Financiamento de fatura vs. Factoring: visão geral, diferenças e semelhanças

Financiamento de fatura vs. Factoring
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Financiamento de Faturas x Factoring de Faturas

A principal distinção entre factoring de fatura versus financiamento de fatura é quem cobra as faturas pendentes da empresa/empresa. O consumidor mantém o controle total sobre as cobranças ao usar o financiamento da fatura. O factoring de faturas, por outro lado, é quando uma empresa compra faturas não pagas e assume o processo de cobrança. Em ambos os cenários, as empresas recebem um adiantamento de cerca de 80% de suas faturas pendentes antecipadamente, com o restante (menos custos) a caminho quando o consumidor liquidar a fatura.

Visão geral

É seguro dizer que você não está sozinho se você é um pequeno empresário que está chateado com contas a receber pendentes. De acordo com pesquisas, mais de 60% das contas são pagas com atraso, sendo que 20% são pagas com mais de duas semanas de atraso. E, como costuma acontecer, pagamentos atrasados ​​deixam você sem dinheiro, impedindo que você pague sua equipe, pague seu aluguel ou aproveite oportunidades críticas de negócios.

No entanto, quando se trata de lidar com o fluxo de caixa atrasado, tanto financiamento de faturas e fatoração de fatura são opções viáveis. Mas olhando para a estrutura de financiamento e como o pagamento é cobrado do consumidor, fica evidente que existem grandes diferenças entre os dois. Então, vamos examinar rapidamente as semelhanças e diferenças entre os dois para ajudá-lo a decidir a melhor opção.

O que é financiamento de fatura?

O financiamento de fatura, também conhecido como desconto de fatura, é quando você empresta dinheiro contra suas contas a receber pendentes. Basicamente, na forma de um empréstimo ou linha de crédito, um credor paga a você uma parte de suas faturas vencidas antecipadamente – geralmente 80% a 90%. Você reembolsará ao credor o valor emprestado mais taxas e juros depois que seu cliente pagar a fatura. Nesse caso, sua empresa ainda é responsável por recuperar o dinheiro devido a você por seus clientes.

Em alguns casos, no entanto, o provedor de financiamento de faturas trabalha nos bastidores para se conectar aos seus sistemas de contas a receber. Quando seu cliente paga a fatura, ele pode subtrair seus custos automaticamente antes de entregar o saldo para você.

O financiamento de faturas é ideal para empresas que precisam de dinheiro com urgência e estão confiantes de que poderão cobrar faturas pendentes de seus clientes.

Leia também: Financiamento de fatura: definição, tipos, prós e contras

Exemplo de Financiamento de Fatura

Vamos supor que você seja um atacadista de restaurantes (Atacadista XYZ). Você envia ao Ben Restaurant uma fatura de $ 5,000 pelos ingredientes que você vendeu a ela. Os termos da fatura são NET 30, portanto, Ben tem um mês para pagar. Enquanto isso, você precisa de fundos para pagar seus funcionários, então você busca um adiantamento de uma empresa de financiamento de faturas. Eles pagam $ 4,000 adiantados por 80% da fatura.

Você entra em contato com Ben para o pagamento e ele lhe envia um cheque de US$ 5,000 em um mês. Você embolsa $ 850 e envia o restante dos $ 4,150 para a empresa de financiamento de faturas. No total, você receberá US$ 4,850, ou 97% do valor da fatura. Isso significa que uma taxa de $ 150 é paga à empresa de financiamento de faturas.

O que é fatoração de fatura?

O factoring de fatura é um tipo único de financiamento de fatura. Um fator de fatura compra as contas a receber que você deve e as coleta de seus clientes. O credor pagará a você uma porcentagem do valor total da fatura vencida antecipadamente se você usar o factoring da fatura. Em seguida, eles serão encarregados de recolher a soma total. Eles adiantarão a diferença assim que receberem o valor total, mantendo uma porcentagem por seus serviços. Nesse caso, seus clientes irão interagir diretamente com a empresa de factoring para efetuar o pagamento, não você.

Ou seja, empresas com recebíveis em atraso de 60 a 90 dias ou mais podem se beneficiar do factoring de contas a receber, bem como aquelas que não desejam recuperar por conta própria os recebíveis em aberto.

Como resultado, o factoring de fatura é muitas vezes mais caro do que o financiamento de fatura porque você delega responsabilidades de cobrança ao fornecedor/empresa de fatoração de fatura. Basicamente, eles vão te cobrar mais porque o fator está disposto a correr o risco de que seu cliente não pague a fatura.

Portanto, se você decidir empregar o factoring de fatura, certifique-se de que outra pessoa está lidando com seus consumidores. É possível que o fato de você não estar lidando com o pagamento por conta própria indique que você está utilizando o financiamento. No entanto, algumas organizações de factoring serão o mais inespecíficas possível ao entrar em contato com os clientes, fazendo parecer que são representantes de sua empresa.

Leia também: Facturação de faturas: tudo o que você precisa, explicado !! (+ Opções de Empréstimo)

Exemplo de faturas de factoring

Suponha novamente que você seja um atacadista e tenha enviado ao Ben Restaurant uma fatura de $ 5,000 NET 30 para um pedido de produtos frescos. Você precisa urgentemente de fundos, então você entra em contato com uma empresa de factoring de faturas. O fator compra sua fatura e lhe dá $ 4,250 em dinheiro para usar em seu negócio.

O agente então entra em contato com Ben para receber o pagamento da fatura. Ele paga em dia e envia seu cheque diretamente para a empresa de factoring. Depois de deduzir a cobrança de 4%, o fator paga US $ 550. Você recebe 96% do valor da fatura, ou US$ 4,800, no total. As taxas para o fator são $ 200.

Os Benefícios do Financiamento de Faturas vs Factoring de Faturas

Quer você use financiamento de fatura ou fatoração de fatura, há várias vantagens nesse tipo de financiamento de negócios, a mais importante das quais é que ele pode suavizar rapidamente as preocupações com o fluxo de caixa. As empresas podem utilizar o financiamento de faturas e o factoring para pagar seus funcionários e contas regulares, em vez de aguardar o pagamento de faturas pendentes.

Além disso, dependendo se você usa fatoração de fatura ou financiamento de fatura, pode ser sua única alternativa se você não conseguir obter outras formas de financiamento comercial. Você pode achar esse tipo de financiamento mais fácil de obter do que outros porque esses credores se concentram mais em suas faturas e menos na saúde financeira e no crédito da sua empresa.

O factoring de faturas, por exemplo, tem a vantagem de garantir pelo menos uma parte das suas contas a receber pendentes e retirar o fardo das cobranças do já agitado empresário cronograma. Se sua empresa tem muitos clientes atrasados ​​ou faturas não pagas, o factoring de faturas pode ser uma boa maneira de garantir que você obtenha pelo menos parte do que deve, fornecendo o dinheiro necessário para se manter à tona.

Outra vantagem do factoring de faturas é o baixo risco de não receber pagamentos pendentes para a sua empresa. Quando a empresa de factoring assume a responsabilidade pela cobrança dos recebíveis e você recebe seu dinheiro, ela também assume o risco de que seus clientes não paguem. Ao contrário de um empréstimo comercial, que exige que você faça pagamentos independentemente de seus clientes pagarem ou não, o factoring de fatura elimina esse risco de seus livros.

Desvantagens do Financiamento da Fatura vs Factoring

Embora o financiamento por fatura possa parecer uma solução fácil e rápida para problemas de fluxo de caixa, pode ser caro, especialmente porque seus custos são baseados em quando o cliente paga de volta. A cada mês em que a fatura não é paga, uma porcentagem específica – geralmente entre 1% e 4.5% – é cobrada.

Além disso, como dito anteriormente, se você optar pelo financiamento de factoring e o credor for responsável pela cobrança de valores pendentes de seus clientes, não há como esconder o fato de que você se envolveu em um acordo de fator. Isso pode ser uma indicação de aviso para os clientes de que sua empresa está em perigo. Felizmente, a maioria das empresas de factoring quer manter seu negócio, então elas tentarão ser o mais discretas possível e se apresentar como um membro de sua equipe.

Qual é a diferença entre financiamento de fatura e factoring?

A principal distinção entre factoring de fatura versus financiamento de fatura é quem cobra as faturas pendentes da empresa/empresa. O consumidor mantém o controle total sobre as cobranças ao usar o financiamento da fatura. O factoring de faturas, por outro lado, é quando uma empresa compra faturas não pagas e assume o processo de cobrança.

O financiamento de faturas é uma boa ideia?

Com o luxo de acesso fácil e rápido ao financiamento empresarial quando você tem faturas não pagas, é evidente que o financiamento de faturas é uma boa ideia. Basicamente, as empresas podem utilizar o financiamento de faturas para pagar seus funcionários e contas regulares, em vez de aguardar o pagamento de faturas pendentes.

O que é factoring de financiamento de faturas?

O factoring de fatura é um tipo único de financiamento de fatura. Um fator de fatura compra as contas a receber que você deve e as coleta de seus clientes. O credor pagará a você uma porcentagem do valor total da fatura vencida antecipadamente se você usar o factoring da fatura.

Qual é o risco do financiamento por fatura?

O principal risco desse tipo de financiamento é que os negócios dependam demais dele. Além disso, os custos do financiamento da fatura podem aumentar se seus clientes não pagarem no prazo ou se você tiver que esperar muito tempo pelo pagamento.

Qual a Importância do Financiamento por Nota Fiscal?

O financiamento por fatura ajuda as empresas a administrar, fornecendo fluxo de caixa imediato com base em suas contas a receber. Isso significa que eles não precisam esperar que seus clientes paguem suas faturas integralmente antes de poderem pagar seus funcionários, fornecedores e reinvestir em operações e crescimento.

Conclusivamente

Os desafios de cobrir despesas correntes, pagamentos de dívidas e outras responsabilidades financeiras frustram muitos proprietários de pequenas empresas.

Lidando com isso, tente os métodos mais simples e bem-sucedidos para gerenciar seu fluxo financeiro, para começar. Por exemplo, você pode facilitar o pagamento dos clientes, enviar faturas antecipadamente, dar descontos para pagamentos antecipados e usar sistemas de contabilidade e pagamento online. Pode ser uma boa ideia começar com essas estratégias.

No entanto, se o seu fluxo de caixa continuar a ser um problema, você poderá analisar o financiamento da fatura, o factoring ou outro tipo de financiamento comercial.

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