Melhores contas correntes de negócios para startups e realidades de pequenas empresas

Melhor conta corrente empresarial
Crédito da imagem: motivação empresarial

Quando se trata de abrir uma conta corrente comercial, traficantes e proprietários de empresas têm requisitos específicos. Durante anos, a maioria das taxas dos bancos foram derivadas principalmente de produtos comerciais, como contas correntes comerciais. Como resultado, encontrar uma conta corrente como um traficante lateral ou proprietário de uma empresa tem sido tradicionalmente difícil porque, ao contrário das contas pessoais, que geralmente têm uma infinidade de opções gratuitas de conta corrente. Para ajudá-lo a esclarecer o assunto da melhor conta corrente empresarial em 2023, consideraremos seus corretores de imóveis e o melhor para uma pequena empresa.

Conta corrente comercial

A conta corrente é uma conta de depósito que facilita saques e depósitos em uma instituição financeira. As contas correntes, também conhecidas como contas à vista ou contas transacionais, são contas de alta liquidez que podem ser acessadas por meio de cheques, caixas eletrônicos, débitos eletrônicos, entre outros métodos. Uma conta corrente difere de outros tipos de contas bancárias, pois geralmente permite saques e depósitos irrestritos, embora as contas de poupança possam ter restrições em ambos.

Visão geral

Ter uma conta bancária profissional é vital se você está apenas começando ou está no mercado há muito tempo. Toda empresa ou organização, por menor que seja, exige um: é crucial para as operações financeiras de sua empresa, pois coleta depósitos de clientes e faz pagamentos a funcionários e fornecedores. Também é necessário para a devida escrituração, relatórios fiscais e outros requisitos legais.

Não existe uma solução única para uma conta corrente comercial em 2023: o que você precisa depende do tipo de empresa que você administra, seu tamanho e sua complexidade. No entanto, existem algumas características da conta que todos os empresários, independentemente do setor, devem examinar ao procurar uma instituição financeira. Nós vasculhamos as opções e selecionamos as melhores em várias categorias.

Melhores contas correntes de negócios para pequenas empresas

Aqui estão nossas escolhas para as melhores contas correntes de negócios disponíveis, com base nos critérios que estabelecemos abaixo. Algumas dessas contas são totalmente gratuitas, enquanto outras precisam de certos saldos mínimos e/ou outras condições para evitar mensalidades.

#1. novo

Novo é gratuito banco digital plataforma para empresários e traficantes laterais. Para pequenas empresas, esta é a conta corrente online ideal. Eles apresentam um aplicativo maravilhoso, depósito de cheque com foto, sem taxas e uma tonelada de interfaces com os vários produtos que você já usa! Para uma conta bancária comercial, isso é fantástico.

Porque é que gosto disto: é uma ferramenta de verificação de negócios on-line gratuita e simples de usar.

#2. Verificação sob medida do LendingClub

Para traficantes laterais e empreendedores de pequenas empresas, a Conta Corrente de Negócios sob Medida LendingClub 2023 é uma opção maravilhosa. O fato de essa conta pagar juros é um grande benefício! Em saldos de $ 5,000 ou mais, você pode receber um rendimento percentual anual de 0.10 por cento (APY). Uma conta corrente da empresa que paga juros é quase desconhecida. Eles fornecem transações gratuitas irrestritas, o que é incomum para uma conta bancária corporativa (os bancos geralmente cobram uma taxa por transação).

Eles também oferecem um dos aplicativos online mais simples que leva apenas 5 minutos para ser concluído! A maioria dos bancos não possui um aplicativo on-line abrangente e exige o envio de vários documentos, o que leva muito tempo.

Há uma pequena cobrança mensal com esta conta, mas pode ser evitada se você mantiver um saldo mínimo de $ 5,000.

Essa conta inclui todos os recursos que você esperaria de uma conta corrente comercial de primeira linha 2023, incluindo:

  • Banca pela internet
  • Os saques em caixas eletrônicos são gratuitos.
  • O pagamento de contas online é totalmente gratuito.
  • Verifique depósitos em movimento

Além disso, quando você usa seu cartão de débito, o LendingClub Bank oferece reembolso. Além disso, você pode receber um cashback infinito de 1% em todas as compras.

#3. Lili

Lili é uma conta corrente empresarial online voltada para freelancers. É uma maravilhosa conta corrente de negócios on-line sem taxas mensais, sem depósito inicial mínimo e ferramentas úteis integradas.

Lili oferece uma excelente função de economia de impostos que permite que você coloque automaticamente dinheiro para impostos em cada salário, bem como um Balde de Emergência que permite aos usuários economizar dinheiro para emergências com pequenas doações diárias.

Eles são compatíveis com dispositivos móveis, com pagamento de contas e faturamento on-line, sem taxas e uma série de integrações com as várias ferramentas que você já usa! Para uma conta bancária comercial, isso é fantástico.

Porque é que gosto disto: Verificação de negócios online gratuita e simples de usar.

#4. Verificação básica de negócios do AXOS


O AXOS é um banco on-line que se concentra em negócios bancários on-line simples. É gratuito, mas tem alguns requisitos mais altos em comparação com outros bancos.

Com o AXOS, você não recebe taxas de manutenção mensais, uma exigência de depósito mínimo baixo e reembolsos ilimitados de taxas domésticas em caixas eletrônicos. Seu nível gratuito vem com 200 transações (depósitos, transferências, ACH, etc) por mês

#5. Chase Business Banca Completa

Devido ao grande número de agências e excelente serviço do Chase, o Chase Business Complete BankingSM é uma das opções de conta corrente comercial 2023 mais populares. Embora não seja totalmente gratuito, a menos que você cumpra os requisitos mínimos mensais, nós o recomendamos como uma das principais contas correntes de negócios porque está disponível nacionalmente, possui praticamente todas as agências e é um dos produtos bancários mais robustos disponíveis atualmente. Além disso, os requisitos básicos são bastante simples de atender.

Uma taxa mensal de $ 15 para o Chase Business Complete BankingSM pode ser facilmente dispensada se você completar o seguinte durante o mês:

  • Mantenha um saldo diário de pelo menos $ 2,000 em sua conta.
  • Receba $ 2,000 em depósitos de transações de Aceitação Rápida ou outros serviços comerciais qualificados.
  • Compras de pelo menos $ 2,000 em um cartão de crédito Chase Ink Business
  • Adicione uma conta Chase Private Client Checking à sua conta.
  • Prove seu status militar com um documento legítimo e qualificado (ativo ou veterano)

Oferta de Bônus: Agora, quando você abre uma nova conta Chase Business Complete CheckingSM, você pode ganhar $300. Esta promoção é válida para novos clientes de verificação de negócios do Chase que concluíram as tarefas necessárias. Os clientes devem depositar $ 2,000 ou mais em dinheiro novo dentro de 30 dias após a criação de sua conta e manter um saldo de $ 2,000 por 60 dias. Os clientes também devem fazer cinco transações qualificadas nos primeiros 90 dias da abertura da conta. Compras com cartão de débito, Depósitos Chase QuickAcceptSM, Chase QuickDepositSM, ACH (Créditos) e transferências bancárias são exemplos de transações qualificadas (Crédito e Débitos).

#6. Banca Empresarial NorthOne

Com uma única cobrança mensal e transações ilimitadas e pagamentos ACH, o NorthOne Business Banking é uma excelente conta bancária comercial.

Esta é uma conta corrente empresarial básica que inclui internet banking, depósitos de cheques móveis e uma das mais extensas redes de caixas eletrônicos que já vimos.

No entanto, cobra um custo fixo mensal de US $ 10. Se você se inscrever através do nosso link, essa taxa será eliminada no primeiro mês, permitindo que você experimente os recursos da conta.

NorthOne, ao contrário de algumas das outras contas correntes de negócios on-line 2023 nesta lista, tem altas limitações de depósito direto e transação ACH, o que pode ser útil se você estiver fazendo muitos negócios.

#7. Verificação de negócios federal da marinha

Se você atender aos requisitos de elegibilidade, o Navy Federal Credit Union Business Checking é um dos melhores produtos de verificação de negócios disponíveis.

Esta é uma conta corrente básica de negócios que inclui serviços bancários online, depósitos de cheques móveis e outros recursos.

Mas o mais legal é que rende juros (embora seja um valor modesto). A conta corrente básica de negócios atualmente paga 0.01 por cento APY. Em sua verificação Premium Business, você pode ganhar até 0.45 por cento APY.

Apenas 30 transações por mês são permitidas com NFCU Basic Business Checking. Esse é um número baixo. Se você quiser serviços adicionais, você pode escolher o Premium Business Checking. Há uma taxa mensal de $ 20, mas é eliminada se você tiver um saldo mínimo de $ 5,000.

#8. Verificação de negócios prata do banco dos EUA

Para traficantes laterais e pequenas empresas, o US Bank Silver Business Checking é um dos melhores negócios em contas correntes de negócios. Não há custos mensais de manutenção com esta conta e inclui internet banking, depósito de cheque móvel, pagamento de contas online e muito mais.

A principal característica desta conta é que ela tem limitações. A maioria das pequenas empresas e traficantes laterais, por outro lado, não atingirá esses limites. Seguem as restrições:

  • Por ciclo de extrato, existem 150 transações (isso inclui depósitos, transferências, etc.)
  • Por ciclo de extrato, você recebe 25 depósitos em dinheiro grátis (portanto, não vá ao banco todos os dias!)
  • Eles cobram $ 5 por extratos em papel (alguém ainda os recebe?).

Por que eu gostot: É uma conta corrente comercial quase gratuita com potencial para se conectar a uma conta do mercado monetário da empresa (o que é raro).

Você precisa de uma conta bancária comercial para iniciar um pequeno negócio?

O Internal Revenue Service incentiva todos os proprietários de pequenas empresas a abrir contas bancárias individuais para suas empresas. Mesmo que o empresário individual, definido como pessoa física proprietária de uma empresa e responsável individualmente por suas dívidas, não seja obrigado por lei a usar uma conta corrente comercial, isso é recomendado do ponto de vista do planejamento financeiro e tributário.

O que é necessário para abrir uma conta corrente empresarial?

Para abrir uma conta corrente para sua empresa, você deverá fornecer algumas informações fundamentais sobre você e sua empresa. Você também será obrigado a fornecer identidade pessoal na forma de um documento de identidade emitido pelo governo e seu número de Seguro Social, além de fornecer documentos legais para sua empresa.

Qual banco é bom para uma conta comercial inicial?

A instituição financeira mais abrangente para novos negócios, o Chase oferece uma ampla gama de serviços bancários. O melhor banco para benefícios contínuos e taxas baratas para depositar fundos é encontrado no Bank of America. O banco mais útil para novos negócios é o Silicon Valley Bank. O melhor banco somente digital para acesso instantâneo a fundos e pagamentos mais rápidos é o Novo*.

Posso abrir uma conta corrente empresarial como empresário individual?

Sim. Uma conta bancária pessoal ou comercial pode ser aberta por um único proprietário e qualquer uma delas pode ser usada para transações comerciais. Não existem contas correntes para proprietários individuais adaptadas às necessidades de pequenas empresas, mas você pode solicitar qualquer conta corrente adaptada às necessidades de pequenas empresas.

O que considerar ao escolher uma conta corrente empresarial

Aqui estão algumas coisas a considerar antes de abrir uma conta corrente comercial:

  • Exigência de saldo mínimo
  • Taxa de manutenção mensal
  • Outras taxas
  • Bônus para novas contas
  • Taxa de contagem de dinheiro
  • Cheques grátis ou com desconto
  • Número de itens ou transações gratuitas
  • Proximidade do seu negócio. (Especialmente para empresas que precisam de pedidos em dinheiro ou moedas com frequência. Ou empresas que precisam depositar dinheiro ou moedas.)

Melhor conta corrente para corretores de imóveis

Já é bastante difícil manter o controle de suas finanças. Portanto, pode ser assustador administrar um negócio em sua casa, uma pequena instalação ou até mesmo gerenciar locatários. Leva muito tempo para descobrir de onde vêm todos os fundos e como gerenciá-los. Consequentemente, os bancos entendem isso e oferecem contas-correntes para ajudar os proprietários de empresas a administrar grandes somas de dinheiro diariamente. Além disso, são contas correntes com bônus e benefícios que visam simplificar a vida de pequenos empresários, administradores de imóveis e profissionais de negócios. Por exemplo, aqui está uma lista de contas correntes com recursos exclusivos que podem ser úteis se você costuma administrar grandes somas de dinheiro.

#1. Verificação de vantagens comerciais do Bank of America

A conta corrente do Bank of America Business Advantage tem um recurso exclusivo que permite que você participe gratuitamente de um programa chamado “Direct Connect”. Sem uma conta corrente Business Advantage, o serviço mensal custa $ 15.

Você pode se conectar facilmente QuickBooks ou Quicken para sua conta e edite transações online com Direct Connect. Ainda assim, esta é uma técnica fantástica para manter registros sem medo de perdê-los. Você pode ter certeza de que seu histórico de transações está seguro e protegido online se seu computador ou disco rígido travar.

#2. Banco Citibank para pequenas empresas

O Citibank Small Business Banking oferece uma série de vantagens notáveis. O CitiBusiness Lockbox é o mais intrigante. Os clientes em trânsito podem usar essa opção para que o Citibank receba cheques em papel em seu nome. Portanto, selecione uma caixa postal onde o Citibank possa receber seus cheques em papel, e eles serão imediatamente recuperados e depositados na conta de sua escolha.

Esse tipo de ferramenta é útil para pessoas que não têm tempo para verificar sua caixa postal regularmente, mas recebem verificações regularmente. O Citibank pode simplesmente depositar seus fundos em seu nome, economizando seu tempo.

#3. Verificação de pequenas empresas do TD Bank

A conta Corrente TD Bank Small Business oferece atendimento personalizado. Assim, todo cliente que solicita um empréstimo para pequenas empresas recebe um gerente de relacionamento comprometido com seu sucesso.

Um banqueiro personalizado pode instruí-lo sobre como aceitar pagamentos com cartão de crédito por telefone, balcão ou pela Internet. Além disso, seu gerente de relacionamento pessoal terá uma visão geral completa de sua conta e poderá aconselhá-lo sobre a melhor forma de utilizar os serviços do TD Bank.

#4. Verificação de reembolso do Capital One Spark

Com a conta corrente Capital One Spark Cashback, você pode ser compensado apenas por ter dinheiro em sua conta. Assim, em seu saldo médio anual, os clientes ganham um bônus de cashback de 5%. Na verdade, a cada ano, um consumidor só pode receber um máximo de US$ 1,000 em dinheiro de volta. Mais ainda, você pode investir esse dinheiro em uma nova máquina de cópia/fax, um laptop ou qualquer outra coisa que torne sua empresa mais produtiva.

Quais contas bancárias eu preciso para minha pequena empresa?

Uma conta corrente comercial, uma conta poupança comercial, uma conta de cartão de crédito corporativo e uma conta de serviços comerciais são exemplos de tipos comuns de contas comerciais. Você poderá fornecer a seus clientes a opção de pagar com cartões de crédito ou débito se tiver uma conta de serviços comerciais. Depois de obter seu EIN federal, você poderá criar uma conta bancária para sua empresa.

Quem tem a melhor conta corrente empresarial?

O Bank of America oferece a conta corrente comercial mais atraente para os recém-chegados devido ao fato de que suas taxas mensais de serviço são dispensadas. Você tem permissão para até 200 transações gratuitas por mês e pode fazer depósitos gratuitos de até $ 5,000 a cada mês. Dentro do aplicativo, o Bank of America também oferece a capacidade de verificar sua pontuação Dun & Bradstreet para o crédito de sua empresa.

Devo Abrir Conta Corrente Empresarial no meu Banco Pessoal?

Ao procurar uma conta corrente para sua empresa, é uma boa ideia iniciar a busca pelo banco onde você possui sua conta pessoal. De facto, de acordo com uma sondagem realizada em 2019 pelo BAI, uma organização sem fins lucrativos dedicada à pesquisa e formação de empresários, 79% dos empresários relataram utilizar o mesmo prestador para os seus vínculos de serviços financeiros pessoais e empresariais.


No entanto, você precisa certificar-se de avaliar várias contas diferentes para garantir que pagará o mínimo possível de taxas e lucrará ao máximo com sua conta corrente comercial. É possível que você descubra outro banco com atendimento ao cliente superior, limitações de transação mais baixas ou acesso mais conveniente a caixas eletrônicos.
Sua busca pode começar bem com nosso resumo dos principais bancos para pequenas empresas.

Conclusão

Os melhores recursos de conta corrente de negócios podem variar de bônus de inscrição a simples depósitos em dinheiro. Antes de decidir onde depositar, pense em todos os fatores. Seja qual for o benefício ou recurso mais importante para você, ter a conta bancária comercial correta é fundamental para o sucesso de sua companhia. Esta conta é onde você deposita dinheiro e paga suas contas. Também é uma boa ideia reavaliar a conta bancária da sua empresa todos os anos à medida que sua empresa cresce. Preste atenção aos limites de transações, taxas, restrições e vantagens para garantir que a conta que você usou ontem ainda seja apropriada para seus negócios hoje e amanhã.

Perguntas frequentes

Quanto custa uma conta bancária empresarial?

Portanto, é importante comparar as taxas de perto ao comprar um banco para atender às suas necessidades de negócios. Assim, muitos bancos dispensarão a taxa de manutenção mensal da conta comercial (variando de cerca de US $ 12 a US $ 20 por mês entre os principais bancos) se você mantiver um saldo mínimo

As contas bancárias empresariais são gratuitas?


Muitos bancos tradicionais do Reino Unido oferecem um período gratuito para novos negócios e troca de clientes, variando de 6 a 30 meses.

As contas comerciais custam dinheiro?

As contas bancárias empresariais destinam-se tanto a start-ups como a empresas estabelecidas. Os bancos costumam cobrar dos clientes empresariais uma taxa mensal ou anual, embora muitos ofereçam um período sem taxas de até dois anos para novos clientes e startups.

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