Como proprietário de uma pequena empresa, você certamente está ciente de que, para receber pagamentos com cartão de crédito ou débito, você deve ter uma conta de comerciante ou colaborar com um parceiro de processamento de pagamentos terceirizado que o faça. No entanto, há mais de um tipo de comerciante. Com tanto jargão no mundo dos negócios, pode ser um pouco confuso, especialmente se você está apenas começando. Como resultado, usaremos este artigo para descrever o que é um comerciante, os quatro tipos básicos de comerciantes e discutir brevemente as contas e serviços do comerciante. Para começar, vamos definir o que é um comerciante.
O que é um comerciante?
Um comerciante é uma pessoa ou empresa que vende produtos ou serviços. O comerciante terá lucro vendendo coisas e auxiliando os clientes em toda a sua experiência de compra. Os comerciantes podem trabalhar como varejistas ou atacadistas, e qualquer fonte pode vender para outra. Como resultado, o termo “comerciante” tornou-se um termo genérico para qualquer pessoa que venda qualquer coisa com fins lucrativos.
Tradicionalmente, os comerciantes se preocupam com negócios ou produtos comerciais. Os comerciantes do século XVI eram comerciantes locais, como padeiros, lojistas e importadores ou exportadores de produtos. O valor dos comerciantes mudou ao longo do tempo. Os comerciantes detinham um alto status social na Grécia antiga, Roma e Oriente Médio devido à sua linha de negócios. Os comerciantes agora são comuns na sociedade e são definidos como pessoas que operam apenas para lucro, renda e fluxo de caixa.
Tipos de comerciantes
Atacadistas e varejistas são os dois tipos mais comuns de comerciantes. Além deles, tipos emergentes de comerciantes, como comerciantes de comércio eletrônico, se desenvolveram e ganharam uma posição no mercado. Veja como cada uma dessas empresas funciona.
#1. Comerciantes de comércio eletrônico
An e-commerce, ou comerciante online é alguém que vende produtos ou serviços pela internet. Há uma distinção significativa entre um vendedor online e um comerciante online. Os vendedores on-line apenas compram coisas e as vendem com lucro, enquanto os comerciantes on-line têm mais responsabilidade. O comerciante de comércio eletrônico é responsável não apenas por seu estoque, mas também por todo o procedimento financeiro. Eles também criam a identidade da marca e gerenciam a publicidade do produto.
Devido às muitas verificações de crédito e compromissos exigidos antes de solicitar um método de pagamento, o comércio eletrônico não é isento de perigos. Créditos roubados e fraude no comércio eletrônico são duas questões que os varejistas devem considerar antes de abrir uma loja.
Os comerciantes de comércio eletrônico fornecem bens e serviços pela Internet por meio de sites ou mercados como Amazon e eBay. Canais de vendas de terceiros, como Shopify e WooCommerce, também são excelentes lugares para começar se você deseja vender online.
#2. Varejistas
Um comerciante de varejo, também conhecido como varejista, compra itens de um atacadista e os revende com lucro para o usuário final. Eles servem essencialmente como intermediários entre o fabricante e o comprador. Os fabricantes fornecem ideias e criam produtos de alta qualidade, enquanto os varejistas ajudam a agilizar o processo de venda e a alcançar mais clientes.
Fabricação e marketing são difíceis de dominar, mas ambos são necessários se você quiser obter lucro. Os varejistas são muito hábeis em marketing, atendimento ao cliente e vendas. Os varejistas obtêm lucro depois de comprar um produto a um custo menor de um atacadista. O preço de atacado é sempre menor que o preço de varejo, e a diferença é considerada como custo de marketing e publicidade.
Os varejistas, em sua maioria, são revendedores que fornecem produtos de alta qualidade para vender a um determinado mercado. Os varejistas irão reembalar um produto e vendê-lo sob sua própria marca para fins de branding.
#3. Grossista
Um atacadista ou comerciante atacadista normalmente adquire itens a granel e os revende em pequenas quantidades para varejistas. Como compram itens de fabricantes e os revendem a varejistas, os atacadistas são revendedores e comerciantes. Os atacadistas servem como um canal entre o produtor e o varejista.
Os comerciantes atacadistas geralmente enviam de uma grande instalação de armazenamento, como um depósito. Hoje em dia, os atacadistas freqüentemente atuam como corretores sem lidar pessoalmente com o estoque. Dropshipping é um termo usado para descrever esse tipo de arranjo. Em qualquer mercado, os atacadistas estão no nível empresarial. No modelo B2B, os fornecedores dos atacadistas lidam com cada transação para realizar as vendas. Atacadistas qualificados otimizam a cadeia de valor, permitindo que os varejistas obtenham preços e benefícios de qualidade.
#4. Comerciantes afiliados
Um comerciante afiliado é uma corporação que deseja aumentar as vendas e o tráfego em seu site colocando anúncios e links em uma rede de afiliados. Um comerciante pode empregar seu próprio programa de afiliados ou trabalhar com um rede afiliada. As redes de afiliados cobram uma taxa de adesão para cada conta de comerciante e cobram comissões em cada venda. Como resultado, executar seu próprio programa de afiliados interno é econômico.
Exemplos de comerciantes no mundo real
Muitas empresas hoje atuam como varejistas e fabricantes. A Apple, por exemplo, é fabricante e varejista de seus produtos. Empresas como a Best Buy são as maiores varejistas do mundo, comprando produtos a preços de atacado de fabricantes como a LG. Outras empresas, como a Samsung, vendem seus produtos para atacadistas e distribuidores, que então vendem para uma rede de clientes empresariais.
O que são Serviços Comerciais?
Os serviços e tecnologias que uma empresa utiliza para receber e processar pagamentos são chamados de serviços comerciais. Esta definição pode ser subdividida nos seguintes pontos:
- Como funcionam os serviços do comerciante: os procedimentos de bastidores necessários para que uma empresa aceite e aceite o pagamento.
- As seguintes ferramentas são usadas: O equipamento e o software que os proprietários de empresas podem exigir para aceitar e processar pagamentos.
- Provedores de serviços comerciais: empresas que oferecem esses serviços aos proprietários de empresas
- Preço: como funciona o preço dos serviços comerciais e como pode ser o custo para pequenas empresas?
Produtos de Serviços Comerciantes
Como dito anteriormente, a maior parte do processamento do comerciante será determinada por como você aceita pagamentos, os tipos de pagamentos que aceita e o fornecedor com o qual trabalha.
Como resultado, o próximo componente vital dos “serviços comerciais” são as muitas ferramentas que permitem às empresas aceitar e processar pagamentos de seus clientes.
#1. Gateways de pagamento
Um gateway de pagamento é um software que se integra ao seu site ou loja de comércio eletrônico para aceitar e processar pagamentos seguros com cartão de crédito online. No método descrito acima, o gateway de pagamento substitui essencialmente um terminal de cartão de crédito.
#2. Terminais de Cartões de Crédito
Um terminal de cartão de crédito, por outro lado, é um gadget que permite que você passe, mergulhe ou toque fisicamente em um cartão de crédito ao aceitar pagamentos pessoais. Este gadget se conectará ao seu provedor de serviços comerciais e simplificará o processo de aceitação, verificação e recebimento de pagamentos.
Os terminais de cartão de crédito variam em tamanho e estilo, desde simples leitores de tarja magnética até terminais portáteis.
#3. Sistemas POS (Ponto de Venda)
A sistema de ponto de venda normalmente consiste em software e hardware necessários para aceitar pagamentos, mas também auxilia no gerenciamento de vendas e processos diários de uma empresa, como processamento de vendas, execução de relatórios, rastreamento de estoque, gerenciamento de funcionários, reconciliação de gorjetas e comissões, aceitando cartões-presente e estabelecendo programas de fidelidade.
Como os sistemas de ponto de venda geralmente incluem tudo o que uma empresa precisa para lidar com suas operações de venda e pagamento, os termos “serviços do comerciante” e “ponto de venda” são frequentemente usados de forma intercambiável.
Provedores de serviços comerciais
Os provedores de serviços comerciais, as empresas que fornecem todos os serviços financeiros e comerciais discutidos até agora, estão no centro da indústria de serviços comerciais. Para ajudá-lo a selecionar uma empresa de processamento de pagamentos, vamos primeiro distinguir entre provedores de contas comerciais e provedores de serviços de pagamento.
Provedores de serviços de contas comerciais
Os provedores de contas comerciais, os mais tradicionais dos dois tipos de provedores de serviços comerciais, fornecem às empresas contas comerciais. A conta bancária necessária para aceitar pagamentos com cartão de crédito é conhecida como conta de comerciante. Quando você faz parceria com um provedor de conta comercial, você receberá essa conta por meio deles e eles trabalharão com você para configurá-la.
Um provedor de conta comercial também fornecerá as ferramentas necessárias para aceitar pagamentos, como um sistema POS, gateway de pagamento ou terminal móvel de cartão de crédito.
Os provedores de contas comerciais geralmente exigem um processo de inscrição e configuração mais demorado do que os provedores de serviços de pagamento, mas também podem oferecer algumas das taxas de processamento comerciais mais baixas. O Payment Depot, Payline Data, Fattmerchant e Dharma Merchant Services são alguns exemplos de provedores de contas comerciais.
Provedores de serviços de pagamento
Os provedores de serviços de pagamento agrupam todo o dinheiro de seus clientes em uma única conta comercial e desembolsam os fundos dessa conta para cada conta bancária comercial individual. A principal distinção entre provedores de serviços de pagamento e provedores de contas comerciais é que os provedores de serviços de pagamento não fornecem contas comerciais individuais a seus clientes.
Um provedor de serviços de pagamento, como um provedor de conta comercial, pode fornecer várias ferramentas – hardware e software POS, gateways de pagamento e muito mais – que permitem que uma empresa aceite e processe pagamentos. Em geral, configurar e usar um provedor de serviços de pagamento é significativamente mais rápido e fácil.
Além disso, essas empresas costumam cobrar taxas simples e fixas. No entanto, como as empresas de serviços de pagamento consolidam todos os fundos de seus clientes em uma conta, esses benefícios são frequentemente acompanhados de instabilidade da conta.
Stripe, PayPal e Square são exemplos de provedores de serviços de pagamento conhecidos.
Como selecionar serviços de comerciante para sua empresa
Claramente, o termo “serviços comerciais” pode ser confuso e intimidador – existem vários processos, produtos, empresas e partes envolvidas em serviços comerciais para pequenas empresas.
Quais fatores você deve considerar ao selecionar um serviço de processamento para o seu negócio? Aqui estão algumas considerações a serem lembradas ao avaliar suas opções:
- Você aceita pagamentos das seguintes formas: Sua empresa aceitará apenas pagamentos online ou também aceitará pagamentos pessoalmente?
- Você aceita os seguintes tipos de pagamentos: Você aceitará cartões de crédito, cartões de débito e pagamentos sem contato?
- Você precisará do seguinte hardware ou software: Você precisa de um sistema POS abrangente ou apenas de um terminal de cartão de crédito? Tudo o que você precisa é um gateway de pagamento?
- É necessária uma conta comercial especial para o seu negócio? Você prefere configurar sua conta rápida e convenientemente online?
- Estrutura de preços: Qual é a sua estrutura de preços preferida? Além das taxas de processamento, em que outras despesas você incorrerá? Como está o seu orçamento?
Responder a essas perguntas permite que você compreenda melhor o que você precisa de seus serviços de processamento comercial. Com esses requisitos em vigor, você pode comparar vários fornecedores para descobrir qual deles pode atender melhor às suas necessidades.
O que é uma conta de comerciante?
Uma conta em um banco comercial é conhecida como conta de comerciante. Uma conta de comerciante permite que uma empresa receba pagamentos de vários métodos diferentes, incluindo pagamentos eletrônicos, como cartões de crédito ou débito. Para abrir uma conta bancária comercial, você precisará de uma licença comercial.
Você pode começar a aceitar pagamentos com cartão de crédito e débito de clientes assim que um processador de pagamento estabelecer uma conta comercial para sua empresa. Para fazer isso, você normalmente precisará de algum hardware, que pode ser obtido com seu parceiro de processamento de cartão de crédito. Em algumas situações, o processador de pagamento pode até fornecer a você um leitor de cartão de crédito gratuito para ajudá-lo a começar.
Etapas para criar uma conta de comerciante
As empresas devem solicitar e ser aceitas para uma conta de comerciante com um banco de aquisição de comerciantes para abrir uma. Os bancos comerciais avaliam uma série de critérios ao longo do processo de aprovação, incluindo o período de tempo em que o negócio está em operação, um histórico de falência, problemas de crédito anteriores e quaisquer contas comerciais anteriores. Os fornecedores do comerciante também podem investigar a vulnerabilidade de sua empresa a roubo de cartão de crédito. Se um negócio for considerado de alto risco, o fornecedor pode inicialmente cobrar taxas de transação mais altas.
Estruturas de Preços de Contas Comerciantes
Ao procurar um fornecedor, o elemento mais importante a ser considerado é a estrutura de preços. Os fornecedores geralmente utilizam um dos três modelos de preço: preço fixo, preço de intercâmbio ou preço em camadas.
#1. Preço de taxa fixa.
Este é o modelo de precificação mais básico e frequentemente usado entre os processadores de cartão de crédito móvel. Uma porcentagem predeterminada de cada transação com cartão de crédito ou débito é cobrada de você. Se sua empresa tem um baixo volume de vendas ou itens de baixo valor, essa estrutura de preços pode ser a melhor para você.
#2. Preço de Intercâmbio
Este conceito é composto de duas partes: um “intercâmbio” e um “mais”. A taxa de intercâmbio é determinada pela administradora do cartão de crédito. A segunda taxa é a margem de lucro definida pelo processador do cartão de crédito. Uma estrutura comum de preços de intercâmbio mais, por exemplo, parece 2.2% + $ 0.22 por transação. Devido à sua transparência, este modelo é considerado a estrutura de preços mais justa, mas dificultará a leitura de suas declarações.
#3. Estrutura de preços em camadas.
Essa abordagem divide as transações em três categorias: qualificadas, intermediárias e não qualificadas. Sem surpresa, as transações qualificadas obtêm as melhores taxas, enquanto as transações não qualificadas obtêm os piores preços. Infelizmente, este é o modelo de preços mais comum disponível. Embora possa simplificar seus extratos mensais, a cobrança da transação provavelmente será maior do que o esperado porque o provedor oferecerá a taxa mais baixa disponível e a maioria das transações não se qualificará.
Taxas de contas do comerciante
As taxas associadas a uma conta de comerciante variam dependendo do provedor. Para determinar quais taxas sua empresa provavelmente incorrerá, leia atentamente o contrato.
O primeiro preço que você provavelmente enfrentará é uma taxa de instalação. Muitas vezes, é necessário um custo único para abrir uma nova conta de comerciante. Uma taxa mensal (também conhecida como taxa de extrato) para a preparação de seu extrato mensal, uma taxa de gateway para transações remotas ou on-line, uma taxa mínima mensal para contas abaixo do mínimo mensal, uma taxa anual para manter a conta e uma taxa de serviço ao cliente para suporte pode ser cobrada por sua conta de comerciante.
Essas taxas adicionais podem aumentar seu custo por transação para muito mais de 3%, portanto, ao procurar contas de comerciantes, certifique-se de considerá-las.
Contas do comerciante: alternativas
Aceitar cartões de crédito sem uma conta de comerciante é possível com uma das seguintes opções:
- PayPal: O PayPal cobra uma taxa por transação para processar pagamentos com cartão de crédito, cartão de débito e transferência bancária para negócios online. Você criaria uma conta comercial do PayPal e, em seguida, receberia a codificação para adicionar um botão do PayPal ao seu site.
- Processamento em pequenas quantidades: Várias empresas, incluindo o sistema de pagamento QuickBooks da Intuit, PayPal Here e Square, fornecem processamento de cartão de crédito de baixo volume para empresas pequenas e móveis.
A linha básica é que, se você deseja aceitar cartões de débito e crédito de seus clientes, primeiro deve ter uma conta comercial ou alternativa. A maioria dos clientes hoje espera pagar com cartão de crédito ou débito; muitos não carregam dinheiro regularmente. Recusar-se a abrir uma conta para aceitar esses métodos de pagamento pode irritar seus clientes. Por fim, recusar-se a aceitar cartões de crédito pode afetar seus resultados.
Conclusão
Não há melhor tipo de comerciante do que outro. Cada um tem pontos fortes e papéis distintos a desempenhar na economia.
É fundamental entender o que é possível ao iniciar um negócio e aprender sobre o que está disponível. Além disso, com o surgimento do comércio eletrônico, mais pessoas estão optando por lojas físicas devido ao alto custo. Como você pode ver, compreender as diferenças entre os tipos de comerciantes pode ajudá-lo a orientar seus negócios na direção mais lucrativa.
Embora cada tipo de comerciante tenha um lugar, é crucial considerar os objetivos da sua empresa antes de determinar que tipo de negócio você deseja ser. Você também viu a importância de uma conta comercial e como deve ser meticuloso ao escolher um provedor de serviços comerciais. Agora você está preparado para lançar seu negócio depois de ler este artigo.
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Referências
