Ter uma conta bancária adequada para pequenas empresas é importante, independentemente de quanto tempo você está no negócio. Todo empreendimento profissional, por menor que seja, precisa de um. É fundamental para as operações financeiras de sua empresa, pois aceita depósitos de consumidores e paga seus funcionários e fornecedores. Para contabilidade precisa, declaração de impostos e outros requisitos legais, uma conta bancária de pequena empresa também pode ser importante. Além disso, examinaremos as melhores contas bancárias comerciais para LLCs, empresas individuais e startups.
Melhores contas bancárias comerciais
Dependendo do tamanho, das necessidades e do estágio de crescimento da organização, uma conta bancária comercial pode atender a diversos propósitos. Frequentemente, o passo inicial é a abertura de uma conta corrente empresarial. A maioria das empresas continua a se expandir a partir daí, criando uma variedade de contas bancárias comerciais para aproveitar os juros, economizar para o futuro, conectar-se a uma conta de comerciante ou conectar-se a um empréstimo para pequenas empresas.
Reunimos uma lista das melhores contas bancárias para pequenas empresas com base em seus benefícios (sem taxas, juros, depósitos em dinheiro) e preferências (banco pessoal ou online). Também explicamos quando e como utilizar quais contas comerciais e como escolher a ideal para sua empresa.
# 1. correr atrás
O Chase Bank oferece muitos tipos de contas comerciais com base no tamanho do seu empreendimento, bem como incentivos para ingressar. Por exemplo, quando você abre uma nova conta Chase Complete Checking e deposita $ 2,000 em 30 dias úteis, você pode obter um bônus de $ 300. O titular da conta deve fazer cinco compras qualificadas em 90 dias e manter o saldo de $ 2,000 por 60 dias. Você também pode obter um bônus de $ 500 se colocar $ 15,000 em sua conta dentro de 30 dias úteis após iniciá-la. O Chase possui cartões de crédito com boas vantagens e uma ampla rede de agências.
# 2. Axos Bank
Desde a sua fundação em 2000, o Axos Bank é exclusivamente online. Ela cresceu e se tornou uma empresa pública com valor superior a US$ 18.4 bilhões. De acordo com a empresa, sua conta corrente básica de negócios é ideal “para o empresário ocupado com necessidades modestas de verificação”. Com esta conta, você pode obter reembolso ilimitado de suas taxas de caixa eletrônico no país sem nenhum custo adicional.
# 3. US Bank
O US Bank é especializado em clientes de pequenas empresas. O Silver Business Checking Package não oferece taxas mensais e um limite de transação de 125, o que é suficiente para muitas pequenas empresas.
# 4. Wells Fargo
A melhor conta para depositar dinheiro é a conta Wells Fargo Navigate Business Bank porque as primeiras 250 atividades e $ 20,000 em depósitos em dinheiro por mês são gratuitas.
O banco possui uma grande rede de escritórios e caixas eletrônicos, além de um forte site e aplicativo móvel. Isso torna o banco fácil e seguro, e a maioria dos serviços comerciais não tem custo extra.
Melhores contas bancárias comerciais para LLCs
Proprietários de LLC têm demandas financeiras diferentes de freelancers e proprietários individuais.
Uma conta bancária comercial separada é exigida por lei para empresas de responsabilidade limitada. Isso é feito para que a LLC e os proprietários permaneçam separados. Os proprietários de LLC têm necessidades bancárias diferentes dos trabalhadores e pessoas que dirigem seus próprios negócios. Contas bancárias comerciais separadas são exigidas por lei para LLCs. Isso é feito para que a LLC e os proprietários permaneçam separados. As melhores contas bancárias comerciais para LLCs oferecem incentivos comerciais benéficos e custos baixos para ajudar na sua expansão. As principais contas bancárias comerciais para todos os tipos de LLCs estão detalhadas abaixo.
#1. Lili: Melhor para LLCs individuais
Lili está entre as melhores contas bancárias comerciais para LLCs simples com apenas uma pessoa. É um lugar onde você pode fazer todas as suas transações bancárias, contábeis e fiscais em um só lugar. Lili foi feita primeiro para pessoas que trabalhavam por conta própria. Mas agora as LLCs também podem participar. Como uma LLC, você deve manter seu dinheiro pessoal e de trabalho separado. Lili permite que você mantenha os dois na mesma conta. Você pode manter seu dinheiro separado no aplicativo, no entanto.
#2. Bluevine: Melhor On-line
Uma das melhores contas bancárias online para empresas é a Bluevine. É realmente perceptível porque a taxa de juros é muito alta. Os clientes que atendem aos padrões mensais recebem um APY de 2.0% em saldos de até $ 250,000. E como não há taxas mensais e você pode fazer quantos negócios quiser de graça, você pode manter mais do seu dinheiro e vê-lo crescer.
Embora o Bluevine esteja disponível apenas online, ele ainda possui muitos dos recursos que você esperaria de um banco. É uma boa escolha para muitos tipos diferentes de pequenas empresas, mesmo aquelas que possuem uma localização real.
#3. Found Business Banking: Melhor para impostos
Contabilidade e impostos podem ser difíceis para novos empresários. Tentar fazer tudo sozinho pode ser muito estressante, pois toma muito do seu tempo.
Found é um aplicativo para serviços bancários on-line que inclui ferramentas para acompanhar as finanças e declarar impostos. Como resultado, você pode se concentrar em expandir sua LLC sem se preocupar com a contabilidade do dia-a-dia, pois a Found lida com todas as questões financeiras para você.
Conta Bancária para Pequenas Empresas
No entanto, é crucial estar ciente de suas opções se você precisar de uma conta comercial separada. Nós vasculhamos alguns bancos proeminentes, avaliando seu valor para pequenas empresas. Não existe um “melhor” banco para cada negócio. Depende sempre do que o seu negócio precisa.
# 1. Capital One
Melhor se: você deseja comprar muitas coisas para o seu negócio.
- Taxas de manutenção: US$ 3-15/mês
- APY: 0.2% (somente no primeiro ano)
- Transações por ciclo: Sem limite
- Depósitos por ciclo: $ 5,000
- Conta remunerada? Não
A Capital One é conhecida por seu cartão de crédito Spark Visa com reembolso de 2%. Capital One é uma excelente solução para empresas de alta atividade que desejam recuperar parte de suas despesas, graças às suas transações gratuitas ilimitadas a cada ciclo mensal.
#2. Citibank
Melhor se: você quer um grande banco com boa ajuda móvel
- Custos de manutenção: $ 15 a $ 22 por mês
- APY: dados não disponíveis
- Transações por ciclo: 200-500
- Depósitos por ciclo: $ 10,000 - $ 20,000
- conta bancária com juros? Sim
O Citibank é outro banco tradicional de longa data com várias agências no exterior. A revista Global Finance classificou o Citibank como o principal banco para gerenciamento de caixa móvel, por isso é uma ótima opção se você estiver procurando por um banco adequado para sua pequena empresa. Eles também são conhecidos por serem o principal banco para pagamentos e cobranças.
#3. Via base
Melhor se: Você ganha a vida investindo em imóveis
- Custos de manutenção: $ 0/mês
- APY: 4.25%
- Transações por ciclo: Ilimitadas
- Depósitos por ciclo: $ 25,000 por dia e $ 100,000 por mês para depósitos ACH; sem limite para outros depósitos
- Uma conta bancária que paga juros? Sim
A Baselane facilita a obtenção do seu aluguel. Foi feito para proprietários e proprietários de imóveis. Com esta escolha de tecnologia, você pode dividir sua renda por propriedade usando a categorização automática ou classificá-la manualmente em diferentes contas virtuais. (Pense neles como caixas que o ajudam a manter as coisas em ordem.) Além disso, as transferências eletrônicas e os pagamentos ACH são gratuitos. O dinheiro de volta de 5% da Home Depot torna simples para você manter os inquilinos felizes e as propriedades em boa forma.
Melhores contas bancárias comerciais para sociedade unipessoal
A sociedade unipessoal é um tipo de negócio em que o proprietário e a empresa são a mesma pessoa. Embora seja simples, as pessoas costumam perguntar se precisam de uma conta bancária comercial diferente. A resposta é não e não é obrigatório por lei, mas é uma boa ideia.
Ter uma conta bancária separada para o seu negócio ajuda você a lidar melhor com o seu dinheiro e mantém as finanças do seu negócio separadas das suas finanças pessoais. Essa divisão é muito útil a longo prazo porque ajuda você a manter registros financeiros precisos, facilita a declaração de impostos e dá à sua empresa uma aparência profissional. Abaixo estão algumas contas bancárias comerciais que são para uma sociedade unipessoal.
#1. Conta Bancária Empresarial NorthOne
A NorthOne oferece aos proprietários de empresas uma conta bancária comercial on-line por US$ 10 por mês. Não há outras taxas, exceto aquelas para transferências eletrônicas. A NorthOne está feliz por ser feita para pequenas empresas, startups e freelancers nos Estados Unidos. Eles economizam às empresas o tempo e o trabalho de ir ao banco. Sem galhos de árvore. Não há necessidade de esperar em espera. Apenas estilo simples, velocidade ultrarrápida e serviço que parece muito pessoal.
#2. O Banco da América
O Bank of America tem duas contas bancárias comerciais que cobrem tudo. Cada conta bancária permite que você faça quantas transações eletrônicas gratuitas quiser, permite que você coloque muito dinheiro e não cobra uma taxa de manutenção mensal.
O Bank of America é a melhor conta bancária comercial para proprietários individuais que gostam de serviços bancários padrão. Existem 4,200 agências do Bank of America em 37 estados. Ainda assim, o Bank of America tem opções fáceis de usar online, além de seus locais físicos.
Melhores contas bancárias comerciais para startups
Uma startup é um negócio totalmente novo. Normalmente, um ou mais proprietários de negócios, também chamados de líderes, o administram. A maioria dos financiadores concentra-se principalmente em encontrar capital para seus negócios, a fim de fazer o negócio decolar.
Em busca das melhores contas bancárias para empresas iniciantes? Aqui, você pode encontrar um que o ajudará a atingir suas metas financeiras e planejar seus desejos.
#1. Retransmissão
Relay é uma plataforma de banco on-line que existe desde 2021. É uma das melhores contas bancárias comerciais que ajudam startups, contadores e contadores a automatizar o pagamento de contas e acompanhar seu fluxo de caixa e custos operacionais. Não tem custos e simplifica o envio e recebimento de transferências ACH, cheques ou transações eletrônicas. Você pode sincronizar os dados da transação imediatamente no QuickBooks ou Xero, bem como configurar permissões baseadas em função, eliminando a necessidade de os funcionários compartilharem credenciais de login.
# 2. gafanhoto
A Grasshopper foi criada em 2019 e está sediada na cidade de Nova York. É uma solução de banco digital e contas bancárias comerciais para pequenas empresas, startups, capital de risco e empresas de private equity. Startups e pequenas e médias empresas podem abrir contas correntes em menos de 10 minutos. Não há taxas mensais de manutenção ou requisitos de valor mínimo após a conta ser financiada. Os usuários da conta podem obter um cartão de débito Visa gratuito e o software de contabilidade Autobooks.
#3. brex
Para startups de tecnologia apoiadas por capital de risco, o Brex está entre as grandes contas bancárias de negócios. Tem taxas muito baixas e muitos projetos baseados em bônus que o tornam uma ótima opção para startups de tecnologia.
O Brex é uma ótima nova opção para uma startup que precisa dele. Ele elimina alguns recursos do banco comercial padrão e adiciona outros que serão muito atraente a algumas empresas.
Que tipo de conta bancária é melhor para empresários?
Uma conta corrente é aquela que é usada para atividades comerciais do dia-a-dia. Essas contas correntes são usadas para pagar e receber pagamentos pelas empresas.
Que tipo de contas de negócios para o maior lucro?
De acordo com um relatório da Sageworks de 2017, as empresas que oferecem serviços de contabilidade, preparação de impostos e folha de pagamento são algumas das mais lucrativas há muito tempo.
Você pode usar uma conta bancária normal para negócios?
Legalmente, você tem permissão para fazer transações comerciais e não comerciais usando sua conta bancária pessoal. Alternativamente, você tem permissão para abrir uma conta bancária pessoal diferente apenas para o seu negócio. Uma corporação limitada é obrigada a ter uma conta bancária comercial porque é uma entidade legal separada.
Quais são os 4 tipos de contas comerciais?
Contas como conta corrente, poupança, cartão de crédito e contas de serviços financeiros são comuns para empresas. Com uma conta de serviços do comerciante, você pode permitir que seus clientes paguem com cartões de crédito e débito. Depois de ter seu EIN do governo, você pode abrir uma conta bancária para sua empresa.
Que tipo de conta bancária você usa para uma empresa?
O tipo mais comum e útil de conta bancária é uma conta corrente comercial. Como uma conta bancária pessoal, você pode colocar dinheiro, sacar dinheiro, pagar contas e movimentar dinheiro.
Referências
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