Uma empresa confiável de processamento de pagamentos é necessária para operações comerciais mais tranquilas no dinâmico setor de negócios. No entanto, com tantas empresas de processamento de pagamentos disponíveis, você pode precisar de ajuda para decidir a certa para você e sua empresa, e é por isso que este artigo listará as melhores empresas de processamento de pagamentos para suas transações online e offline. Além disso, daremos uma visão geral de suas funcionalidades, permitindo que as empresas tomem melhores decisões.
O que é uma empresa de processamento de pagamentos?
Uma empresa de processamento de pagamentos é um provedor de serviços que simplifica as transações financeiras entre empresários e clientes. Geralmente atua como um intermediário entre o empresário e o banco envolvido na transação, validando e autorizando pagamentos e transferindo fundos da conta do cliente para a conta do comerciante.
O que faz uma empresa de processamento?
Uma empresa processadora de pagamentos gerencia a logística de aceitar pagamentos com cartão e garante a segurança das transações financeiras online e offline entre empresários e clientes.
Melhor Empresa de Processamento de Pagamentos
Cada empresa de processamento de pagamentos oferece diferentes recursos para ajudá-lo a simplificar seus processos de transação. Os melhores incluem o seguinte:
# 1. Listra
A Stripe é uma empresa de processamento de cartão de crédito online que oferece uma variedade de recursos e soluções para as empresas lidarem com pagamentos. As características da faixa incluem:
- O Stripe oferece suporte a várias opções de pagamento, incluindo pagamentos com cartão de crédito das principais bandeiras de cartão, como Visa, Mastercard, American Express e Discover. Ele também oferece suporte a métodos de pagamento alternativos, como ACH, carteiras móveis e internacionais, como Alipay.
- A Stripe fornece serviços internos de gateway que oferecem às empresas uma experiência de marca simplificada e consistente.
- Stripe oferece um processo de integração fácil e extensa documentação para desenvolvedores. Ele fornece uma experiência de checkout perfeita para os clientes e oferece uma interface do usuário informativa com gráficos e gráficos.
- O Stripe fornece várias ferramentas de desenvolvedor e APIs, permitindo amplas opções de personalização.
- O Stripe também oferece suporte a plug-ins de código aberto para plataformas populares de comércio eletrônico, como Drupal, Magento, Shopware, WooCommerce e WordPress.
- O Stripe oferece recursos avançados de segurança, incluindo criptografia TLS (SSL), incluída em todas as contas sem custo. Ele também fornece recursos de segurança adicionais, como o Stripe Radar, para serviços antifraude.
# 2 PayPal
É uma empresa de processamento de pagamentos online que oferece diversos recursos e serviços para pessoas físicas e jurídicas. As características do Paypal são:
- O PayPal permite que os usuários façam pagamentos online e offline com segurança.
- O PayPal oferece cartões de crédito e débito de marca que podem ser usados para pagamentos e transações.
- O PayPal é conhecido por seu sistema de pagamento seguro, que protege a privacidade e as informações financeiras de seus usuários.
- Oferece ferramentas e serviços projetados especificamente para pequenas empresas, incluindo faturamento, remessa de produtos, insights de marketing, capital de giro e empréstimos comerciais para expandir negócios.
- Faz parceria com marcas para fornecer várias opções de pagamento para empresas e integrações com outras plataformas e sistemas.
- O PayPal permite que as empresas personalizem suas páginas de checkout e oferece análises gratuitas e serviços de rastreamento para que as empresas obtenham informações sobre o comportamento do consumidor
#3. Processamento Nacional
A National Payment Processing é a melhor empresa de processamento de cartões de crédito para taxas de baixo volume. Oferece serviços de processamento de cartão de crédito para várias empresas, incluindo lojas, lojas online, restaurantes e empresas móveis. Suas características incluem:
- Taxas baixas e transparência de preços tornam o orçamento acessível para proprietários de pequenas empresas.
- Eles também oferecem uma variedade de métodos de pagamento, incluindo cartões de crédito.
- Eles também oferecem gateways de pagamento por meio de plataformas como Authorize.net, NMI, eProcessing Network e Sage.
- O National Payment Processing fornece suporte ao vivo por telefone e e-mail para clientes que buscam um bom atendimento ao cliente.
- Eles fazem parceria com a Clover para fornecer uma variedade de equipamentos Clover, como o Clover Go, um leitor de cartão móvel que funciona com seu telefone.
- A empresa oferece várias opções de processamento de pagamentos, incluindo serviços de terminal online, móvel e virtual.
#4. PagamentoCloud
O PaymentCloud é um provedor de serviços de pagamento que oferece uma variedade de recursos e serviços para empresas, principalmente aquelas consideradas de alto risco. Suas características incluem:
- O PaymentCloud se integra ao Shopify, permitindo que as empresas criem carrinhos de compras completos e aproveitem os serviços comerciais do PaymentCloud.
- O PaymentCloud oferece várias opções de PDV para empresas, incluindo pagamentos presenciais, online, móveis e automáticos.
- Eles também oferecem terminais virtuais, integrações de plataformas de comércio eletrônico e serviços de pedidos por telefone.
- O PaymentCloud oferece gateways de pagamento compatíveis com PCI da Authorize.Net, um provedor amplamente usado e confiável.
- O PaymentCloud permite que as empresas aceitem pagamentos por meio de métodos alternativos. Assim, oferecendo opções de pagamento flexíveis para clientes e comerciantes
- Eles também fornecem serviços adicionais para apoiar setores de alto risco e melhorar a experiência geral de processamento de pagamentos. Esses serviços incluem:
- Orientação de aplicação personalizada
- Processamento de criptomoeda
- Solicitações de pagamento sem contato
- Migração de dados
- Implantação personalizada
- Estorno e Prevenção de Fraude
- Adiantamentos em dinheiro do comerciante
#5. Helcim
A Helcim é a melhor empresa de processamento de pagamentos com cartão de crédito para empresas em rápido crescimento. Ele oferece diversas funcionalidades para as empresas, como:
- Helcim tem uma configuração rápida e fácil
- Aplicação móvel para smartphones e tablets que permite às empresas ligarem-se ao Leitor de Cartões Helcim.
- As contas do comerciante permitem que as empresas aceitem pagamentos com cartão de crédito e débito dos clientes. Esse recurso permite que as empresas processem pagamentos sem problemas.
- As páginas de pagamento hospedadas permitem que as empresas aceitem pagamentos, registrem clientes, adicionem códigos QR, salvem cartões e assinem usuários, integrando-se a carrinhos de compras e sistemas de cobrança.
- Suporte para pagamentos internacionais e permite que as empresas aceitem pagamentos de qualquer lugar do mundo com opções de pagamento integradas.
- Preços transparentes e competitivos com taxas de intercâmbio adicionais e descontos por volume integrados.
#6. melio
A Melio é uma empresa de processamento de pagamentos on-line que oferece vários recursos para que as empresas gerenciem suas contas a pagar e paguem fornecedores. Os recursos incluem:
- O Melio permite que as empresas paguem vendedores, fornecedores e contratados usando diferentes métodos de pagamento.
- Eles permitem que as empresas dividam as contas em vários pagamentos e métodos de pagamento, proporcionando flexibilidade no gerenciamento de despesas.
- O Melio sincroniza perfeitamente com o QuickBooks, adicionando automaticamente as transações de pagamento a serem processadas e registradas.
- O Melio oferece serviços gratuitos para pequenas empresas, incluindo abertura e manutenção de uma conta, transferências bancárias ACH e transações com cartão de débito.
- Se você optar por pagar fornecedores usando cartão de crédito, o Melio cobra uma taxa de transação de 2.9%.
- O Melio garante a segurança de dados confidenciais usando algoritmos criptográficos para transmissão e armazenamento de dados. Eles também são compatíveis com PCI e não armazenam informações confidenciais em seus servidores.
#7. Quadrado.
A Square é uma empresa popular de processamento de pagamentos com cartão de crédito para pequenas empresas. Ele oferece vários recursos e serviços para processar pagamentos, gerenciar estoque e muito mais. Suas características incluem:
- Prestação de serviços de processamento de pagamentos online para empresas, permitindo-lhes aceitar pagamentos com cartão de crédito de forma segura.
- Ele oferece preços transparentes e acessíveis, sem taxas mensais, taxas de extrato ou mínimos mensais.
- É fácil de usar e tem um processo de configuração rápido. No entanto, como um processador de pagamentos terceirizado, ele pode ter uma avaliação de risco e políticas de encerramento de conta mais rígidas.
- Oferece um sistema POS abrangente que se integra com seus serviços de processamento de pagamentos.
- Disponibilização de ferramentas integradas para envio de faturas aos clientes. Assim, as empresas podem criar faturas únicas ou recorrentes e aceitar pagamentos parcelados.
- A Square oferece um gateway de pagamento que permite que as empresas processem pagamentos online. Além disso, permite a integração com um domínio de negócios ou plataforma de e-commerce.
- Também oferece análise de negócios, financiamento e serviços de folha de pagamento para pequenas empresas por meio da Square Capital e da Square Payroll.
#8. Pague em qualquer lugar
A Payanywhere é uma empresa de processamento de pagamentos que oferece diversos recursos e soluções para transações presenciais e online. Suas características incluem:
- O Payanywhere permite que os comerciantes gerem e enviem faturas para seus clientes, facilitando a solicitação e cobrança de pagamentos.
- Eles fornecem ferramentas para gerenciar informações de estoque e funcionários. Assim, os comerciantes podem acompanhar seus níveis de estoque e monitorar o desempenho dos funcionários.
- Eles oferecem financiamento gratuito no mesmo dia, permitindo que os comerciantes acessem seus fundos de forma rápida e eficiente.
- O Payanywhere permite que os comerciantes processem cheques fracionados e abas abertas, tornando mais fácil para os clientes dividir pagamentos ou manter uma conta corrente.
- Eles oferecem suporte à funcionalidade de gorjeta, permitindo que os clientes adicionem gratificações às suas transações.
- Eles fornecem aos comerciantes relatórios detalhados e ferramentas analíticas para rastrear as tendências de vendas. Além disso, eles oferecem suporte ao cliente por meio de vários canais, incluindo telefone, e-mail e chat ao vivo.
#9. Depósito de pagamento
Payment Depot, uma empresa de processamento de pagamentos online, é mais conhecida por suas baixas taxas de processamento de cartão de crédito. Suas características incluem o seguinte:
- O Payment Depot pode integrar um gateway de pagamento ao seu site, sendo o Authorize.Net a opção mais popular.
- O Payment Depot oferece adiantamentos em dinheiro para empresas que precisam de fundos imediatos. Você pode receber financiamento de até $ 500,000 em menos de 24 horas, com prazos de pagamento de até 18 meses.
- Eles oferecem produtos e serviços particularmente adequados para determinados setores, como restaurantes e profissionais de saúde.
- O Payment Depot oferece integração com carrinhos de compras online e ferramentas de desenvolvedor para web designers.
No entanto, o Payment Depot não é um processador direto, mas tem parceria com a Fiserv e a TSYS, duas das maiores processadoras de cartões de crédito do país, para fornecer serviços de processamento.
#10. Estrada de goma
A Gumroad é uma empresa de processamento de pagamentos online. Suas características incluem o seguinte:
- Um editor de página personalizável que permite aos criadores criar uma vitrine atraente com marca personalizada.
- Integração da plataforma de pagamento e botão seguir em seu site existente.
- Flexibilidade para usar seu nome de domínio enquanto usa a funcionalidade do Gumroad, vinculando seu domínio ao Gumroad e personalizando-o para sua marca.
- Integração com várias opções de pagamento, incluindo os principais cartões de crédito como American Express, Discover, Mastercard e Visa.
- O Gumroad permite configurar contas de clientes com diferentes estruturas de associação e assinatura.
- O Gumroad oferece suporte a pagamentos de um público global, permitindo que você venda produtos em diferentes moedas.
Outros recursos incluem coleta de IVA, geração de chave de licença, remessa e rastreamento de estoque para produtos físicos.
#11. Amazon Pague.
O Amazon Pay é um serviço de processamento de pagamentos online que permite aos usuários fazer compras em sites comerciais externos usando suas contas da Amazon. Alguns dos recursos do Amazon Pay incluem:
- O Amazon Pay aceita cartões de crédito e débito, incluindo Visa, Mastercard, Discover, American Express, Diners Club e JCB.
- Ao pagar com Amazon Pay, seus dados pessoais não são compartilhados com os comerciantes. Apenas as informações de pagamento necessárias são compartilhadas.
- O uso do Amazon Pay não incorre em taxas para o cliente. Não há taxas de transação, associação, conversão de moeda ou transação estrangeira. No entanto, o emissor do seu cartão pode adicionar uma taxa de transação estrangeira se o seu cartão tiver sido emitido em um país diferente do do comerciante.
- O Amazon Pay pode ser facilmente integrado a sites e aplicativos móveis. Os comerciantes devem ter uma conta de vendedor da Amazon e incorporar um plug-in ou código em sua plataforma de comércio eletrônico para habilitar o Amazon Pay como sistema de pagamento.
- O Amazon Pay fornece ferramentas e recursos comerciais fáceis de usar para ajudar as empresas a gerenciar seus pagamentos.
#12. Stax
A Stax é a melhor empresa de processamento de pagamentos com cartão de crédito para vendedores de alto volume. Suas características incluem:
- A Stax oferece uma plataforma de pagamento completa que permite que as empresas aceitem a maioria dos tipos de pagamento a qualquer hora, em qualquer lugar e gerenciem seus negócios a partir de um único painel.
- A Stax fornece tecnologia de pagamento baseada em assinatura que economiza dinheiro para as empresas e permite que elas sejam pagas mais rapidamente.
- O Stax Pay permite a passagem de cartões para transações com cartão presente, proporcionando às empresas as taxas de intercâmbio mais baixas possíveis.
- Eles fornecem painéis e recursos de análise que permitem que as empresas obtenham informações sobre suas transações de pagamento.
- Eles oferecem preços transparentes sem contratos ou taxas ocultas. As empresas sempre saberão o que estão pagando e por quê.
- Eles também incluem processamento ACH e sobretaxa como parte de suas soluções de pagamento. Isso permite que as empresas aceitem pagamentos ACH e implementem sobretaxas, se necessário.
#13. Pagamentos QuickBooks
Este é o melhor cartão de crédito para usuários do QuickBooks. Tem as seguintes características:
- Várias opções de pagamento
- O registro automático e a correspondência de transações garantem que seus livros permaneçam organizados sem nenhum esforço extra.
- Disponibilização de links de pagamento que permitem o envio de faturas com link de pagamento. Os clientes podem clicar no link para fazer um pagamento online.
- Opção de preço transparente
- Recursos específicos adaptados para setores específicos.
O que é uma empresa de processamento de pagamentos com cartão de crédito?
Uma empresa de processamento de cartão de crédito, também conhecida como provedora de serviços comerciais ou provedora de serviços de aquisição, é uma empresa que administra um serviço para permitir que as empresas aceitem pagamentos com cartão de crédito. Essas empresas oferecem soluções de software e hardware que permitem às empresas visualizar transações, taxas, estornos e muito mais em um único painel. Eles também fornecem dispositivos como terminais de cartão ou leitores móveis que as empresas podem comprar ou alugar.
Como escolher a melhor empresa de processamento de cartão de crédito
Para escolher a melhor empresa de processamento de cartão de crédito, considere os seguintes fatores:
- Determine as necessidades do seu negócio
- Compare taxas e preços
- Considere taxas de processamento de tokenização e cartão não presente
- Avalie a velocidade e a flexibilidade de configuração da conta
- Considere os tempos de financiamento e depósito
- Pesquise o suporte ao cliente e o valor geral
No entanto, existem opções melhores do que qualquer empresa de processamento de cartão de crédito para todas as empresas. Portanto, avaliar os recursos e o valor geral de cada empresa é importante para selecionar a melhor opção para as necessidades do seu negócio.
Como iniciar uma empresa de processamento de pagamentos
Para iniciar uma empresa de processamento de pagamentos, existem várias opções e etapas que você pode considerar com base nos resultados da pesquisa
#1. Pesquise o mercado e crie um plano de negócios
Antes de iniciar uma empresa de processamento de pagamentos, é essencial pesquisar o mercado e entender o setor de processamento de pagamentos. Isso inclui identificar seu mercado-alvo, analisar concorrentes e determinar os serviços que você oferecerá. Em seguida, crie um plano de negócios que descreva sua funcionalidade, preços e como você atrairá clientes.
#2. Registre sua empresa e marca registrada
Depois de ter um plano claro sobre como iniciar uma empresa de processamento de pagamentos, registre sua empresa e marca comercial de acordo com os requisitos de sua jurisdição.
#3. Associe-se a um banco e obtenha uma conta
Como empresa de processamento de pagamentos, você precisará fazer parceria com um banco e obter uma conta para sua atividade. Seu plano de negócios será útil ao abordar bancos para parcerias.
#4. Adquira o Equipamento Necessário
Dependendo de seus fundos, você pode comprar, alugar ou arrendar o equipamento necessário para sua empresa de processamento de pagamentos. Isso inclui servidores, dispositivos de segurança e equipamentos de processamento de pagamentos.
#5. Obtenha a Certificação PCI DSS
Você está sujeito à certificação PCI DSS como uma empresa de processamento de pagamentos que lida com o processamento de transações com cartão. É um processo complexo que inclui o cumprimento de 12 requisitos principais e mais de 250 sub-requisitos.
#6. Faça parceria e integração com bancos, provedores de pagamento, gateways e sistemas
Iniciar uma empresa de processamento de pagamentos não é tarefa fácil. Portanto, para ter sucesso, torne sua oferta competitiva. Considere formar parcerias e integrar-se com bancos, provedores de pagamento, gateways, sistemas, processadores e outras soluções.
#7. Promova seus serviços e atraia clientes
Assim que sua empresa de processamento de pagamentos estiver operacional, é hora de começar a promover seus serviços para clientes em potencial. Isso inclui a criação de materiais de marketing, participação em eventos do setor e networking com parceiros em potencial. Lembre-se de que existe concorrência no mercado de processamento de cartões de crédito, por isso é importante diferenciar seus serviços e oferecer uma proposta de valor atraente.
Quanto custa para iniciar uma empresa de processamento de pagamentos?
Iniciar uma empresa de processamento de pagamentos pode envolver vários custos e fatores a serem considerados. O custo de iniciar uma empresa de processamento de pagamentos pode variar dependendo dos recursos que você deseja oferecer, preços de equipamentos, desenvolvimento de software, conformidade regulamentar e muito mais.
- As estimativas variam de US$ 250,000 a US$ 1 milhão para uma solução de pagamento autodesenvolvida.
- Os fornecedores de soluções de marca branca podem definir preços a partir de US$ 5,000.
- Os modelos de afiliados, nos quais você indica clientes a um provedor de pagamento, podem ter custos iniciais mais baixos, mas não o tornam o proprietário de uma empresa de pagamento.
Quanto os processadores de pagamento ganham?
O mercado global de soluções de processamento de pagamentos foi avaliado em $ 39.57 bilhões em 2020 e deve atingir $ 146.45 bilhões até 2030, crescendo a uma CAGR de 13.7% de 2021 a 2030. A indústria de processamento de pagamentos é um grande negócio, com cerca de 470 bilhões de transações com cartão de crédito por ano globalmente. Somente nos EUA, são realizadas cerca de 40 bilhões de transações com cartões de crédito por ano, com a Visa detendo cerca de 40% do mercado. As taxas de processamento de pagamentos somam cerca de US$ 85 bilhões por ano.
A cadeia de valor do processamento de pagamentos trabalha em conjunto para permitir que os comerciantes aceitem cartões de crédito e garantir que os consumidores tenham uma maneira segura, eficiente e segura de pagar. As empresas da cadeia de valor dividem uma taxa geral de cerca de 2.3% do valor da transação, embora os comerciantes possam pagar apenas 2% e até 8–10% em alguns casos. O emissor do cartão de crédito recebe a maior parte das taxas (aproximadamente 67%), o prestador de serviços vem em segundo lugar (aproximadamente 16%) e o adquirente e a bandeira do cartão de crédito dividem os valores restantes.
Como os processadores de pagamento são pagos?
Os processadores de pagamento geram receita cobrando uma taxa de transação, uma porcentagem da transação, mais um preço fixo por transação em dólares. A taxa normalmente é calculada com base em vários fatores, como o tipo de cartão de crédito, o valor da venda e o tipo de negócio. A taxa inclui componentes cobrados pelo banco do comerciante, a rede de cartões, o banco adquirente e o processador de pagamento. As taxas em porcentagem geralmente são combinadas e listadas como uma taxa, enquanto o valor em dólares é listado separadamente.
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Referências
