Milhões de pessoas em todo o mundo já usam o Apple Pay e imagino que você esteja pensando em se juntar a eles também. Mas aqui está a pergunta na mente de todos: “O Apple Pay é seguro e confiável para todas as suas transações?” Bem, você descobrirá isso no decorrer deste artigo, bem como tudo o que deve saber sobre o Apple Pay.
Visão geral
Com o Apple Pay, você não precisa carregar dinheiro ou cartões de crédito. A conveniência de ter tudo em um aplicativo torna simples tocar e pagar em qualquer lugar. Embora as vantagens evidentes do Apple Pay, também existam desvantagens. No entanto, você pode descobrir que as vantagens do Apple Pay superam suas desvantagens. Além disso, a Apple, sem dúvida, atualizará os recursos e a segurança do Apple Pay com o tempo. Neste artigo, veremos as perguntas que as pessoas estão fazendo: o Apple Pay é seguro para usar com cartões de débito, vendedores e compras online? Acreditamos que você deve considerar cuidadosamente essas questões, seja você um cliente ou uma empresa.
É seguro usar o Apple Pay
Comparado ao uso de um cartão de crédito, débito ou pré-pago real, o Apple Pay é mais seguro. Para compras no seu iPhone, Apple Watch, Mac ou iPad, você deve usar o Face ID, Touch ID ou sua senha. Os números reais do seu cartão de crédito não são mantidos em seu dispositivo ou nos sistemas da Apple, e nem seu nome ou identidade são compartilhados com empresas.
Nem a Apple nem seu smartphone fornecerão aos varejistas o número real do seu cartão quando você pagar nas lojas. Seu nome, endereço de e-mail, endereço de cobrança e endereço de entrega são as únicas informações que o comerciante receberá quando você fizer um pagamento online via Safari ou aplicativo.
A Apple não salva nenhum dado de transação de identificação pessoal quando você paga com cartão de débito ou crédito. Além disso, quando você usa o Apple Cash, as informações são salvas apenas para fins regulatórios, de prevenção de fraudes e de solução de problemas.
O Apple Pay é seguro para cartões de débito
As informações inseridas em seu dispositivo e transmitidas aos servidores da Apple usando o Apple Pay são criptografadas quando você adiciona um cartão de crédito, débito, pré-pago ou de transporte (quando disponível). Os dados do cartão nunca são mantidos em seu dispositivo ou biblioteca de fotos se você inseri-los usando a câmera.
A Apple encontra a rede de pagamento do seu cartão, descriptografa as informações e, em seguida, criptografa-as novamente com uma chave que somente sua rede de pagamento (ou qualquer empresa que o emissor do cartão tenha permitido para provisionamento e serviços de token) pode usar para descriptografá-la.
Entendendo como funciona
Para determinar sua elegibilidade para ativar o Apple Pay, a Apple pode receber informações sobre seu cartão, se configurações específicas do dispositivo estão ativadas e padrões de uso (como a porcentagem de tempo em que o dispositivo está em movimento e o número aproximado de chamadas que você faz a cada semana). Para habilitar o Apple Pay, verifique a elegibilidade do seu cartão, configure seu cartão para o Apple Pay e evite fraudes. A Apple também pode divulgar informações ao emissor do cartão, à rede de pagamento ou a qualquer outro provedor permitido pelo emissor do cartão.
O provedor de serviços autorizado do seu banco ou o emissor do cartão cria um número de conta do dispositivo específico para o seu dispositivo após a aprovação do cartão, criptografa-o e envia-o junto com outras informações (como a chave usada para criar códigos de segurança dinâmicos específicos para cada transação) para a Apple. O número da conta do dispositivo é mantido em seu dispositivo no Secure Element, um chip verificado e padrão do setor feito para armazenar com segurança suas informações de pagamento. A Apple não pode decodificar o número da conta do dispositivo. O emissor do cartão pode interromper seu uso em um cartão com tarja magnética, por telefone ou em sites, ao contrário dos números de cartão de crédito ou débito normais. O número da conta do dispositivo não é armazenado nos servidores da Apple nem feito backup no iCloud no Secure Element, que é separado do iOS, watchOS e macOS.
Os números originais dos cartões de crédito, débito ou pré-pagos adicionados ao Apple Pay não são mantidos em arquivo ou acessíveis pela Apple. Apenas uma fração dos números reais do seu cartão, juntamente com a descrição do cartão, são armazenados pelo Apple Pay, juntamente com uma parte dos números da conta do seu dispositivo. Para facilitar a adição e o gerenciamento de seus cartões em seus dispositivos, seus cartões são vinculados ao seu ID Apple.
O Apple Pay é seguro para vendedores?
Ao processar pagamentos com o Apple Pay, as empresas não recebem seu número de cartão de crédito, data de validade ou código CVV. Em vez disso, gera uma senha exclusiva. Mesmo que um golpista consiga decifrar esse código, ele não conseguirá acessar seu dinheiro. Além disso, nem o seu dispositivo nem o serviço de nuvem do Apple Pay mantêm os detalhes do seu cartão de crédito.
O Apple Pay é seguro para compras online
O Apple Pay emprega um número específico do dispositivo e um código de transação especial quando você faz uma compra. Portanto, nem o seu dispositivo nem os servidores da Apple salvam o número do seu cartão de crédito. Além disso, a Apple nunca divulga os detalhes do seu cartão aos varejistas quando você faz uma compra.
Suas compras são mantidas em segredo. Quando você usa um cartão de débito ou crédito para fazer uma compra, o Apple Pay não armazena dados de transação que possam ser usados para identificá-lo. Além disso, quando você usa o Apple Cash, as informações são salvas apenas para fins regulatórios, de prevenção de fraudes e de solução de problemas.
Quais são os riscos/desvantagens do Apple Pay?
#1. Ataques cibernéticos:
Em geral, o Apple Pay é uma plataforma segura e protegida contra hackers, o que o torna uma ótima opção para pagamentos móveis. Mas, fazer o jailbreak do seu iPhone remove as limitações de software relacionadas à segurança.
Considere suas opções cuidadosamente antes de utilizar o Apple Pay se o seu iPhone estiver com jailbreak. Seus limites de transação podem ser substituídos por hackers, que podem copiar seus pagamentos sem contato anteriores.
#2. Risco de segurança em conexões Wi-Fi públicas
Você não precisa de uma conexão com a Internet para utilizar o Apple Pay porque as transações de pagamento sem contato são realizadas por meio de chips NFC. Isso é ótimo, pois você pode usá-lo no que quiser.
Mas, por padrão, os iPhones verificam automaticamente as conexões Wi-Fi abertas. Hackers e criminosos frequentemente visam redes públicas em um esforço para anular transações financeiras inseguras, como pagamentos ilegais sem contato.
Se você não perceber que seu dispositivo já está conectado a uma rede pública, você pode usar o Apple Pay sem querer. Como as transações sem contato são instantâneas, isso é verdade. Antes de fazer uma compra, poucos consumidores se preocupam em verificar o sinal e a conectividade do telefone.
#3. Possibilidade de contornar os limites sem contato sem permissão.
Quando o modo Fast Transit do iPhone está ativo, uma pesquisa da Universidade de Birmingham revela a vulnerabilidade do Apple Pay a fraudes de pagamento em cartões Visa.
Em essência, os hackers podem contornar as limitações sem contato em pequenas compras. Vamos imaginar, para ilustração, que você comprou uma passagem de trem usando o Apple Pay. Como requer verificação mínima, os hackers podem anular a transação e reproduzi-la várias vezes sem o seu conhecimento.
Felizmente, esses problemas não são generalizados. Você não será vítima desse golpe, desde que monitore rotineiramente suas transações e pagamentos.
#4. Apple coleta informações pessoais suficientes
Você deve fornecer muitas informações pessoais para usar o Apple Pay. Além das informações usuais como seu nome e endereço, a empresa terá acesso ao seu histórico de transações, que, se você usar com frequência, pode ser bastante.
A Apple usa suas informações pessoais para marketing, mesmo que não venda dados do usuário (ou seja, anúncios direcionados, postagens sugeridas, etc.). Se você tiver alguma dúvida sobre as políticas de privacidade da Apple, talvez queira parar de usar o Apple Pay.
#5. Apenas dispositivos Apple suportam Apple Pay
Este ponto é importante notar, embora pareça bastante claro. Você deve usar um dispositivo Apple, como um iPhone, iPad, Mac ou Apple Watch, para utilizar o Apple Pay. Com isso, se você decidir passar de um iPhone para um dispositivo Android, por exemplo, não conseguirá acessar o serviço.
Você deixa de ter acesso à sua carteira Apple Pay no dia da mudança. Como você pode usar o Google Pay para fazer pagamentos no Android e iOS, o rival da Apple, o Google, faz isso melhor. No entanto, tudo isso é resultado da maneira como o Apple Pay funciona (faz parte do software da Apple). Portanto, certifique-se de estar preparado para abraçar totalmente o ecossistema da Apple antes de começar a utilizar o Apple Pay.
As desvantagens do Apple Pay para comerciantes
Se você tiver uma conta de loja ou comerciante, pense duas vezes antes de confiar apenas nos pagamentos sem contato fornecidos pelo Apple Pay. Caso contrário, você corre o risco de acontecer o seguinte com seu sistema de pagamento:
#1. Confusão e irritabilidade de novos usuários
150 milhões de americanos usam carteiras móveis para pagar seus custos, de acordo com uma pesquisa da Finder de 2021; menos da metade desse grupo demográfico possui o Apple Pay instalado.
Portanto, você não pode presumir que todos os seus clientes utilizariam uma carteira digital como o Apple Pay. Você deve estar pronto para fornecer diferentes opções de pagamento.
Se você encontrar clientes que estão utilizando o Apple Pay pela primeira vez, também poderá ter alguns problemas. Se os consumidores precisarem de ajuda para fazer suas compras, você provavelmente terá que gastar mais tempo verificando-os, o que anula o objetivo do Apple Pay: transações rápidas e tranquilas.
#2. Rejeitar transações Fazer vários pagamentos móveis como resultado do Card Clash
Há uma chance considerável de “conflitos de cartão” com sistemas de pagamento sem contato rápidos. Esse problema ocorre frequentemente com tecnologias sem contato introduzidas recentemente, quando as transações de duas ou mais soluções de pagamento entram em conflito umas com as outras.
Embora esse não seja um ponto fraco específico do Apple Pay, ele é mais vulnerável, por exemplo, se um cliente mantiver seu cartão sem contato no telefone. Isso pode resultar em pagamentos múltiplos, pagamentos cobrados da fonte errada ou pagamentos que não são processados, o que pode resultar em custos administrativos cansativos para sua empresa.
O Apple Pay é uma boa ideia?
A questão se o apple pay é uma boa ideia depende apenas do usuário e do que você pretende usá-lo. Quer seja seguro ou não, usar o Apple Pay é sem dúvida mais seguro do que usar dinheiro. Além disso, se você ativar todos os seus recursos de segurança no aplicativo como uma senha complicada, deve ser mais seguro de usar do que um cartão de banco.
O Apple Pay reembolsará o dinheiro se for enganado?
Se você for vítima de fraude usando o Apple Pay, a Apple não fornecerá reembolsos. O dinheiro que foi roubado dos usuários pode, no entanto, ser reembolsado por seus bancos e administradoras de cartão de crédito. Certifique-se de entrar em contato com eles imediatamente. Abaixo estão algumas coisas que você pode fazer se for enganado.
#1. Informe a transação.
O serviço de transferência de dinheiro ponto a ponto Apple Cash não oferece proteção ao comprador. Infelizmente, isso indica que uma transferência do Apple Cash não pode ser cancelada (porque você autorizou a transferência). Mas você pode contestar a transação se tiver usado o Apple Pay para enviar dinheiro para uma empresa falsa ou vigarista.
Escolha o pagamento ilegal que deseja contestar acessando Transações recentes.
Em seguida, selecione Nome do Comerciante, Categoria do Comerciante ou Outro Problema em Relatar um Problema Dados do Comerciante Inválidos.
#2. Recusar o pagamento
Você pode tentar revogar seu pagamento no caso improvável de o vigarista ainda não o ter recebido.
Abra o iMessage e procure a discussão que você teve com o vigarista para cancelar a transferência do Apple Cash. Escolha Pagamento. Em seguida, selecione o pagamento que deseja cancelar clicando em Transação recente no aplicativo da carteira.
Se não houver um botão Cancelar pagamento, o fraudador pode ter recebido o dinheiro e a Apple não pode emitir um reembolso.
#3. Altere suas senhas e ative o 2FA
Os golpistas podem controlar seu telefone, e-mail e outros dispositivos se tiverem acesso ao seu ID Apple.
Certifique-se de alterar suas senhas e perguntas de segurança sempre que suspeitar que foi enganado. Escolha senhas com uma combinação exclusiva de letras, números e caracteres especiais com pelo menos oito caracteres.
Ative o 2FA usando um aplicativo autenticador para aumentar a segurança (não por SMS). Inscreva-se em um gerenciador de senhas seguro, como o que acompanha todos os planos do Aura. Isso ajudará você a manter todas as suas senhas organizadas para não perdê-las ou esquecê-las.
Informe ao seu banco que você foi vítima de fraude entrando em contato com eles.
Ao entrar em contato com o departamento de fraudes do seu banco e explicar o que aconteceu, você pode diminuir os danos que os golpistas podem causar.
Você deve ser capaz de seguir os próximos passos, que podem envolver o cancelamento de suas contas e a abertura de novas contas, com o auxílio dos departamentos de fraudes bancárias e de cartão de crédito. Considere também congelar seu crédito para maior segurança.
Como evitar golpes do Apple Pay
Embora você possa diminuir o dano se for enganado, é ideal evitar ser enganado em primeiro lugar. Ao implementar o conselho abaixo, você pode aumentar a segurança do Apple Pay ao utilizar o recurso:
- Nunca envie dinheiro para sites que você não conhece.
- Sempre verifique os pagamentos duas vezes antes de terminar
- Informe-se sobre detalhes de pessoas (algo pessoal que apenas a pessoa que finge ser pode saber)
- Evite pedidos de dinheiro perdidos de estranhos
O Apple Pay é mais seguro que o PayPal?
Em geral, o Apple Pay é visto como mais seguro que o PayPal. No entanto, isso não significa que o uso do PayPal seja inseguro. Simplesmente implica que, em comparação com o PayPal, o Apple Pay possui mais mecanismos de segurança.
Tanto o Apple Pay quanto o PayPal oferecem opções de pagamento seguras e ambos têm medidas para proteger as informações financeiras dos usuários. No entanto, existem algumas diferenças entre os dois que podem afetar o quão seguros eles são percebidos.
O Apple Pay usa uma combinação de recursos de segurança para proteger as transações, incluindo Touch ID ou Face ID para autorizar pagamentos, um número de dispositivo exclusivo e código de transação para cada pagamento e criptografia para proteger as informações financeiras dos usuários. As transações também são processadas usando tokenização, o que significa que o lojista não recebe o número real do cartão de crédito ou débito, reduzindo ainda mais o risco de fraude.
O PayPal também usa uma série de medidas de segurança, incluindo criptografia, autenticação de dois fatores e monitoramento de fraude. Os usuários também podem habilitar recursos como Proteção ao Vendedor e Proteção ao Comprador para fornecer segurança adicional.
No geral, tanto o Apple Pay quanto o PayPal oferecem opções de pagamento seguras. No entanto, a escolha entre os dois pode depender das preferências individuais e do caso de uso específico. Vale a pena notar que tanto o Apple Pay quanto o PayPal foram alvo de tentativas de fraude no passado. Portanto, é importante permanecer vigilante e tomar medidas para proteger suas informações pessoais e financeiras, independentemente do método de pagamento escolhido.
Conclusão
O Apple Pay simplifica o envio de dinheiro a amigos ou a realização de compras. Embora o Apple Pay tenha algumas desvantagens, no geral é uma maneira segura e conveniente de fazer pagamentos. Seguir as dicas deste artigo pode ajudá-lo a reduzir os perigos se a segurança for algo que o preocupa.
Por exemplo, adicione ao Apple Pay apenas os cartões de crédito ou débito que você usa com frequência e monitore a atividade da sua conta para garantir que não haja pagamentos não autorizados. Em última análise, o Apple Pay é um método de pagamento seguro e com muitas vantagens, portanto, você deve pensar um pouco antes de fazer sua próxima compra.
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Referências
