Se um cheque for devolvido, nenhum dinheiro será transferido. Pode ter sérias consequências se o indivíduo que deveria ser pago não receber seu dinheiro. Isso nem sempre é uma trama maliciosa. Sim, obviamente, acidentes acontecem, e todos nós somos falíveis. Um escritor de cheques pode sofrer devoluções de cheques se fizer compras antes de verificar seu saldo bancário e descobrir que não tem dinheiro suficiente para cobrir o cheque. Encargos adicionais podem surgir. Cheques devolvidos, seja por inexperiência ou fraude, requerem atenção imediata para evitar taxas adicionais. neste artigo, veremos o que acontece se um cheque for devolvido no Walmart, em um depósito ou no IRS.
O que acontece se um cheque for devolvido?
Um cheque devolvido é aquele que não pode ser executado porque foi escrito incorretamente ou a conta à qual foi anexado não tinha fundos suficientes. Seja você a parte emissora ou receptora, lidar com um cheque devolvido pode ser difícil.
Quando seu cheque escrito falha
Seu banco pode impor uma taxa de saque a descoberto ou de fundos insuficientes se você tiver emitido um cheque devolvido. Além disso, se o cheque devolvido atrasar seu pagamento, a empresa que você estava tentando pagar pode cobrar uma taxa de atraso. Taxas de não pagamento podem enviar sua conta para cobranças.
O que acontece se eu depositar um cheque sem retorno?
Em nenhuma circunstância, não é uma boa ideia depositar um cheque falso. No entanto, uma série de critérios, como se você foi vítima de fraude de cheque ou depositou intencionalmente um cheque falso, determinará a gravidade das repercussões para você.
Mesmo sem querer, depositar um cheque falso pode ter repercussões caras.
- Você pode ser responsável por devolver o valor total do cheque. Você pode ser obrigado a reembolsar o banco pelo valor total do cheque falso que você descontou ou colocou em sua conta, dependendo dos regulamentos bancários e das leis estaduais.
- Taxas de cheque especial podem ser aplicadas. Se você gastar o valor do cheque falso antes que o banco o descubra, sua conta poderá sacar a descoberto. As taxas de cheque especial custam em média US$ 30 por transação.
- Seu banco pode decidir congelar ou até encerrar sua conta se você depositar um cheque falso. Revise o contrato da conta de depósito para descobrir em quais circunstâncias seu banco pode encerrar sua conta.
- Seu crédito pode sofrer. Se sua conta corrente estiver conectada às suas contas e um cheque for devolvido, você pode perder os prazos de pagamento. As agências de crédito utilizam o histórico de pagamentos para determinar sua pontuação de crédito, portanto, os pagamentos perdidos podem reduzi-la.
- Você pode ser obrigado a pagar multas por atraso. As empresas podem impor taxas atrasadas se você não puder pagar suas contas devido a fundos insuficientes após descontar um cheque sem fundo. Por exemplo, taxas atrasadas em cartões de crédito podem chegar a US $ 40.
- Isso pode afetar seu crédito. Se você tiver um histórico de depósito de cheques sem fundos, a ChexSystems anotará isso em seu arquivo. Bancos e cooperativas de crédito podem usar esses dados para aprovar seu pedido de conta corrente. Se o seu histórico bancário for ruim, eles podem negar sua solicitação.
O que você faz se o cheque de alguém for devolvido?
Você deve estar ciente de que os cheques do cliente podem nem sempre ser claros se você os aceitar como pagamento. É possível que o saldo bancário de um cliente fique aquém do valor do cheque.
Opções para quando o cheque de um cliente for devolvido no Walmart ou no depósito ou IRS:
1. Faça uma chamada bancária
Entre em contato com o banco assim que souber que o cheque foi devolvido sem pagamento. Mesmo que o cheque tenha sido devolvido uma vez, pode haver dinheiro suficiente agora. Solicite que o banco tente depositar o cheque mais uma vez. Informe-se com o banco sobre a possibilidade de cobrança forçada se ainda houver dinheiro insuficiente na conta do cliente. Isso implica que você receberá o próximo pagamento que o cliente fizer em sua conta. Nesta abordagem, o banco garante que irá transferir os fundos da conta do cliente.
2. Entre em contato com o cliente
Ao entrar em contato com o consumidor, você poderá resolver rapidamente o problema. Ligue para o cliente. Você pode obter o número de telefone de um cheque ou conta de cliente. Diga a eles o que está acontecendo. Solicite dinheiro ou cartão de crédito do cliente. Enviar uma carta ao consumidor sobre um cheque devolvido é uma opção se você não conseguir entrar em contato com o cliente por telefone. Dê ao cliente uma razão para o seu contato. Deixe-os saber como pagar e o prazo em que devem fazê-lo.
3. Obter Ajuda Federal
O promotor público ou a força policial do seu bairro podem ajudá-lo. Eles podem oferecer serviços que podem ajudá-lo a encontrar clientes que emitem cheques com defeito. Essas organizações também podem ajudá-lo a recuperar dinheiro de cheques devolvidos. Se houver a possibilidade de processo judicial, os clientes podem estar mais ansiosos para pagá-lo.
4. Contratar uma empresa de cobrança
Você pode receber cheques devolvidos com a ajuda de uma agência de cobrança. Se você quiser ajuda para fazer o cliente pagar, uma agência de cobrança pode ajudar, mas cobra uma taxa. Contratar uma agência de cobrança reduzirá a quantidade de tempo que você tem que gastar na cobrança de pagamentos. Além disso, há uma maior probabilidade de você receber o pagamento. No entanto, como a agência cobra uma taxa, pode ser preferível contratar uma somente depois de tentar outras opções.
5. Vá ao Tribunal
Você pode pedir seu dinheiro de volta no tribunal de pequenas causas. Normalmente, isso só é feito depois que todas as outras possibilidades foram exploradas. Os processos judiciais de pequenas causas podem consumir tempo e dinheiro. Para pequenas quantias, esta opção pode não valer a pena. No entanto, existe a possibilidade de você receber mais do que a soma do cheque devolvido original.
O que acontece se um cheque for devolvido no Walmart?
Uma delas é possível:
- O Walmart está mudando sua política de aceitação de cheques e não aceitará mais cheques da mesma forma. O Walmart agora trata os cheques que você escreve como cartões de débito ao processá-los. O cheque é realmente executado através do sistema e, em seguida, é devolvido a você. Como eles nunca receberam o cheque, ele não pode ser devolvido. A compra será recusada se não houver fundos suficientes e você precisará encontrar outro meio de pagamento ou partir sem seus itens.
- Além do que o seu banco cobrar por cheques devolvidos, será cobrada uma taxa de US$ 35 pelo cheque devolvido. Ele será redepositado, e você será cobrado $ 35 mais uma vez se não for compensado. (Meu banco cobra US$ 35 pelo cheque devolvido, mais US$ 20 por dia em que a conta está negativada.) Como os cheques devolvidos são emitidos para o Walmart agora são convertidos eletronicamente, todos os cheques são compensados automaticamente à meia-noite.
Você tem que pagar por um cheque sem fundos?
Depositar um cheque devolvido pode resultar em:
- Um banco pode cobrar uma taxa de fundos insuficientes de até US$ 35 como compensação por um cheque reprovado.
- Além disso, as empresas podem cobrar uma taxa de cheque devolvido, que normalmente varia de US $ 20 a US $ 40.
- Outras repercussões por devolver um cheque incluem ser reembolsado ou ter sua conta encerrada pelo banco.
Leia também, Como inserir um cheque devolvido no QuickBooks - Guia do especialista
Quanto tempo você tem que pagar um cheque sem fundos?
A quantidade de tempo que você tem para reembolsar o banco pelo cheque sem fundo varia de acordo com o estado e, se você perder o prazo, corre o risco de sofrer penalidades civis ou criminais.
#1. Tempo permitido pelo banco
Se um cheque for devolvido no Walmart, seu banco poderá cobrir o custo. O cheque não é devolvido ao beneficiário como resultado desta cortesia. Isso ajuda a evitar quaisquer penalidades que a empresa ou pessoa possa cobrar se você passar um cheque sem fundo. Quando o banco emite um cheque para você, eles lhe dão tempo para reembolsá-los. O período de tempo dado para o retorno depende inteiramente do critério do banco e pode variar de algumas semanas a três meses. O banco encerrará sua conta se você não fizer os pagamentos necessários dentro desse prazo. O banco ainda fará um esforço para cobrar o empréstimo, no entanto. Para recuperar seus recursos, vai trabalhar com uma empresa de cobrança.
#2. Duração Permitida pelo Beneficiário
O que acontece quando um cheque é devolvido no Walmart ou no IRS? Se o banco não pagar por você, o cheque será devolvido à pessoa ou empresa a quem você o pagou. Você pode receber um período específico de tempo por esse indivíduo ou empresa para liquidar o cheque devolvido. As pequenas empresas são consideravelmente mais propensas do que as grandes ou cadeias a colaborar com você no pagamento do cheque sem fundo, especialmente se você for um cliente regular. Será sua responsabilidade entrar em contato com eles e explicar a situação, juntamente com a data exata em que deseja descontar o cheque.
#3. Leis Estaduais
O período de tempo que os varejistas podem fornecer a você para liquidar um cheque sem fundos é amplamente regido pela legislação estadual. Aprenda as leis do seu estado e siga-as quando se trata de pagar o cheque sem fundo. As leis geralmente permitem que os escritores de cheques sem fundos tenham de dois a três anos para pagar suas dívidas.
#4. Pagamento atempado
O beneficiário pode entrar com ações civis contra você a qualquer momento nos próximos dois a três anos, bem como processos criminais. A emissão de cheques com defeito é ilegal e é considerada fraude. Portanto, é essencial que você corrija a situação imediatamente, pagando o cheque que acontece com as devoluções no Walmart, no depósito ou na Receita Federal. Não espere até ser acusado antes de agir.
O que acontece se um cheque devolver o depósito?
Seu banco pode reverter o dinheiro e impor taxas se creditou em sua conta um cheque que foi posteriormente devolvido sem pagamento devido a fundos insuficientes. Se você quiser ser pago de volta, você deve ir atrás da pessoa que escreveu o cheque como o beneficiário.
Tenha cuidado ao receber um cheque de alguém que você não conhece para ajudar a evitar essa situação.
Quem é cobrado por um cheque devolvido?
Uma taxa NSF é cobrada do titular da conta quando um banco decide devolver um cheque porque não há fundos suficientes na conta. O banco cobra uma taxa de cheque especial (OD) se aceitar o cheque, mas resultar em um saldo negativo na conta. O banco pode impor uma taxa de saque a descoberto estendida se a conta continuar negativada. Os custos de cheques devolvidos e saques a descoberto variam entre os bancos; a partir de 2020, a taxa média de saque a descoberto era de US$ 33.47. Essa taxa é normalmente aplicada a saques de US$ 24 ou mais, que podem incluir cheques, pagamentos eletrônicos e algumas transações com cartão de débito.
O que acontece se você não pagar um cheque sem fundos?
As penalidades relacionadas à devolução de cheques podem variar de pequenas irritações a ações civis ou criminais. Aqui estão alguns resultados possíveis se o seu cheque for devolvido.
Taxas por dinheiro inadequado, saques a descoberto e cheques de retorno são possíveis. A maioria dos bancos os cobra. Alguns bancos cobram $ 30 ou mais por cheque especial para um saldo consistentemente negativo. Eles podem cobrar mensalmente. Conheça as políticas de saque a descoberto do seu banco para que você conheça suas obrigações para um cheque sem fundos ou saque a descoberto e como evitá-las.
Fallout na frente pessoal ou profissional pode estar presente. É crucial informar o seu destinatário o mais rápido possível sobre o problema porque, dependendo do seu relacionamento com ele, você pode encontrar aborrecimento ou ressentimento como resultado de um cheque devolvido.
ChexSystems é uma ferramenta de relatórios que os bancos usam para informar uns aos outros sobre clientes que podem não ser confiáveis com suas contas, como um cliente que evita consistentemente pagar taxas de cheque especial. Uma entrada negativa em seu registro ChexSystems pode ser removida, mas pode permanecer lá por até cinco anos.
Consequências civis e criminais são possíveis. Dependendo de onde você mora, de quanto foi o cheque e se você enviou intencionalmente a alguém um cheque com defeito, você pode ser responsabilizado por restrições criminais federais ou estaduais relacionadas a cheques devolvidos. Alguns podem resultar em punição criminal. Em uma nota menos grave, se a questão do pagamento não for resolvida, o destinatário do cheque rejeitado pode tentar processá-lo em um tribunal civil.
Quantas vezes um banco tentará compensar um cheque?
Na maioria dos casos, um banco fará duas ou três tentativas de depósito do cheque se não houver dinheiro suficiente em sua conta.
Cada vez que o cheque é entregue, podem ser aplicadas multas por saque a descoberto ou insuficiência de fundos. Para obter informações sobre a política do seu banco em relação a saques a descoberto e apresentação de cheques, revise o contrato de conta de depósito.
O que acontece se um cheque for devolvido ao IRS?
Uma multa de 2% do valor do cheque ou outro instrumento de pagamento comercial é frequentemente cobrada quando o IRS recebe um cheque ou outro instrumento de pagamento comercial para fins de pagamento de impostos, mas não compensa o banco. No entanto, se o valor do cheque ou de outro instrumento de pagamento comercial for inferior a $ 1,250, a multa será de $ 25 ou o menor valor desse valor ou do valor do outro instrumento de pagamento comercial. Portanto, a multa é de $ 25 se o cheque ou outro instrumento de pagamento comercial tiver um valor entre $ 25 e $ 1,250.
Conclusão
Evitar escrever ou aceitar cheques em primeiro lugar é o melhor curso de ação ao lidar com cheques devolvidos. Você pode monitorar sua conta corrente com o uso de ferramentas de orçamento para garantir que não incorra em multas por saque a descoberto. Fique de olho em sua pontuação de crédito para garantir que nenhum de seus cheques devolvidos prejudique sua pontuação se um cheque devolvido o atrasou nos pagamentos. Se você receber um cheque com defeito, você pode tentar recuperar seu dinheiro do remetente e, ao mesmo tempo, elaborar uma estratégia para evitar receber cheques sem fundo no futuro.
Verificações de devolução ocorrem, mas empregar os instrumentos financeiros adequados para impedi-las pode ajudá-lo a reparar rapidamente qualquer dano.
O que acontece se um cheque devolver perguntas frequentes
Quais são as consequências de devolver um cheque?
Quando um cheque é devolvido, o banco do depositante pode cobrar multas e limitar os serviços bancários. Cheques não entregues podem resultar em crédito ruim, negação do comerciante e problemas legais.
Terei problemas se um cheque for devolvido?
Se o indivíduo que está preenchendo o cheque sem fundos sabe que não há dinheiro suficiente para pagá-lo, ou se ele passa vários cheques sem fundos em um curto período de tempo, então o cheque é provavelmente uma atividade criminosa.
Quantas vezes um banco tentará limpar um cheque?
Quando não há dinheiro suficiente em sua conta bancária, o banco geralmente tenta depositar o cheque duas ou três vezes. De qualquer forma, não há regulamentação sobre o número máximo de reenvios de um cheque e nenhuma garantia de que o cheque será reenviado.
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Referências
