O banco online permite que indivíduos realizem transações bancárias pela Internet. Isso pode ser feito por meio de um banco, uma cooperativa de crédito ou um banco somente online. Normalmente, o banco online é acessado por meio de um site ou aplicativo dedicado. Também é conhecido como mobile banking, pois pode ser acessado de forma conveniente por meio de smartphones ou tablets. Se você está pensando se o banco online é adequado para você, continue lendo para obter mais informações sobre os tipos e recursos do banco online.
O que é banco on-line?
O banco on-line permite que os indivíduos realizem diversas transações financeiras de maneira conveniente e segura usando a Internet. Também é conhecido como web banking e é um método popular de realização de transações financeiras e gerenciamento de contas pela Internet. Além disso, este serviço oferece aos clientes uma ampla gama de serviços que tradicionalmente só estavam disponíveis nas filiais locais. Esses serviços incluem fazer depósitos, transferir fundos e pagar contas online. Quase todas as instituições bancárias oferecem serviços bancários online que podem ser acessados através de um computador ou aplicativo móvel.
Como funciona o banco on-line?
Em vez de ter que respeitar o horário do banco do seu bairro, esse banco permite que você economize tempo e realize suas operações bancárias quando quiser. Além de abrir uma conta, você pode fazer quase tudo on-line que normalmente faria em um banco ou agência de cooperativa de crédito.
Quando se trata de poder usar um caixa eletrônico, os bancos e cooperativas de crédito tradicionais têm uma vantagem sobre seus pares online. Hoje em dia, cada vez mais bancos e cooperativas de crédito online oferecem aos seus clientes acesso a uma rede de caixas eletrônicos que não cobra nenhuma taxa. Existem alguns bancos que reembolsam as taxas do caixa eletrônico até um determinado valor todos os meses.
Tipos de banco on-line
Os diferentes tipos de serviços que os bancos oferecem são o que dá origem aos vários tipos de serviços bancários online. Assim, os três principais tipos de serviços bancários online são os seguintes:
#1. Banco on-line informativo
Este tipo de banco online representa o mínimo da indústria. Isso permite que os clientes obtenham acesso on-line ao abrangente banco de dados do banco. Aqui estão incluídas informações sobre as contas, depósitos e empréstimos que o banco oferece aos seus diversos clientes. Recursos, benefícios, qualificações e procedimentos de inscrição são todos explicados. Estão incluídas as localizações de agências bancárias e caixas eletrônicos. Você pode enviar um e-mail ao banco para obter mais detalhes, se precisar.
#2. Banco on-line comunicativo
Você pode solicitar serviços bancários, como empréstimos, e consultar o saldo de suas contas com esse tipo de serviço bancário on-line. Os clientes do banco podem interagir com os representantes de serviço por meio de chatbots baseados em texto. Esses chatbots podem fornecer informações básicas e encaminhá-lo ao atendimento ao cliente se precisar de mais ajuda. Você pode obter respostas a perguntas amplas sobre saldos mínimos exigidos, realização de transferências, contas bancárias e cartões disponíveis e muito mais. Os chatbots podem fornecer informações básicas sobre opções de empréstimo, taxas de juros, prazos de reembolso e outros tópicos.
#3. Banco on-line transacional
Os serviços bancários online que lidam com transações monetárias ou de pagamento são conhecidos como “banco online transacional”. Para fazer transações monetárias, como transferências eletrônicas, pagamentos com cartão de crédito, pagamentos de energia, depósitos a prazo e investimentos em títulos de mercado, você normalmente precisará de uma conta bancária on-line ativa e uma senha. Além disso, ao oferecer serviços como Transferência Eletrônica Nacional de Fundos (NEFT), Serviço de Pagamento Imediato (IMPS) e Liquidação Bruta em Tempo Real (LBTR), o banco on-line transacional simplificou as transferências de dinheiro na Índia. Esses métodos de transferência de dinheiro permitem transações instantâneas com uma variedade de valores mínimos e máximos possíveis.
O que é ID de banco on-line?
O CID do Online Banking (ID do Cliente) é um número exclusivo atribuído a você durante o processo de registro do banco online. Você será solicitado a inserir esse número sempre que fizer login para acessar sua conta. Seu CID (número de identificação do cliente) é diferente do número da sua conta.
Recursos do banco on-line
Embora os recursos do banco pela Internet variem de acordo com o banco, a seguir estão alguns dos recursos mais importantes do banco on-line que a maioria dos usuários pode desfrutar:
#1. Verifique extratos e saldos
Você pode acessar sua conta bancária on-line sempre que desejar para ver quanto dinheiro há nela. Você pode visualizar e baixar extratos de atividades de vários anos.
#2. Transferência entre contas
É crucial poder movimentar dinheiro sem esforço entre diferentes contas na mesma instituição financeira, quer você esteja tentando economizar mais ou pagar despesas inesperadas. Com apenas alguns cliques na tela, os clientes que fazem transações bancárias on-line ou por meio de um aplicativo de mobile banking podem transferir fundos instantaneamente entre contas internas, eliminando a necessidade de visitar fisicamente o banco e preencher um boleto. Aqueles que desejam maior liberdade financeira em seus hábitos de gastos, poupança e orçamento irão apreciar esse recurso.
#3. Pagamento de conta
O banco online permite que os clientes façam pagamentos de contas remotamente. Coisas como pagamentos de empréstimos, pagamentos com cartão de crédito e despesas de serviços públicos se enquadram nesta categoria. Eles também podem comprar cartões-presente e recarregar telefones celulares enquanto fazem compras online.
#4. Segurança
Você pode estar preocupado com a segurança dos serviços bancários online. A resposta rápida é “sim”. Muitas salvaguardas estão em vigor nos bancos online para manter seu dinheiro seguro. Investigue os recursos de segurança do banco antes de se comprometer com um banco somente online. Autenticação de múltiplos fatores, codificação e firewalls são apenas algumas das medidas de segurança usadas por muitos bancos online. Eles também podem insistir para que você use navegadores criptografados para manter suas informações pessoais protegidas de olhares indiscretos.
#5. Extratos e alertas bancários on-line
Os extratos da conta podem ser visualizados on-line usando o banco on-line. Não haverá mais extratos em papel nem necessidade de reinserir informações nas cadernetas. Alertas e notificações podem ser colocados pelos usuários para mantê-los informados sobre as atividades da conta. Uma das vantagens mais significativas do banco online é a eliminação de filas desnecessárias para obtenção de extratos bancários.
#6. Comunicação Interpessoal Direta
Enviar dinheiro para entes queridos nunca foi tão conveniente quanto com transferências P2P (pessoa a pessoa), que podem ser iniciadas diretamente do seu dispositivo móvel. Tanto o PayPal quanto o Venmo são amplamente utilizados como aplicativos de pagamento móvel. Zelle® é outra escolha popular porque se integra perfeitamente aos aplicativos de internet banking e smartphones de muitas instituições financeiras.
#7. Você pode fazer investimentos
Por meio do banco online, você pode comprar ações, títulos, ações e outros itens de mercado. Suas contas de investimento podem ser diretamente vinculadas à sua conta bancária para depósitos e retiradas instantâneas.
#8. Uso de caixas eletrônicos
Embora o banco online tenha suas vantagens, há momentos em que você precisa de acesso a dinheiro. Felizmente, você ainda pode usar seu caixa eletrônico e cartão de débito existentes após transferir para um banco somente online. Os aplicativos bancários de muitos bancos e instituições financeiras on-line oferecem uma maneira fácil de localizar rapidamente caixas eletrônicos na rede.
Alguns bancos on-line até reembolsam taxas de caixas eletrônicos incorridas fora de sua rede. É importante lembrar também que nem todos os bancos online possuem um método para receber reembolsos em dinheiro.
#9. Demanda por empréstimos
Através da plataforma bancária online, os mutuários podem solicitar empréstimos sem garantia, como os usados para comprar um carro ou uma casa. Você pode obter todos os detalhes necessários sobre o empréstimo antes de solicitá-lo.
#10. Opções de autoatendimento
Preste atenção se a sua experiência bancária online na sua instituição financeira oferece ou não recursos que agregam facilidade extra. Agora você pode reordenar cheques, suspender pagamentos, comprar um cartão de débito personalizado e alterar suas informações de contato (número de telefone, endereço de e-mail, etc.), tudo na conveniência do seu telefone ou computador, eliminando a necessidade de fazer uma viagem pessoal. para o banco.
Vantagens do banco online
O banco online oferece inúmeras vantagens que o tornam o método de transação preferido para indivíduos e empresas. Existem várias vantagens significativas em usar serviços bancários online, incluindo:
#1. Disponibilidade
Os serviços bancários estão disponíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana, 365 dias por ano. Você pode acessar o saldo da sua conta a qualquer momento e fazer transferências de fundos independente do horário de funcionamento do banco.
#2. Transferência de renda
O banco online facilita transferências instantâneas de dinheiro. Com apenas alguns cliques, você pode transferir dinheiro para outra conta sua ou para uma conta de outro banco. Isso torna o setor bancário mais conveniente e eficiente porque elimina a necessidade de os clientes visitarem fisicamente o banco.
#3. Conveniência aprimorada
Esteja você em casa, no local de trabalho, na estrada ou até mesmo no exterior, um simples toque no telefone pode atender às suas necessidades bancárias. Além disso, com uma solução de controle de gastos como o Spendesk, sua empresa pode emitir cartões de débito virtuais para seus funcionários para que eles possam fazer transações online seguras e sem papel. Contanto que você tenha uma conta funcional e uma conexão à Internet no seu celular ou computador, você pode usar os serviços bancários online a qualquer hora e em qualquer lugar.
#4. Simples de usar
Mais uma vantagem do banco online é o layout intuitivo dos sites de banco online. Os usuários podem aprender rapidamente como navegar no site e concluir as transações desejadas graças às interfaces simplificadas. A maioria dos sites também possui guias e equipe de suporte para ajudar as pessoas a aprender como usar a plataforma em todo o seu potencial.
#5. Avaliando atividades
Você receberá um recibo de confirmação no momento de sua transação no banco. É possível que você o perca. Por outro lado, tudo o que você fizer por meio de uma interface bancária online será registrado. Se necessário, isso pode ser usado para verificar a transação. As informações de pagamento, incluindo nome do beneficiário, número da conta bancária, valor pago, data do pagamento, hora do pagamento e quaisquer notas também serão registradas.
#6. Gerenciamento de contas simples e rápido
A conveniência de ter todos os assuntos financeiros em um só lugar é um importante ponto de venda do Internet banking. Você pode fazer tudo, desde solicitar um novo cartão de crédito até transferir fundos entre suas próprias contas, tudo na conveniência do seu próprio dispositivo. A maioria das instituições financeiras agora fornece aos clientes extratos bancários eletrônicos, eliminando a necessidade de classificar e arquivar manualmente pilhas de papéis.
Por que uma pessoa usaria o banco online?
Os clientes que utilizam serviços bancários online obtêm acesso rápido a uma ampla gama de serviços a partir do seu computador ou dispositivo móvel, incluindo a capacidade de verificar saldos de contas e visualizar históricos de transações. O pagamento automático é uma maneira simples de pagar suas contas automaticamente todos os meses. Transferir dinheiro de uma conta para outra.
Qual é a diferença entre um banco e um banco online?
A maioria das instituições financeiras fornece serviços bancários digitais, mas os bancos online operam exclusivamente online e normalmente têm sites e aplicativos móveis mais avançados e fáceis de usar em comparação com os bancos tradicionais.
Existem riscos para o banco on-line?
O principal risco associado ao banco online é o potencial de acesso não autorizado à sua conta através da aquisição do seu nome de usuário e senha. Isso pode ocorrer por meio de hackers, o que pode resultar na exposição de sua conta a vírus ou no uso não autorizado de seu cartão de débito ou crédito para compras.
O que é uma desvantagem do banco online?
Se o banco online não tiver uma rede de caixas eletrônicos ou fizer parte de uma rede pequena, é mais provável que sejam cobradas taxas de caixas eletrônicos. Os depósitos em dinheiro só podem ser feitos em bancos que possuam caixas eletrônicos capazes de aceitar dinheiro. Os depósitos feitos através de plataformas de aplicativos online ou móveis podem exigir tempo de processamento adicional.
Você pode sacar dinheiro do banco online?
Os usuários de bancos online não têm a opção de visitar agências físicas para sacar dinheiro, ao contrário dos clientes de bancos tradicionais. No entanto, os clientes têm a possibilidade de receber dinheiro de volta adicional ao usar cartões de débito bancários online para compras em vários comerciantes. Entretanto, alguns bancos online oferecem aos seus clientes a conveniência de levantar dinheiro através de redes ATM participantes.
O banco online é melhor do que o banco normal?
Quando se trata de reduzir taxas e obter as taxas mais acessíveis, os bancos online superam os bancos tradicionais. Além disso, esses bancos geralmente fornecem sites e aplicativos móveis de maior qualidade e que oferecem uma gama maior de recursos.
Referências
- investopedia. com
- experian. com
- dbs. com
- CONTAS BANCÁRIAS PARA EMPRESAS: Um guia empreendedor para contas comerciais
- ATM BUSINESS: guia completo e etapas fáceis
- COMO INICIAR UM NEGÓCIO DE ATM EM 2023: O Guia Definitivo
- Quanto você pode tirar de um caixa eletrônico? Limites de saque em caixas eletrônicos
- MÁQUINAS ATM: custo, o que saber quando e depois de comprar um
- COMO ALUGAR UMA CASA: Guia Detalhado
