A segurança financeira é importante em todas as etapas da carreira. Mas em circunstâncias muito raras, um procedimento conhecido como penhora de salários pode colocar essa segurança em risco. O procedimento legal conhecido como penhora permite que um autor receba uma recompensa monetária de um réu em seu nome. Com o auxílio da penhora, o réu pode confiscar os bens do devedor da pessoa ou organização que os possui. A penhora de salários também pode ocorrer após vários pagamentos perdidos de empréstimos estudantis e pode continuar até que o empréstimo seja totalmente reembolsado ou o status padrão seja levantado. Este artigo também descreve a Lei Federal de Penhora de Salários e a reputação dos advogados.
O que é Penhora de Salário?
A penhora de salário é um procedimento legal que exige que seu empregador deduza dinheiro do seu salário líquido para pagar uma dívida.
Você também pode defini-lo como uma ordem judicial direcionando o desvio de uma certa quantia de sua renda para quitar dívidas. Você pode perder sua renda se tiver empréstimos estudantis federais não pagos, impostos atrasados, pensão alimentícia não paga ou dívidas do consumidor, como dívidas de cartão de crédito.
Como funciona a penhora de salários
O procedimento de várias etapas de penhora de salários geralmente ocorre após várias ações anteriores de cobrança de dívidas. Não há necessidade de ordem judicial para penhora de salários. Portanto, lembre-se de que as obrigações do governo federal e estadual, como impostos de renda não pagos e pensão alimentícia, variam um pouco do processo descrito abaixo. Esta peça detalha as etapas básicas do processo de penhora e explica como as dívidas podem estar sujeitas a penhora.
#1. Ocorre um sério atraso no pagamento em sua conta
Fique à vontade. Os salários não são retidos após apenas um pagamento atrasado. Por exemplo, a menos que você tenha perdido dois pagamentos mínimos mensais consecutivos, as empresas de cartão de crédito nem mesmo sinalizarão que você está atrasado para as agências de crédito. Como resultado, o valor que você carrega aumentará significativamente à medida que sua inadimplência piorar. O mesmo vale para qualquer contato que você receber do seu credor solicitando dinheiro.
#2. Intensificando os Esforços de Coleta
Os credores vendem regularmente contas inadimplentes e inadimplentes para empresas privadas de cobrança de dívidas. Mesmo que os credores sofram uma perda financeira e vendam os empréstimos ruins por menos do que seu valor nominal, eles ficam felizes em reduzir suas perdas e economizar tempo e esforço de tentar coletar dinheiro de você.
O problema com essas empresas de cobrança de dívidas é que elas usam regularmente a intimidação para levar as pessoas a pagar dívidas que já estão legalmente vencidas ou quantias para as quais não há documentação comprobatória suficiente.
#3. Você é processado
O cobrador de dívidas provavelmente irá processá-lo se não conseguir receber o pagamento de você de outra maneira. É uma boa ideia procurar aconselhamento jurídico se isso ocorrer, porque os cobradores de dívidas só podem ameaçar com uma ação legal se estiverem realmente pensando nisso. Verifique cuidadosamente se há avisos em seu e-mail se você acredita que um cobrador de dívidas pode processá-lo. Certifique-se de estar disponível para o serviço de processo ou a entrega de correspondência registrada. A maneira mais simples de perder no tribunal é não comparecer à audiência.
#4. O Tribunal emite uma decisão
Se você não comparecer ao tribunal, o tribunal emitirá uma julgamento sumário contra você. Como resultado da retirada efetiva do seu direito de autodefesa, o relato dos eventos do réu pode geralmente permanecer. Você não quer que isso aconteça. Você deve comparecer ao tribunal e declarar quaisquer defesas que você tenha contra o processo. Pelo menos dê a si mesmo uma chance de lutar.
# 5 O processo de penhora começa
A penhora inclui retirar uma quantia específica de cada um de seus contracheques e normalmente dura por um período específico ou até que uma parte específica de sua dívida seja totalmente quitada. Somente sob condições específicas, como quando você pode demonstrar dificuldades financeiras, o procedimento pode ser suspenso.
#6. Penhora continua até a conclusão
Diretamente com o cobrador de dívidas ou durante sua primeira audiência no tribunal, você poderá negociar a rescisão antecipada da penhora salarial. Caso contrário, a penhora pode continuar. Seja qual for a situação, é fundamental estar atento ao cronograma de penhora de salários para que você possa planejar suas finanças de acordo.
Penhora de Salário de Empréstimo Estudantil
Existem muitos métodos disponíveis para evitar penhora de salários de empréstimos estudantis antes que ocorra. Parar o processo se torna mais difícil assim que seu pagamento começa a ser retido. Em geral, a penhora de salários deve ter sido feita por engano ou você deve mostrar dificuldades financeiras para impedi-la – por outros métodos além de colocar a dívida em default. Quando um empréstimo estudantil falha, seu empregador pode retirar dinheiro do seu salário para pagá-lo de volta. Isso é conhecido como penhora de salário de empréstimo estudantil federal.
Como funciona a penhora de salários de empréstimos estudantis
Você deve ter perdido pelo menos nove meses de pagamentos de empréstimos estudantis federais, ignorado notificações de inadimplência de empréstimos e deixado de tomar providências após receber uma carta sobre penhora de salários antes que sua renda possa ser retida. Se seus empréstimos forem pagos integralmente, você não estará mais inadimplente e concordou com um acordo de pagamento diferente.
Como evitar a penhora de salários para empréstimos estudantis
Você pode evitar penhora de salário. Normalmente, os credores usam como último recurso. Quando seus pagamentos estiverem vencidos, eles o notificarão e enviarão vários avisos antes que seus empréstimos entrem em default.
Se você não fizer seus pagamentos no prazo, seu servicer provavelmente tomará medidas drásticas para recuperar seu dinheiro. Para evitar a inadimplência em seus empréstimos e interromper a penhora de salários estudantis antes que ela comece, tome as seguintes medidas.
#1. Verifique o status de todos os seus empréstimos
É incrivelmente simples ignorar um empréstimo federal se você fizer vários deles, o que pode resultar em uma falha involuntária de pagamentos. Isso também pode ocorrer se você consolidou suas dívidas, mas deixou de fora um ou mais empréstimos. Você deve verificar o status de cada empréstimo pelo menos uma vez a cada três meses para garantir que ainda esteja em boas condições.
#2. Reaja rapidamente a um aviso de penhora de salário
Pelo menos 30 dias antes do início da penhora salarial, o titular do empréstimo deve escrever uma carta ao mutuário. Certifique-se de que não há imprecisões lendo atentamente a carta. Você tem o direito de exigir a documentação do atraso do seu empréstimo. Para fazer isso, responda imediatamente e solicite cópias das cartas e documentos que demonstrem que você é elegível para penhora de salário.
#3. Inscreva-se para um plano para evitar a inadimplência do empréstimo
Você não estará sujeito a penhora de salário depois de recuperar seus empréstimos. Você concorda em fazer nove pagamentos todos os meses ao longo de dez meses consecutivos como parte de um contrato de reabilitação de empréstimo. Assim que os pagamentos são feitos integralmente, a inadimplência é excluída do seu relatório de crédito, permitindo que você solicite novos empréstimos estudantis quando voltar a estudar e interromper a penhora de salário.
#4. Solicitar um adiamento ou uma tolerância
Pagar suas contas em dia é crucial, mas pode haver casos em que isso não seja viável. Seus empréstimos estudantis podem não ser uma grande preocupação se você perdeu o emprego, está lidando com uma emergência médica ou está passando por outras dificuldades financeiras.
Você pode falar com seu credor e colocar seus empréstimos em tolerância ou atraso no pagamento, em vez de deixá-los entrar em default. Com a ajuda desse procedimento, como estudante que fez empréstimos, você pode atrasar os pagamentos sem entrar em penhora de salário enquanto se recupera.
Você precisa Advogados de Penhora de Salário?
Você pode estar se perguntando o que pode fazer para evitar a penhora de sua renda, se for o caso. Um advogado ou advogados de penhora de salário competente podem ajudá-lo a obter uma ordem de penhora usando uma variedade de táticas.
Além disso, é importante contratar um advogado para impedir a perda de dinheiro de cada contracheque quando uma pessoa passa por dificuldades financeiras como resultado de penhora de salários. O funcionário deve procurar aconselhamento jurídico porque alguns estados tornam mais simples do que outros iniciar a suspensão de penhoras.
É crucial certificar-se de que os advogados tenham todos os detalhes sobre a penhora antes de falar com eles em um esforço para evitar a perda salarial ou pará-la. Algumas pessoas podem receber cartas pelo correio informando-as sobre as informações críticas da agência e identificando os contatos apropriados para obter informações. Com esse conhecimento, pode haver uma chance melhor de impedir ou evitar a penhora de salário por meio de advogados.
Lei Federal de Penhora de Salário
O valor dos ganhos de um funcionário que pode ser penhorado é restrito pelo Título III da Lei de Proteção ao Crédito ao Consumidor, e um funcionário é protegido contra rescisão por nenhum outro motivo além de que seus salários estão sendo retidos para pagar uma dívida. A Divisão de Salários e Horas de Emprego A Administração de Padrões do Departamento do Trabalho é responsável por fazer cumprir esta lei.
Quem está sujeito à lei?
Esta lei federal de penhora de salários protege qualquer pessoa que receba lucros pessoais, incluindo renda de pensões ou planos de aposentadoria, bem como salários, vencimentos, comissões, bônus e outras formas de renda.
A lei não tem influência sobre as atribuições voluntárias de salários, que ocorrem quando os funcionários concordam voluntariamente que seus empregadores podem entregar uma parte específica de seus ganhos a um credor ou credores.
De acordo com a lei de penhora de salários, as proibições de penhora não se aplicam a ordens judiciais de falência ou dívidas associadas a impostos federais ou estaduais não pagos. Se a lei de penhora salarial de um estado for diferente da federal, a penhora menor deve ser feita de acordo com essa lei.
Métodos para Prevenir Penhora de Salários
A estratégia mais fácil para evitar a penhora de salários é manter-se no topo de suas responsabilidades financeiras e evitar assumir muito. Aqui estão alguns conselhos para gerenciar suas finanças e afastar os garnishers salariais.
#1. Recicle seu cartão de crédito
Simplesmente corte o plástico se você não confia em si mesmo para usar um cartão de crédito não seguro corretamente, mas deseja manter um aberto para aumentar seu crédito disponível. Sua conta continuará a relatar informações favoráveis às principais agências de crédito todos os meses, supondo que você esteja em dia com os pagamentos e não haja taxas anuais para se preocupar.
#2.Planeje seu orçamento
Fazer um orçamento é o primeiro passo para recuperar o controle de suas finanças. Isso pode ajudar na criação de um plano para alcançar seus objetivos financeiros, permitindo que você veja para onde vai seu dinheiro.
#3. Melhore o tamanho do seu fundo de emergência
Antes de se concentrar no pagamento da dívida, comece reservando um ou dois meses de renda para levar para casa. Em última análise, você deve economizar pelo menos seis meses. É crucial que você comece a economizar dinheiro para o caso de algo inesperado acontecer, mesmo antes de focar na independência da dívida.
#4. Adquira um cartão de crédito
Com um cartão de crédito garantido, os consumidores devem depositar um depósito reembolsável que serve tanto como limite de crédito quanto como limite de gastos. Isso evita gastos excessivos e mantém as taxas razoáveis. Consequentemente, usar um lhe dará as vantagens do plástico para estabelecer crédito sem o risco.
Qual Lei Federal Regula a Penhora de Salários?
De acordo com o Título III da Lei de Proteção ao Crédito do Consumidor, o valor dos ganhos de um funcionário que pode ser penhorado é limitado a uma determinada porcentagem e o funcionário é protegido contra rescisão se apenas uma parte de seu salário for retida para saldar uma dívida. A Divisão de Salários e Horas da Administração de Padrões de Emprego do Departamento de Trabalho dos Estados Unidos é responsável pela implementação e aplicação do Título III da Lei de Padrões Justos de Trabalho. Não há autoridade adicional que a Divisão de Salários e Horas possua em relação a penhoras.
Se você tiver dúvidas sobre qualquer outra coisa que não seja o valor que está sendo penhorado ou o fim da ação de retenção, você deve encaminhá-las ao tribunal ou agência que iniciou a ação. Por exemplo, questões relativas à prioridade concedida a certas penhoras sobre outras não são assuntos abordados pelo Título III e podem ser encaminhadas ao tribunal ou agência que iniciou a ação de penhora. Isso ocorre porque o Título III não inclui tais assuntos.
A quem se aplica a lei?
Todos os que recebem ganhos pessoais, como ordenados, vencimentos, comissões, bónus ou outros rendimentos, estão protegidos pela lei. Isso inclui indivíduos que obtêm rendimentos de um plano de pensão ou aposentadoria. Para efeitos da lei que rege a penhora salarial, as gorjetas não são consideradas salário no caso geral.
A legislação é aplicada em cada um dos cinquenta estados, bem como no Distrito de Columbia e em todos os territórios e possessões dos Estados Unidos.
Qual é a proteção contra quitação quando os salários são penhorados?
Por causa da penhora única, a CCPA torna ilegal para um empregador demitir um funcionário cujo salário está sendo retido para saldar qualquer obrigação, independentemente do número de tributos que foram cobrados sobre a dívida ou do número de procedimentos legais que foram trazida para cobrar a dívida. A Lei não impede que um funcionário seja demitido apenas com base em que seus salários estão sendo penhorados por duas ou mais dívidas diferentes.
Como você lida com uma penhora de funcionário?
Cumprir imediatamente a ordem do juiz (se a ordem exigir). Dentro do prazo prescrito, o empregador é responsável por enviar um formulário de resposta estatutário (definido por ordem judicial). Na maioria dos casos, o formulário e a ordem de penhora são entregues ao empregador juntos. Agir prontamente para reduzir a probabilidade de receber uma sanção do tribunal.
Quais são os máximos que podem ser obtidos com os salários?
Se um trabalhador estiver sustentando outro cônjuge ou filho, a lei permite a penhora de até 50% dos rendimentos disponíveis do trabalhador para esses fins. Se o trabalhador não estiver sustentando outro cônjuge ou filho, a lei permite penhorar até 60% dos rendimentos disponíveis do trabalhador. Para pagamentos de pensão alimentícia com mais de 2 semanas de atraso, um extra de 5% pode ser retido do salário do pagador.
Como faço para reconstruir meu crédito após a penhora de salário?
Pagar suas contas em dia e manter uma baixa taxa geral de utilização de crédito são os dois fatores que terão maior impacto em sua capacidade de reabilitar seu crédito e aumentar sua pontuação de crédito ao longo do tempo. Procure usar não mais do que 30% ou menos do crédito total disponível para você.
Quais são os efeitos negativos da penhora de salário?
É possível que isso leve a uma menor produtividade e motivação, ambas as quais podem ser prejudiciais para a pessoa afetada, bem como para o local de trabalho e a empresa. Os empregadores também podem estar expostos a riscos financeiros em ações judiciais de penhora e se tornarem responsáveis perante os credores por um julgamento contra um funcionário se o funcionário vencer o caso.
Conclusão
A penhora de salários tem cobrado um preço pesado para empregadores, empregados e sociedade em geral. Antes de enfeitar seu salário, seu empregador provavelmente deve enviar um aviso formal descrevendo sua dívida, o valor que será deduzido do seu salário e a duração das deduções. Os tribunais federais devem sempre ouvir os advogados de penhora de salários antes de emitir um julgamento.
Perguntas frequentes sobre penhora de salários
Como evitar a penhora de salários?
- Faça sempre um orçamento
- Aumente seus fundos de emergência
- Obtenha um cartão seguro
- Aumentar os valores das contribuições para aposentadoria
Quanto tempo dura uma guarnição?
Guarnição de salário pode durar até que sua dívida esteja totalmente quitada.
Como verificar o saldo de penhora de salário?
Entre em contato com seu credor para saber.
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