Muitas empresas, de academias a plataformas de streaming de vídeo e serviços de kits de refeições, dependem de assinaturas e pagamentos recorrentes para gerar receita de forma consistente. Aqueles que empregam um modelo de assinatura ou associação contam com serviços de pagamento recorrentes para manter as coisas funcionando sem problemas e com facilidade. Como proprietário de uma empresa, você precisa de um sistema que processe automaticamente pagamentos recorrentes, ao mesmo tempo em que simplifica pagamentos únicos, reembolsos e alterações. O guia de hoje ensinará tudo o que você precisa saber sobre pagamentos recorrentes, incluindo os benefícios, as desvantagens e como tudo funciona. Também analisamos os principais provedores de pagamento recorrente para ver o que eles fizeram bem e onde podem ter falhado.
O que é Pagamento Recorrente?
Um pagamento recorrente é um mecanismo de pagamento no qual o dinheiro é retirado automaticamente da conta de um cliente em intervalos predeterminados para cobrir taxas de assinatura de itens ou serviços. Os pagamentos são pré-agendados e os clientes são sempre informados quando são efetuados.
A indústria de SaaS, direto ao consumidor, marcas de e-commerce, provedores de aprendizado on-line, clubes de saúde e fitness e serviços de streaming são exemplos de empresas de assinatura que usam o paradigma de pagamento recorrente.
Quais são os tipos de pagamentos recorrentes?
Existem dois tipos de pagamentos recorrentes:
#1. Pagamentos Regulares ou Fixos
Os clientes que fazem pagamentos fixos ou regulares pagam sempre o mesmo valor. Pagamentos recorrentes regulares incluem mensalidades de academias e assinaturas de revistas.
#2. Pagamentos Irregulares ou Variados
O valor cobrado com pagamentos recorrentes variáveis ou irregulares é suscetível de alteração dependendo do uso do produto ou serviço pelo cliente. Eletricidade e outras despesas com serviços públicos, por exemplo, variam de mês para mês dependendo do consumo.
Como funcionam os pagamentos recorrentes?
Os pagamentos recorrentes são deduzidos das contas bancárias dos clientes automaticamente usando seus cartões de pagamento ou outras formas, como ACH e transferências de fundos por débito direto. Uma conta de comerciante e um provedor de serviços de pagamento são necessários para que a empresa aceite esses pagamentos.
Uma conta de comerciante é um tipo de conta bancária que permite que as empresas recebam pagamentos das contas de seus consumidores. O valor debitado da conta do cliente é inicialmente colocado na conta do comerciante antes de ser transferido para a conta bancária da empresa.
O provedor de serviços de pagamento gerencia todas as partes do processamento de pagamentos, desde a coleta de pagamentos recorrentes em nome dos comerciantes e seu processamento seguro até o depósito dos fundos nas contas bancárias da empresa.
Quais são os benefícios de um pagamento recorrente para o seu negócio?
Existem algumas vantagens atraentes para pagamentos recorrentes:
#1. Reduza os atrasos nos pagamentos e o tempo de cobrança.
Os pagamentos atrasados são caros para as organizações porque prejudicam tanto a receita quanto o relacionamento com os clientes. Com pagamentos recorrentes, você pode configurar o sistema uma vez, e tenha certeza de que a cobrança do pagamento será automatizada de acordo com o cronograma escolhido. Sua empresa gastará menos tempo caçando consumidores para pagamentos e tendo conversas difíceis sobre pagamentos atrasados, dando a você mais tempo para se concentrar em outras tarefas comerciais importantes.
#2. Reduza seu esforço.
O custo e a mão de obra associados ao faturamento manual e ao processamento de pagamentos são reduzidos quando os pagamentos recorrentes são automatizados. Tudo o que você precisa fazer é configurar o plano de pagamento inicial uma vez e o programa gerenciará o processamento do pagamento para você. Somente quando forem necessários ajustes na forma de pagamento ou no valor cobrado, você será solicitado a intervir.
#3. Melhore as relações com os clientes
Os clientes gostam de pagamentos recorrentes, pois precisam enviar suas informações de cobrança apenas uma vez. Os pagamentos recorrentes assumem e debitam fundos de suas contas bancárias nas datas de cobrança especificadas. Os clientes não precisam configurar lembretes de pagamento ou inserir informações de pagamento a cada ciclo de cobrança. Pagamentos recorrentes, quando feitos corretamente, podem promover um sentimento de boa vontade entre a empresa e seus clientes, mantendo um forte relacionamento com o cliente.
#4. Proteja-se de golpes.
As informações de pagamento fornecidas pelos clientes são armazenadas com segurança nos servidores dos gateways de pagamento integrados que processam pagamentos recorrentes. Eles evitam fraudes por meio de tecnologias como tokenização e práticas recomendadas, como conformidade com o padrão de segurança de dados do setor de cartões de pagamento (PCI DSS). Essas soluções de detecção e prevenção de fraudes não apenas protegem o dinheiro de motivações desonestas, mas também fortalecem a confiabilidade da empresa entre os clientes e economizam recursos que, de outra forma, seriam gastos na detecção e resolução de transações fraudulentas.
Que tipo de negócio pode se beneficiar de um pagamento recorrente?
No mundo de hoje, o modelo de receita recorrente está impulsionando o crescimento em setores que vão desde cuidados pessoais até alimentos para animais de estimação, e se aplica a empresas de todos os tamanhos e tipos.
#1. empresas de serviços públicos
Oferecer uma opção de pagamento recorrente de impostos e contas de serviços públicos, como contas de eletricidade, gás, água e telefone, garante que eles sejam cobrados no prazo. Neste contexto, as soluções de pagamento da ACI Worldwide são um exemplo fantástico. Ele oferece alternativas de pagamento automático programado para contribuintes federais dos EUA que fazem pagamentos de imposto de renda pessoal ou comercial ao IRS (IRS).
#2. Organizações associativas
Muitas empresas baseadas em assinaturas, como academias, cursos de aprendizagem e espaços de coworking, empregam pagamentos recorrentes. Os clientes pagam um determinado preço por suas assinaturas mensalmente ou anualmente.
#3. Empresas baseadas em assinatura
O modelo de assinatura está sendo cada vez mais usado por uma ampla gama de empresas. Ele pode ser encontrado em serviços como jornais e mídia de streaming, bem como entregas de caixa, como Blue Apron e Dollar Shave Club, e produtos SaaS, como Adobe e WordPress.
#4. Serviços Financeiros
Nos serviços financeiros pessoais, os pagamentos recorrentes podem ser usados para pagar seguros gerais, reembolsos de empréstimos ou investimentos mútuos em intervalos regulares, deduzindo um valor predeterminado da conta da folha de pagamento do cliente. O provedor de serviços financeiros não precisa acompanhar manualmente os clientes para perguntar quanto eles desejam debitar de sua conta bancária a cada mês sob esse acordo.
Como você aceita pagamentos recorrentes?
Sua solução de processamento de pagamentos terá um grande impacto no sucesso de sua estratégia de pagamento recorrente. O processador ou plataforma deve tornar as transações mais convenientes para seus clientes e membros da equipe, bem como remover quaisquer atritos que possam impedir o processo de cobrança. Ao selecionar um provedor de pagamento, tenha em mente os três fatores listados abaixo.
#1. Verifique se o fornecedor de pagamento está em conformidade.
Uma das características mais importantes a serem procuradas em um processador de pagamentos é seu nível de conformidade. Padrões e regras de contabilidade, como os regulamentos PCI/DSS, devem ser seguidos pelo processador. Ele também deve aderir a outras restrições estatutárias relativas a impostos e reembolsos.
#2. Verifique se todos os recursos necessários estão presentes.
Para automatizar toda a operação, o provedor de pagamento deve se integrar a todos os aplicativos relevantes e atuais. Tudo, desde faturamento e faturamento até reconhecimento de receita, deve ser incluído. O processador também deve incluir recursos de relatórios, diferentes formas de pagamento e recursos de criptografia e segurança de primeira linha.
#3. Alinhar com os objetivos de negócios de longo prazo
Por fim, o aplicativo deve estar alinhado com seus objetivos de negócios atuais e futuros em termos de custo, experiência do cliente e funcionário e estratégia geral.
Custos de Pagamentos Recorrentes
- Possibilidade de fraude. Sem a presença do cliente, os pagamentos recorrentes acontecem com frequência. Como o cliente não é fisicamente capaz de conceder autorização sempre que um cartão de crédito é cobrado, o risco de fraude aumenta. Também é possível roubar informações de cartão de crédito.
- Taxa aumenta. Como as transações com cartão não presente têm maior probabilidade de serem fraudulentas, muitos processadores de pagamento cobram mais das empresas para aceitar pagamentos recorrentes e pagamentos de faturas. Calcule suas despesas mensais projetadas de processamento de cartão de crédito para determinar como taxas diferentes podem afetar suas despesas gerais.
Principais serviços de pagamento recorrente
# 1. Listra
Taxas de processamento:
- 2.9% mais 30 centavos por transação para transações pela internet.
- As transações presenciais são cobradas 2.7% + 5 centavos.
- 3.4% mais 30 centavos para transações inseridas manualmente.
- Para cartões internacionais ou conversão de moeda, a taxa é de 3.9% mais 30 centavos.
Planos de faturamento Stripe:
- O plano Stripe Invoicing Starter cobra 0.4% para cada fatura paga.
- Plano Stripe Faturamento Plus: 0.5% por fatura paga.
O que gostamos nele: Para pagamentos recorrentes, o Stripe permite que as empresas salvem informações de cartão de crédito e ACH. Ele também ajuda os comerciantes a tentar novamente pagamentos com falha anterior e envia lembretes por e-mail aos clientes cujos métodos de pagamento expiraram. Você pode evitar a interrupção do serviço pagando 25 centavos por atualização se quiser que o sistema atualize automaticamente as informações quando o cartão de um cliente expirar ou for substituído.
Os clientes também podem alterar seus dados de associação e informações de cobrança, bem como pausar e retomar assinaturas, usando um portal voltado para o cliente. Ao utilizar o Stripe Checkout, você também pode configurar a autoinscrição de assinatura para clientes em seu site.
# 2 Quadrado
para qualquer empresa
- Para compras presenciais, o custo de processamento é de 2.6% mais 10 centavos (2.5% mais 10 centavos com o plano Retail Plus).
- Transações on-line ou faturas sem cartão registrado serão cobradas 2.9% mais 30 centavos.
- Para transações digitadas manualmente ou faturas com cartão em arquivo, a taxa é de 3.5% mais 15 centavos.
O que gostamos nele: Você pode salvar as informações de cartão de crédito ou débito ACH de um cliente em arquivo com a Square para processar pagamentos automaticamente.
Você pode enviar faturas recorrentes que permitem aos clientes iniciar pagamentos ou cobrá-los automaticamente em datas predeterminadas. O Square permite que você crie links de checkout que permitem que os clientes paguem uma vez ou configurem pagamentos recorrentes. O link pode ser adicionado a sites, postagens de mídia social e boletins informativos.
Configurar pagamentos recorrentes com o Square é fácil e pode ser feito usando o painel do PC ou o aplicativo móvel.
#3. PayPal
Custos de processamento de pagamento do PayPal
- 2.29% + 9 centavos por transação para transações pessoais e com código QR.
- Para transações com cartão de entrada manual, a taxa é de 3.49% mais 9 centavos.
- Para transações de faturamento, a taxa é de 3.49% mais 49 centavos.
O que gostamos nele: Os clientes podem configurar pagamentos recorrentes por meio do PayPal usando cartão de crédito, fatura ou código QR, e cada método de pagamento tem sua própria taxa de processamento.
O PayPal permite que os consumidores que pagam por assinaturas tentem novamente pagamentos com falha, mas apenas sob certas condições. Você também pode adicionar um botão de pagamento de assinatura ao seu site para permitir que os clientes optem por pagamentos automáticos; mas você precisará inserir o código HTML para adicionar o botão, portanto, é necessário um conhecimento básico da tecnologia.
Aceitar pagamentos recorrentes usando o PayPal não requer um plano específico, portanto, não há preço mensal adicional para se preocupar. Isso significa que você só paga taxas quando realiza uma transação.
Configurar pagamentos recorrentes via PayPal é simples e há um guia completo para ajudá-lo no processo.
Serviços de pagamento recorrente: o que você precisa saber
Você deve primeiro avaliar as necessidades do seu negócio antes de selecionar um serviço de pagamento recorrente. Quantos clientes você tem e quanto você ganha? Esses são princípios iniciais cruciais para determinar a melhor plataforma e estratégia. Você também deve pensar nos conectores necessários com outras tecnologias de negócios. A maioria das pessoas deseja uma plataforma que funcione bem com seu software de contabilidade e, provavelmente, com seu CRM. As integrações permitem maior automação, liberando o tempo do proprietário da empresa para que ele se concentre na construção do negócio em vez de gerenciar os pagamentos.
A obtenção de um novo cartão de débito resultará na cessação dos pagamentos recorrentes?
Quando os consumidores obtiverem um novo cartão de débito, os pagamentos recorrentes estabelecidos serão recusados. Para lidar efetivamente com futuros pagamentos recorrentes, a empresa precisará receber as novas informações do cartão.
É seguro usar serviços de pagamento recorrente?
Os melhores serviços de pagamento recorrente, como outros tipos de plataformas de serviços online, devem ter vários graus de proteção. Ao selecionar esse tipo de software, verifique os recursos de segurança, como autenticação de dois fatores (2FA) ou autenticação multifator (MFA), documentação demonstrando atualizações e patches de segurança frequentes, detecção de intrusão, monitoramento de atividade do usuário, criptografia de dados e proteção de privacidade. Procure componentes como proteção contra fraudes e conformidade com o padrão de segurança de dados do setor de cartões de pagamento (PCI DSS).
Quais são as melhores práticas para estabelecer serviços de pagamento recorrentes para clientes?
Ao configurar pagamentos recorrentes, certifique-se de configurar lembretes para quando os pagamentos recorrentes ocorrerem, oferecer aos consumidores uma variedade de cronogramas de pagamento, fornecer uma opção de cancelamento direta e garantir que seu sistema de pagamento seja seguro e atualizado regularmente.
Conclusão
Clientes e empresas se beneficiam do sistema de pagamento recorrente. Isso não apenas melhora a experiência do cliente, removendo o atrito associado a atrasos e pagamentos manuais repetidos, mas também garante que o fluxo de caixa da empresa seja estável. Se você administra uma empresa que recebe pagamentos dos mesmos clientes regularmente, vale a pena considerar o modelo de pagamento recorrente.
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Referências
