheiro uma grande taxa inicial, mas depois falham em ajudá-los a liquidar ou reduzir suas dívidas se fornecerem qualquer serviço.
Onde fica a sede da Consumer Credit Card Relief?
A franquia de cartão de crédito do consumidor está localizada em Oakland Park, Flórida, nos Estados Unidos.
Alívio do cartão de crédito do governo
O alívio do cartão de crédito do governo é quando as pessoas ou países facilitam o pagamento do dinheiro que devem. Isso pode significar perdoar parte da dívida, mudar o plano de pagamento ou juntar todas as dívidas em uma só. Assim, o objetivo é descomplicar o pagamento da dívida e ajudar as pessoas a terem um melhor controle do seu dinheiro.
Em outras palavras, um programa de alívio de cartão de crédito do governo ajuda aqueles em dificuldades financeiras, embora nem todos em dificuldades financeiras se qualifiquem para um programa de alívio de dívida do governo. Portanto, é bom lembrar que o alívio da dívida do governo não é uma solução para muitos problemas de dívida, especialmente dívidas não garantidas, como dívidas de cartão de crédito. No entanto, também é uma boa ideia conhecer os seus direitos e que tipo de ajuda está disponível.
Tipos de isenção de cartão de crédito do governo
Existem programas específicos de alívio de cartão de crédito do governo para ajudar os consumidores em dívida. é incrível saber que o governo interveio para ajudar em tempos de crise para o povo,
#1. Alívio do cartão de crédito do governo para hipotecas
Um dos programas de alívio da dívida mais populares para hipotecas foi o programa de tornar a casa acessível. Isso incluiu várias alternativas de encerramento, incluindo:
HARP Hipoteca – A hipoteca HARP permite que os tomadores de empréstimos subaquáticos que perderam patrimônio na grande recessão refinanciem com taxas de juros mais baixas e pagamentos acessíveis.
Modificação HAMP – A modificação do HAMP expirou, mas abriu caminho para os credores renegociarem os empréstimos garantidos pelo governo em pagamentos acessíveis. No final do programa, espera-se que os credores recuperem a folga e ofereçam seus próprios programas de modificação.
#2. Alívio do cartão de crédito do governo para assistência médica e dificuldades
Embora não exista um programa universal para ajudar com dívidas pessoais, alguns programas locais ajudam pessoas em dificuldades financeiras. Uma das principais fontes de dificuldades financeiras é devido a doenças e contas médicas. Deixadas sem recursos, muitas pessoas gastam suas economias e até mesmo ficam sem dívidas de cartão de crédito apenas para pagar suas contas médicas e. Portanto, aprenda sobre programas de seguro de saúde estaduais e federais que podem ajudar a pagar contas ou fornecer opções de pagamento. Aqui estão algumas outras áreas onde o governo pode oferecer alívio:
- Pagando pelo serviço telefônico,
- A conta de energia da casa
- Contas médicas
- Custos de medicamentos prescritos
- Assistência Social ou Temporária para Famílias Necessitadas (TANF)
#3. Alívio do cartão de crédito do governo para estudantes
Os empréstimos estudantis podem ser um fardo financeiro pesado, tornando mais difícil economizar dinheiro, pagar a entrada de uma casa ou pagar as contas. Atualmente, a maioria dos empréstimos estudantis são empréstimos estudantis federais, que geralmente são elegíveis para vários programas governamentais de alívio da dívida estudantil. Portanto, se você está lutando com seus empréstimos estudantis federais, consulte seu administrador de empréstimos.
#4. Membros da Lei de Assistência Civil
Se você é um militar ativo, pode se qualificar para alguma ajuda por meio do Servicemembers Civil Relief Act (SCRA). O SRCA oferece alguns benefícios e proteções, como reduzir as taxas de juros de empréstimos pré-existentes para 6% e limitar a atividade de cobrança que as agências podem fazer. Portanto, aproveite para reduzir suas taxas de juros quando finalmente se aposentar.
Em conclusão
Um programa de alívio de cartão de crédito é uma opção para ajudar a pagar sua dívida, mas pode significar sacrificar sua pontuação de crédito, pagar taxas adicionais e dever mais impostos. Mas se você esgotou todas as outras opções e ainda está lutando, uma empresa de alívio de dívidas de cartão de crédito do governo pode ajudar a reduzir o valor devido e ajudá-lo a pagar sua dívida.
Referências
- EMPRESAS DE ALÍVIO DA DÍVIDA: Principais escolhas e piores empresas em 2023
- SERVIÇOS DE ALIENAÇÃO TRIBUTÁRIA: O que é, Custo e Serviços Gratuitos de Alívio Fiscal
- MELHORES EMPRESAS DE ALÍVIO DA DÍVIDA: As Melhores Empresas de Alívio da Dívida
- EMPRESAS DE LIQUIDAÇÃO DE DÍVIDAS: Principais empresas e avaliações
- ESTÍMULO DE MORTGAGE: Boas notícias para potenciais proprietários
- ANUIDADE VARIÁVEL: Definição, Seguradora de Vida e Diferença
