CONTA BANCÁRIA EMPRESARIAL: O que preciso para abrir uma (melhores práticas para 2023)

Como abrir uma conta bancária comercial
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Conteúdo Esconder
  1. Como posso abrir uma conta bancária empresarial? 
  2. Tipos de contas bancárias comerciais para abrir 
    1. #1. Conta corrente
    2. # 2. Poupança
    3. #3. Conta do comerciante
    4. #4. Conta de cartão de crédito
  3. Considerações a serem feitas ao selecionar um banco para sua conta comercial
    1. # 1. Honorários
    2. #2. Bônus de inscrição
    3. #3. Requisitos de manutenção da conta
    4. #4. Características
  4. Qual a documentação necessária para abrir uma conta bancária empresarial?
    1. #1. Contrato Social
    2. #2. Licenças comerciais
    3. #3. Certificado Doing Business As (DBA)
    4. #4. Número de Identificação do Empregador (EIN)
    5. #5. Documentos de Identificação
    6. #6. Aplicativo de banco
  5. Benefícios de uma conta bancária empresarial
    1. #1. Proteção para clientes
    2.  # 2. Profissionalismo
    3. #3. Fornecimento de Opções de Crédito
    4. #4. Para acompanhar suas despesas
  6. Como abrir uma conta bancária empresarial
    1. #1. Escolha um banco
    2. #2. Preparar Documentos
    3. #3. Abra a conta online ou pessoalmente
    4. #4. Verifique se tudo está em ordem.
  7. O que eu preciso para abrir uma conta bancária comercial no Wells Fargo?
    1. #1. Reúna as informações pessoais necessárias
    2. #2. Preencher a Inscrição Online ou Candidatar-se Pessoalmente
  8. O que eu preciso para abrir uma conta bancária comercial no Bank of America?
  9. Como faço para configurar uma conta bancária comercial?
  10. Posso abrir uma conta bancária comercial sozinho?
  11. Quanto dinheiro eu preciso para abrir uma conta bancária comercial?
  12. Posso abrir uma conta bancária comercial em meu nome?
  13. Conclusão 
  14. Artigos Relacionados
  15. Referências 

Abrir uma conta bancária empresarial mantém suas finanças pessoais e empresariais separadas. Os benefícios de ter uma conta bancária comercial incluem a aceitação de pagamento direto do cliente e uma redução na responsabilidade pessoal. Além disso, o banco pode oferecer uma linha de crédito e um cartão de crédito comercial para que você possa estabelecer crédito. O objetivo deste artigo é informar os proprietários de pequenas empresas sobre o que eles precisam para abrir uma conta bancária comercial.

Como posso abrir uma conta bancária empresarial? 

Você pode gerenciar as finanças da sua empresa profissionalmente por meio do uso de contas bancárias comerciais, o que as mantém separadas de suas finanças pessoais. Em comparação com a abertura de uma conta pessoal, abrir uma conta bancária comercial dá mais trabalho. Para administrar com sucesso sua pequena empresa, é crucial abrir uma conta bancária comercial separada.

Mesmo que você tenha apenas uma conta bancária pessoal, sua empresa provavelmente precisa de várias. A coleta de documentos, a identificação das pessoas e a organização das licenças são necessárias. Descubra os benefícios de ter uma conta bancária comercial, bem como as etapas necessárias para abrir uma.

Existem muitos tipos diferentes de contas bancárias comerciais, assim como no banco pessoal. Pode ser necessário criar várias contas, dependendo de seus requisitos.

Tipos de contas bancárias comerciais para abrir 

A seguir estão os quatro tipos mais comuns de contas bancárias comerciais:

#1. Conta corrente

Uma excelente opção para lidar com folha de pagamento, despesas e outras tarefas financeiras de rotina que mantêm seu negócio funcionando é uma conta corrente comercial.

# 2. Poupança

É provável que você mantenha seus ganhos em uma conta corrente e em uma conta poupança comercial.  

#3. Conta do comerciante

 Se você deseja começar a receber pagamentos com cartão de crédito e débito, pergunte ao seu banco se você pode abrir uma conta de comerciante.

#4. Conta de cartão de crédito

Uma empresa pode usar seu cartão de crédito para despesas imprevistas ou outras pequenas compras para a empresa. A principal vantagem de um cartão de crédito para proprietários de empresas iniciantes ou com crédito ruim é que ele pode ajudar a estabelecer ou aumentar a pontuação de crédito de sua empresa.

Considerações a serem feitas ao selecionar um banco para sua conta comercial

Existem inúmeras opções bancárias disponíveis para proprietários de empresas, e cada banco oferece um serviço ligeiramente diferente. Até localizar o banco ideal para sua empresa, analise com calma as opções disponíveis.

Aqui estão algumas coisas para pensar (e perguntar) ao comparar vários bancos:

# 1. Honorários

Cada banco tem um conjunto exclusivo de taxas e recursos. Em geral, as taxas e os requisitos mínimos de saldo para contas comerciais são mais altos do que para contas pessoais.

#2. Bônus de inscrição

Para abrir uma conta comercial, os bancos ocasionalmente oferecem bônus. Um banco pode fornecer $ 300 se você abrir uma conta e manter um saldo mínimo específico. No entanto, tenha em mente que esses bônus são tributáveis. Essas ofertas podem ser uma ótima maneira de ganhar um dinheirinho extra. 

#3. Requisitos de manutenção da conta

Existem vários requisitos para contas bancárias comerciais que você deve atender; se não forem, pode haver taxas. Por exemplo, é comum os bancos exigirem que você mantenha um saldo mínimo, embora o valor exato varie de banco para banco e talvez um mínimo diário ou mensal. 

Se você tiver várias contas, o banco pode combinar todas elas em um único saldo mínimo ou pode examinar cada uma separadamente. 

#4. Características

Ao comparar bancos, preste muita atenção em quais recursos da conta são essenciais. Você, por exemplo, precisa de uma conta bancária comercial com análises abrangentes? Gostaria de depositar cheques digitalmente usando um aplicativo móvel? Seria útil receber notificações quando seu saldo estiver prestes a cair abaixo do mínimo?

Qual a documentação necessária para abrir uma conta bancária empresarial?

Aqui estão mais informações sobre cada um dos documentos necessários para abrir uma conta bancária comercial.

#1. Contrato Social

Seus artigos de incorporação descrevem a estrutura organizacional de sua empresa para o banco e você usa esses documentos legais para registrar sua empresa junto ao governo e outras organizações.

#2. Licenças comerciais

Os bancos provavelmente exigirão uma cópia de sua licença comercial mais recente como prova de que você tem o direito legal de operar na área.

Além disso, isso garante que sua empresa seja responsável por todas as ações, incluindo impostos e finanças. Se você não tiver certeza se precisa de uma licença para administrar seus negócios, verifique com os governos estadual, municipal e local.

#3. Certificado Doing Business As (DBA)

Um DBA, também conhecido como “nome fictício”, permite que você conduza atividades comerciais, como marketing e publicidade, ou aceite pagamentos usando um nome diferente daquele que atualmente identifica sua empresa. 

Como os empreendedores não têm permissão para usar suas contas bancárias com o nome comercial, a solicitação de um DBA permite que as entidades conduzam negócios com um nome diferente sem a necessidade de estabelecer uma nova empresa. 

#4. Número de Identificação do Empregador (EIN)

As instituições financeiras também usam EINs para impedir fraudes, lavagem de dinheiro e roubo de identidade. Mesmo que alguns bancos permitam que uma sociedade unipessoal abra contas sem um EIN, obter um ainda é vantajoso. 

#5. Documentos de Identificação

O último requisito é a apresentação de documentos de identificação. Carteira de motorista ou passaporte – ambos com foto – são exemplos de formas aceitáveis ​​de prova. Isso serve para verificar se a pessoa que afirma ser o proprietário do negócio é, de fato, quem possui e/ou opera o negócio correspondente. 

#6. Aplicativo de banco

Sempre há um aplicativo a ser preenchido, embora cada banco seja diferente. Pegar o formulário e preenchê-lo em casa é uma boa ideia. Portanto, quando você se encontrar com um banqueiro, estará pronto para começar imediatamente.

Benefícios de uma conta bancária empresarial

Uma conta bancária comercial é necessária pelos seguintes motivos.

#1. Proteção para clientes

Como opção de banco comercial, muitos bancos oferecem contas comerciais, que protegem os dados pessoais e as compras de seus clientes. Os melhores serviços de processamento de cartão de crédito devem ter esse recurso, pois pode aumentar significativamente a satisfação do cliente e fortalecer a fidelidade à marca.

 # 2. Profissionalismo

Ao contrário de pedir aos clientes que preencham cheques em seu nome, ter uma conta bancária comercial permite que os cheques sejam pagos diretamente à empresa. Além disso, você aceita pagamentos com cartão de crédito de seus clientes e sua equipe pode gerenciar as atividades bancárias da empresa.

#3. Fornecimento de Opções de Crédito

Existem opções de linhas de crédito emergenciais oferecidas por alguns bancos. Várias empresas também fornecem cartões de crédito comerciais que você pode usar para começar a estabelecer um histórico de crédito para sua nova empresa.

#4. Para acompanhar suas despesas

Se você combinar suas contas pessoais e comerciais, precisará passar por cada transação para determinar quanto dinheiro uma empresa gastou e recebeu. É uma tarefa demorada que consome tempo que você poderia usar para expandir sua empresa. 

Como abrir uma conta bancária empresarial

#1. Escolha um banco

Selecionar um banco é o primeiro passo para abrir uma conta comercial. Para encontrar um banco que possa acomodar as necessidades da sua empresa, você deve primeiro decidir quais recursos você precisa em uma conta comercial. Decida quais funções sua conta bancária comercial precisa executar. Além disso, pergunte em vários bancos antes de escolher um.

#2. Preparar Documentos

Organizar sua papelada é o próximo passo para abrir uma conta comercial. Os suprimentos necessários dependem em grande parte de como sua empresa está configurada.

Para abrir uma conta bancária comercial, toda empresa precisa ter um número de identificação de contribuinte (também conhecido como CPF ou Número de Identificação do Empregador). Você deve solicitar um Número de Identificação do Empregador se for o proprietário de uma parceria ou corporação, ou se empregar pessoas.

De acordo com a Small Business Administration, dependendo da estrutura da sua empresa, você deve ter os seguintes documentos:

Propriedade exclusiva

  • Número do Seguro Social ou Número de Identificação do Empregador (EIN)
  • Documentos ou licenças de registro comercial

Parceiros

  • Número de Identificação do Empregador
  • Acordo de parceria
  • Registro do nome da empresa

Corporações

  • Número de Identificação do Empregador da corporação
  • Artigos de Incorporação

LLC

  • Número de Identificação do Empregador ou Número de Previdência Social da LLC
  • Artigos de Organização

#3. Abra a conta online ou pessoalmente

Você pode abrir a conta depois de pesquisar os bancos e reunir toda a papelada necessária. Você tem duas opções para abrir uma conta: presencial ou online. 

#4. Verifique se tudo está em ordem.

Sua conta bancária comercial é criada quando você chega a esse estágio! No entanto, você deve verificar se tudo correu sem problemas.

O que eu preciso para abrir uma conta bancária comercial no Wells Fargo?

O banco é obrigado por lei a confirmar a legitimidade da sua empresa e das pessoas a ela ligadas ao abrir uma conta corrente ou poupança empresarial. Na agência, você deve abrir uma nova conta pessoalmente com todos os proprietários, sócios e principais executivos presentes.

#1. Reúna as informações pessoais necessárias

  • Uma forma válida de identificação (carteira de motorista, carteira de identidade ou cartão de matrícula)
  • Número de identificação fiscal ou número de segurança social
  • Nome, endereço, número de telefone e endereço de e-mail da pessoa de contato
  • O valor do seu depósito de abertura

Os seguintes formulários deverão ser preenchidos e assinados por você:

  • Detalhes sobre sua empresa.
  • Detalhes sobre os proprietários da sua empresa.
  • Se aplicável, os nomes legais das partes proprietárias de sua empresa.
  • Uma pessoa que tem responsabilidades gerenciais significativas para sua empresa.
  • Um pedido ao banco para verificar o seu crédito com o seu consentimento.
  • A seguinte documentação será exigida de você:

O endereço físico da sua empresa deve estar refletido corretamente no documento que você enviar para provar seu negócio, ou você será solicitado a enviar um comprovante adicional de seu endereço. Um depósito inicial de US$ 25 é necessário para abrir a maioria de nossas contas comerciais. 

#2. Preencher a Inscrição Online ou Candidatar-se Pessoalmente

A abertura de conta bancária online é rápida e simples com o Wells Fargo. Compile os dados pessoais necessários e o depósito inicial de US$ 25. Várias perguntas serão feitas sobre você, incluindo se você é um cliente existente e se uma conta conjunta ou individual é o que você deseja. Depois de fazer sua seleção, você pode concluir o aplicativo para a conta desejada. 

O que eu preciso para abrir uma conta bancária comercial no Bank of America?

O processo de abertura de uma conta bancária comercial geralmente leva menos de uma hora se toda a documentação necessária for preenchida e enviada. Pode ser mais fácil configurá-lo se você estiver ciente dos detalhes e documentos necessários com antecedência.

Normalmente, as contas bancárias comerciais podem ser abertas totalmente digitalmente online ou por meio de um dispositivo móvel. Os proprietários de empresas também têm a opção de abrir uma conta ligando ou indo a uma agência. Dependendo de como você criou a estrutura legal da sua empresa, você pode exigir alguns ou todos os itens a seguir:

  • A localização e as informações de contato da sua empresa
  • Identificador(es) da(s) pessoa(s) listada(s) como proprietária(s) da conta
  • Sua carteira de motorista ou outras formas de identificação pessoal
  • Documentação comprovando a legitimidade da empresa. Os documentos de qualificação incluem:
  • Um número de identificação do empregador (EIN), que serve como número de identificação fiscal federal da empresa
  • Seu número de Seguro Social juntamente com documentos oficiais de seu estado ou município comprovando a criação de uma pessoa jurídica, como uma sociedade de responsabilidade limitada (LLC),
  • Um depósito mínimo é exigido pelo banco. Contas com insuficiência de fundos correm o risco de serem encerradas ou cobradas taxas de cheque especial.

Como faço para configurar uma conta bancária comercial?

  • Faça perguntas e selecione um banco.
  • Compilar a papelada necessária
  • Inscreva-se pessoalmente ou online, se necessário.

Posso abrir uma conta bancária comercial sozinho?

Você precisará de seus artigos de incorporação, número de identificação do empregador e documentos de identificação pessoal para abrir uma conta bancária comercial. Sim, um DBA pode ser usado para abrir uma conta bancária comercial para um único proprietário. 

Quanto dinheiro eu preciso para abrir uma conta bancária comercial?

Alguns bancos exigem um depósito inicial, que pode variar de $ 5 a $ 1,000, enquanto outros permitem que você abra uma conta sem nada. Outros não exigem pagamento adiantado, enquanto outros cobram uma taxa de manutenção mensal. 

Posso abrir uma conta bancária comercial em meu nome?

Se você for um único proprietário, poderá abrir uma conta bancária comercial sob um DBA. O negócio de uma única pessoa é conhecido como empresa individual se não houver distinção legal formal feita entre o proprietário e a empresa.

Conclusão 

Passe algum tempo investigando as diferentes especificações, recursos, custos e bônus de boas-vindas antes de escolher um banco para sua conta comercial. Você deve fornecer documentação que estabeleça sua identidade e a legitimidade de sua empresa para abrir uma conta bancária comercial. A melhor maneira de selecionar a conta que é melhor para sua empresa é considerar os serviços e transações que você fará com mais frequência. 

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Referências 

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