CAPTURA DE DEPÓSITO REMOTO: como funciona, principais softwares e riscos

Captura remota de depósito
Fonte da imagem - Horizon Bank

Algumas empresas lutam para permanecer organizadas enquanto se preocupam com cheques perdidos ou perdidos. Passar pelo estresse de correr para o banco para fazer transações pode ser agitado às vezes. No entanto, a captura remota de depósitos é uma maneira muito mais fácil e menos estressante de lidar com seus cheques. Você não precisa mais se preocupar porque a captura remota de depósitos permitirá que você se mantenha produtivo e focado em seus negócios. Você deve estar inseguro sobre o significado da captura remota de depósitos e por que é crucial para você como empresário. Os cheques ficam seguros com a captura remota de depósitos, o que também melhora o fluxo de caixa e economiza tempo e dinheiro. Você aprenderá mais sobre os benefícios, riscos potenciais do uso da captura remota de depósitos e como ela funciona.

Captura remota de depósitos

A captura remota de depósito é uma técnica digital que permite aos bancos aceitar cheques para depósito usando imagens eletrônicas em vez das contrapartes originais em papel físico. Para utilizar a captura remota de depósito, o cliente do banco deve assinar e anotar o cheque “somente para depósito”, tirar fotos ou digitalizar a frente e o verso do cheque e enviar as informações eletronicamente ao banco por meio de um computador, smartphone ou celular rede.

Você pode depositar cheques fisicamente online com uma Captura Remota de Depósito.

Você também pode

  • digitalizar um cheque
  • Inserir informações de verificação
  • Deposite um cheque remotamente
  • Examine o histórico de depósitos
  • Visualize e baixe relatórios de atividades usando a interface amigável.

Como funciona a captura remota de depósitos?

A captura remota de depósitos facilita a vida dos consumidores bancários, mas os bancos também se beneficiarão com isso. No mínimo, os bancos não transportam ou retiram cheques físicos de caixas eletrônicos com tanta frequência.

Os bancos fornecem a certos clientes serviços de captura remota de depósitos. Nem todos os clientes recebem esses serviços. Quando um banco fornece esse serviço a um cliente, geralmente coloca um scanner na propriedade do cliente. A maioria dos bancos cobra uma taxa mensal para instalar este dispositivo.

No entanto, dependendo da quantidade de negócios que a organização oferece ao banco, essa taxa pode ser eliminada. O cliente escaneia o cheque e, em seguida, os dados são transmitidos digitalmente ao banco.

O banco utiliza esses dados para criar uma segunda via do cheque original, que é posteriormente encaminhada à câmara para processamento adicional. Normalmente, os bancos fornecem ao cliente crédito instantâneo. No entanto, isso depende do histórico de crédito do cliente e de sua interação com o banco. Mesmo que o crédito não seja dado imediatamente, ele fica disponível em alguns dias úteis.

A maioria dos bancos dá a seus clientes alguns dias após o processamento dos cheques para destruí-los. Alguns bancos, no entanto, exigem que os clientes mantenham seus cheques em mãos por mais tempo. Além disso, as instituições bancárias têm a capacidade de rejeitar cheques iniciais, cheques de viagem e cheques pagáveis ​​a alguém que não seja o titular da conta usando técnicas de depósito remoto.

Benefícios da Captura Remota de Depósitos

Clientes corporativos em todo o mundo usam frequentemente a captura remota de depósitos. O uso desta facilidade tem uma série de vantagens financeiras. A seguir está uma lista de alguns dos benefícios financeiros:

  • Reduz a quantidade de trabalho preparatório de depósito manual.
  • Reduz a necessidade de deslocações ao banco.
  • O RDC permite depósitos posteriores e acesso mais rápido ao dinheiro.
  • Ele notifica os usuários por e-mail quando os depósitos são recebidos pelo banco em tempo real.
    fornece muitas opções de relatórios para acesso a dados, exportação e exportação de imagens de cheques digitalizados e documentos anexos.
  • Ele acomoda várias contas autorizadas
  • Como não há necessidade de ir a uma agência ou caixa eletrônico para depositar cheques, as empresas podem atrair novos clientes que valorizam a conveniência e podem trabalhar com clientes em lugares distantes de maneira mais simples.

Quem usa a captura remota de depósitos?

#1. Negócios

A tecnologia para depósitos remotos foi originalmente utilizada por empresas. O volume de cheques que as organizações recebem torna necessário que elas se movam rapidamente para tornar o dinheiro acessível para operações, folha de pagamento e crescimento.

#2. indivíduos

Os clientes também valorizam a simplicidade dos depósitos remotos. As pessoas que estão constantemente em movimento exigem cada vez mais contas correntes que permitem depositar cheques por meio de um dispositivo móvel, evitando deslocamentos para agências bancárias.

#3. Outras Organizações

O depósito remoto é usado por organizações sem fins lucrativos, autoridades e outras organizações. A tecnologia é facilmente acessível e as empresas podem selecionar equipamentos e serviços mais baratos quando isso fizer mais sentido.

Onde Encontrar Serviços para Depósito Remoto

A maioria dos bancos e cooperativas de crédito poderá ajudá-lo a configurar o depósito remoto. É especialmente simples se você for um cliente; basta baixar o app do seu banco, onde sem dúvida já está.

Máquina de Captura Remota de Depósitos

A máquina Remote Deposit Capture é um scanner de mesa que você pode usar para depositar cheques da conveniência do escritório, conectando-se ao computador do escritório e à Internet. Usando uma máquina de captura remota de depósitos, você pode digitalizar cheques e enviar depósitos de seus clientes. Além disso, você tem a opção de digitalizar os cheques recebidos e enviar os arquivos digitais resultantes para uma instituição financeira para lançamento e compensação. Algumas instituições bancárias combinam o serviço RDC com conversão e compensação ACH opcionais. Um método eficaz para a captura remota de depósitos é a captura móvel de depósitos.

O que é depósito de cheque móvel?

Um depósito de cheque móvel é uma ferramenta bancária móvel chamada permite que você use seu dispositivo móvel para depositar cheques em sua conta bancária. Você pode depositar cheques em sua conta de qualquer lugar, seja em casa, no trabalho ou durante as férias, em vez de fazê-lo em um caixa eletrônico, uma janela drive-through em seu banco ou com um caixa dentro do saguão.

Como funciona o depósito de cheque móvel?

O depósito de cheque móvel funciona usando a tecnologia de captura remota de depósito. Quando você tira uma foto do seu cheque, é semelhante a digitalizar uma fotografia ou documento para fazer uma cópia digital em seu computador.
Aqui está um guia simples de como o depósito em cheque móvel geralmente se parece em ação:

  • Se ainda não o fez, baixe o aplicativo de mobile banking do seu banco e crie um login especial.
  • Após o login, o menu para depósito em cheque móvel fica disponível no aplicativo.
  • Depois disso, assine o cheque como faria se estivesse depositando em uma agência (ou de acordo com as diretrizes do aplicativo do banco para endossar um cheque).
  • Decida a conta na qual deseja depositar o cheque.
  • Digite o valor que você precisa para o cheque.
  • Use a câmera do seu dispositivo móvel para tirar fotos da frente e do verso do cheque.
  • Se os detalhes do depósito estiverem corretos, verifique-os antes de clicar em enviar para prosseguir com o depósito.

O depósito em cheque móvel está se tornando mais amplamente disponível em bancos e cooperativas de crédito como uma alternativa simples para os clientes financiarem suas contas. Se você não tiver certeza se sua instituição financeira aceita depósitos em cheques móveis, você pode verificar o site ou entrar em contato com uma agência, e eles poderão informá-lo se isso se aplica à sua conta.

A captura remota de depósito permite que você substitua seu cheque em papel por uma versão digital.
As informações são criptografadas e enviadas ao seu banco assim que você escaneia e carrega as imagens do seu cheque e faz uma solicitação de depósito. Em seguida, ele passa por uma breve revisão, após a qual você receberá os fundos.

Software de captura de depósito remoto

Um software de captura de depósito remoto é um programa que é instalado e executado em seu computador e se comunica com seu banco quando necessário por meio de uma conexão segura que é iniciada de dentro do programa. Normalmente, é uma boa opção para digitalizar um grande número de cheques de uma só vez ou quando o sistema RDC precisa interagir com outros programas no computador.

Exemplos de software de captura de depósito remoto incluem

  • Folhetos
  • Alogente
  • Fiserv
  • Parágrafo
  • RemoteDepositCapture. com
  • Soluções de RP
  • FTNI

Prós do software de captura remota de depósitos

  • Pode operar sem uma conexão com a Internet
  • O operador deve ter acesso físico a essa máquina porque ela geralmente está confinada a um computador. Isso é para reduzir a duplicação de fraudes.
  • Um grande número de cheques pode ser rapidamente digitalizado e carregado de uma só vez.
  • Se o RDC puder colaborar com outros programas, seria o ideal.

Contras do Software de Captura de Depósito Remoto

  • Um programa maior exige mais dos recursos do sistema do seu computador.
  • Você pode armazenar temporariamente ou salvar permanentemente informações confidenciais em seu disco rígido.
  • Não recomendado para computadores compartilhados ou públicos ou para aqueles com risco de infecção por malware
  • Devido à eficácia da administração de todo o aplicativo, a maioria dos bancos mudou de sistemas baseados em cliente para sistemas baseados em nuvem.

Riscos de Captura Remota de Depósitos

O RDC apresenta riscos potenciais além daqueles associados ao método convencional de depósito em cheque, como é o caso de qualquer nova tecnologia. Embora, a maioria dos bancos comerciais hoje tenha conseguido reduzir os perigos trazidos pela tecnologia de captura remota de depósitos. Portanto, a captura remota de depósitos é normalmente considerada um método seguro de acelerar o fluxo de caixa de uma empresa.

Esta é a razão pela qual as empresas em todo o mundo se concentram mais nas vantagens da captura remota de depósitos do que nos riscos. Isso é visto pela rápida taxa em que inúmeras organizações em todo o mundo estão usando esse desenvolvimento de tecnologia.

Os riscos potenciais mais frequentes encontrados pelo RDC são descritos em detalhes nesta seção.

#1. Alto risco de fraude

Um dos riscos potenciais da técnica de captura remota de depósitos é que ela aumenta a probabilidade de fraude quando as pessoas a utilizam. Numerosas fraudes de diferentes tipos estão ligadas a este procedimento. A seguir, alguns dos mais conhecidos:

(a) falsificações

Os bancos têm acesso a algumas das tecnologias mais avançadas. No entanto, ainda existem restrições à capacidade do banco de examinar o cheque. Em vez de examinar eletronicamente um cheque, as instituições podem realizar um trabalho melhor de verificação física de sua autenticidade.

Muitos vigaristas estão cientes da tecnologia digital de ponta que podem usar para produzir cheques falsos que parecem reais quando digitalizados. Funcionários do cliente corporativo podem tentar fazer isso enquanto roubam dinheiro.

(b.) Re-depositar

O cheque original fica com o cliente corporativo quando um cheque é depositado eletronicamente por meio de captura remota de depósito. Às vezes, essas verificações não são descartadas adequadamente. Como resultado, os clientes podem depositar novamente esses cheques por engano. Os bancos, no entanto, levam a fraude muito a sério.

Como resultado, eles têm mecanismos para identificar esses redepósitos fraudulentos. Os bancos impõem multas severas para tais redepósitos. Para desencorajar tentativas de fraude, isso é feito. Como resultado, a corporação pode incorrer em perdas financeiras significativas como resultado de encargos e taxas devido a erros administrativos de alguns funcionários.

(c.) Modificação de dados

A máquina de captura remota de depósitos frequentemente usa tecnologia de reconhecimento óptico de caracteres para capturar dados do cheque. No entanto, o usuário pode alterar esses dados tanto no site do cliente quanto no banco.

É muito provável que dados incorretos sejam inseridos, intencionalmente ou devido a erros administrativos. É concebível que mais ou menos dinheiro seja retirado da conta do cliente em cada cenário. Além disso, o processo é mais arriscado simplesmente porque os dados podem ser alterados.

#2. Verifique a rejeição

Os bancos têm requisitos muito rígidos de clareza visual quando se trata de captura remota de depósitos. Para garantir que as imagens sejam claras e simples de serem lidas pelas máquinas, existem padrões em todo o setor que devem ser respeitados. No entanto, em muitos casos, à medida que as máquinas envelhecem, elas perdem precisão e clareza. Como resultado, as fotos tiradas não atendem aos requisitos de qualidade. Em algumas situações, os cheques são processados ​​na hora, mas os bancos os cancelam posteriormente.

Essas recusas de cheques podem ser muito difíceis de encontrar. O cliente corporativo pode achar difícil reconciliar os cheques rejeitados com seus livros de contas se não conseguir rastreá-los.

#3. Proteção de Seguro

Finalmente, como os procedimentos de captura remota de depósitos são tão suscetíveis a fraudes, eles afetam os requisitos de seguro da organização. Os clientes corporativos precisam ter certeza de que seu seguro cobrirá qualquer responsabilidade potencial resultante de golpes envolvendo captura remota de depósitos.

As companhias de seguros podem nem sempre cobrir uma perda, caso em que as empresas podem precisar comprar um seguro complementar. Os bancos comerciais podem ajudar os clientes com suas necessidades de seguro diretamente. No entanto, é crucial que os clientes estejam cientes desses perigos.

Qual é a diferença entre captura remota de depósito e depósito móvel?

Você pode depositar cheques em sua conta corrente pessoal usando uma captura de depósito remota sem ir a um banco ou caixa eletrônico. Com a ajuda do seu smartphone, você pode completar este depósito móvel de qualquer lugar.

Quanto custa a captura remota de depósitos?

Sem ter que sair do escritório ou ir ao centro bancário, você pode fazer um número ilimitado de depósitos e aproveitar os horários de corte posteriores. Sim. O programa tem uma taxa mensal de $ 15.

Quanto tempo demora um depósito remoto em cheque?

Exceto quando há problemas com a imagem, um depósito móvel não demora mais do que um depósito em cheque normal. Embora possa levar até dois dias úteis completos, a maioria dos cheques é aprovada em menos de um dia útil completo.

Qual é o limite para depósitos móveis no Bank of America?

Embora este serviço permita que você digitalize um número infinito de cheques por mês, recomendamos não mais que 125. O valor máximo do depósito diário é de $ 999,999.99.

Quais são as qualificações para depósito móvel?

Para fazer um depósito móvel, é essencial ter

  • Um usuário atual do aplicativo móvel ativo.
  • Uma conta corrente.
  • Um endereço de e-mail de trabalho é necessário.
  • Ter no mínimo 18 anos; em situação regular em todas as contas (poupança, cheque, empréstimos); e um membro por pelo menos 45 dias.

Quais são os requisitos de imagem de cheque para captura remota de depósito

As imagens dos cheques usadas para a captura remota de depósitos devem atender a uma variedade de especificações, incluindo ter

  • Um ponto mínimo por polegada (DPI)
  • Deve ficar bem claro
  • Não ser muito grande
  • Deve estar no formato de arquivo JPEG.

O depósito remoto é instantâneo?

Normalmente, leva de um a três dias úteis para que seu dinheiro esteja disponível, mas pode levar até cinco.

Os bancos verificam cheques antes de sacar?

Os bancos devem confirmar se a transação pode ser concluída porque os cheques em papel não têm nenhum valor monetário inerente.

Quanto custam as taxas de depósito em dinheiro nos EUA?

Quando você não mantém um saldo mínimo em sua conta, os bancos aplicam multas. Essa soma varia de cerca de US $ 100 a US $ 500.

A Captura Remota de Depósito é uma EFT?

Evitando a necessidade de depositar cheques no banco, você pode realocar seu valioso tempo de escritório usando a tecnologia de Captura Remota de Depósito da Rede EFT.

Em conclusão.

Com uma captura de depósito Remosit, você pode facilmente depositar cheques usando PCs, tablets ou celulares. Devido ao suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana, os cheques podem ser depositados a qualquer hora do dia ou da noite, não apenas durante o horário bancário padrão, eliminando assim a necessidade de idas ao banco. Muitas pessoas usam a captura remota de depósitos para contracheques, cheques-presente, cheques de reembolso e quaisquer outros cheques que recebem. A tecnologia pode ser usada por empresas para depositar cheques que recebem de seus clientes. O RDC facilita o desenvolvimento de um relacionamento mais contínuo entre você e seus clientes dedicados.

Perguntas Frequentes:

Quanto tempo leva para um depósito em cheque ser aprovado?

Um cheque normalmente deve ser compensado em um ou dois dias úteis. Porém, às vezes pode ser mantido por um período de tempo mais longo, por exemplo, se for um grande cheque de depósito ou um cheque internacional. Você pode verificar as políticas do seu banco para saber quanto tempo dura a aprovação de um cheque.

Como os bancos verificam os cheques?

Os bancos verificam os cheques examinando o saldo da conta da qual o cheque foi enviado. É importante lembrar que um banco não verificará seu cheque antes de processá-lo; portanto, se você tentar descontar um cheque com defeito, poderá ser cobrado. Se não houver dinheiro na conta, o banco verifica e o cheque é devolvido.

Posso sacar $ 20000 do banco?

Você pode sacar quanto dinheiro quiser de sua conta bancária, a menos que seu banco tenha imposto seu próprio limite de saque. Você tem que verificar com seu banco para saber os limites.

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Referências

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