As 13 melhores contas correntes comerciais para LLC em 2023

melhor conta bancária comercial para LLC
Crédito da imagem: O blog dos detalhes perdidos

Hoje, mais pessoas estão estabelecendo pequenas empresas do que nunca, portanto, é crucial encontrar um dos melhores bancos para proprietários de pequenas empresas. Se você já administra um negócio, deve saber como é importante encontrar um parceiro bancário que se alinhe às suas necessidades do dia a dia. Em essência, configurar uma conta bancária separada para pequenas empresas para sua LLC não apenas facilitará o gerenciamento de seus negócios, mas também economizará muito tempo ao declarar seus impostos. Continue lendo para saber mais sobre a melhor conta bancária comercial para LLCs e cooperativas de crédito e como abrir uma conta bancária comercial para o Chase.

Melhor conta corrente de negócios para LLC

A melhor conta corrente comercial para uma LLC existe para apoiar sua empresa à medida que ela continua a crescer. Também deve ser amplamente isento de taxas ou isento de taxas e fornecer excelentes produtos de suporte aos negócios. Isso inclui serviços comerciais, produtos de empréstimo e forte integração de software. No entanto, embora as pequenas empresas organizadas como sociedades unipessoais possam operar sem uma conta bancária comercial, uma LLC nunca deve operar sem uma. Isso ocorre porque permite que você mantenha suas finanças empresariais e pessoais separadas, ajuda a criar crédito comercial, simplifica a temporada de impostos e confere credibilidade ao seu negócio.

As 13+ melhores contas correntes de negócios para LLC

Abaixo estão as melhores contas correntes comerciais para LLC,

#1. BlueVine

Esta é uma plataforma de banco online fundada em 2013, que oferece a melhor conta corrente comercial para LLC e transações ilimitadas com pouquíssimas taxas. O BlueVine ganha um APY muito competitivo de 2.00% em saldos de até $ 250,000, inclusive. (Saldos acima de $ 250,000 não rendem juros.) Além disso, eles fornecem um cartão de débito comercial mastercard para proprietários de empresas com transações ilimitadas para pagar fornecedores e contas por meio de transferência ACH, transferência bancária ou cheque. 

#2. Banco da América

O Bank of America é uma excelente opção para uma conta corrente comercial para uma LLC. Isso ocorre porque ele tem recompensas contínuas e um ótimo produto de verificação básico que tem uma ligeira vantagem sobre o Chase. Ele também oferece vários produtos comerciais, incluindo poupança, certificados de depósito (CDs) e produtos de empréstimo, além de permitir que você acesse análises financeiras por meio do Merrill Financial Advisors. Além disso, eles fornecem serviços de folha de pagamento, depósito remoto, gerenciamento de contas e outras soluções bancárias flexíveis para atender às necessidades de sua LLC em crescimento.

#3. novo

Para LLCs que desejam acesso mais rápido a fundos e processamento de pagamentos mais rápido, o Novo é uma ótima opção para uma conta corrente comercial. O Novo Boost permite que você receba pagamentos de sua conta Stripe mais rapidamente do que outros provedores, enquanto o Express ACH da Novo permite que você aceite ou envie pagamentos ACH no mesmo dia. Portanto, a combinação de Novo Boost e Express ACH oferece acesso ao seu dinheiro mais rapidamente do que outros provedores apenas digitais. Além disso, a Novo reembolsa todas as taxas de caixa eletrônico no final de cada mês, tornando-a a escolha ideal para LLCs que precisam fazer saques frequentes em caixas eletrônicos.

#4. Retransmissão

Se você tem uma grande equipe trabalhando para sua LLC, confira Relay Financial. Esta conta bancária comercial foi projetada para crescer com você, para que você possa continuar a eliminá-la sem contratempos. O Relay permite que você abra até 20 contas correntes comerciais individuais e emita até 50 cartões de débito – tudo sem taxas extras. Além disso, você pode definir as configurações de permissão do usuário para garantir que todos tenham o nível certo de acesso e definir limites de gastos para cada cartão de débito e membro da equipe. Isso permite que você mantenha seus custos sob controle e fique dentro do orçamento.

# 5. Wells Fargo

Wells Fargo oferece mais filiais do que qualquer outro banco de tijolo e argamassa. Para aqueles que estão apenas começando sua LLC, a conta corrente Wells Fargo's Initiate é um lugar sólido para começar. Porque o iniciado vem com todos os recursos básicos, como um cartão de débito comercial, serviços bancários online e móveis, pagamento de contas e um depósito mínimo de abertura de apenas $ 25. Há uma taxa mensal de $ 10, mas você não pagará se mantiver um saldo diário de $ 500 ou mais. Além disso, quando as coisas melhorarem, você poderá atualizar para Navegar e Otimizar, que são projetados para negócios de maior volume.

#6. Lili

Esta conta corrente de negócios para LLCs não é um grande banco reconhecido nacionalmente, mas um recurso financeiro on-line crescente, especificamente adaptado para atender às necessidades de freelancers e solopreneurs. Lili é ideal para pequenas empresas que buscam simplificar suas necessidades bancárias, gerenciar suas finanças comerciais e economizar em possíveis despesas. Essa opção bancária também é ideal para fins fiscais, pois pode rastrear gastos e fluxo de dinheiro e gerar relatórios trimestrais ou anuais quando chega a hora de declarar ou declarar impostos. Ele ainda reserva dinheiro em “baldes de impostos” para garantir que você economize o suficiente.

# 7. gafanhoto

O banco de negócios Grasshopper fornece várias ferramentas digitais úteis para ajudar as LLCs a gerenciar facilmente suas finanças e fluxo de caixa. Você pode fazer e agendar pagamentos de qualquer dispositivo via cheque ou ACH. O aplicativo apresenta faturamento fácil e integrado para cobrança personalizada e pagamentos mais rápidos. 

Você também recebe um cartão de débito sem taxas que oferece recompensas e dinheiro de volta, e não há taxas mensais ou taxas em transferências eletrônicas recebidas ou recibos ACH. A conta bancária integra-se com QuickBooks e Autobooks para uma reconciliação rápida.

#8. banco para pequenas empresas

O Small Business Bank oferece uma das melhores contas de poupança para empresas. Ele sempre tem as taxas de juros mais altas no momento, o que significa que você pode ganhar entre 1.7% e 4.48% APY a taxas de cair o queixo. Mas mesmo quando suas taxas não são tão altas, o banco para pequenas empresas ainda oferece mais juros do que qualquer outro banco comercial que já vimos, e você obtém essas taxas sem nenhuma taxa mensal ou saldo mínimo. 

#9. North One

Se você administra uma empresa baseada em serviços que lida com muitos pagamentos recebidos e efetuados, a NorthOne é uma fintech que oferece soluções de pagamento poderosas incorporadas em suas contas correntes. Ao fazer parceria com o Bancorp Bank, uma das maiores redes de pagamento do país, eles facilitam o envio e o recebimento de pagamentos diretamente na conta bancária da sua empresa. Seu aplicativo móvel é muito fácil de usar e está classificado com cinco estrelas na Apple App Store e na Google Play Store.

#10. Banco Cit

As contas correntes comerciais oferecidas pelo CIT Bank podem ser abertas por apenas US$ 100. Eles não cobram uma taxa mensal ou taxa de cheque especial, nem cobram por transferências on-line ou transferências eletrônicas recebidas. Muitos clientes apreciam a ampla gama de contas com juros que o CIT oferece, incluindo mercado monetário e contas de poupança que rendem altos níveis de juros no setor. 

# 11. Capital One

A Capital One é conhecida por sua grande rede de caixas eletrônicos gratuitos e uma boa combinação de serviços bancários online e agências físicas. Mesmo quando não estão localizados em todos os estados, são uma boa opção para LLCs localizadas nos estados certos que precisam de um bom serviço bancário que suporte depósitos em dinheiro. Existem duas opções para uma conta corrente comercial com a Capital One, incluindo a conta corrente comercial básica.

Esta opção oferece depósitos eletrônicos ilimitados, serviços bancários online e móveis e um saldo baixo para isenção de taxas. Por outro lado, a conta Unlimited Business inclui duas contas básicas. Portanto, esta é uma combinação melhor para empresas com necessidades bancárias sofisticadas. 

#12. Eixos

A conta corrente empresarial online oferecida pela Axos é uma das melhores disponíveis em um banco digital. Mesmo que não tenham filiais físicas, ainda podem ser uma boa opção para LLCs que operam digitalmente. Axos é continuamente listado como um dos melhores fornecedores de contas correntes para LLCs. Axos não usa um parceiro bancário para executar seus serviços, ao contrário, eles próprios são um banco completo. Além disso, eles oferecem ótimos serviços e possuem uma plataforma fácil de navegar que é fácil para os clientes usarem para gerenciar suas finanças comerciais, mesmo que haja um APY melhor em outro lugar. 

#13. Oxigênio

A conta bancária comercial da Oxygen é uma opção acessível para qualquer LLC que procura uma boa solução bancária que seja econômica. Além disso, você pode formar uma LLC no aplicativo por meio da CorpNet antes de abrir a conta. Além disso, você pode ganhar dinheiro de volta ao gastar com o cartão de débito comercial e acompanhar suas recompensas por meio do aplicativo. Outros recursos dessa conta incluem depósitos em cheques móveis, pagamento de contas, projeções de fluxo de caixa e cartões virtuais temporários. 

É difícil conseguir uma conta corrente empresarial?

Abrir uma conta bancária comercial é fácil depois de escolher seu banco. Basta ir online ou a uma filial local para iniciar o processo. Aqui estão alguns dos documentos mais comuns que os bancos pedem quando você abre uma conta bancária comercial. Alguns bancos podem pedir mais.

Como abrir uma conta bancária comercial para LLC Chase

Você pode abrir uma conta bancária comercial Chase para LLC on-line se sua empresa for uma sociedade unipessoal privada, corporação ou LLC (com um membro ou gerente). Todas as outras entidades comerciais devem se inscrever pessoalmente em uma filial local. O Chase opera mais de 4,700 agências de varejo em 48 estados. Além disso, como proprietário de uma pequena empresa, é importante manter o banco comercial e o banco pessoal separados para que você possa monitorar a lucratividade do seu negócio e evitar a mistura de transações. Mas, antes de abrir um, certifique-se de entender o que você precisa para começar a fazer depósitos e obter o máximo de sua conta.  

Como abrir uma conta bancária Chase Business para LLC Chase

Os proprietários de empresas precisam fornecer os seguintes documentos e informações para abrir uma conta bancária de verificação da empresa LLC Chase:

  • Duas formas de identificação, incluindo uma identidade com foto emitida pelo governo.
  • Número de identificação do empregador (ou número do Seguro Social para LLCs de membro único).
  • Documentos comerciais, incluindo um nome falso ou certificado DBA, artigos de organização ou incorporação, um contrato de parceria e uma licença comercial, dependendo do seu tipo de entidade.
  • Endereço comercial e número de telefone.
  • Data de nascimento, número do Seguro Social e endereço pessoal para qualquer pessoa com 10% ou mais de participação na empresa.
  • Número de locais onde seus produtos ou serviços são vendidos
  • O número previsto de transações processadas por meio de sua nova conta.
  • Validação do site

Além disso, todos os membros ou gerentes da LLC, além de quaisquer signatários autorizados, devem estar presentes quando você deseja abrir a conta bancária comercial para a perseguição da LLC.

Quanto tempo leva para ser aprovado para uma conta corrente comercial?

Normalmente, você pode solicitar em minutos uma conta corrente comercial, desde que tenha os detalhes e documentos corretos, especialmente se abrir uma conta online.  

Conta bancária comercial para LLC Credit Union

As melhores cooperativas de crédito para pequenas empresas oferecem excelentes produtos de poupança e cheques comerciais que podem render juros sobre suas reservas comerciais. Ao contrário dos bancos tradicionais, as cooperativas de crédito tendem a ter requisitos rígidos de adesão. Portanto, uma conta bancária comercial para cooperativa de crédito LLC é uma boa opção para uma conta bancária comercial se houver locais perto de você e você puder se qualificar para ingressar.

Isso ocorre porque essas instituições financeiras sem fins lucrativos e baseadas em membros geralmente obtêm notas altas pela satisfação do cliente em comparação com os bancos. No entanto, compare as contas comerciais das cooperativas de crédito com as dos melhores bancos para pequenas empresas para encontrar um bom ajuste geral. A conta comercial certa oferecerá os recursos desejados, como altas taxas de juros ou fácil acesso ao caixa eletrônico. 

Conta bancária comercial para LLC Credit Union

Abaixo estão as melhores contas bancárias comerciais para cooperativas de crédito LLC,

#1. Cooperativa de crédito federal da marinha

A Navy Federal é a maior conta bancária comercial para cooperativas de crédito LLC no país, com elegibilidade aberta a militares de todos os ramos das forças armadas. Isso inclui veteranos, aposentados e funcionários civis do Departamento de Defesa. A associação também é estendida a membros da família e do agregado familiar. Seus serviços comerciais incluem poupança e contas correntes. Você também pode fazer transações bancárias on-line e usar um aplicativo para sua conveniência.

#2. Cooperativa de Crédito Affinity Plus

A Affinity Plus Federal Credit Union é a melhor cooperativa de crédito para pequenas empresas, graças a uma ampla gama de serviços empresariais e três opções de contas remuneradas. Isso porque ele possui um programa de recompensas para compras com cartão de débito, permitindo que você troque pontos por vales-presente, viagens e muito mais. Também possui opções com juros para cheque, poupança e CDs. Embora as taxas de cheque e poupança sejam baixas, tem taxas de CD que vão até 4.25% APY.

#3. Primeira cooperativa de crédito federal de tecnologia

Para as empresas que procuram garantir um seguro com a mesma empresa de verificação de negócios, a First Tech Federal Credit Union é uma excelente escolha. Oferece os seguintes tipos de seguros empresariais:

  • Responsabilidade dos conselheiros e diretores (D&O)
  • Política marítima interior
  • Política geral de negócios
  • Responsabilidade profissional
  • Política de compensação dos trabalhadores

Além de excelentes produtos de seguros, possui ótimas opções de cheques e poupanças, muitas delas com juros. Além do mais, as taxas mensais são facilmente dispensadas em suas contas.

#4. união de crédito ao consumidor

A Consumers Credit Union é uma cooperativa de crédito com sede em Illinois na qual qualquer pessoa pode ingressar facilmente, tornando-a uma das melhores cooperativas de crédito em geral. No entanto, suas contas comerciais têm qualificações mais rígidas. Isso significa que você deve fazer negócios em Illinois ou Wisconsin para se qualificar e se inscrever pessoalmente. A Consumers Credit Union também oferece quatro contas correntes empresariais, incluindo opções gratuitas e com juros. Sua conta corrente gratuita da comunidade é uma forte opção para organizações sem fins lucrativos qualificadas, oferecendo 300 transações gratuitas.

#5. Primeira cooperativa de crédito da América

A America First é uma cooperativa de crédito com seguro federal. Ele oferece uma variedade de contas correntes comerciais e serviços comerciais, como empréstimos e cartões de crédito. Esta cooperativa de crédito também é uma boa escolha para organizações, associações e organizações sem fins lucrativos. Há uma conta comercial sem fins lucrativos disponível. Embora o campo de associação seja um pouco restrito, o America First é uma opção interessante para os elegíveis. Isso se deve à grande variedade de opções de produtos, bem como a um sistema bancário online decente.

Uma LLC pode ter várias contas bancárias comerciais?

Como proprietário de uma LLC ou corporação, você terá que pagar contas com as quais normalmente não teria que lidar como proprietário único. Como resultado, a lei exige que você abra várias contas bancárias comerciais para cada empresa separada. Você pode tentar usar a mesma conta – mas será contra a lei.

Melhor Conta Bancária Empresarial para Pequenas Empresas

Uma conta bancária comercial pode atender a várias funções, dependendo do tamanho, das necessidades e do estágio de crescimento da sua empresa. Uma conta corrente comercial costuma ser o primeiro passo. Portanto, a maioria das empresas constrói a partir daí, abrindo uma combinação de contas bancárias comerciais para capitalizar os juros, economizar para metas de longo prazo, vincular-se a uma conta comercial ou vincular-se a um empréstimo para pequenas empresas. Se você está apenas começando ou já está no mercado há anos, é essencial ter a melhor conta bancária para pequenas empresas. Além disso, a melhor conta bancária para pequenas empresas é importante para uma contabilidade adequada, relatórios de impostos e vários motivos legais.

Melhores contas bancárias comerciais para pequenas empresas: exemplos

Não existe um tipo perfeito de conta bancária comercial. O que você precisa varia dependendo do tipo de negócio que você possui, seu tamanho e sua complexidade. Revise esta lista das melhores contas bancárias para pequenas empresas para comparar suas opções antes de tomar uma decisão.

#1. Clube de empréstimos

O LendingClub oferece o mesmo seguro FDIC que os bancos tradicionais de tijolo e argamassa e possui mais de US$ 8 bilhões em ativos. Sua conta corrente sob medida para pequenas empresas foi projetada para permitir que os correntistas acumulem juros, semelhante a uma conta poupança. Com transações sem taxas ilimitadas, descontos ilimitados nas sobretaxas do caixa eletrônico e recompensas em dinheiro de volta anexadas, esta conta também vem com um sistema completo de gerenciamento de dinheiro móvel para negócios em movimento

#2. comerica 

Na Comerica, um pequeno depósito de $ 50 pode conceder a você uma conta sem juros, sem taxa de manutenção mensal ou exigência de saldo mínimo. Você também pode dispensar suas taxas de atividade com depósitos de até $ 2,500 por mês ou 75 ou menos transações. Além disso, à medida que sua empresa cresce, você pode atualizar para outra conta usando o mesmo número de conta. A Comerica não é uma rede nacional, mas possui filiais em vários estados (embora as taxas e condições sejam diferentes).

#3. Conta corrente flexível CitiBusiness

Se sua pequena empresa excede 500 transações mensais e tem um saldo médio mensal de pelo menos $ 10,000, esta conta bancária comercial é para você. Isso ocorre porque você não pagará taxas se atingir o saldo mínimo mensal (caso contrário, as taxas variam entre $ 22 e $ 30) e você pode depositar até $ 20,000 por mês. 

#4. Linha de base

Criado especificamente para proprietários e investidores imobiliários, o Baseline facilita a cobrança do aluguel. Com esta opção avançada de tecnologia, você pode usar a categorização automática para alocar sua renda por propriedade ou classificá-la em várias contas virtuais. (Pense neles como envelopes que o ajudam a se manter organizado.) Você também recebe transferências eletrônicas gratuitas e pagamentos ACH. Enquanto isso, 5% em dinheiro de volta da Home Depot torna mais fácil manter seus inquilinos felizes e suas propriedades em ordem.

# 5. Expresso americano

Se você já é titular de um cartão pessoal ou comercial da American Express, essa conta corrente comercial tem muito a recomendar, com pouquíssimas desvantagens. Não há mínimo para abrir a conta e nenhuma taxa de manutenção mensal. Também não há taxas avaliadas para muitos tipos de transações diárias, como ACH (um tipo comum de transferência eletrônica de fundos), transferências eletrônicas recebidas e depósitos em cheques móveis. Além disso, você não é forçado a fazer um determinado número de transações gratuitas por mês, uma raridade relativa nesta categoria. 

Resumo  

Abrir a melhor conta bancária comercial é uma etapa crucial no processo de formação de negócios para uma LLC. Porque, sem um, você terá muita dificuldade em demonstrar que seus ativos pessoais e comerciais estão realmente separados, o que pode levar a um tribunal que anule sua personalidade jurídica e permita que os credores persigam seus ativos.

Referências

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