Este post aborda a descrição do trabalho de um agente de cobrança de dívidas em detalhes para ajudá-lo a entender o que eles realizam. Ele descreve os trabalhos, tarefas e obrigações mais importantes que a maioria das organizações inclui em suas descrições de cargos de agente de cobrança de dívidas. Ele também descreve os principais padrões que a maioria dos recrutadores espera que você atenda se estiver procurando um emprego como cobrador de dívidas. Dito isso, você precisa continuar lendo para entender mais sobre agente de cobrança, descrição do trabalho, responsabilidade e tudo o que você precisa saber.
Agente de cobrança
Para cobrar dívidas e liquidar contas pendentes, as agências de cobrança funcionam como elos de ligação entre empresas e clientes. Eles são responsáveis por criar planos de pagamento, localizar devedores para iniciar o processo de recuperação e negociar o pagamento da dívida. Eles também podem ser obrigados a elaborar acordos de pagamento para dívidas recuperáveis.
Um agente de cobrança é uma pessoa jurídica que está autorizada a cobrar em nome do credor original os pagamentos inadimplentes e as dívidas “baixadas”. Como as dívidas baixadas são designadas como incobráveis no sistema financeiro do credor, uma recuperação bem-sucedida de valores inadimplentes resultará em lucro para o credor. organização. Normalmente, um agente de cobrança de dívidas representa uma DCA (Agência de Cobrança de Dívidas) registrada, no entanto, eles também podem agir em nome de um credor.
Significa que o agente de cobrança é um funcionário do credor Empresa na segunda situação. Um agente de cobrança trabalha para organizar uma abordagem diplomática ao devedor, a fim de manter intactas as relações comerciais da primeira (o credor) e da segunda (o devedor) (o devedor). Um agente de cobrança pode trabalhar em nível local, nacional ou internacional; seus atos devem obedecer a um código rigoroso de práticas e leis locais, nacionais e internacionais, a fim de evitar a violação dos direitos do devedor. consumidor direitos. O processo de recuperação de dívida de um agente de cobrança inclui uma variedade de táticas de negociação e recuperação que levam a uma cobrança de dívida completa e bem-sucedida.
Visão geral
Você é um vendedor ou um estrategista financeiro que sabe tudo o que há para saber sobre procedimentos legais, falência, e leis básicas? Nesse caso, um agente de cobrança pode ser uma boa opção para você. A principal responsabilidade de um agente de cobrança é recuperar faturas não pagas, empréstimos ou outras dívidas de devedores. Você pode trabalhar como cobrador de dívidas nessa posição, tentando recuperar contas não pagas de empresas, organizações e clientes.
Trabalhar como agente de cobrança normalmente inclui fazer ligações telefônicas para clientes ou devedores, negociar acordos de pagamento, fazer investigações completas sobre seu status de pagamento e projetar estratégias para gerenciar contas pendentes.
Você pode fornecer aconselhamento financeiro ou planos alternativos de pagamento aos clientes enquanto trabalha como elo de ligação entre um credor e um cliente. Você pode colaborar estreitamente com contas a receber, vendas e departamentos jurídicos para estabelecer estratégias e procedimentos de cobrança por meio da cobrança de dívidas.
Um diploma do ensino médio e experiência de trabalho em atendimento ao cliente ou como representante de call center geralmente são necessários para se tornar um agente de cobrança. Fazer aulas em uma faculdade comunitária ou escola profissionalizante, por outro lado, pode aumentar suas perspectivas de sucesso no campo da cobrança. Você pode trabalhar como agente de cobrança em uma agência de cobrança, por exemplo. No entanto, credores ou empresas de cartão de crédito, bem como estabelecimentos de saúde e bancos, podem contratá-lo diretamente.
Descrição do trabalho do agente de cobrança
Estamos procurando um agente de cobrança profissional para ajudar nossa empresa a cobrar pagamentos pendentes de devedores. Nesta posição, você será responsável por interagir com os consumidores por telefone, estabelecer cronogramas de pagamento com os devedores e implementar iniciativas de redução de dívidas.
Para ser bem-sucedido como agente de cobrança, você deve ter experiência prévia em cobrança de dívidas, bem como compreensão da Lei de Práticas de Cobrança de Dívidas Justas (FDCPA). Agências de cobrança bem-sucedidas reduzirão as perdas financeiras criando e implementando estratégias razoáveis de recuperação de dívidas.
Responsabilidades do Agente de Cobrança
#1. Comunicação com o cliente
A principal responsabilidade de um agente de cobrança é comunicar-se com os clientes, geralmente por telefone, a fim de resolver contas e recolher pagamentos. Como os agentes de cobrança lidam regularmente com devedores que ignoram seus telefonemas ou desligam imediatamente quando entendem que o contato é uma tentativa de cobrar uma dívida, isso precisa de paciência e diligência. Além disso, ao lidar com uma empresa de cobrança, alguns consumidores podem ser desagradáveis ou indelicados.
#2. Negociação e Liquidação de Dívidas
Os agentes de cobrança utilizam a negociação para desenhar e implementar planos de pagamento que eliminem a dívida e sejam razoáveis para o consumidor, evitando que as contas voltem a ficar inadimplentes. Alternativamente, as coleções agências pode precisar chegar a um acordo com o devedor para receber o pagamento de uma parte da dívida.
# 3. Documentação
Os agentes de cobrança mantêm registros meticulosos de todas as conversas com os clientes, acordos de pagamento acordados e valores pagos por telefone. Enquanto a maioria das empresas de cobrança utiliza software para ajudar a gerenciar as informações do cliente e acompanhar os saldos devedores e os pagamentos recebidos. Os agentes de cobrança ainda devem verificar se os registros são inseridos e mantidos adequadamente durante todo o processo de cobrança da dívida.
#4. Pesquisa e localização do cliente
Os agentes de cobrança costumam localizar os devedores para iniciar o processo de recuperação. A fim de cumprir com a Lei de Práticas de Cobrança de Dívidas Justas. Este componente do trabalho pode envolver o acesso a informações do banco de dados. Puxando relatórios de crédito e localizando outros registros disponíveis publicamente. Os agentes de cobrança são adeptos de encontrar e analisar grandes quantidades de dados para manter registros precisos. Ou seja, endereços de devedores e números de telefone para ajudar nas tentativas de cobrança de dívidas.
Educação e treinamento do agente de cobranças
Um diploma do ensino médio ou GED é geralmente para agentes de cobrança. Embora o treinamento no local de trabalho seja possível, um histórico em atendimento ao cliente ou telemarketing é típico. Além disso, algumas jurisdições e organizações podem exigir que os agentes de cobrança obtenham o americano Certificação Profissional de Cobradores de Dívidas da Associação de Cobradores.
Finalmente, os agentes de cobrança devem estar cientes da Lei de Práticas de Cobrança de Dívidas Justas. Que estabelece diretrizes para cobrança de dívidas e comunicação com o consumidor.
Agente de coleções - variedades e especificações de perfil
Os agentes de recuperação de consumidor e de negócios são dois tipos de agentes de cobrança. A primeira persegue as dívidas de consumo, em que o devedor é pessoa física; a segunda persegue dívidas corporativas, às vezes conhecidas como “business-to-business”, nas quais o devedor e o credor são ambos empresas.
Um agente de recuperação também pode ser dividido em vários tipos de acordo com sua área de competência e atividade. Se o agente de cobrança for sócio da sociedade do credor e actuar sob a sua designação comercial. Ele será uma agência de cobranças “first-party”. Como não há processo de transmissão de dados nessa situação, tais entidades iniciam o processo de coleta antecipadamente.
Um agente de cobrança terceirizado é um agente de recuperação que trabalha para DCAs licenciados. Para juros fixos, este tipo recupera pagamentos inadimplentes em nome do credor original (taxa de comissão). APIs (Application Programming Interfaces) integradas são usadas por esses agentes para compartilhar informações sobre perfis de inadimplência do devedor entre a agência de cobrança e o credor de origem.
Um comprador de dívidas também pode ser um agente de cobranças. Ele pode trabalhar para uma agência de cobrança de dívidas ou de forma independente. Seu principal objetivo é comprar perfis de inadimplência dos credores originais em troca de uma porcentagem do pagamento ao credor. Depois disso, a agência pode iniciar o procedimento de recuperação. Como novo credor ou revender as dívidas compradas para outro comprador de dívidas.
As coleções são um trabalho estressante?
Quando questionados sobre suas dívidas, alguns indivíduos tornam-se hostis e beligerantes, tornando o trabalho dos cobradores uma empreitada potencialmente difícil. Ao tentar cumprir seu dever, os coletores frequentemente encontram oposição. Os coletores bem-sucedidos devem estar preparados para lidar com a rejeição com frequência, mantendo uma atitude agradável e sempre prontos para fazer a próxima ligação.
O que não devo dizer a uma agência de cobrança?
Não divulgue nenhuma informação financeira pessoal a um cobrador, não faça pagamentos de “boa fé”, faça promessas para saldar a dívida ou reconheça que a dívida é legítima. Você não quer tornar mais simples para o coletor ter acesso ao seu dinheiro, nem quer tomar nenhuma ação que possa reiniciar o relógio do estatuto de limitações.
Como conseguir clientes para cobrança de dívidas?
Ligue para os departamentos de recursos humanos de empresas que tenham vagas para gerentes de crédito ou cargos em contas a receber. O StartingaBiz.com relata que empresas dessa natureza podem pensar em contratá-lo para fazer suas tarefas de cobrança de dívidas se você tiver experiência relevante. Confira os trabalhos de agência de cobrança que estão disponíveis sob contrato ou como freelancers em mercados de trabalho gratuitos na Internet.
Salário do Agente de Cobrança
Em 2016, o salário anual típico dos cobradores de contas e contas era de US$ 35,350 (cerca de US$ 17 por hora). De acordo com o Bureau of Labor Statistics. Em 2016, os 10% mais baixos do setor ganharam menos de US$ 23,610. Enquanto os 10% melhores ganharam até $ 54,970. Os agentes de cobrança frequentemente recebem uma comissão dependendo das dívidas cobradas, o que pode fazer com que os lucros reais flutuem.
E, devido a uma infinidade de causas, incluindo maior automação e eficiência de software e trabalho de terceirização para call centers no exterior. Espera-se que os empregos nesta indústria caiam 3% entre 2016 e 2026.
Como se tornar um agente de cobrança
Se você deseja trabalhar como agente de cobrança, uma das primeiras coisas em que deve pensar é o nível de escolaridade necessário. Um diploma de bacharel é obtido por 28.2% dos agentes de cobrança, de acordo com nossa pesquisa. Quando se trata de educação superior, descobrimos que 2.2% dos cobradores possuem mestrado, embora alguns cobradores tenham nível superior grau. Qualquer pessoa com um diploma do ensino médio ou GED pode trabalhar como um.
Ao olhar como se tornar um agente de cobrança, escolher o curso certo é fundamental. Quando analisamos os cursos mais prevalentes para agentes de cobrança. Descobrimos que a maioria deles tem diploma de ensino médio ou bacharelado. Os graus e diplomas de associado são mais dois graus que vemos frequentemente nos currículos dos agentes de cobrança.
Você pode achar que a experiência de trabalho anterior o ajudará a se tornar um agente de cobrança. Muitas funções de agente de cobrança, na verdade, precisam de experiência anterior como representante de atendimento ao cliente. Muitos agentes de cobrança, por outro lado, muitos agentes de cobrança têm experiência de trabalho anterior como caixa ou assistente de vendas.
Um agente de cobrança pode vir à minha casa?
Quando não houver outro local pré-determinado para o agendamento, o agente de cobrança irá até sua residência. Caso o mutuário não possa se reunir em sua residência, a reunião será realizada no local de trabalho do mutuário. Você não deve, sob nenhuma circunstância, tentar evitar o encontro com o agente porque isso pode fazer com que você seja rotulado como fugitivo, o que pode resultar em uma ação legal contra você.
Você pode contestar uma cobrança com as agências de crédito?
Se você acredita que uma coleção contém erros, você tem o direito de contestar tais informações. Disputas formais precisam ser arquivadas separadamente com cada agência de crédito, o que normalmente pode ser feito online através do respectivo site de cada agência de crédito. Além disso, você precisa contestar a informação com a empresa que deu a informação.
Devo usar uma agência de cobrança?
O dólar inferior é a consideração mais importante. Quando um credor está decidindo se deve continuar com as tentativas de recuperação interna ou terceirizar as cobranças para um fornecedor terceirizado, o credor precisa ter uma compreensão sólida do rendimento líquido estimado de cada método e compará-lo com o custo de pagamento de comissão versus o custo de operar uma equipe altamente especializada e intensamente treinada de especialistas em suporte ao cliente.
Os credores geralmente conseguem se concentrar melhor em seus negócios principais se contratarem um serviço gerenciado, como uma agência de cobrança. Isso porque contratar esse tipo de serviço geralmente faz mais sentido (e também mais financeiramente). Mas, para que o credor execute uma operação bem-sucedida com fornecedores terceirizados, ele deve ter sistemas e processos abrangentes para medir regularmente os padrões de produtividade e conformidade, bem como monitorar como os clientes interagem uns com os outros.
Isso quase certamente envolve algum tipo de automação, que é uma solução de tecnologia que pode ajudar a gerenciar o movimento da conta, avaliar e monitorar o desempenho do fornecedor, cumprir os regulamentos e armazenar com segurança as informações do consumidor ao lidar com um grande portfólio. A conformidade é o princípio orientador por trás de todas as operações e decisões da NeuAnalytics. Investigue nosso conjunto abrangente de soluções para credores, bem como as maneiras pelas quais nosso gerenciamento de fornecedores terceirizados pode ajudá-lo.
Regulamentos legais para o agente de cobranças
Na maioria dos casos, as leis nacionais, estaduais e locais regulam os agentes de cobrança terceirizados e primários. Existem algumas exceções, no entanto. Por exemplo, o FDCPA (a Lei de Práticas de Cobrança Justa de Dívidas dos Estados Unidos) distingue entre essas duas categorias de cobradores de dívidas. Ambos têm o direito legal de cobrar quantias inadimplentes sob este ato. Mas um agente de cobrança de primeira parte agindo sob o nome comercial do credor está impedido de cobrar do devedor uma taxa de juros de DCA.
As ações dos agentes de cobrança são regidas por uma série de regulamentos diferentes. Porque salvaguardam os direitos dos devedores como consumidores, a maioria destes regulamentos aplica-se a todos os tipos de agentes de cobrança. A Federal Trade Commission para os Estados Unidos, o Office of Fair Trading para o Reino Unido e País de Gales, o Office of Consumer Affairs and the Consumer Protection BC para o Canadá, a Solicitors Regulations Authority para o Reino Unido e País de Gales e a Prevenção de Abuso de Falências para os Estados Unidos. Consumer Protection Act (Reino Unido e País de Gales), European Collectors Association, Solicitors Order 1976 (para a Irlanda do Norte), European Small Claims Procedure e European Collectors Association (para cobrança de dívidas internacionais) são alguns exemplos de tais atos.
Conclusão
Se você é um recrutador ou um empregador que procura contratar uma pessoa competente para um cargo de agente de cobrança de dívidas em sua empresa. Você deve escrever e publicar uma descrição do trabalho para os candidatos interessados para ver quais funções eles deverão desempenhar se forem recrutados.
Essas informações serão valiosas para os candidatos em potencial para determinar sua adequação ao cargo de agente de cobrança de dívidas em sua empresa e determinar se eles podem ou não ter sucesso nela.
Isso irá ajudá-lo a atrair as pessoas mais qualificadas para o cargo vago de agente de cobrança de dívidas da sua empresa. Indivíduos interessados em uma carreira em cobrança de dívidas se beneficiarão deste artigo, pois aprenderão tudo o que precisam saber sobre o que um agente de cobrança de dívidas realiza.
Perguntas frequentes
Coleções é uma boa carreira?
Os cobradores de dívidas podem ganhar um bom dinheiro dependendo de sua experiência e sucesso no campo. O estado em que você trabalha geralmente afeta ainda mais o quanto você ganha como cobrador de dívidas. Não importa o potencial de ganhos, os cobradores de contas ficaram em 27º lugar em Melhores Empregos de Negócios pela US News em 2019.
A cobrança é um trabalho estressante?
As coleções podem ser um trabalho estressante. Como agente de cobrança, você está lidando com detalhes íntimos dos negócios das pessoas e suas vidas. Você ocasionalmente ouve histórias perturbadoras e se depara com decisões difíceis. Poucas pessoas ficam felizes em receber uma ligação de um agente de cobrança e algumas são francamente cruéis ou ameaçadoras.
Cobradores de dívidas podem trabalhar em casa?
Em circunstâncias normais, para trabalhar em uma residência, alguns estados têm requisitos específicos para cobradores de dívidas, como exigir que a agência registre o endereço residencial de um agente como uma “filial” no conselho regulador estadual. O regulamento é atualmente válido por seis meses, mas pode se tornar permanente.
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