Uma linha de crédito, ou limite de crédito, é a quantia máxima de dinheiro que você pode gastar em seu cartão de crédito antes de poder pagar uma parte do saldo. A maioria das pessoas tende a solicitar um aumento na linha de crédito quando recebe um aumento. No entanto, por mais benéfico que possa ser, um aumento de limite de crédito vem com seu quinhão de desvantagens. Uma das desvantagens que vem com o aumento do cartão de crédito é que ele reduz sua taxa de utilização de crédito. E assim, se você aumentar excessivamente seus gastos, sua pontuação de crédito será afetada. Incluímos neste post as diretrizes do Chase sobre como solicitar um aumento da linha de crédito. Portanto, descubra se solicitar o aumento da linha de crédito é a opção certa para você.
Sou elegível para um aumento de linha de crédito?
Ao determinar sua elegibilidade para um aumento de linha de crédito, seu provedor de cartão de crédito avaliará algumas variáveis essenciais. Eles vão querer saber se:
- Você faz pagamentos em dia.
- Você paga mais do que o pagamento mínimo mensal ou paga todo o seu saldo.
Outras considerações que os credores podem levar em consideração são:
- Se sua renda mudou recentemente
- Sua classificação de crédito
- Se você já atingiu o limite do seu cartão de crédito
- Sua porcentagem de utilização de crédito
- Há quanto tempo você está com o cartão aberto (alguns credores têm restrições, como a necessidade de que o cartão esteja aberto por seis meses ou um ano antes que você possa solicitar um aumento).
Diretrizes do Chase sobre como solicitar um aumento da linha de crédito
O que pensar antes de pedir o aumento do limite de crédito
Ser aceito para um limite de crédito mais alto fornece mais dinheiro para gastar no que você quiser, mas também traz mais responsabilidades. Aqui estão algumas coisas para pensar antes de solicitar um limite mais alto.
Se o Chase obtiver uma cópia de sua pontuação de crédito quando você solicitar um aumento de limite de crédito, isso poderá resultar em uma consulta difícil em seu relatório de crédito. No entanto, dependendo da operadora do seu cartão de crédito, uma solicitação pode resultar em uma consulta rápida em algumas situações.
Se você tiver um limite de crédito maior e gastar mais a cada mês, considere se ainda poderá fazer pagamentos em dia e pagar seu cartão integralmente. Se a resposta for não, agora pode não ser o melhor momento para aumentar seu salário.
Considere também o seu índice de utilização de crédito. Se você tiver um limite de crédito maior e gastar mais a cada mês, sua taxa de utilização pode ser maior, diminuindo sua pontuação de crédito.
Como solicitar um aumento de linha de crédito do Chase
É fundamental ter todas as informações de que você precisa em mãos quando quiser solicitar um aumento da linha de crédito do Chase. Normalmente, você será solicitado a fornecer toda a sua renda anual, status de trabalho atual e pagamento mensal de hipoteca ou aluguel. Você também pode ser obrigado a fornecer o valor do aumento do limite de crédito solicitado. Dito isso, você tem algumas alternativas para buscar um limite de crédito mais alto, dependendo da sua operadora de cartão de crédito.
#1. Faça uma solicitação on-line.
Muitas empresas de cartão de crédito permitem que os titulares de cartão busquem aumentos de limite de crédito on-line por meio de seu site ou interface de usuário. Acesse sua conta e faça uma solicitação. Em algumas circunstâncias, como sua renda anual, pode ser necessário alterar suas informações.
#2. Entre em contato com sua empresa de cartão de crédito.
Você pode ligar para o número de suporte ao cliente no verso do seu cartão para saber se está qualificado para um limite maior. Você pode receber algumas perguntas sobre sua solicitação e situação financeira, mas se você atender aos padrões, eles poderão enviar uma solicitação em seu nome. Consequentemente, você pode receber uma decisão logo após enviar sua inscrição ou pode ter que esperar até 30 dias.
Sua operadora de cartão de crédito pode aumentar seu limite de crédito automaticamente com base em certas condições, como manter o cartão aberto por um longo período de tempo e fazer pagamentos em dia. Se isso acontecer, eles podem notificá-lo de que seu limite foi aumentado, portanto, fique atento a essas mensagens. Isso pode acontecer a cada seis ou doze meses com alguns emissores.
#3. Prepare-se para justificar seu pedido de aumento da linha de crédito
O representante pode perguntar por que você exige um aumento em seu limite de crédito e por que eles devem atender sua solicitação. Você pode usar informações como seu histórico de pagamentos em dia, uso frequente e responsável do cartão, boa pontuação de crédito, aumento de renda e muito mais para defender seu caso.
#4. Solicite um aumento de limite de crédito em um momento conveniente.
Espere até que seu salário ou renda anual cresça. Ao aplicar, certifique-se de ter um crédito forte e um histórico de pagamento em dia.
Qual é o melhor momento para solicitar um aumento de linha de crédito?
#1. Se você acabou de receber um aumento
O aumento da renda permite cobrir um aumento nas despesas com cartão de crédito. Por favor, tenha em mente que você pode ser obrigado a apresentar a documentação de sua renda aumentada para ser autorizado a um limite de crédito mais alto.
#2. Quando você tem um bom crédito
Uma pontuação de crédito alta indica à sua empresa de cartão de crédito que você é responsável pelos fundos emprestados. Como resultado, é mais provável que você pague em dia e entenda quanto pode cobrar por mês. Serviços de finanças pessoais, como o NerdWallet, permitem que você acompanhe sua pontuação de crédito gratuitamente. Lembre-se de que um bom crédito não é o mesmo que uma boa saúde financeira, mas os credores presumem que sim. Faça um esforço para ter ambos.
#3. Quando você tem um histórico de sucesso
É mais provável que você seja aceito para um aumento de limite se tiver feito todos os seus pagamentos em dia e nunca tiver estourado o limite do seu cartão. (Atrasos nos pagamentos e alta utilização do crédito podem indicar dificuldades financeiras.) Você terá uma chance maior se tiver sua conta com esse credor por pelo menos seis meses a um ano.
Quando você não deve solicitar um aumento de linha de crédito
#1. Quando você recentemente exigiu aumentos em outro lugar ou solicitou novas linhas de crédito.
Um aumento nas solicitações de crédito pode indicar dificuldade financeira. Uma consulta difícil aparece em seu relatório de crédito quando você solicita um novo crédito ou, em alguns casos, quando você busca um aumento de limite de crédito. Novos pedidos de crédito resultam em uma nova penalidade de crédito, o que pode prejudicar seu crédito, especialmente se você tiver um histórico de crédito curto.
#2. Quando você aceita uma posição de menor remuneração.
Se você começou recentemente a trabalhar com salários mais baixos, mesmo que seja mais gratificante, agora não é hora de pedir um aumento. Como seu poder de compra caiu, o emissor não vê motivo para lhe conceder crédito adicional.
#3. Quando seu crédito é questionável.
Se sua pontuação de crédito não for excelente ou excelente, é improvável que você seja aprovado para crédito extra porque não demonstrou um forte julgamento de crédito no passado recente. Aumente sua pontuação antes de solicitar um aumento de limite.
#4. Quando você está prestes a embarcar em uma viagem ao exterior.
Viajar nutre a alma, mas também aumenta sua vulnerabilidade a fraudes de cartão de crédito. Viajar também remove nossas inibições (financeiras), fazendo com que gastemos mais do que normalmente gastaríamos. Ao aumentar seu limite de crédito, você terá mais liberdade para acumular uma dívida exorbitante de cartão de crédito que terá que pagar quando voltar à realidade. Espere até voltar antes de aumentar o seu limite.
Vantagens e Desvantagens do Aumento de Limite de Crédito
As vantagens de um aumento de linha de crédito, ou aumento de limite de crédito, incluem:
#1. Mais flexibilidade
Uma linha de crédito mais alta pode fornecer maior flexibilidade financeira e pode até melhorar sua pontuação de crédito.
#2. Mais poder de compra
Talvez você prefira pagar a maioria de seus pagamentos com um único cartão, mas seu limite existente não permite isso. Talvez você esteja tentando fazer uma grande compra, mas é frustrado pelo seu limite de gastos. Estender seu limite de crédito lhe dá mais liberdade para usar seu cartão para pagar por produtos e serviços e ganhar benefícios como dinheiro de volta.
#3. Utilização de crédito reduzida
Um limite de crédito maior quase sempre equivale a uma taxa de uso de crédito menor, o que pode ajudar na sua pontuação de crédito. A Fair Isaac Corp., também conhecida como FICO, mede sua utilização geral de crédito de duas maneiras:
- Uso do cartão por cartão: (valor devido em um único cartão de crédito) (linha de crédito disponível nesse cartão)
- Utilização total: (total de todos os valores devidos nos cartões) (soma de todas as linhas de crédito)
A FICO considera ambos os números como parte do componente de “valores devidos” de sua classificação, que representa 30% de sua pontuação geral. Se você mantiver a mesma quantidade de crédito em uso e aumentar a quantidade de crédito disponível com um aumento de linha, sua utilização de crédito cairá e sua pontuação aumentará.
Desvantagens do aumento do limite de crédito
As desvantagens do aumento do limite de crédito incluem:
#1. Mais crédito nem sempre é preferível.
Considere as seguintes desvantagens potenciais de solicitar um aumento de linha de crédito: Inquérito rigoroso em seu relatório de crédito: Antes de decidir sobre um aumento de linha de crédito, as empresas de cartão de crédito frequentemente “puxam” e examinam o crédito existente do solicitante. Consultas de crédito podem prejudicar ou ajudar seu crédito (hard pull) (soft pull). Puxões duros geralmente são realizados quando uma pessoa solicita um empréstimo, cartão de crédito ou aumento de linha de crédito. Muitas dessas consultas em um curto período de tempo podem resultar em uma diminuição temporária da pontuação de crédito.
Se você acredita que recentemente teve uma grande pressão sobre seu crédito, você deve esperar antes de solicitar um aumento da linha de crédito. As empresas de cartão de crédito nem sempre retiram seu crédito ao avaliar uma solicitação de aumento de linha, portanto, ligue para o emissor para descobrir se isso acontece.
#2. Pode resultar em mais dívidas
Ser aceito para uma linha de crédito maior significa ter mais poder de compra, mas também significa ir mais fundo em dívidas. Se você tiver a capacidade de gastar mais, pode acabar gastando mais do que pode pagar, resultando em juros. O autocontrole e a organização são essenciais nessa situação.
Criar e manter um orçamento é uma excelente abordagem para manter os gastos com cartão de crédito sob controle e, ao mesmo tempo, avaliar os custos mensais em geral. Uma boa regra é nunca gastar mais do que você pode pagar em um mês. Pagar com atraso pode resultar em multas por atraso e até mesmo prejudicar sua pontuação de crédito.
Se você está pensando em solicitar um aumento na linha de crédito, como em outras decisões financeiras, deve pesar os custos e benefícios. Estender seu limite de crédito não deve ser um problema se você tiver crédito forte e for um gastador cuidadoso, e pode até ser vantajoso para seu orçamento.
Por que você deve solicitar um aumento em sua linha de crédito?
Uma linha de crédito mais alta pode ser útil para pagar imprevisto crises, compras maiores feitas ao longo do tempo ou necessidades menores do dia a dia.
Se você mantiver seus gastos iguais, aumentar sua linha de crédito aumentará sua taxa de utilização de crédito. Um valor de crédito que seja uma pequena porcentagem do seu crédito total disponível é considerado utilização de crédito inteligente e pode aumentar sua pontuação de crédito.
Essa pontuação de crédito é significativa por várias razões. Se você deseja comprar uma casa ou um carro, quanto maior sua pontuação de crédito, maiores são suas chances de conseguir um empréstimo. Você também pode se qualificar para uma taxa de juros mais barata porque quanto maior sua pontuação de crédito, menos arriscado você parece para o banco.
Os empregadores também podem fazer uma verificação de antecedentes antes de contratá-lo e podem querer saber como você lida com o crédito, especialmente se seu novo trabalho exigir que você lide com dinheiro ou fundos.
Como você solicita um aumento em sua linha de crédito Discover?
Para solicitar um aumento da linha de crédito do Discover, siga estas etapas:
Ligue para o número de telefone em seu cartão Discover para entrar em contato com um representante de atendimento ao cliente que pode ajudá-lo a solicitar um aumento da linha de crédito. No Discover Account Center online, clique em “Card Services” e depois em “Credit Line Increase” ou, no Discover Mobile App, escolha “Services” e depois em “Credit Line Increase”.
Com que frequência sua linha de crédito aumenta?
A cada seis a doze meses, sua administradora de cartão de crédito pode realizar uma revisão de sua conta e arquivo de crédito e oferecer a você um limite de crédito maior se você atender a determinados critérios.
Por que um aumento de limite de crédito seria negado?
Há uma série de razões pelas quais pode ser negado um limite de crédito mais alto, incluindo, mas não limitado a: inadimplência em um cartão, pagamentos atrasados regularmente, recebimento de aumento recentemente, pontuação de crédito baixa, crédito curto história, ter solicitado crédito recentemente e ter uma baixa renda que não pode ser verificada.
O que determina o aumento da linha de crédito?
As pontuações de crédito são usadas por muitos emissores de cartões para definir o valor máximo que você pode cobrar em seu cartão. Isso significa que seu novo limite de crédito dependerá de coisas como seu histórico de pagamentos, utilização de crédito, duração do histórico de crédito, mix de crédito e várias consultas recentes.
Quando você deve aceitar um aumento de limite de crédito?
É melhor pedir um aumento quando você estiver confortavelmente acima do seu salário atual. Você deve solicitar um aumento de limite quando as seguintes condições forem atendidas: seu saldo atual é baixo ou zero (após o pagamento, por exemplo), sua renda é estável e seu relatório de crédito não contém itens negativos.
Uma solicitação de aumento de crédito afeta a pontuação de crédito?
Quando você pede mais crédito, o emissor do cartão pode verificar seu arquivo de crédito. Isso pode ter um efeito insignificante em sua pontuação. Quando um cliente solicita um aumento em seu crédito disponível, algumas empresas de cartão de crédito atendem e outras não. Uma consulta de crédito difícil ocorre quando um emissor de cartão verifica seu relatório de crédito. O número de pontos perdidos devido a consultas de crédito difíceis geralmente é pequeno.
Em conclusão,
Solicitar um aumento na linha de crédito pode ser uma boa ideia se, por exemplo, você receber um aumento ou tiver uma boa pontuação de crédito. Um aumento de limite de crédito pode ter algumas desvantagens se você realmente não tiver uma boa pontuação de crédito. Dito isso, descrevemos os procedimentos que você pode seguir para solicitar um aumento na linha de crédito de bancos como Discover e Chase.
Perguntas frequentes sobre aumento da linha de crédito
É bom aumentar a linha de crédito?
Se seus hábitos de consumo permanecerem os mesmos depois de aumentar sua linha de crédito, você pode aumentar sua pontuação de crédito.
O aumento da linha de crédito afeta a pontuação de crédito?
Aumentar sua linha de crédito não afetará sua pontuação de crédito contanto que você não aumente muito seus gastos
Por que me foi negado um aumento de limite de crédito?
Você pode ser negado um aumento de limite de crédito pelos seguintes motivos:
- Você tem uma pontuação de crédito baixa
- Sua renda não é alta o suficiente
- Você solicitou e recebeu um aumento de limite de crédito nos últimos meses
- Sua conta de cartão de crédito tem apenas alguns meses
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