Se você possui ou está pensando em iniciar um pequeno negócio, posso garantir que você precisará de uma conta corrente para pequenas empresas. Você pode comprometer a si mesmo e a sua empresa se não o fizer. Ao administrar uma pequena empresa, você terá muito mais responsabilidades do que se fosse um indivíduo com uma conta bancária pessoal. Para começar, certifique-se de que suas finanças empresariais e pessoais estejam separadas. Caso contrário, você pode estar exposto a riscos de várias maneiras, incluindo responsabilidade por dívidas comerciais e litígios, bem como problemas na hora de declarar seus impostos. Para ajudá-lo a alcançar tudo isso, ofereceremos a melhor conta bancária para pequenas empresas em 2023, sem taxas.
Melhor conta bancária para pequenas empresas
Ter uma conta bancária profissional é vital se você está apenas começando ou está no mercado há muito tempo. Toda empresa ou organização, por menor que seja, exige um: é crucial para as operações financeiras de sua empresa, pois coleta depósitos de clientes e faz pagamentos a funcionários e fornecedores. Também é necessário para a contabilidade apropriada, relatórios fiscais e outros requisitos legais.
Não existe uma solução única para a conta bancária de uma empresa: o que você precisa depende do tipo de empresa que você administra, seu tamanho e sua complexidade. No entanto, existem alguns recursos de conta que todos os empresários, independentemente do setor, devem examinar ao procurar uma instituição financeira. Nós vasculhamos as opções e selecionamos os melhores em várias categorias.
A melhor conta bancária para pequenas empresas em 2023
Vimos cerca de 70 instituições financeiras encontrar as melhores contas, incluindo os maiores bancos do país com base em ativos, volume de cartão de débito, tráfego de pesquisa na Internet, além de outros fatores; as maiores cooperativas de crédito do país com base em depósitos e requisitos de associação de base ampla; e outros players notáveis e/ou emergentes na indústria. De fato, taxas percentuais anuais, saldos mínimos, taxas, digital experiência, e outros fatores foram usados para classificá-los.
- Verificação Completa do Chase Business
- Pacote de cheque empresarial prata do US Bank
- Verificação sob medida do LendingClub
- Verificação básica de negócios do Axos Bank
- Verificação de negócios do Wells Fargo Navigate
#1. Verificação completa do negócio
O Chase Bank, o negócio bancário e de consumo do JP Morgan Chase, possui mais de US$ 3.1 trilhões em ativos e atividades em todo o mundo, juntamente com cerca de 4,700 locais e 16,000 caixas eletrônicos. 1 Oferece uma variedade de contas comerciais com base no tamanho da sua empresa. Além de atraentes bônus de inscrição. Por exemplo, novas contas do Chase Business Complete Checking podem receber um bônus de $ 300 se depositarem $ 2,000 dentro de 30 dias após a abertura da conta. O valor de $ 2,000 deve ser mantido por 60 dias e cinco transações qualificadas devem ser concluídas em 90 dias.
#2. Pacote de Verificação Empresarial Prata do Banco dos EUA
Com 74,000 funcionários e US$ 547 bilhões em ativos, o US Bank é o sexto maior banco dos Estados Unidos. 1 Foi fundada em 1863 e está sediada em Minnesota. Com isso, possui mais de 3,000 filiais em 40 estados que atendem pequenos negócios (sua especialidade). Portanto, não há taxas mensais com o Silver Business Checking Package. Isso permite até 125 transações por mês, o que é suficiente para muitas pequenas empresas.
#3. Verificação sob medida do LendingClub
O LendingClub oferece o mesmo seguro FDIC que os bancos tradicionais e agora possui mais de US$ 3.3 bilhões em ativos. Mais ainda, a conta corrente LendingClub oferece uma taxa de juros de 0.10% em saldos de $ 5,000 ou mais. Os benefícios do cliente incluem transações ilimitadas sem taxas, incluindo saques gratuitos em caixas eletrônicos (rebate qualquer sobretaxa incorrida) e pagamento de contas.
#4. Verificação básica de negócios do Axos Bank
Desde sua fundação em 2000, o Axos Bank se posiciona como um banco digital. É uma empresa de capital aberto com ativos de cerca de US$ 14.4 bilhões. 2 “Para o empresário ocupado com necessidades mínimas de verificação”, diz sobre seu Basic O negócio Conta corrente. Além disso, não há taxas de serviço mensais nesta conta e você pode obter reembolso ilimitado para taxas domésticas de caixas eletrônicos.
O Wells Fargo, fundado em 1852, evoluiu para se tornar o terceiro maior banco dos Estados Unidos, com mais de US$ 1.7 trilhão em ativos. 1
Em 32 países, possui cerca de 7,400 pontos de venda e 13,000 caixas eletrônicos. Como as primeiras 250 transações e US$ 20,000 em depósitos em dinheiro a cada mês são gratuitos com a conta Navigate Business Checking, é ideal para depósitos em dinheiro.
O que é necessário para abrir uma conta corrente empresarial?
Para abrir uma conta corrente para sua empresa, você deverá fornecer algumas informações fundamentais sobre você e sua empresa. Você também será obrigado a fornecer identidade pessoal na forma de um documento de identidade emitido pelo governo e seu número de Seguro Social, além de fornecer documentos legais para sua empresa.
Como escolher uma conta corrente empresarial gratuita
Nesta seção, explicamos algumas coisas que você precisa ter em mente antes de abrir uma conta bancária comercial.
#1. Considere as taxas e os requisitos mínimos de saldo.
Procure contas correntes de empresas que não cobram taxas mensais de serviço e não exigem saldo mínimo. Além disso, leia atentamente as letras miúdas: algumas contas são gratuitas apenas se você mantiver um valor mínimo diário ou mensal ou atender a outro requisito para evitar o pagamento de uma taxa de serviço.
#2. Veja os limites de transações e depósitos em dinheiro
Examine quantas transações e quanto dinheiro sua empresa faz a cada mês. Muitas contas correntes de negócios impõem limites de transações e depósitos em dinheiro, então escolha uma conta que atenda às suas necessidades.
#3. Avalie recursos adicionais da conta.
Considere onde você pode usar seu negócio cartão de débito, se a conta paga juros, também se você tem acesso ao banco online e móvel. Certifique-se de estar ciente de quaisquer recursos que possam resultar em taxas ou cobranças adicionais.
#4. Pense em como você preferiria abrir uma conta.
Alguns bancos oferecem várias maneiras de abrir uma conta corrente comercial, como online, por telefone ou pessoalmente, enquanto outros têm menos alternativas.
Quanto dinheiro deve haver em uma conta bancária para pequenas empresas?
O tamanho de sua alocação anual de fundos de poupança empresarial deve refletir a natureza de sua empresa. Mantenha uma reserva de despesas operacionais de 6 meses reservando pelo menos 10% dos lucros mensais. Esse é especialmente o caso se sua empresa for sazonal e obtiver a maior parte de sua receita em um breve período.
Qual banco é o melhor para uma empresa iniciante?
O Silicon Valley Bank é a instituição ideal para negócios inovadores. Novo* é o melhor banco somente online para depósitos e saques instantâneos. Mercury* é a melhor escolha para empresas estabelecidas que estão começando a usar o banco digital. Bluevine* é o melhor cartão de crédito empresarial e a melhor forma de ganhar juros.
Qual pontuação de crédito é necessária para uma conta bancária comercial?
Uma pontuação de 720 FICO, 10 anos de histórico de crédito e 20% de utilização do cartão de crédito são requisitos, explicou ele. O essencial: você pode ou não conseguir abrir uma conta corrente comercial, dependendo do seu histórico de crédito pessoal e das práticas de conta corrente. Para o Editor: Em busca de financiamento da empresa?
Melhor conta bancária comercial sem taxas
#1. Banco Lloyds
A Banco Lloyds Group, inclui o Bank of Scotland, Halifax, TSB e Scottish Widow. Este é um dos maiores provedores bancários no Reino Unido. Portanto, novas empresas podem obter uma conta comercial diária gratuita do Lloyds Bank. A pessoa que abre a conta deve ser um empresário individual, sócio ou diretor de negócios para ser qualificado.
Depois que o período bancário gratuito expirar, você será transferido para a conta corrente comercial básica. Isso, no entanto, ainda inclui pagamentos eletrônicos gratuitos, saques em dinheiro de um caixa eletrônico e pagamentos com cartão de débito. Após o período de teste, o preço mensal de manutenção da conta é de £ 6.50.
#2. Banco do Metrô
O Metro Bank oferece uma experiência bancária única para empresas que não funcionam das 9h às 5h, pois estão abertas sete dias por semana, não apenas online ou por telefone, mas também na loja, onde nenhum agendamento é importante.
Para se qualificar para a oferta bancária gratuita do Metro Bank, você deve manter um saldo diário de mais de £ 5,000 para cada dia do mês. Além disso, se o saldo da sua conta for inferior a £ 5,000, será cobrada uma taxa mensal regular de £ 5 para esse mês. As primeiras 50 transações também são gratuitas com este acordo, embora algumas transações, como pagamentos no exterior. As transferências CHAPS e um Certificado de Balanço do Auditor são cobrados.
# 3. Banco da escócia
Nos primeiros seis meses, o Royal Bank of Scotland oferece serviços bancários diários gratuitos para novos clientes transferidos para eles, bem como nos primeiros 18 meses para novas empresas iniciantes. A maioria das transações se enquadra nesta categoria. A taxa de manutenção da conta é de £ 6.50 após o término do período bancário gratuito, no entanto, você ainda recebe pagamentos eletrônicos gratuitos, saques em caixa eletrônico e pagamentos por débito direto.
Portanto, sua conta bancária comercial inclui uma estrutura de preços simples e uma calculadora on-line para ajudá-lo a descobrir quanto custará a conta após o término do período de teste gratuito.
#4. Banco de Yorkshire
A oferta de serviços bancários comerciais diários gratuitos do Yorkshire Bank é oferecida a empresas que desejam movimentar sua conta corrente. Você deve ter um faturamento anual inferior a £ 2 milhões para ser elegível. Novas empresas devem estar em operação há menos de um ano.
A maioria das transações é gratuita, embora algumas ainda sejam cobradas, como pagamentos estrangeiros e transferências CHAPS, e há alguns saques em dinheiro e limites de depósito.
# 5. HSBC
O HSBC oferece um período de banco de negócios diário gratuito de 12 meses para novos clientes e 18 meses para novos negócios para novos clientes e novos negócios. Todos os clientes são convertidos para o seu tarifário de preço fixo no final do período bancário gratuito. Assim, isso inclui 12 meses de transações gratuitas (excluindo depósitos em dinheiro superiores a £ 3,000 por mês) e um custo mensal de conta de £ 5.50. Você será transferido para uma de suas duas contas correntes no final deste período.
#6. TSB
Tanto os novos clientes quanto as novas empresas podem obter 18 meses de serviços bancários diários gratuitos da TSB, desde que a conta permaneça dentro dos limites acordados e não fique a descoberto sem acordo prévio.
A TSB é membro da Garantia de Troca de Conta Corrente, o que significa que você poderá trocar de provedor de conta corrente sem problemas dentro de sete dias úteis. Eles também oferecem uma variedade de tarifas comerciais das quais você pode escolher a melhor para sua empresa.
#7. Banco Cooperativo
Todos os novos clientes que trabalham dentro das regras da conta são elegíveis para um período bancário comercial diário gratuito do Cooperative Bank. Para ser elegível, você deve ter um saldo de crédito de pelo menos £ 1,000 em sua conta. O acordo também restringe certas transações a um máximo mensal de 100 depósitos em cheque, depósitos em dinheiro de £ 2,000 e 30 operações de emissão de cheques.
Você será alterado para a tarifa Business Directplus padrão no final do período bancário gratuito, que inclui uma taxa mensal de manutenção de conta de £ 5.
#8. BlueVine
Se você administra um negócio na Internet ou um que não lida com dinheiro com frequência, uma conta bancária comercial on-line oferece várias vantagens que um banco tradicional não oferece.
Por exemplo, a BlueVine não cobra taxas por quantas transações uma empresa quiser fazer. A vantagem mais significativa é que não há pagamento por ter uma conta. Além disso, é reconfortante saber que, se você estiver iniciando um novo negócio, não precisará se preocupar de onde virá o dinheiro para cobrir os custos da conta bancária. Construir um negócio requer tempo e as vendas nem sempre acontecem imediatamente.
# 9. correr atrás
Por ser o maior banco dos Estados Unidos e ter aperfeiçoado a forma como o banco de negócios deve ser feito, o Chase é o melhor banco nacional para startups. Além disso, eles têm tudo o que uma empresa iniciante precisa, incluindo nenhum requisito mínimo de depósito para abrir uma conta. E uma grande rede de filiais e Caixas eletrônicos em todo o país.
# 10. Wells Fargo
Para startups e empreendedores que exigem uma presença local de seu banco, a conta corrente Wells Fargo Simple Business é a opção perfeita. Mais ainda, isso é verdade por uma razão simples: o Wells Fargo simplifica o banco comercial fornecendo quatro contas bancárias comerciais distintas, adaptadas a cada estágio do desenvolvimento de uma empresa.
# 11. Capital One
A Conta Corrente Empresarial Spark da Capital One é a conta bancária empresarial ideal para empresas de comércio eletrônico e empreendedores. Além disso, é capaz de explorar sua instituição financeira baseada na internet para adotar custos baratos para seus consumidores bancários de comércio eletrônico, tornando-a a melhor nessa área.
An e-commerce, negócio (comércio eletrônico) é um tipo de negócio online que conecta clientes e vendedores.
Esse modelo de negócios pode vincular empresas a empresas, empresas a consumidores ou mesmo consumidores a consumidores, mas no final das contas, trata-se de conduzir negócios totalmente online, sem restrições de tempo e localização. É uma excelente estratégia de negócios para montar uma empresa de piloto automático que permite que um empresário ganhe dinheiro mesmo enquanto dorme (pense em Jeff Bezos e na Amazon).
#12. Banco do Vale do Silício
Se você está procurando o melhor banco para as empresas de tecnologia usarem para contas correntes de negócios, ficará surpreso ao saber que o Silicon Valley Bank (SVB) é usado por metade de todas as empresas de tecnologia apoiadas por empreendimentos e por boas razões.
# 13. Consumers Credit Union
As cooperativas de crédito são os maiores bancos para investidores imobiliários, e recomendamos a Cooperativa de Crédito ao Consumidor. Uma vez que eles têm as melhores contas correntes de negócios com as maiores taxas de juros.
Qual tipo de conta é mais adequado para negócios?
Uma conta corrente empresarial é o tipo de conta de depósito que oferece mais flexibilidade e é a mais comum. Você pode adicionar dinheiro à conta, sacar dinheiro, fazer pagamentos e transferir fundos da mesma forma que faria com uma conta bancária pessoal.
Devo abrir uma conta bancária separada para minha pequena empresa?
O Internal Revenue Service incentiva todos os proprietários de pequenas empresas a abrir contas bancárias individuais para suas empresas. Mesmo que o empresário individual, definido como pessoa física proprietária de uma empresa e responsável individualmente por suas dívidas, não seja obrigado por lei a usar uma conta corrente comercial, isso é recomendado do ponto de vista do planejamento financeiro e tributário.
Importa qual banco você usa para sua conta comercial?
Não existe um único tipo ideal de conta bancária para uma empresa: o que você precisa mudará dependendo da natureza de sua empresa, seu tamanho e o nível de complexidade que ela envolve. Dito isso, existem algumas características padrão da conta que todos os empresários, independentemente do setor em que atuam, devem levar em consideração ao procurar uma nova instituição financeira.
Conclusão
Os recursos da conta bancária comercial podem variar de bônus de inscrição a simples depósitos em dinheiro. Antes de decidir onde depositar, pense em todos os fatores.
Seja qual for o benefício ou recurso mais importante para você, ter a conta bancária comercial correta é fundamental para o sucesso da sua empresa. Esta conta é onde você deposita dinheiro e paga suas contas. Também é uma boa ideia reavaliar a conta bancária da sua empresa todos os anos à medida que sua empresa cresce. Preste atenção aos limites de transações, taxas, restrições e vantagens para garantir que a conta que você usou ontem ainda seja apropriada para seus negócios hoje e amanhã.
Perguntas frequentes
Quanto custa uma conta bancária empresarial?
Portanto, é importante comparar as taxas de perto ao comprar um banco para atender às suas necessidades de negócios. Muitos bancos dispensam a taxa de manutenção mensal da conta comercial (variando de cerca de US $ 12 a US $ 20 por mês entre os principais bancos)
Você pode ser negado uma conta bancária comercial?
Como você provavelmente sabe, quando você solicita uma conta bancária comercial, o banco em questão gera um relatório para ver seu histórico com sua conta corrente e poupança.
É fácil abrir uma conta bancária empresarial?
Abrir uma conta bancária comercial é fácil depois de escolher seu banco. Basta acessar a Internet ou uma filial local para iniciar o processo.
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