BANCOS TRADICIONAIS: Definição, Diferenças entre Online e Tradicional Banking

bancos tradicionais
Crédito da imagem: mediacredit

O banco tradicional e o internet banking são dois tipos distintos de banco. São os portais por meio dos quais os clientes bancários podem sacar dinheiro ou realizar operações bancárias. O aspecto mais essencial do banco online é que ele está sempre disponível, permitindo que você gerencie suas contas de qualquer lugar a qualquer momento. Com a ajuda de aplicativos de smartphone, você pode pagar suas contas e consultar seu saldo bancário. Alguns bancos online até permitem que os clientes rastreiem seus pagamentos enviando uma mensagem. O banco tradicional se preocupa em visitar um local físico para obter acesso à sua conta. Embora alguns bancos tradicionais permitam que você acesse suas contas on-line, talvez ainda seja necessário visitar o banco para verificar sua identidade ou enviar documentos.

Bancos Tradicionais

A distinção mais significativa entre o banco tradicional e o banco online é a existência de um local físico. Um banco tradicional possui sedes nacionais e regionais, além de filiais em todos os países em que atua. Muitos bancos convencionais têm seus próprios Caixas eletrônicos com seus próprios logotipos. Bancos convencionais menores podem se unir para administrar um grande número de agências para cortar despesas. Os bancos tradicionais foram os primeiros preferidos por sua conveniência e atendimento presencial, bem como suas agências locais.

De acordo com uma Pesquisa Global de Bancos de Consumo de 2016, 60% dos clientes em 32 países afirmaram que prefeririam visitar uma agência física ou falar com uma pessoa viva para comprar um novo produto financeiro ou obter aconselhamento. Os bancos tradicionais podem parecer mais confiáveis ​​do que os bancos que não possuem locais físicos devido à ênfase no atendimento ao cliente presencial. Isso é especialmente verdadeiro quando um cliente abre uma nova conta.

A banca tradicional é uma instituição financeira dedicada à gestão do dinheiro que os seus clientes depositam na custódia do banco, enquanto o banco, por outro lado, utiliza esse dinheiro para conceder empréstimos a particulares ou negócios (cobrando-lhes juros).

O sistema bancário tradicional é resistente a ameaças cibernéticas. Muitos casos envolvendo e-banking surgiram recentemente. O banco tradicional agora é mais seguro do que o e-banking, que é um alvo tentador para hackers.

A Banca Tradicional é composta por 3 componentes:

  • Capital
  • Depósitos
  • Empréstimos

#1. Capital

é o principal pilar da banca tradicional. Todo bancos são construídos sobre uma base de capital. Este dinheiro de capital é então sabiamente transformado em empréstimos, resultando na criação de empregos e crescimento econômico.

#2. Depósitos

Uma vez investido, o dinheiro é lastreado pela acumulação de depósitos, que servem como poupança individual e comercial e reservas líquidas de caixa. A Corporação Federal de Seguros de Depósitos do Estados Unidos garante depósitos de até $ 250,000. (FDC).

#3. Empréstimos

são a soma do capital e dos depósitos segurados pelo FDIC que servem de base para determinar quanto dinheiro pode ser liberado em empréstimos.

Quais são os tipos de contas bancárias?

A perspectiva típica do consumidor sobre os bancos é que eles são locais para guardar dinheiro ou para pedir dinheiro emprestado. A seguir está uma lista das várias contas bancárias que podem estar disponíveis para você:

  • Checando contas
  • Contas de poupança
  • CDs
  • Contas do mercado monetário
  • Contas de cartão de crédito
  • Empréstimos para automóveis
  • Empréstimos hipotecários
  • Empréstimos estudantis

Importância dos Bancos Tradicionais

Os bancos comerciais desempenham um papel vital na economia. Eles não apenas fornecem um serviço necessário aos consumidores. Mas também auxiliam na criação de capital e liquidez no mercado.

Eles mantêm a liquidez tomando dinheiro emprestado de seus clientes contas e emprestando-os a outros. Os bancos comerciais ajudam a criar crédito, o que leva ao aumento da produção, do emprego e dos gastos do consumidor, o que contribui para o crescimento da economia.

Como resultado, os bancos comerciais são amplamente regulamentados pelo banco central de seu país ou região. Os bancos centrais, por exemplo, impõem reservas compulsórias aos bancos comerciais. Isso significa que os bancos devem manter uma porcentagem específica de seus depósitos de consumidores no banco central como uma rede de segurança caso o público em geral retire fundos rapidamente.

O que é o Internet Banking?

Os consumidores modernos valorizam muito o banco digital. De acordo com a mesma pesquisa, 66% dos clientes afirmaram que uma forte presença digital era uma característica fundamental de seu banco preferido. A maioria dos europeus está demonstrando isso; de acordo com as estatísticas do Eurostat, 59% dos usuários europeus de internet fazem transações bancárias online.

A maioria dos bancos tradicionais integrou o banco on-line em seus serviços para se manter competitivo e garantir a satisfação do consumidor. Os clientes podem consultar saldos, transferir dinheiro, criar novas contas e até mesmo solicitar um financiamento imobiliário através de portais online, acessíveis 24 horas por dia, sete dias por semana, ao contrário das agências tradicionais. Telefonemas e visitas a agências bancárias estão sendo substituídos por atendimentos online cliente serviço, que inclui e-mail, chat e chamadas de vídeo.

Além da gama existente de serviços bancários online, soluções como O aplicativo de banco de vídeo tem surgiram para aprimorar ainda mais as experiências e a conveniência do cliente.

O mobile banking também cresceu em popularidade, com um relatório afirmando que 47% dos clientes em todo o mundo o usaram em 2016. Os aplicativos bancários também estão se tornando cada vez mais populares, permitindo que os clientes façam pagamentos digitais rápidos em lojas, eventos e na internet.

Claro, toda essa facilidade tem um custo. Como o internet banking abre uma nova saída para os criminosos, quando um consumidor acessa suas informações financeiras em uma rede desprotegida, qualquer pessoa pode ouvir e acessar as credenciais de login ou outras informações. E-mails de phishing podem persuadir os menos experientes em tecnologia a clicar em links que parecem vir do próprio banco. Os bancos que fornecem serviços bancários online podem proteger seus próprios sites e aplicativos. Mas eles também devem educar seus consumidores sobre como fazê-lo corretamente.

Principais Diferenças Entre a Internet e o Banco Tradicional

  • A principal diferença é que, com o internet banking, você pode acessar sua conta, fazer pagamentos e conciliar extratos usando o computador, enquanto no banco tradicional. Você deve visitar sua filial ou escritório local para gerenciar sua conta.
  • Os bancos tradicionais têm locais físicos onde os clientes podem ser atendidos. No entanto, os bancos da Internet não têm locais físicos porque os serviços são prestados online.
  • Os clientes bancários tradicionais que vão para países estrangeiros não conseguem acompanhar de perto suas transações financeiras. Já os usuários de internet banking podem monitorar suas transações financeiras de qualquer lugar do mundo.
  • Os clientes do banco tradicional devem gastar dinheiro para visitar suas agências separadas. No entanto, os clientes do internet banking podem evitar essas taxas.
  • Os clientes não sofrem perigos de segurança eletrônica no sistema bancário convencional. Mas a segurança bancária tradicional é um dos problemas que os clientes enfrentam ao acessar contas pela Internet. Como o banco on-line é um alvo tentador para hackers.

Por que os bancos tradicionais são melhores que os bancos digitais?

O banco tradicional pode não oferecer as mesmas conveniências do banco digital; no entanto, os bancos tradicionais oferecem serviços financeiros abrangentes; o que significa que você provavelmente receberá tudo o que precisa em um único local. Além disso, se você colocar mais ênfase na assistência pessoal e personalizada dos representantes de atendimento ao cliente, poderá ficar melhor com um banco tradicional.

Onde é o melhor lugar para banco?

A instituição financeira que fornece bens e serviços adaptados às suas necessidades específicas será a mais benéfica para você fazer negócios. Se, por exemplo, você precisar de uma conta corrente que não incorra em taxas mensais ou uma conta poupança que forneça um rendimento percentual anual significativamente superior ao oferecido por um banco regular, você pode optar por um banco on-line em vez de um banco tradicional . Se, por outro lado, você precisar ou simplesmente preferir o acesso a uma agência bancária, poderá optar por um banco tradicional.

Que tipo de conta bancária é melhor para transações diárias?

A conta corrente destina-se a movimentações monetárias rotineiras, como depósito de salários, pagamento de contas, transferência de dinheiro e realização de compras com cartão de débito vinculado à conta. As contas à ordem permitem-lhe liberdade na gestão e acessibilidade dos seus fundos; no entanto, é essencial selecionar uma conta que forneça a melhor combinação de recursos e taxas baratas.

Como os bancos centrais governam o setor bancário?

A oferta de dinheiro é regulada e administrada pelos bancos centrais, que também supervisionam o sistema monetário do país. Por exemplo, quando a economia está à beira do superaquecimento, o banco central pode optar por aumentar as taxas de juros para desacelerar os empréstimos e os gastos. Isso é feito para evitar que a economia entre em uma recessão ainda mais profunda. Se, por outro lado, a economia apresentar um desempenho ruim, o banco central pode optar por cortar as taxas de juros para estimular o gasto e encorajar o endividamento.

Como os bancos de investimento ganham dinheiro?

Os bancos de investimento têm a capacidade de gerar receita por meio da cobrança de taxas de serviço, bem como comissões obtidas na venda de produtos específicos. Por exemplo, uma comissão pode ser obtida por uma empresa investidora pela venda de um certo tipo de fundo mútuo a investidores individuais.

Cartões de crédito bancários

Outra importante fonte de financiamento são os cartões de crédito. Os cartões de crédito são basicamente linhas de crédito rotativas que podem ser usadas a qualquer momento. Os bancos comerciais os vendem em nome de emissores de cartões privados.

Após uma transação, o dinheiro é transmitido entre o banco do comprador e o banco do comerciante usando redes proprietárias controladas pela Visa e MasterCard. crédito o empréstimo com cartão não é realizado por todas as instituições porque as taxas de inadimplência geralmente são substancialmente mais altas do que em empréstimos hipotecários ou outros tipos de empréstimos garantidos.

O empréstimo com cartão de crédito, por outro lado, gera taxas lucrativas para as taxas de intercâmbio dos bancos cobradas dos comerciantes. Para aceitar o cartão e entrar na transação, taxas de atraso de pagamento, câmbio, over-the-limit e outras taxas para o titular do cartão. Além de taxas mais altas em saldos de cartão de crédito transportados de mês para mês.

Quais são as vantagens de uma conta poupança bancária?

Ao abrir uma conta poupança, você pode tirar o máximo proveito do dinheiro que mantém em um banco ou cooperativa de crédito. Enquanto algumas contas correntes pagam juros, a grande maioria não, e as que pagam pagam uma ninharia.

Uma conta poupança permite que qualquer pessoa que tenha dinheiro extra no banco do que o necessário financie as transações diárias de sua conta corrente para transferir esse dinheiro para uma conta que pague uma taxa de juros competitiva.

Outra vantagem de criar uma conta poupança é que ela pode ajudá-lo a organização suas finanças com base em suas necessidades e objetivos. Por exemplo, você pode usar uma conta poupança para armazenar dinheiro para um fundo de emergência ou para economizar para um objetivo financeiro significativo. Como a compra de uma casa ou férias futuras. Você pode facilmente distinguir esses dinheiros do que está disponível em sua conta corrente para despesas mensais e despesas do dia-a-dia, mantendo-os separados em uma conta poupança.

Como os bancos ganham dinheiro em contas de poupança?

Os bancos fornecem contas de poupança para ajudá-los a atingir suas metas de lucro. Como fazer empréstimos a clientes e empresas e receber pagamentos de juros é uma das principais maneiras pelas quais um banco produz dinheiro, eles precisam de um suprimento constante de capital para isso.

Uma maneira de os bancos obterem o capital de que precisam para emprestar dinheiro a outros clientes é fornecer contas correntes, poupança, mercado monetário e certificados de depósito. Porque as taxas de juros que os bancos pagam em contas de depósito são menores do que as taxas que podem cobrar em empréstimos. É também uma maneira de aumentar suas margens de lucro. Como dito anteriormente, a maioria das contas correntes não paga juros. Em novembro de 2021, os juros médios em todo o país para contas de poupança eram de apenas 0.06%. 1 Quando um banco pode oferecer um empréstimo de veículo de 5% ou 6% ou uma taxa de cartão de crédito de 15% a 25%. Ele ganha dinheiro com a diferença entre a taxa de juros paga e a taxa de juros recebida.

Posso Abrir uma Conta Poupança Online?

Os consumidores costumavam criar uma conta poupança no mesmo banco onde tinham seu principal conta corrente. Esta ainda é a situação para muitos americanos. As alternativas bancárias pessoais expandiram-se com a introdução da Internet, e as contas de poupança mais gratificantes estão agora disponíveis online.

De duas maneiras, isso está correto. Para começar, os bancos tradicionais de tijolo e argamassa agora oferecem recursos de internet banking e quase todos permitem que você abra uma conta online. Como resultado, em vez de visitar uma agência bancária. Normalmente, você pode abrir uma nova conta poupança no conforto da sua casa.

A segunda tendência é o crescimento significativo de bancos somente pela Internet. São bancos segurados pelo FDIC que oferecem o mesmo nível de segurança para o seu dinheiro que os bancos físicos tradicionais. Um banco na Internet, por outro lado, realiza todas as suas transações online. Sem filiais físicas para construir, equipar, gerir ou manter. Os bancos online se beneficiam da redução de custos por não precisarem manter uma presença física em uma ou mais áreas. Permitindo que eles ofereçam taxas de depósito mais altas do que os bancos tradicionais.

Qual banco tem a taxa mais alta em uma conta poupança?

Bancos e cooperativas de crédito são livres para variar as taxas de suas contas de poupança sempre que atender às suas necessidades. Assim, a principal taxa de caderneta de poupança do país pode mudar a qualquer momento. No entanto, como você pode ver em nossas classificações mais bem avaliadas, muitos dos melhores APYs são oferecidos por bancos somente na Internet. Algumas agências de internet de bancos tradicionais. Além de algumas cooperativas de crédito com ampla elegibilidade de associação nacional, completam os principais concorrentes.

Você também pode notar a falta de alguns dos nomes de bancos mais conhecidos. Três dos quatro maiores bancos do país por ativos. Chase Bank, Bank of America e Wells Fargo, todos oferecem taxas de poupança bem abaixo da média nacional. Eles não competem ativamente por fundos de depósito. Porque seu modelo de negócios e escala permitem que eles obtenham financiamento suficiente de outras fontes.

Apenas o Citibank oferece uma conta poupança com taxa de juros competitiva entre os quatro grandes bancos. Mesmo o Citibank, no entanto, não faz o corte porque muitos bancos e cooperativas de crédito menores e menos conhecidos oferecem taxas melhores.

O que você pode esperar de nossos rankings é que eles são as melhores taxas absolutas de poupança disponíveis no país de instituições que atendem consumidores em todo o país. Não os classificamos com base em relações de publicidade ou patrocínio ou qualquer outro critério além de APY, disponibilidade em todo o país e um depósito mínimo de $ 25,000.

Qual é um exemplo de Canal de Atendimento Bancário Tradicional?

Máquinas de caixa automatizadas, que permitem aos clientes acessar os serviços 24 horas por dia, 7 dias por semana, por meio de cartão de débito. Este é de longe o método de pagamento mais comum que pode ser usado no mundo moderno. Por meio de uma agência de varejo, que é um local físico onde o consumidor pode ir pessoalmente falar com os funcionários do banco e tirar suas dúvidas.

Por que os bancos tradicionais são melhores que os bancos digitais?

O banco tradicional pode não oferecer as mesmas conveniências do banco digital; no entanto, o banco tradicional oferece serviços bancários abrangentes, o que significa que você provavelmente receberá tudo o que precisa em um único local. Além disso, se você colocar mais ênfase na assistência pessoal e personalizada dos representantes de atendimento ao cliente, poderá ficar melhor com um banco tradicional.

Conclusão

Tanto o Internet Banking quanto o Banco Tradicional possuem recursos exclusivos que são vitais para permitir que os consumidores acessem e gerenciem suas contas. O banco tradicional atende os clientes fisicamente, por isso leva muito tempo para concluir as transações bancárias. Como verificar saldos bancários e transferir dinheiro de uma conta para outra. O Internet banking, por outro lado, não serve clientes fisicamente porque os serviços são prestados online, tornando-o mais eficiente.

Perguntas Frequentes:

Quais são as 2 características de um banco tradicional?

Nosso conceito de banco tradicional é baseado em quatro características marcantes desse modelo de negócios: Empréstimos de relacionamento, financiamento de depósitos principais, fluxos de receita de produtos e serviços bancários tradicionais e agências bancárias físicas.

Por que os bancos tradicionais são importantes?

Fazer empréstimos de capital de giro para empresas que não têm acesso aos mercados de dívida pública, portanto, fornece um benefício público que pode justificar o privilégio de criação de dinheiro concedido aos bancos. Isso significa que o “banco tradicional” é muito mais do que empréstimos cuidadosos com um toque pessoal.

Como funciona um banco tradicional?

Um banco tradicional possui sede, além de sedes regionais, com filiais localizadas em todos os países em que opera. Os clientes têm acesso reduzido às suas próprias informações bancárias fora do horário comercial; ao viajar, eles podem não conseguir encontrar uma agência ou caixa eletrônico sem taxas altas.

{
“@contexto”: “https://schema.org”,
“@type”: “FAQPágina”,
“entidade principal”: [
{
“@type”: “Pergunta”,
“nome”: “Quais são as 2 características de um banco tradicional?”,
“aceitoResposta”: {
“@tipo”: “Resposta”,
"texto": "

Nosso conceito de banco tradicional é baseado em quatro características marcantes desse modelo de negócios: Empréstimos de relacionamento, financiamento de depósitos principais, fluxos de receita de produtos e serviços bancários tradicionais e agências bancárias físicas.

"
}
}
, {
“@type”: “Pergunta”,
“nome”: “Por que os bancos tradicionais são importantes?”,
“aceitoResposta”: {
“@tipo”: “Resposta”,
"texto": "

Fazer empréstimos de capital de giro para empresas que não têm acesso aos mercados de dívida pública fornece, portanto, um benefício público que pode justificar o privilégio de criação de dinheiro concedido aos bancos. Isso significa que o \”banco tradicional\” é muito mais do que um empréstimo cuidadoso com um toque pessoal.

"
}
}
, {
“@type”: “Pergunta”,
“nome”: “Como funciona um banco tradicional?”,
“aceitoResposta”: {
“@tipo”: “Resposta”,
"texto": "

Um banco tradicional possui sede, além de sedes regionais, com filiais localizadas em todos os países em que opera. Os clientes têm acesso reduzido às suas próprias informações bancárias fora do horário comercial; ao viajar, eles podem não conseguir encontrar uma agência ou caixa eletrônico sem taxas altas.

"
}
}
] }

  1. Analista de banco de investimento: descrição do trabalho, habilidades, currículo e salário nos EUA
  2. Open Banking: Definição e como funciona
  3. Benefícios do Marketing Digital em relação ao Marketing Tradicional
  4. MELHOR CONTA DE BANCO PARA PEQUENAS EMPRESAS: As 13 melhores opções em 2021 (+ sem taxas Picks)
Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado. Os campos obrigatórios são marcados com *

Você pode gostar