Muitas pessoas acreditam que os cheques administrativos são isentos de riscos. Afinal, o banco, e não o comprador, paga o dinheiro. Mas você ficará emocionado ao saber que, embora os cheques pareçam mais seguros do que o dinheiro, houve casos de golpes com cheques, principalmente cheques administrativos. Como, então, você verifica se o cheque administrativo é verdadeiro? Além disso, o que acontece quando você deposita um cheque administrativo falso? Descubra neste artigo.
O que são golpes de cheque administrativo?
Golpes de cheques bancários quase sempre incluem alguém entregando a você um cheque de aparência genuína ou ordem de pagamento e pedindo-lhe para transferir dinheiro ou enviar-lhes coisas em troca.
Você descobre que o cheque emitido para você era fraudulento depois de depositá-lo ou descontá-lo e enviar o dinheiro.
Golpes comuns de cheque administrativo
#1. Golpes envolvendo posições de trabalho em casa
Você recebe pagamentos em cheque ou cheque administrativo, que você deve depositar em sua conta e transferir para outra pessoa. Esses esquemas, que são frequentemente comercializados como trabalhos de processamento de cheques de trabalho em casa, são frequentemente problemáticos. Você pode estar lavando dinheiro para criminosos em algumas circunstâncias. Em outras circunstâncias, os primeiros pagamentos são bons, mas depois que eles estabelecerem sua confiança, você receberá um cheque falso e perderá dinheiro.
#2. Golpes envolvendo clientes misteriosos
Você é notificado de que foi selecionado para servir como cliente misterioso. Depois, você recebe um cheque administrativo e é instruído a depositá-lo em sua conta bancária. Você é direcionado a gastar uma parte de seus fundos em lojas específicas, enviar uma parte de seus fundos a terceiros por transferência eletrônica e manter o restante. Se o cheque administrativo for falso, você perderá o dinheiro que gastou e enviou.
#3. Cheques bancários usados para comprar produtos e serviços
Você vende coisas e um comprador lhe dá um cheque administrativo no valor combinado. Você envia os produtos ao comprador apenas para descobrir que o cheque administrativo é falso.
#4. Golpes em loterias estrangeiras
Você ganhou uma loteria estrangeira, ou alguém próximo a você morreu, e você herdou uma grande soma de dinheiro. A carta é freqüentemente acompanhada por um cheque administrativo. O cheque destina-se a ajudar a cobrir os impostos e despesas associados ao resgate do dinheiro da recompensa, de acordo com as letras miúdas. Você apenas deposita o cheque em sua conta e envia uma parte dos fundos para as pessoas que o enviaram para liquidar os impostos e taxas. Você fica com o restante do seu depósito, bem como o valor total do dinheiro da recompensa que "ganhou". Claro, o dinheiro nunca chega e você fica sem as taxas que pagou.
#5. Golpes de aluguel de propriedade
Alguém interessado em alugar sua propriedade está disposto a pagar o aluguel do primeiro e do último mês (bem como o depósito de segurança) com um cheque administrativo antes de ver a propriedade, pois supostamente está começando um novo emprego. No dia seguinte ao depósito do cheque, eles informam que há um problema com o projeto e não estarão lá, portanto, não precisam do aluguel. Você pode ficar com o depósito de segurança, mas eles preferem que você devolva uma parte do aluguel. Ao enviar a devolução, você descobrirá que o cheque era falso.
Dicas para evitar golpes de cheque administrativo
#1. Saiba quem está lhe enviando o cheque
Aceitar cheques, mesmo cheques bancários, de pessoas que você não conhece é arriscado. Se o cheque for falsificado, buscar uma solução pode ser um desafio.
#2. Verifique para ver se o cheque é real
Ligue ou dirija-se à agência da instituição bancária onde o cheque foi sacado. A instituição bancária deve poder ajudá-lo a determinar se o cheque emitido é legítimo ou não. Não confie no número de telefone da instituição bancária indicado no cheque; pode ser uma falsificação. Conduza sua investigação e localize o número de telefone real da instituição.
#3. Verifique se o cheque foi compensado
Ligue para sua instituição bancária e verifique se o cheque foi compensado e os fundos foram inseridos em sua conta.
#4. Todos os documentos devem ser salvos
Mantenha qualquer documentação relacionada a um cheque administrativo. Esta documentação pode ser útil se algo der errado.
Por que existem mais golpes de cheques falsificados?
O cheque administrativo é normalmente considerado um método de pagamento mais seguro do que dinheiro. Apesar dos recentes escândalos, resgates e golpes cometidos por alguns dos maiores bancos dos Estados Unidos, a maioria de nós ainda confia em cheques emitidos por bancos.
As atuais capacidades tecnológicas também estão contribuindo para o aumento da fraude de cheques. Impressoras e scanners de alta qualidade simplificam bastante a falsificação. Nomes, contas verdadeiras e informações de roteamento e até marcas d'água de aparência autêntica estão incluídos nos cheques. Algumas falsificações parecem tão autênticas que nem mesmo os caixas de banco percebem a diferença.
A própria lei ajuda o falsificador a cometer seus crimes. Seu banco é obrigado por lei federal a disponibilizar o dinheiro do caixa e outros cheques bancários dentro de um a cinco dias úteis. O cheque pode levar até duas semanas para liberar o sistema financeiro para que seu banco receba o pagamento do banco emissor.
Leia também: Cheque bancário vs ordem de pagamento: qual é o melhor?
Alguns cheques falsificados são tão bons que transitam pelos bancos por várias semanas antes que o falso seja descoberto. Isso dá ao fraudador tempo suficiente para roubar as coisas e fugir, deixando você ou sua empresa para “levar o golpe”.
Se você depositar um cheque administrativo que se revelar uma farsa, seu banco reverterá o depósito. Se você já gastou parte ou todo o dinheiro, deve devolvê-lo ao banco. Sua única opção seria processar o indivíduo que escreveu o check-in em primeiro lugar.
Infelizmente, pegar um falsificador é extremamente difícil, especialmente se ele cometeu seu crime algumas semanas antes de ser descoberto. Muitos dos criminosos envolvidos nesses golpes são baseados em países estrangeiros, tornando muito mais difícil rastreá-los e processá-los.
O que fazer se você for uma vítima de golpe de cheque administrativo
Se você sentir que sua empresa ou foi vítima de fraude de cheque bancário, registre uma reclamação em cada uma das seguintes agências (conforme aplicável):
- Preencha o formulário de reclamação online da Federal Trade Commission.
- Se o cheque foi enviado pelo correio, o Serviço de Inspeção Postal dos EUA.
- O órgão de defesa do consumidor do seu estado ou município. O site da Associação Nacional de Procuradores Gerais (NAAG) inclui uma lista de todos os procuradores-gerais estaduais e territoriais nos Estados Unidos.
Como verificar um cheque administrativo
Você pode fazer esforços para garantir a legitimidade do cheque administrativo. Siga estas etapas para verificar um cheque administrativo para evitar ser vítima de fraude.
Etapas de verificação rápida
- Não aceite se for mais do que o preço de compra.
- Procure uma marca d'água, microimpressão ou um sinal de alerta: erros.
- Solicite a verificação do banco emissor visitando ou ligando para eles.
Aqui está uma visão mais detalhada de como você pode verificar se um cheque administrativo é real:
#1. Nunca aceite um cheque administrativo se houver indícios de fraude
Um golpe clássico de cheque administrativo envolve alguém pagando a mais por uma transação online; portanto, não aceite um cheque administrativo por mais do que o preço de compra.
Por exemplo, um comprador de fora dos Estados Unidos envia a você um cheque administrativo que parece ser de um banco nos Estados Unidos e solicita que você reembolse o excedente separadamente. De acordo com a lei federal, os rendimentos de um cheque bancário depositado devem estar disponíveis dentro de um dia útil. O comprador está longe de ser encontrado quando o cheque falso é detectado dias ou semanas depois. O banco pode responsabilizá-lo pela fraude porque você fez o depósito.
Além da fraude de pagamento em excesso, outros golpes típicos que você deve conhecer incluem:
- Prêmios ou prêmios de loteria
- Pagamento antecipado para compras misteriosas por meio de depósitos em cheque e transferências eletrônicas
Se as circunstâncias parecem maravilhosas demais para serem verdade, provavelmente são.
#2. Examinar o cheque administrativo
Os cheques bancários geralmente possuem um recurso exclusivo do banco e normalmente indicam o que procurar. Procure por uma marca d'água ou microimpressão no cheque se ele disser que tem uma. Se não estiver presente, o cheque pode ser inválido.
Erros de digitação são outra bandeira vermelha de que um cheque é uma falsificação, já que cheques falsos são ocasionalmente enviados de remetentes estrangeiros.
#3. Vá ao banco ou ligue para ele
Somente o banco que emitiu o cheque administrativo tem a capacidade de realmente verificá-lo. Tenha em mente que você não pode verificar um cheque administrativo online, mas existem outras opções.
Se o cheque foi emitido por um banco com uma agência perto de você, o melhor a fazer é levá-lo ao banco e verificar a verificação. Um banco maior, como o PenFed, teria um procedimento estabelecido para verificação de cheque administrativo. Não há taxa para verificar um cheque administrativo.
Se você não puder visitar o banco pessoalmente para rastrear um cheque administrativo, confirme independentemente o número de telefone indicado no cheque e, em seguida, ligue para o banco e verifique se o cheque foi verificado. Para verificar um cheque administrativo, todos os bancos exigem as seguintes informações:
- Número do cheque
- Nome da pessoa que lhe apresentou o cheque
- Quantidade de pagamento
Como descontar um cheque administrativo
É preferível descontar ou depositar um cheque administrativo no banco que o emitiu, pois isso facilita o processo de validação. Caso contrário, você deve descontá-lo em outro banco com o qual você tenha uma conta. Deve apresentar um documento de identificação que comprove que é o beneficiário do cheque, bem como o número da sua conta bancária ou cartão multibanco.
O cheque administrativo é mais seguro que o dinheiro?
Usar um cheque administrativo tem várias vantagens, uma das quais é que é mais seguro que dinheiro. Esse tipo de cheque é ideal para quantias maiores em dinheiro e pode evitar que você compre várias ordens de pagamento. É mais seguro do que uma ordem de pagamento, e alguns beneficiários podem solicitá-lo expressamente.
O dinheiro é garantido pelo banco e é referido como “fundos garantidos”. Os proprietários podem precisar de um cheque administrativo como depósito de segurança. Além de serem fundos confiáveis, este é um meio de demonstrar que o potencial inquilino tem uma conta bancária à ordem.
Por que o cheque administrativo é mais seguro que o dinheiro
#1. Cheques bancários são aceitáveis para grandes compras
Compras maiores geralmente são feitas com cheques bancários. Embora as políticas variem de acordo com o banco, normalmente não há limite máximo para um cheque administrativo. Com um cheque administrativo, o beneficiário geralmente tem acesso mais rápido a uma parte maior dos fundos.
#2. Cheques bancários são mais seguros de usar
As ordens de pagamento geralmente são consideradas menos seguras do que os cheques administrativos. Embora existam golpes envolvendo cheques bancários falsos e ordens de pagamento, um cheque administrativo tem mais recursos de segurança do que uma ordem de pagamento padrão. Um cheque administrativo também é garantido por um banco, que pode ter mais influência sobre o destinatário do que uma loja de desconto de cheques.
Como identificar um cheque administrativo falso?
O cheque administrativo já deve ter o nome do beneficiário impresso (isso é feito no banco por um caixa). Um cheque inválido tem uma linha de beneficiário vazia. Um cheque administrativo só é considerado válido se tiver as informações de contato do banco impressas. Muitos cheques falsificados não incluem ou usam um número de roteamento válido.
O cheque administrativo pode ser devolvido depois de compensado?
O valor total de um cheque administrativo válido deve ser pago em dinheiro ou os fundos devem estar imediatamente disponíveis para saque quando o cheque for solicitado a um banco. Um cheque administrativo não pode ser desonrado porque já foi descontado.
Por que alguém iria querer pagar com cheque administrativo?
Ao lidar com grandes somas de dinheiro ou em situações em que dinheiro ou cheques pessoais não são aceitáveis, os cheques administrativos são uma alternativa segura e confiável. Um cheque administrativo não pode ser descontado porque é garantido pelo banco ou cooperativa de crédito da qual foi sacado.
Os bancos verificam os cheques administrativos antes de descontá-los?
A legitimidade do cheque administrativo só pode ser confirmada pelo banco emissor. Lembre-se de que o cheque administrativo não pode ser verificado online, mas existem outras opções. Levar o cheque ao banco emissor e solicitar a verificação é sua melhor aposta se o banco tiver uma agência local.
Quão seguro é o cheque administrativo?
Os cheques administrativos são cheques assinados por um funcionário do banco e garantidos pelo banco. Para fazer uma compra grande, os cheques bancários costumam ser o método de pagamento preferido devido à sua segurança percebida. O banco, e não o comprador, garante o pagamento desse cheque.
Por que um golpista enviaria um cheque?
Parte disso pode ser um reembolso por um item que você vendeu online, enquanto outra pode ser um “prêmio” em dinheiro de uma loteria ou sorteio. O objetivo final do golpista é sempre o mesmo: fazer com que você deposite o cheque falso para que possa transferir o dinheiro de volta para eles. Não caia nessa.
Como é um cheque administrativo real?
As palavras “Cheque administrativo” devem ser impressas na parte superior do cheque. O nome do banco, o número da conta e o número de roteamento do banco devem estar impressos na frente do cheque. As marcas d'água são um recurso de segurança adicional que pode ser adicionado aos cheques administrativos.
Em conclusão,
Você provavelmente já ouviu falar que, se algo parece bom demais para ser verdade, provavelmente é. Como tal, é melhor não confiar no dinheiro de um cheque administrativo ou qualquer outro tipo de cheque, a menos que você conheça e confie na pessoa com quem está trabalhando e somente depois que seu banco confirmar que o cheque foi compensado. Por mais que o cheque administrativo seja mais seguro do que o dinheiro, você deve verificar qualquer cheque que receber, porque as falsificações podem levar semanas para serem identificadas e desvendadas. O ponto principal é que você é responsável por qualquer dinheiro que retirar desse cheque até que o banco certifique que o dinheiro do cheque foi depositado em sua conta.
Perguntas frequentes sobre golpes de cheque administrativo
Você pode ser enganado com cheque administrativo?
Como um foscor de fato, sim. Muitas pessoas foram vítimas de fraudes empregando cheques falsos.
Como posso verificar se um cheque administrativo é real?
Se o cheque foi emitido por um banco com uma agência perto de você, o melhor curso de ação é levá-lo ao banco e verificá-lo.
O que acontece se eu depositar um cheque administrativo falso?
Se você depositar um cheque administrativo falso, seu banco reverterá o depósito.
Artigos Relacionados
- Cheques Certificados: O que é um Cheque Certificado? (+ Como conseguir um)
- Cheque bancário vs ordem de pagamento: qual é o melhor?
- O que é um cheque administrativo? Onde e como conseguir um
- Fundos certificados: visão geral, como funcionam, exemplos, benefícios imobiliários
- Como descontar um cheque administrativo: tudo o que você deve saber
