A fraude de cheques pode envolver o uso de um segundo banco ou de terceiros, geralmente um local de varejo, para adiar a falta de dinheiro em uma conta transacional no dia em que o cheque está definido para compensar no banco. Também tem sido utilizado por pessoas que têm algum dinheiro real em contas com juros, mas inflacionam artificialmente seus saldos para fazer com que seus bancos paguem mais juros. Os criminosos usaram o cheque flutuante para transitar cheques falsos por meio de usuários solicitados de leilões online. É por isso que neste artigo discutiremos casos e exemplos de kite Check.
O que é Check Kiting?
Kiting é tipicamente definido como propositalmente passar um cheque de valor maior que o saldo da conta de um banco, depois passar um cheque de outro banco, da mesma forma com dinheiro insuficiente, com o segundo cheque cobrindo os fundos inexistentes da primeira conta.
Check kiting, também conhecido como check kiting, é um tipo de verificar fraude que envolve aproveitar o float para gastar fundos que não existem em uma conta corrente ou outra conta bancária. Os cheques são assim explorados como uma espécie de crédito ilícito e não como instrumento negociável. O objetivo do check kiting é inflar artificialmente o saldo de uma conta corrente para permitir que cheques escritos que de outra forma seriam devolvidos sejam compensados. Se a conta não se destina a ser reabastecida, a fraude é conhecida informalmente como papel pendurado.
Algumas entidades se envolvem em check kiting para obter um empréstimo de curto prazo. Outros pretendem enganar o banco de propósito. Métodos simples de sorteio de cheques usam um único cheque bancário, mas esquemas mais avançados usam cheques de muitas instituições financeiras.
Kitar um cheque é ilegal?
O ato de mover um cheque sem fundos de uma conta bancária para outra é chamado de “kiting” ou “check-kiting”. As pessoas que têm mais de uma conta bancária aproveitam isso porque leva vários dias para processar um cheque. O cheque que foi depositado aumenta a quantia de dinheiro que pode ser usada. Assim, o kite é contra a lei.
Confira exemplos de kite
Check to kite é uma prática utilizada por empresas e indivíduos que buscam adquirir acesso a fundos que não possuem. Suponha que uma empresa tenha contas correntes em dois bancos separados. Ela precisa pagar seus funcionários, mas faltam US$ 10,000. A empresa saca um cheque de $ 10,000 da conta X e o deposita na conta B. O dinheiro está disponível para a empresa no dia útil seguinte, graças aos padrões do Regulamento CC. O cheque leva de dois a três dias para compensar a conta X. No segundo dia, a empresa faz um depósito, evitando por pouco que o banco devolva o cheque. Embora os fundos tenham sido eventualmente transferidos para a conta X, este ainda é um dos exemplos de check kiting ilegal.
Aqui está um exemplo mais sinistro de check kite. Uma pessoa desenvolve um relacionamento de longo prazo com um banco. Ele então escreve e deposita um cheque de $ 5,000 do banco A e um cheque de $ 5,000 do banco B na conta C. Nem o banco A nem o banco B têm fundos suficientes para cobrir os cheques. O indivíduo retira todo o dinheiro assim que os fundos estão disponíveis no banco C. Quando os bancos devolvem os cheques sem fundos, o banco C fica com um déficit de $ 10,000.
Check Kiting ainda é possível?
As penalidades criminais para o check kiting nos Estados Unidos podem incluir até 30 anos de prisão e multas pesadas. Independentemente de haver ou não cobranças, o banco ainda pode fechar a conta e enviar o evento ao ChexSystems (equivalente a um bureau de crédito), dificultando a obtenção de uma nova conta comercial no futuro.
Os bancos processam a venda de cheques?
Nos Estados Unidos, o check kiting é ilegal de acordo com o Título 18, Seção 1344 do Código dos EUA, que diz que é ilegal obter dinheiro de um banco federal mentindo. Uma pipa de cheque é uma maneira de fazer com que um banco lhe dê um empréstimo sem juros sem que o banco saiba disso.
Como os bancos evitam o cheque kiting?
A melhor forma de prevenir ou acabar com o kiting é ter caixas vigilantes que estão sempre atentos, bem como um computador que monitora todas as coisas submetidas a pagamento e indica se elas são puxadas ou não contra o dinheiro arrecadado.
Verifique os estojos de kite
Casos envolvendo check kiting ou papel pendurado são, sem dúvida, crime. É um método de emissão ou desconto de cheques por valores insuficientes, aproveitando o período habitual de três dias exigido por um banco para compensar um cheque. É possível ganhar juros sobre valores que não existem se feito de forma metódica, ao longo do tempo e repetidamente. Check kiting é um tipo de fraude bancária federal ou, em nível estadual, um tipo de fraude de cheque, Código Penal 476a, e pode ser um wobbler.
Alguém abre duas contas correntes em um método convencional de check kiting. Nosso cliente colocaria fundos, possivelmente $ 1,500, na primeira conta. O cliente passaria um cheque de $ 5,000 da primeira conta para a segunda conta. Como os bancos normalmente exigem três dias úteis (“float”) para compensar um cheque, nosso cliente emitiria um cheque de US$ 5,000 e depositaria o dinheiro de volta na primeira conta. Ambos os cheques teoricamente seriam liberados quando ambos deveriam ser devolvidos.
De certa forma, é uma maneira de obter financiamento para algo que você não pode pagar ou ganhar juros de alguns dias quando os cheques estão na casa dos sete dígitos. Pode passar despercebido por muito tempo se for feito de forma lenta e intencional de forma circular, às vezes envolvendo mais de um banco ou até mais de um indivíduo fazendo depósitos.
Entendendo os Casos de Check Kiting
Este é um crime punível pela legislação federal de fraude bancária, como 18 USC 1344. Assim como crimes estaduais, como o Código Penal da Califórnia 476a (“Passing Bad Checks”).
A acusação deve provar, sem sombra de dúvida, que o réu pretendia fraudar uma instituição financeira (mostrando a uma instituição que ele tinha um grande saldo em outro banco) ou obter dinheiro ou outros itens sob custódia de uma instituição financeira federal por falsos pretextos sob lei federal. Indivíduos frequentemente cometem erros honestos, então provar isso pode ser difícil. Mas quando uma série de transações são realizadas de maneira semelhante, a totalidade dos fatos mostra atividade proposital.
Fraude bancária federal acarreta uma sentença máxima de trinta anos de prisão, multas de até US$ 1 milhão e reembolso à instituição financeira por todos os fundos recebidos de forma fraudulenta.
Como os ladrões lavam um cheque?
Ao alterar os nomes dos beneficiários e, frequentemente, os valores, os lavadores de cheques podem depositar cheques falsos. Em uma pequena porcentagem do tempo, esses cheques são retirados das caixas de correio e processados com produtos químicos para apagar a tinta. Os golpistas podem até usar fotocopiadoras ou scanners para fazer versões falsificadas de cheques.
Por quanto tempo posso flutuar um cheque?
O tempo de flutuação típico foi entre dois e quatro dias antes da aprovação da Lei de Compensação de Cheques para o Século XXI (Cheque 21)21. Hoje em dia, é comum um cheque compensar o banco no mesmo dia em que é emitido.
Meu banco encerrou Minha conta para Check kiting
Nos Estados Unidos, os bancos devem obedecer a um conjunto complexo de leis federais. Os bancos são obrigados pela legislação bancária federal a preservar a segurança de seus clientes. Os bancos são obrigados a ajudar nas investigações criminais. Eles devem seguir as instruções do tribunal quando se trata de cobrança de dívidas. Os bancos também podem ser responsabilizados se uma de suas contas for explorada para fins ilegais. Se os funcionários do banco não revelarem a conduta suspeita ou a interromperem quando puderem, poderão ser multados ou presos. Os bancos fecharão contas suspeitas de envolvimento em atividades criminosas, mesmo que não haja provas.
Consequentemente, você poderá resolver esse problema com um telefonema se for um erro honesto. Na maioria dos casos, pode ser necessário apresentar documentos ou contratar um advogado. Infelizmente, existem alguns congelamentos ou fechamentos sobre os quais você pode não ter controle.
Dicas para evitar fraudes no check-kite
Para evitar ser vítima de fraude de cheques, você deve tomar as seguintes precauções:
- Nunca envie dinheiro por fio para um estranho.
- Saiba como identificar cheques fraudulentos e fraudes de cheques.
- Sempre que você se envolver em transações financeiras, esteja ciente de suas contrapartes.
- Resista a qualquer pressão para “agir agora” porque a pressa é um mau sinal.
- Lembre-se de que sua intuição geralmente está correta se um acordo ou oferta parecer bom demais para ser verdade.
Os próprios bancos também ficam atentos a alguns sinais de alerta distintos quando se trata de check-kiting. Estes consistem em uma conta bancária com vários cheques sendo colocados e sacados da mesma conta diariamente. Grandes somas de dinheiro em uma conta que ainda não foi compensada pelo banco pagador e depósitos feitos através de várias agências bancárias são mais dois sinais de possível fraude de cheques.
Perguntas Frequentes
O que é check kiting e por que é ilegal?
A prática de check kiting é um tipo de fraude de cheque. Ele faz uso de um float (o tempo que leva para um cheque ser compensado) para usar dinheiro que não está em uma conta corrente. Kiting efetivamente converte cheques defeituosos em crédito ilegal, o que é uma má notícia para os bancos.
Como funciona um esquema de check kite?
Check-kiting é um ato ilegal de passar um cheque de uma conta bancária com fundos insuficientes e depositá-lo em outra conta. Então, antes que o cheque original seja compensado, você retira os fundos da segunda conta.
Os bancos costumam processar o kite de cheques?
As pipas de cheque são punidas nos Estados Unidos sob o Título 18, Seção 1344 do Código dos EUA, que define o recebimento de dinheiro de um banco federal sob falsos pretextos. Uma pipa de cheque, em essência, obtém um empréstimo sem juros de um banco sem o conhecimento do banco.
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