Existem inúmeras curvas de aprendizado que acompanham o início de um negócio. Uma delas é o conceito de abrir uma conta corrente empresarial em vez de uma conta corrente pessoal. Encontrar a melhor conta corrente empresarial pode não ser a primeira coisa em sua lista de tarefas, mas ajudará sua empresa e suas finanças a crescerem a longo prazo. É por isso que discutiremos tudo o que você precisa saber sobre a melhor conta corrente para negócios online em 2023.
O que é uma conta corrente?
Uma conta corrente é uma conta de depósito que facilita saques e depósitos em um instituição financeira. As contas correntes, também conhecidas como contas à vista ou contas transacionais, são contas de alta liquidez que podem ser acessadas por meio de cheques, caixas eletrônicos, débitos eletrônicos, entre outros métodos. Uma conta corrente difere de outros tipos de contas bancárias, pois geralmente permite saques e depósitos irrestritos, embora as contas de poupança possam ter restrições em ambos.
Visão geral
Contas correntes comerciais ou empresariais, contas correntes de estudantes, contas correntes conjuntas e muitos outros tipos de contas com características semelhantes são exemplos de contas correntes. As empresas empregam contas correntes comerciais, que são sua propriedade pessoal. Assim, a conta é assinada pelos diretores e administradores da empresa, conforme permitido pelos papéis sociais da empresa.
Alguns bancos fornecem aos estudantes universitários uma conta corrente gratuita que permanecerá livre até que se formem. Uma conta corrente conjunta permite que duas ou mais pessoas, geralmente parceiros casados, emitam cheques na conta ao mesmo tempo.
As contas correntes normalmente não oferecem taxas de juros significativas em troca de liquidez (se oferecem juros). Na verdade, a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garante os valores depositados em uma instituição bancária licenciada de até US$ 250,000 por depositante individual, por banco segurado.
Os bancos frequentemente oferecem um serviço para “varrer” contas correntes com grandes saldos. Isso implica remover a maioria dos fundos em excesso da conta e colocá-los em fundos com juros durante a noite. O dinheiro é devolvido à conta corrente, juntamente com os juros cobrados durante a noite, no início do próximo dia útil.
Quais fatores devo observar ao comparar as melhores contas correntes para negócios online em 2023?
Dependendo das necessidades da sua pequena empresa, convém considerar os seguintes recursos ao escolher uma conta corrente comercial:
#1. Depósito mínimo de abertura
Ao abrir uma conta corrente comercial online em 2023, você deve depositar uma certa quantia em dinheiro. Esses números flutuam e nem todas as contas têm um requisito de saldo mínimo.
#2. Taxas mensais
A taxa que o banco cobra para manter sua conta. A melhor conta corrente empresarial online para 2023 tem taxas mensais baixas ou inexistentes. Alguns bancos cobram uma taxa mensal, mas oferecem maneiras de você se qualificar para renunciá-la. Nesse caso, verifique se você pode atender a essas qualificações continuamente para evitar incorrer em taxas posteriormente.
#3. Limites de transação
A quantidade de transações que uma empresa pode realizar com sua conta, incluindo transações eletrônicas e cheques, é frequentemente limitada pelos bancos. Consequentemente, se você exceder seu limite mensal de transações, normalmente será cobrada uma pequena taxa por cada transação que fizer. Você deve selecionar uma conta que possa lidar com seu volume de transações típico.
#4. Limite de depósito em dinheiro
Esta é a quantia máxima de dinheiro que você pode depositar em sua conta a cada período de cobrança gratuitamente. Ser-lhe-á cobrada uma pequena taxa por cada depósito em dinheiro que fizer assim que atingir o limite permitido.
#5. Taxas adicionais
Quais taxas extras seu banco cobra quando você usa sua conta corrente de negócios on-line? Taxas de fundos insuficientes, taxas de cheque especial, taxas de transferência, taxas de interrupção de pagamento e taxas de itens devolvidos são todas as taxas a serem observadas.
# 6. Ferramentas incluídas
Quais ferramentas são oferecidas com sua conta corrente comercial? Muitas contas oferecem serviços bancários online e móveis gratuitos, incluindo depósitos em cheques móveis e pagamento de contas online. Algumas contas também oferecem outras opções para personalizar seu banco comercial, como faturas, pagamentos online, integrações de terceiros e muito mais.
# 7. Interesse
Os juros são pagos em algumas contas correntes comerciais. Além disso, verifique se você pode cumprir todos os requisitos mínimos de saldo para contas com juros e se o potencial de ganhos não é prejudicado por taxas. Um negócio poupança A conta, por outro lado, pode ser a melhor opção para coletar juros se você deseja economizar a longo prazo e não precisa de acesso diário aos seus ativos.
# 8. Tipo de banco
A conta corrente comercial online para 2023 é de um banco nacional, regional ou local? É de um banco online ou talvez de uma cooperativa de crédito? Por exemplo, há uma variedade de qualidades normalmente associadas a esses diferentes tipos de instituições financeiras que podem fazer a diferença para o seu negócio. Um banco somente online, por exemplo, pode oferecer uma conta gratuita que pode ser aberta rápida e facilmente online, mas não inclui acesso a uma agência física. Um banco físico local, por outro lado, pode oferecer uma experiência mais personalizada ao cliente, mas exige que você solicite uma conta pessoalmente e trabalhe apenas com empresas dentro de seu condado.
Qual pontuação de crédito é necessária para uma conta bancária comercial?
Segundo ele, “é baseado em um FICO [pontuação] mínimo de 720”, bem como “10 anos de histórico de crédito e 20% no uso do cartão de crédito”. Conclusão importante: sua capacidade de abrir uma nova conta corrente é influenciada por fatores como sua pontuação de crédito pessoal e seu histórico de conta corrente.
Posso abrir uma conta bancária comercial com um endereço virtual?
Para cumprir as leis bancárias federais, as empresas precisam ter um local físico para abrir uma conta bancária comercial. Infelizmente, endereços como caixas postais e caixas postais, bem como locais para agentes registrados, não contam.
É melhor abrir uma conta bancária comercial on-line ou pessoalmente?
Visitar uma filial e preencher um formulário pessoalmente costuma ser mais demorado e difícil do que abrir uma conta corrente comercial online. Apesar de o procedimento mudar sutilmente de uma instituição financeira para outra, você poderá concluir e enviar sua inscrição para uma conta online em questão de minutos.
Qual é o banco mais seguro para fazer negócios?
Apesar de estar presente apenas em 27 estados, o PNC é amplamente considerado uma das instituições financeiras mais confiáveis do país. A PNC fornece esses serviços, além de possuir ativos no valor de $ 300 bilhões: Criptografia de verificação de informações com duas etapas separadas (com a opção de adicionar segurança adicional no login) Capacidade de relatar atividades fraudulentas por e-mail ou telefone.
Melhor Conta Corrente de Negócios Online 2023
Existem centenas de contas bancárias de negócios on-line diferentes no mercado hoje. Mas estes são os melhores que eu recomendo
#1. Novo
Novo é a nossa melhor escolha para freelancers, empreendedores e pequenos empresários de todos os tipos. Isso porque eles oferecem ótimas soluções de banco online com recursos e ferramentas para ajudar os empreendedores a crescer e manter seus negócios.
Aqui está uma visão geral dos principais recursos e benefícios deste banco online:
- Sem taxas mensais de serviço
- Reembolsos em todos os caixas eletrônicos
- Transferências gratuitas de entrada e saída de ACH
- Fios nacionais e estrangeiros livres
- Cheques bancários gratuitos
- Nenhum requisito de saldo mínimo
A extensa gama de integrações para auxiliar o slot Novo na infraestrutura atual de sua empresa é o motivo pelo qual os amamos para empreendedores. Mais ainda, isso inclui integrações com Livros rápidos e Xero para contabilidade e contabilidade, Zapier para CRM, e-mail e marketing, Shopify para e-commerce,, Stripe para processamento de pagamentos e outros.
Descontos em produtos empresariais como HubSpot, Salesforce, Zendesk, Google Cloud e Stripe também estão disponíveis. Novo também tem um aplicativo móvel fantástico que permite gerenciar todas as suas necessidades bancárias de negócios diretamente do seu telefone.
A solicitação de uma conta bancária comercial online da Novo leva menos de dez minutos. O depósito mínimo é de $ 50, o que é extremamente barato quando comparado a outras contas bancárias.
#2. LendingClub Bank
Banco LendingClub oferece quatro variedades de soluções bancárias, por isso são uma solução fantástica para dimensionar e expandir seus negócios. Assim, as quatro contas que eles oferecem são verificação personalizada, verificação de relacionamento, verificação de análise de conta e verificação de juros.
Como os três últimos são projetados para empresas de grande a grande porte, vamos nos concentrar em sua conta corrente sob medida, que é a melhor para a grande maioria das empresas de alto volume, mas ainda pequenas.
É importante lembrar que as ofertas das principais ligas estão disponíveis no caso de sua empresa se expandir significativamente.
Contas Correntes Personalizadas vêm com:
- Transações ilimitadas
- 0.75% APY para saldos acima de US $ 5,000
- Taxa mensal de US $ 10 (dispensada com saldos acima de US $ 5,000)
- Não há requisitos mínimos de saldo (US $ 100 para abrir)
- Rede ATM gratuita em todo o mundo
O fato de este banco permitir transações ilimitadas é um dos nossos recursos favoritos. Após um número específico de transações por mês, a maioria dos bancos exige que você pague uma taxa.
O banco Axos, por exemplo, só permite que você faça 200 transações por mês antes de começar a pagar uma taxa de transação de $ 0.30. Alguns bancos podem cobrar até $ 25 por uma única transação! Para muitas empresas, isso pode aumentar rapidamente.
Raio não é um deles. Eles não vão usar isso contra você se você executar quantos precisar. Isso é ideal para empresas que processam um alto volume de transações a cada mês ou que priorizam o crescimento de alta octanagem.
Nas transações de crédito online e baseadas em assinatura feitas com seu cartão de débito, o Tailored Checking oferece adicionalmente 1% + cashback.
#3. Banco Axos
Verificação de negócios, verificação de juros, poupança comercial, CDs e CDARs são apenas algumas das maravilhosas opções bancárias disponíveis no Axos Bank. Suas contas não parecem se destacar à primeira vista até que você veja as ofertas depois de se inscrever. Um dos produtos notáveis é o serviço Workplace Banking.
Você pode usar esse serviço para fornecer serviços financeiros a todos os seus funcionários. Você poderá oferecer a eles contas correntes gratuitas com reembolso de taxas em caixas eletrônicos e taxas de juros baixas em empréstimos residenciais, automóveis e pessoais por meio da Axos.
Eles também criarão uma plataforma de educação financeira para sua empresa, com cerca de 200 tutoriais e vídeos para ajudar seus funcionários a ter sucesso financeiro.
É uma vantagem flexível para oferecer aos seus funcionários que podem trabalhar para uma variedade de organizações. Um benefício como esse ajuda muito a recrutar e manter funcionários melhores em sua empresa, seja o acesso a contas correntes sem complicações, alternativas de empréstimo acima da média ou apenas ferramentas para ajudá-los a gerenciar melhor seu próprio dinheiro .
#4. Mercúrio
Mercury é minha principal escolha para startups e operações de comércio eletrônico menores.
Ele fornece contas bancárias dos EUA seguradas pelo FDIC para empresas globais.
Com o Mercury Bank, você pode criar cartões de débito virtuais e acompanhar seu fluxo de caixa. Você também pode gerenciar facilmente as integrações Shopify, Stripe, Amazon e PayPal.
O Mercury Bank também oferece zero taxas mensais e zero requisitos de saldo mínimo, juntamente com essas outras ofertas importantes.
- Taxa zero para clientes do Tea Room
- Banca 100% online, nunca mais ponha os pés numa agência bancária
- Inscreva-se em minutos de qualquer lugar do mundo (bem-vindos residentes fora dos EUA)
- Criar contas correntes e poupança
- Crie cartões de débito virtuais e físicos
- Conecte-se perfeitamente com Stripe, Paypal, Shopify, Amazon e outros processadores de pagamento
- Integre com Pilot, Xero, Quickbooks, etc.
- Pagamentos intuitivos (transferência, cheque, ACH)
- Transações facilmente pesquisáveis
- Permissões de usuário personalizadas
#5. Chase Business Banca Completa
Uma conta bancária completa do Chase Business é uma ótima opção para quem precisa de um banco online e presencial.
Por exemplo, se a sua empresa costuma negociar em dinheiro ou moeda internacional, o Chase pode ser bom para você porque você pode ir a um caixa de verdade para ajudá-lo.
Sim, outros bancos têm locais online e físicos, mas ninguém se compara às ofertas de contas do Chase.
Eles oferecem alguns dos melhores benefícios e recursos do setor bancário.
Aqui está uma rápida visão geral do Chase Business Complete Banking, que pode ser aberto e gerenciado online:
- Ganhe $ 300 ao abrir uma nova conta Chase Business Complete Checking. Para novos negócios do Chase, verificando clientes com atividades qualificadas.
- Mais formas de isenção de taxas. Várias opções para dispensar a Taxa de Serviço Mensal, incluindo a manutenção de um saldo mínimo diário ou compras no seu cartão de crédito Chase Ink Business
- Aceitação de cartão integrado. Aceite pagamentos com cartão a qualquer hora, em qualquer lugar nos EUA e obtenha preços transparentes com o Chase QuickAccept
- Depósitos no mesmo dia com QuickAccept. Libere o dinheiro que você precisa para manter seus negócios avançando com depósitos no mesmo dia sem custo adicional.
- Alertas para ajudar você a ficar por dentro da atividade da sua conta.
- Fácil gerenciamento de contas através do Chase Business online e do aplicativo Chase Mobile.
- Depósitos eletrônicos ilimitados, ACH e Chase Quick Deposit.
- Acesso conveniente a 16,000 caixas eletrônicos e mais de 4,700 agências.
#6. BlueVine
O BlueVine é um serviço bancário on-line feito sob medida para novos proprietários de pequenas empresas.
A verificação de negócios deles é uma das melhores que já vimos no mercado. Na verdade, isso lhes rendeu um lugar na nossa lista de melhores contas correntes de negócios.
É uma solução favorável aos proprietários de pequenas empresas que desejam economizar dinheiro e evitar ser nickeled and didid por seus bancos, sem taxas mensais, sem depósitos mínimos e sem custos de “fundos não suficientes”.
Eles também pagam 1% de APY em saldos de até US$ 100,000 para titulares de contas. Isso é mais de 20 vezes maior que a média nacional! Esta é uma ótima alternativa se você é proprietário de uma empresa que deseja evitar que seu dinheiro seja esgotado por taxas e que ele cresça à medida que fica em sua conta.
Eles também têm uma rede ATM de 38,000 fortes que você pode usar. A desvantagem é que, se você não tiver acesso a um caixa eletrônico na rede, será cobrada uma taxa de caixa eletrônico.
Seus empréstimos comerciais também são muito bons. Eles oferecem três tipos:
- Linha de crédito
- Empréstimo a prazo
- Fatura de fatura
Qual é o banco mais seguro para fazer negócios?
Apesar de estar presente apenas em 27 estados, o PNC é amplamente considerado uma das instituições financeiras mais confiáveis do país. A PNC fornece esses serviços, além de possuir ativos no valor de $ 300 bilhões: Criptografia de verificação de informações com duas etapas separadas (com a opção de adicionar segurança adicional no login) Capacidade de relatar atividades fraudulentas por e-mail ou telefone.
Posso abrir uma conta bancária com o nome da minha empresa?
Você precisará dos artigos de incorporação de sua empresa, bem como seu número de identificação profissional e credenciais de identificação pessoal, a fim de abrir uma conta bancária para sua empresa. Você pode abrir uma conta corrente comercial, além de uma conta poupança comercial. É essencial ter uma conta bancária da empresa para manter seus fundos pessoais e finanças empresariais distintos.
Preciso de uma identificação fiscal federal para abrir uma conta bancária comercial?
Um número de identificação do empregador, geralmente conhecido como EIN, um número de identificação do empregador federal ou um número de identificação fiscal, é a primeira coisa que você precisará. Seu EIN é emitido pelo IRS, que também o controla. Mesmo que você ainda não tenha solicitado um número de identificação fiscal, ainda poderá abrir uma conta bancária comercial usando o número do Seguro Social associado à sua conta pessoal.
Perguntas frequentes
Preciso abrir uma conta corrente empresarial?
Como único proprietário, você não é legalmente obrigado a usar uma conta corrente comercial.
Um DBA precisa de uma conta bancária separada?
Você não precisa ter contas bancárias separadas, a menos que também tenha DBAs separados. Muitos bancos nem cobram para você ter contas bancárias separadas e isso pode tornar o processo contábil e fiscal muito mais fácil.
É legal transferir dinheiro de uma conta comercial para uma conta pessoal?
Os regulamentos do IRS simplesmente exigem que as empresas mantenham bons registros de receitas e despesas. No entanto, pode haver circunstâncias em que seja apropriado permitir transferências entre uma conta comercial e uma conta pessoal.
Artigos Relacionados
