O depósito direto passou de um benefício para a norma para a grande maioria dos funcionários. No entanto, só porque o depósito direto é comum, não significa que todos conheçam bem todos os seus recursos. Como resultado, é uma boa ideia estar preparado para o que esperar e como aproveitá-lo ao máximo.
Aqui estão todas as informações que você precisa saber sobre como usar o depósito direto.
O que é Depósito Bancário Direto?
O depósito direto é um método completamente automatizado de lidar com transações. Quando um depósito direto é recebido, o pagador envia um pagamento eletrônico que é automaticamente depositado na conta corrente do beneficiário. Para que o dinheiro seja transferido, não há necessidade de cheque físico ou de qualquer uma das partes ir ao banco.
De acordo com a pesquisa 2020 Getting Paid in America da American Payroll Association, esse método de pagamento se tornou muito popular nos últimos anos, com quase 90% dos trabalhadores dos EUA recebendo seus contracheques por meio de depósito direto. Consequentemente, o depósito direto é mais conveniente para funcionários e empregadores, pois elimina a necessidade de imprimir e distribuir cheques em papel.
Como funciona o depósito direto?
O depósito direto é um método de pagamento que transfere dinheiro eletronicamente de uma conta bancária para outra, eliminando a necessidade de cheques físicos. Para transferências de depósito direto, os bancos usam a rede Automated Clearing House (ACH), que lhes permite coordenar os pagamentos com outras instituições financeiras.
Além disso, quando você usa depósito direto para receber fundos ou fazer um pagamento, sua conta corrente ou poupança aumenta ou diminui automaticamente para refletir a transação assim que o pagamento é processado. O depósito direto é mais comumente associado a cheques de folha de pagamento, mas também está disponível para outros tipos de transferências financeiras, como:
#1. Pagamento de contas:
Inscrever-se para pagamentos de contas on-line ou configurar pagamentos ACH com a organização que você deve geralmente pode evitar o trabalho de usar cheques e postagem.
#2. Pagamentos a contratantes independentes:
Você ou sua empresa podem pagar contratados independentes por meio de depósito direto usando seu provedor de folha de pagamento atual ou software de contabilidade.
#3. Benefícios da Previdência Social:
A Administração do Seguro Social possibilita que você receba seus pagamentos eletronicamente.
#4. Reembolsos ou pagamentos de impostos:
Você pode configurar o depósito direto para sua restituição ou pagamento de impostos, fornecendo ao governo as informações de sua conta bancária ao registrar sua declaração de impostos. Para reembolsos, você pode até dividir seu pagamento em várias contas bancárias para salvar automaticamente uma parte dele.
O que é um exemplo de depósito direto?
Aqui está um exemplo para ajudá-lo a entender como o depósito direto funciona:
No dia 25 de cada mês, a empresa deve efetuar o pagamento da folha de pagamento. Para tornar o processo mais conveniente e oportuno para a empresa e seus funcionários, a empresa coleta as informações bancárias de seus funcionários para configurar depósitos diretos.
Idealmente, uma empresa envia instruções de folha de pagamento para o banco no dia 24, e o banco envia as informações para a Câmara de Compensação Automatizada (ACH) – supondo que o processo demore um dia útil. A ACH organizará as instruções de pagamento e garantirá que os pagamentos sejam feitos nos bancos e contas apropriados.
Em seguida, uma vez que o ACH direciona o pagamento aos bancos dos funcionários, os bancos recebem as instruções de pagamento e processam o pagamento. Normalmente, o processo leva de um a cinco dias úteis. Após a liquidação do pagamento, os recursos recebidos serão creditados nas contas dos funcionários pelos respectivos bancos.
Além disso, o valor que está sendo transferido, os bancos (as transferências e o processamento de pagamentos entre alguns bancos são mais demorados do que outros), se o depósito direto é no país ou em uma conta bancária estrangeira e assim por diante, todos afetarão o tempo ou a duração do o processo. Os empregadores podem fazer depósitos diretos antecipados para agilizar o processamento do pagamento.
Como posso fazer um depósito direto?
Se você deseja configurar o depósito direto, siga estas etapas simples:
#1. Determinar o processo de pagamento da outra parte
Esteja você coordenando o depósito direto com seu empregador, uma instituição governamental ou um fornecedor, cada organização tem seu próprio conjunto de formulários e processos. Comece entrando em contato com alguém da organização. Se for seu empregador, você provavelmente falará com alguém dos recursos humanos. Informe-se com eles sobre os requisitos para configurar o depósito direto e, em seguida, reúna os materiais necessários.
#2. Forneça as informações necessárias
Embora os processos e formulários sejam diferentes de uma organização para outra, as informações exigidas de você geralmente são as mesmas. Normalmente, a organização solicitará as seguintes informações:
- Nome do seu banco
- A localização do seu banco
- O número de roteamento do seu banco
- O número da sua conta bancária
- Códigos SWIFT/BIC para transferências internacionais.
Lembre-se de que sua conta e números de roteamento são privados. Mantenha-os seguros e compartilhe-os apenas com instituições e indivíduos em quem você confia.
#3. Envie um cheque anulado
Um cheque anulado não pode mais ser utilizado para pagamento ou saque. Durante o processo de configuração do depósito direto, algumas organizações podem solicitar um cheque anulado para verificar as informações que você forneceu. Basta escrever a palavra “void” em ambos os lados de um cheque para anulá-lo. Tente escrever o mais amplo e legível possível.
Quanto tempo demora um depósito direto?
Os depósitos diretos são um dos métodos mais rápidos de transferência de dinheiro e os fundos geralmente ficam disponíveis no próximo dia útil. A folha de pagamento e os pagamentos do governo, como benefícios da Previdência Social e restituições de impostos, geralmente estão disponíveis imediatamente.
Além disso, os pagamentos em cheque podem demorar muito para chegar ao beneficiário devido à postagem e à necessidade de os bancos liberarem os fundos. Atrasos também podem ocorrer se o cheque for extraviado ou roubado. Os depósitos diretos, diferentemente dos cheques, não exigem um período de compensação, portanto, você pode gastar ou sacar os fundos imediatamente.
Termos usados na transação de depósito direto
#1. Pagamento Depósito Direto:
Pagamento por depósito direto é o termo usado para descrever o depósito eletrônico de dinheiro em uma conta bancária em vez de um cheque físico em papel. A utilização de uma rede eletrônica que permita a realização de depósitos entre bancos é necessária para o depósito direto.
#2. Formulário de depósito direto:
Um formulário de depósito direto é um formulário de autorização que os trabalhadores devem preencher para dar permissão ao empregador para depositar dinheiro diretamente em suas contas bancárias. A norma para a maioria das empresas é pagar os funcionários por meio de depósito direto.
#3. Formulário de Depósito Direto do Bank America:
O formulário de depósito direto do Bank of America é um documento formal que coleta todos os dados necessários para que um empregador faça um depósito direto na conta de um funcionário.
#4. Formulário de Depósito Direto do Chase Bank:
O formulário de depósito direto do Chase Bank é um documento ou formulário legal típico usado para fornecer ao seu empregador e ao Chase Bank a permissão necessária para configurar um depósito direto de fundos em uma conta do Chase Bank de sua escolha para quando o empregador estiver pronto para pagar a você . Você e seu empregador terão total discrição sobre o valor e o prazo desses depósitos.
5 vantagens de usar o depósito direto
Existem inúmeros benefícios em usar o depósito direto, seja você o remetente ou o destinatário dos fundos, incluindo:
#1. As transações são concluídas mais rapidamente.
O depósito direto, em muitos casos, permite o recebimento mais rápido de fundos do que os cheques físicos. Isso é especialmente verdadeiro se você recebe seus cheques regularmente. Não é preciso esperar que o cheque chegue à sua caixa de correio, nem transportá-lo para o banco, depositá-lo e esperar que seja compensado.
#2. Métodos de pagamento seguros
Muitas das ameaças comuns que podem comprometer um cheque físico são eliminadas com pagamentos digitais. Não há medo de ter seu cheque roubado ou falsificado. Em vez disso, os fundos são transferidos de uma conta bancária para outra de forma transparente e segura.
#3. Manutenção de registros mais conveniente
Ao usar o depósito direto, todos receberão um registro da transferência em seu histórico de transações. Ele permite o rastreamento fácil de fundos quando necessário. Como resultado, você pode deixar de salvar seus recibos de pagamento ou anotar os detalhes de sua atividade bancária, e certamente não é necessário organizar sua papelada financeira em pastas volumosas ou arquivos.
#4. Eficácia dos recursos
Em termos de recursos, o depósito direto é mais eficiente do que os cheques físicos. Você não precisa comprar cheques, enviá-los para você ou ir ao banco para descontá-los. Além disso, o recebimento de pagamentos eletrônicos geralmente é gratuito e o envio de fundos via ACH pode ser mais barato do que outras opções.
# 5 Conveniência
O depósito direto permite transferências convenientes e sem estresse, com pagamentos adicionados automaticamente à sua conta, independentemente de você poder fazê-lo no banco.
Desvantagens dos Depósitos Diretos
#1. riscos de segurança cibernética
A segurança cibernética é um grande risco associado aos depósitos diretos. Os pagamentos são vulneráveis ao cibercrime porque são feitos eletronicamente ou online. No entanto, bancos e outras instituições financeiras, por outro lado, tomam precauções para garantir a segurança e a privacidade dos dados em todos os momentos.
#2. Você deve ter uma conta bancária.
Outra desvantagem dos depósitos diretos é que eles não podem ser usados por pessoas que não possuem contas bancárias. Portanto, se o destinatário não tiver uma conta bancária, um método de pagamento alternativo deve ser encontrado e acordado.
Posso fazer depósito direto internacionalmente?
Depósitos diretos feitos fora dos Estados Unidos estarão sujeitos a uma taxa de conversão. O depósito direto é uma maneira conveniente de transferir dinheiro sem precisar ir ao banco.
Além disso, você pode realizar sua transferência internacional de dinheiro por meio do banco onde possui uma conta corrente ou poupança, ou pode abrir uma conta em uma empresa especializada em envio de dinheiro, como Western Union, MoneyGram, PayPal ou Paysend.
Observe que as transferências bancárias internacionais levam em média de um a dois dias, mas podem levar até cinco dias, dependendo da moeda.
O depósito direto é uma transferência bancária?
Existem alguns pontos-chave a serem considerados ao decidir entre depósito direto e transferência eletrônica. A primeira consideração é a velocidade da transação. Embora os depósitos diretos sejam rápidos e devam receber seu dinheiro em um dia útil, as transferências eletrônicas são mais rápidas e devem receber seu dinheiro no máximo em algumas horas, se não instantaneamente.
Além disso, você precisa preencher um formulário de depósito direto para transações de depósito direto, mas não precisa preencher nenhum detalhe por escrito para transferências eletrônicas, pois elas são feitas digitalmente.
Outro fator crítico é a moeda. Os depósitos diretos só podem ser usados para receber pagamentos na moeda do sistema bancário local. Por exemplo, se você mora na Inglaterra, só pode receber pagamentos em libras esterlinas, enquanto quem mora no Canadá só pode receber pagamentos em dólares canadenses. Os clientes que usam transferências eletrônicas, por outro lado, têm a opção de receber o pagamento em uma moeda diferente da moeda local.
Por fim, é importante entender que as transferências eletrônicas e os depósitos diretos atendem a propósitos distintos. Os depósitos diretos são normalmente usados para pagamentos contínuos, como salário/folha de pagamento, enquanto as transferências eletrônicas são usadas para pagamentos únicos (geralmente grandes) para outra pessoa ou instituição. Como resultado, as situações em que você usará esses métodos de transferência podem variar muito.
Paypal é um depósito direto?
Se você mora nos Estados Unidos e possui uma conta PayPal Cash Plus, pode se inscrever para pagamentos por depósito direto. Ao fazer login em sua conta do PayPal, você encontrará suas informações de depósito direto em seu perfil. Os clientes que possuem um cartão de dinheiro do PayPal são automaticamente inscritos em depósitos diretos.
Além disso, os depósitos diretos no PayPal estão disponíveis apenas para pagamentos recebidos e não podem ser usados para pagamentos efetuados.
Por fim, o Depósito direto está disponível apenas para clientes do PayPal que possuem um cartão de dinheiro do PayPal e se inscreveram automaticamente para o Depósito direto.
Posso Fazer Depósito Direto Online?
O depósito direto é um método completamente automatizado de lidar com transações. Quando um depósito direto é recebido, o pagador envia um pagamento eletrônico que é automaticamente depositado na conta corrente do beneficiário. Assim, para que o dinheiro seja transferido, não há necessidade de cheque físico ou de qualquer uma das partes se deslocar ao banco.
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Referências:
