FINANCIAMENTO DE CONTAS A RECEBER: Definição, Tipos, Como Funciona e Melhores Opções

FINANCIAMENTO DE CONTAS A RECEBER
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O conceito de financiamento de contas a receber soa estranho para você? Você está tendo problemas para obter um empréstimo convencional para pequenas empresas? Você pode querer considerar o financiamento de contas a receber de auto-proteção. O financiamento de contas a receber é uma ótima maneira de manter uma empresa à tona diante de obrigações crescentes. Leia mais para aprender tudo o que você precisa saber

Financiamento de contas a receber 

O financiamento de contas a receber é um tipo de financiamento da empresa em que as empresas pedem dinheiro emprestado contra suas faturas não pagas. Esta pode ser uma estratégia útil para aumentar o fluxo de caixa, principalmente para organizações com um grande número de faturas pendentes. Factoring e desconto de fatura são os dois principais métodos de financiamento de contas a receber. Factoring é a prática de vender faturas de uma empresa com desconto a um terceiro conhecido como fator. O fator então cobra os pagamentos dos clientes e paga o saldo à empresa, menos o desconto. Quando uma empresa toma dinheiro emprestado contra suas contas vencidas, o credor assume uma garantia sobre as faturas. O financiamento de contas a receber pode ser uma excelente escolha se você estiver procurando uma solução para aumentar seu fluxo de caixa. Antes de decidir se o financiamento de contas a receber é a melhor opção para sua empresa, é crucial comparar ofertas de vários credores e compreender os perigos envolvidos.

O financiamento de contas a receber tem várias vantagens, incluindo:

Melhor fluxo de caixa: Ao dar às empresas acesso mais rápido ao dinheiro, o financiamento de contas a receber pode ajudá-las a melhorar seu fluxo de caixa. As empresas que precisam fazer compras caras ou pagar dívidas podem achar isso útil.

Maior capacidade de endividamento: os proprietários de empresas também podem aumentar sua capacidade de endividamento com o financiamento de contas a receber. Isso para que o risco do credor seja menor porque as faturas estão sujeitas a uma garantia real.

O financiamento de contas a receber também apresenta uma série de problemas, são eles:

Taxas de juros: O financiamento de contas a receber pode ter altas taxas de juros, por isso é fundamental examinar as ofertas de diferentes credores.

Falha de controle: Você perde o controle do processo de cobrança quando contabiliza suas contas. Isso significa que você não poderá entrar em contato diretamente com os clientes para receber pagamentos.

Como funciona o financiamento de contas a receber 

Com o financiamento de contas a receber, um credor pode emprestar até 90% do valor de seus recebíveis. Você obtém o saldo, menos as taxas do credor, quando um consumidor paga sua fatura. Os encargos de financiamento de contas a receber normalmente assumem a forma de uma porcentagem fixa do valor da fatura e variam entre 1% e 5%. O tempo que seu cliente leva para pagar a fatura determina quanto você gastará com taxas.

Aqui está uma explicação do procedimento:

  • Você aplica para financiamento e obtê-lo. Considere o cenário quando você opta por financiar uma fatura de $ 50,000 com prazos de pagamento de 60 dias. Você busca financiamento de contas a receber e o credor concorda em lhe dar um adiantamento de 80%
  • Você usa os fundos e o credor cobra de você. Você usa o empréstimo para cobrir despesas comerciais depois de obtê-lo. O credor cobra uma taxa de 3% durante esse período para cada semana extra que o consumidor leva para pagar a fatura.
  • Obter pagamentos de clientes. Após três semanas, seu cliente paga a fatura. Você deve ao credor $ 4,500, ou 3% do valor total da fatura de $ 50,000.
  • Você torna o credor inteiro. Você manterá $ 5,500 após receber o pagamento de seu cliente e fornecerá ao credor $ 44,500 no total como reembolso do adiantamento. As taxas pagas por você totalizaram $ 4,500, o que se traduz em uma taxa anual de aproximadamente 65.7%.

Financiamento de contas a receber: uma visão geral

Um negócio que envolve capital principal em relação às contas a receber de uma empresa é conhecido como financiamento de contas a receber. Os ativos correspondentes aos montantes em aberto de faturas emitidas a clientes mas não pagas são designados por contas a receber. O balanço de uma empresa lista as contas a receber como um ativo, geralmente um ativo circulante com prazo de pagamento da fatura de um ano.

Ao identificar e calcular o fast ratio de uma empresa, que examina seus ativos mais líquidos:

Quick Ratio = Passivo circulante / (equivalentes de caixa + títulos negociáveis ​​+ contas a receber com vencimento em um ano)

As contas a receber são, portanto, vistas como ativos altamente líquidos, tanto interna quanto externamente, o que se traduz em valor potencial para credores e financiadores. 

Empresa Financiadora de Contas a Receber 

As contas a receber são consideradas ativos de alta liquidez interna e externamente, o que se traduz em valor teórico para credores e financiadores. Devido ao pagamento esperado dos ativos, mas a conversão atrasada em dinheiro devido aos esforços de cobrança, muitas empresas podem ver as contas a receber como um fardo. As principais empresas de financiamento de contas a receber (A/R) emprestarão dinheiro a uma empresa com base na porcentagem de contas não pagas que ela espera receber. Isso pode ajudá-lo a cobrir restrições de fluxo de caixa de curto prazo. Os principais credores também devem oferecer financiamento rápido, taxas acessíveis, excelente atendimento ao cliente e acordos flexíveis de retorno.

#1. 1º Crédito Comercial

A 1st Commercial Credit foi nomeada a melhor empresa geral porque oferece a combinação mais competitiva de taxas, comissões e outros parâmetros de empréstimo. Ele fornece mais dinheiro, as segundas taxas de adiantamento mais altas e algumas das taxas de desconto mais baixas e APRs antecipadas em nossa análise. Este fornecedor oferece até $ 10 milhões em capital, com taxas tão baixas quanto 0.69%. Os critérios de pontuação de crédito variam, mas é recomendável ter pelo menos 600 para aumentar suas chances de aprovação. Da mesma forma, a exigência de receita é examinada caso a caso e é determinada por uma variedade de fatores, incluindo seu setor, tempo na empresa, valor do adiantamento solicitado e credibilidade de seu cliente. Para valores de financiamento menores, o 1º Crédito Comercial proporciona um processo mais simples. As empresas que solicitam menos de $ 350,000 podem obter aprovação sem documentação financeira.

#2. Financiamento universal

O Financiamento Universal foi considerado a melhor solução para empreendedores que buscam financiamento A/R. Isso se deve ao fato de que não há pré-requisitos de tempo nos negócios, receita ou pontuação de crédito. Embora outras organizações neste artigo tenham requisitos simples ou semelhantes, elas geralmente prescrevem um limite mínimo, o que este serviço não faz. As faturas elegíveis para o Financiamento Universal geralmente envolvem pagamentos que você normalmente não receberia por pelo menos 10 dias. Dependendo das especificidades de sua aplicação e da solvabilidade de seu cliente, você poderá obter um adiantamento que varia de 80% a 95% do valor total da fatura.

#3. Banco TAB

O TAB Bank oferece uma linha de crédito de contas a receber, bem como um excelente atendimento ao cliente. Os clientes que usam financiamento A/R recebem um gerente de conta dedicado para resolver quaisquer dúvidas ou problemas. Você também terá acesso a uma equipe de especialistas em empréstimos que irão colaborar com você para localizar o melhor tipo de financiamento para sua empresa. A empresa oferece condições de empréstimo competitivas; no entanto, os requisitos e termos de qualificação diferem em todos os casos. Ele leva em consideração fatores como a idade de suas faturas pendentes, a credibilidade de seus clientes e sua pontuação de crédito pessoal e corporativo. Ele também considera os atributos da sua empresa, como tempo de operação, setor e receita.

#4. Porteiro Capital

A Porter Capital é uma credora não tradicional especializada em factoring de faturas e financiamento de contas a receber. Porter Freight Funding é um ramo específico da corporação que trabalha com empresas do setor de transporte. Com a Porter Capital, você pode receber um adiantamento de 70% a 90% sobre seus recebíveis e trabalhar com um gerente de contas para adaptar um contrato de financiamento às suas necessidades específicas. Porter investe em startups e empresas existentes, com taxas mensais tão baixas quanto 0.75%. Você pode obter uma cotação e financiamento gratuitos em até 24 horas, fornecendo informações básicas sobre o seu negócio. A Porter Capital não possui um credenciamento do Better Business Bureau, no entanto, possui uma classificação A+ e 3.7 de 5 estrelas.

Financiamento de Contas a Receber vs Factoring

O factoring de contas a receber é um método de financiamento de sua organização que envolve a venda de faturas pendentes em troca de adiantamentos em dinheiro. Um provedor de factoring paga a você uma grande parte do valor da fatura pendente, acompanha o pagamento do cliente e, em seguida, paga o saldo, menos os custos. Essa prática, também conhecida como factoring de faturas ou factoring de recebíveis, pode ser cara. No entanto, pode ser necessário superar a escassez de fluxo de caixa. Como o factoring de recebíveis não é tecnicamente um empréstimo para pequenas empresas, pode ser uma opção viável para proprietários de empresas que têm crédito ruim ou têm um histórico de crédito curto e podem não se qualificar com um credor tradicional.

O financiamento de contas a receber é frequentemente confundido com o factoring de contas a receber, também conhecido como factoring de faturas. Existem variações entre o financiamento AR e o factoring. Com o factoring de faturas, você vende seus recebíveis pendentes com desconto para uma empresa de factoring. O provedor de factoring paga a você uma porcentagem do valor da fatura e, em seguida, cobra o pagamento diretamente de seu cliente. Quando seu cliente paga, a empresa de factoring paga a você o saldo restante, menos as taxas. O financiamento de contas a receber, por outro lado, usa suas faturas como garantia do empréstimo. Você mantém controle total sobre suas contas a receber e cobra retorno de seus clientes. Seu reembolso é o que você pegou emprestado do banco depois que seu cliente pagou a fatura.

Se você não se importa em desistir do gerenciamento de suas contas e pode confiar em uma empresa de factoring para coletar pagamentos de clientes profissionalmente, o factoring de faturas pode ser uma opção de financiamento adequada. O financiamento AR é definitivamente uma alternativa melhor se você preferir manter o controle de suas faturas e trabalhar diretamente com seus clientes.

Taxas de Financiamento de Contas a Receber

Suas taxas de financiamento de contas a receber, como as de outras linhas baseadas em C/R, serão influenciadas por:

O tamanho da necessidade de empréstimo: quanto mais dinheiro emprestado, mais fácil é para o credor pagar as despesas fixas associadas à linha. Como resultado, a taxa all-in é menor.

Média de dias de vendas pendentes: Esta é apenas uma maneira elegante de expressar "quanto tempo leva para uma empresa receber o pagamento". Quanto maior o tempo de conversão da fatura em dinheiro, maior a influência na taxa de serviço.

A Qualidade de Crédito da Base de Clientes: As empresas cujos clientes têm melhor crédito geralmente se beneficiam de taxas mais baixas. 

Se você estiver trabalhando com um novo provedor de financiamento de AR, certifique-se de ler corretamente seu contrato de factoring. Alguns provedores tentarão disfarçar despesas adicionais, como taxas de rescisão, mínimos mensais, taxas de manutenção, flutuação e outras, sob uma taxa reduzida. Quando um provedor fornecer uma cotação, compare-a com o que você leu neste artigo ou obtenha mais algumas cotações para garantir que você esteja obtendo o melhor valor. Se você tem a impressão de que a empresa de factoring é antiética, provavelmente você está correto! As taxas de financiamento de contas a receber normalmente variam de 1% a 5% do valor da fatura. O valor das taxas que você paga depende de quanto tempo leva para o cliente pagar a fatura.

Quais são os exemplos de financiamento de recebíveis? 

As contas a receber são os fundos que os clientes de uma empresa devem por bens ou serviços que receberam, mas ainda não pagaram. Quando um cliente compra um produto a prazo, o valor devido é adicionado às contas a receber. É um dever legal decorrente de uma transação comercial.

Quais são as quatro formas de financiamento a receber? 

Formas de financiamento de contas a receber

  • Empréstimos de contas a receber
  • Fatoração.
  • Títulos garantidos por ativos.

Por que usamos o financiamento de contas a receber? 

O financiamento de contas a receber permite que as empresas recebam antecipadamente o pagamento de faturas pendentes. Em troca de uma taxa, uma empresa que usa o financiamento de contas a receber promete algumas ou todas as suas contas pendentes a um financiador para pagamento antecipado.

Quais são os prós e os contras do financiamento a receber? 

O financiamento de contas a receber (também conhecido como financiamento A/R) permite que as empresas recebam antecipadamente o pagamento de suas faturas. Receber o pagamento antecipado das faturas melhora o fluxo de caixa e fornece aos fornecedores acesso ao capital de giro que, de outra forma, ficaria bloqueado. O financiamento de contas a receber, em particular, pode ser mais caro do que o empréstimo padrão do credor, principalmente para empresas com crédito ruim. As empresas podem acabar perdendo dinheiro com o spread pago pelo AR quando o ativo é vendido.

Qual é a diferença entre financiamento AR e factoring? 

A principal distinção entre financiamento de contas a receber e factoring é o uso de sua fatura. O financiamento de contas a receber usa sua fatura como garantia do empréstimo, enquanto o factoring AR compra sua fatura. Em poucas palavras, o factoring de faturas oferece adiantamentos em dinheiro, enquanto o financiamento AR oferece empréstimos.

Quais são os dois tipos de financiamento de contas a receber? 

  • Factoring é um dos tipos de financiamento de contas a receber. O factoring inclui o mutuário vendendo seus recebíveis para um mecanismo de factoring onde eles são vendidos a um preço com desconto. É o método mais popular de financiamento de contas a receber para pequenas empresas.
  • Empréstimos garantidos por Contas a Receber.
  • Títulos garantidos por ativos.

Financiamento de contas a receber é considerado dívida?

Um empréstimo ou venda de ativos são dois métodos possíveis para criar um acordo de financiamento AR. No entanto, você pode considerá-lo essencialmente uma linha de crédito garantida por dívidas não pagas de clientes ou consumidores.

Conclusão

Linhas de crédito bancárias são algumas das melhores opções para financiamento de contas a receber, pois são adaptáveis ​​e úteis para muitas coisas, incluindo financiamento de contas a receber. As empresas podem obter financiamento para contas a receber de empresas de factoring. Outra alternativa de financiamento que depende das receitas de cartão de crédito de uma empresa são os adiantamentos de dinheiro do comerciante. Também é importante lembrar que existem vários credores na Internet que fornecem financiamento para contas a receber. É crucial examinar as ofertas de muitos credores antes de decidir qual é a melhor para sua empresa.

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