Você sabia que o dinheiro é uma das formas de pagamento menos preferidas, sendo usado por apenas 20% dos consumidores?
O tipo de máquina de cartão de crédito que você usa para aceitar pagamentos pode, portanto, ter um impacto significativo em seus negócios, mesmo que não pareça muito.
Um lento e ineficaz pode dar aos seus clientes uma experiência de checkout ruim, mas um contemporâneo e capaz permite que você atenda melhor os clientes e até agilize os pagamentos e relatórios em sua empresa.
Além disso, a funcionalidade das modernas máquinas de cartão de crédito varia de recursos básicos de processamento de cartão de crédito à funcionalidade completa do sistema POS.
Portanto, você deve selecionar uma máquina de cartão de crédito que esteja de acordo com os requisitos de sua empresa se quiser obter o máximo do processamento de pagamentos.
Neste artigo, examinaremos detalhadamente as máquinas de cartão de crédito e discutiremos os tipos e preços ao selecionar uma para sua empresa. Vamos indo.
O que é uma Máquina de Cartão?
Uma máquina de cartão, também conhecida como terminal de ponto de venda (POS), é uma máquina que aceita pagamentos de clientes.
- Uma máquina de cartão é uma máquina usada para processar e concluir transações como vendas e saques, lendo cartões de crédito e débito.
- As máquinas de cartão são uma classe de hardware que possui tecnologia integrada que permite coletar as informações necessárias de um cartão de pagamento para aceitar pagamentos ou desembolsar fundos em dinheiro.
- Além disso, máquinas de cartão são um termo geral para os terminais necessários para transações onde o pagamento com cartão é feito, mas pode se referir a qualquer tipo de dispositivo que aceite cartões de crédito ou débito.
- Além disso, na maioria das vezes, as máquinas de cartão são conectadas a uma tomada elétrica e se comunicam com um banco ou processador de cartão de crédito por meio de uma linha telefônica ou pela Internet.
Assim, basta passar o cartão de crédito ou débito do cliente na leitora de cartões, que lê os dados da tarja magnética e processa o pagamento.
O processador então confirma que a conta é legítima e que há fundos suficientes disponíveis após receber esta informação do terminal.
Por fim, os fundos são transferidos da conta do cliente para a conta do comerciante assim que a transação é aprovada e um recibo é impresso.
O que faz uma máquina de cartão?
Agora entendemos o que são e seu propósito, mas como exatamente eles operam?
#1. Digite o valor do pagamento.
Você, o comerciante, deve primeiro inserir o valor da transação no leitor de cartão para iniciar o processo.
#2. O cliente insere ou passa o cartão.
Se seus clientes gostarem do preço, eles farão uma das duas coisas.
* Eles simplesmente tocarão o cartão em sua máquina para fazer pagamentos sem contato,
* enquanto que para transações com chip e PIN, eles inserirão seu cartão no dispositivo e inserirão seus dígitos.
#3. O chip e o dispositivo se comunicam.
A parte inteligente agora é que o chip do cartão se comunica com sua máquina, que envia os dados da transação em um formato criptografado para sua conta de comerciante.
Após receber os dados, o banco adquirente envia um pedido de autorização à administradora do cartão de crédito, que entra em contato com o banco do cliente para solicitar a autorização.
#5. Verificações concluídas
O emissor do cartão confirmará se as informações do cartão estão corretas antes de enviar a solicitação de autorização ao banco do cliente, que verificará se há fundos ou crédito suficientes na conta.
#6. O pagamento foi realizado com sucesso.
Por fim, sua máquina de cartão irá alertá-lo de que a transação foi bem-sucedida se tudo correu conforme o planejado até esse momento e o pagamento foi autorizado.
Neste ponto, você pode enviar seus clientes a caminho.
Tipos de Máquinas de Cartão
Seguem os tipos de máquinas de cartão:
#1. Leitores de cartão móveis (sem fio)
Os leitores de cartão móveis permitem que os comerciantes aceitem pagamentos em movimento e são comumente usados por motoristas de táxi, entregadores e comerciantes.
#2. Leitores de cartão portáteis
Os leitores de cartões portáteis são móveis e podem ser usados em movimento, conectando-se à Internet por meio de um SIM de dados ou Wi-Fi.
#3. Leitores de cartão virtual
Os terminais virtuais são desenvolvidos para ajudar os comerciantes a aceitar pagamentos por telefone ou e-mail, exigindo uma conexão ativa com a Internet.
#4. Máquinas de cartão de bancada ou mesa
Leitores de cartão de bancada são dispositivos estáticos/estacionários que exigem que os clientes os abordem para fazer pagamentos.
#5. Aplicativos SoftPOS
As soluções SoftPOS permitem que as empresas usem telefones celulares como terminais de pagamento ou leitores de cartão, facilitando para profissionais em movimento, mercados sazonais, food trucks, freelancers e muito mais.
Posso comprar minha própria máquina de cartão?
Sim, você pode comprar sua maquininha de cartão.
Comprar sua máquina de cartão tem vantagens e desvantagens. O fato de o aparelho ser seu após o pagamento é um dos principais benefícios.
Além das transações de pagamento, não há taxas em andamento. Você não é obrigado a reparar ou substituir o dispositivo se ele apresentar pequenos riscos ou amassados relacionados a desgaste, desde que ainda esteja funcional e utilizável.
Também torna mais simples mudar de provedor de serviços comerciais, o que é uma vantagem. Sempre que um provedor de serviços comerciais tiver uma promoção em execução ou uma taxa introdutória disponível, você poderá alternar, economizar e se beneficiar das economias que podem ser obtidas.
A compra de uma máquina também tem desvantagens. O custo é o primeiro.
Ao iniciar um novo negócio, comprar uma máquina de cartão, especialmente uma leitora sem contato, pode ser caro.
Portanto, o custo de um dispositivo de substituição será incorrido se você perder ou danificar o primeiro. Você terá que pagar para consertá-lo ou substituí-lo se estiver com defeito.
Além disso, a preparação para o futuro é outra desvantagem. Seu leitor de cartão pode estar funcionando agora, mas, eventualmente, ficará obsoleto. Nesse ponto, você precisaria comprar um substituto ou usar um com menos recursos até ter dinheiro para isso.
Quanto custa uma máquina de cartão de crédito?
Os leitores de cartões mais baratos são os leitores de cartões baseados em aplicativos, também conhecidos como máquinas mPOS porque exigem uma conexão com um smartphone ou tablet para funcionar.
Zettle, SumUp e Square fornecem aos facilitadores de pagamento taxas de transação e serviços complementares para reduzir os custos iniciais.
Os leitores de cartão mPOS normalmente custam entre £ 15 e £ 30, sem IVA. Tanto o envio quanto a criação da conta são gratuitos.
As escolhas mais preferidas são as seguintes:
Alguns processadores de pagamento podem fornecer máquinas de cartão autônomas que operam sem fio por WiFi, 4G, 3G ou GPRS. O custo desses leitores de cartão independentes varia de US$ 100 a US$ 200, sem IVA. Como operam sem um aplicativo móvel, são mais caros do que os leitores mPOS.
Portanto, o terminal frequentemente inclui um cartão SIM gratuito integrado com dados se a conectividade móvel for um recurso.
Mas se você quiser uma máquina de cartão tradicional feita pela Verifone ou Ingenico, elas custam entre £ 200 e £ 800, se você tiver a sorte de encontrá-las à venda.
Esses leitores de cartão comuns podem ser caros para consertar ou substituir, a menos que você tenha uma garantia. Você também precisaria pagar taxas de transação contínuas e um contrato de processamento de cartão para poder usá-los.
Finalmente, é importante observar que as pequenas empresas não compram terminais, mas alugam ou alugam para aceitar e processar pagamentos com cartão.
Vantagens de usar uma Máquina de Cartão
- Segurança aprimorada
Os leitores de cartão são projetados para proteger as informações de pagamento e evitar fraudes.
- Pagamentos mais rápidos
Os leitores de cartão ajudam a agilizar os pagamentos e atendem mais clientes durante os horários de pico.
- Aumento de vendas e lucros
Os clientes são mais propensos a gastar mais quando pagam com cartão do que em dinheiro.
- Reduza os riscos de fraude.
Os pagamentos com cartão reduzem o risco de erro humano, roubo e operações de depósito em dinheiro.
- Oferece uma melhor experiência ao cliente
Os leitores de cartão reduzem o incômodo das compras e aumentam a satisfação do cliente.
- Credibilidade aprimorada
As empresas devem oferecer uma variedade de métodos de pagamento para aumentar a confiança do cliente.
- Mantenha registros facilmente.
Ter uma conta de comerciante facilita o rastreamento de transações e o gerenciamento de livros.
- Oferece melhor visão de negócios
Rastreie as vendas de leitores de cartão para gerenciar o controle de estoque e a equipe.
- Oferece-lhe uma vantagem competitiva
As empresas precisam estar atualizadas com os leitores de cartão para obter uma vantagem sobre os concorrentes.
- Permite soluções flexíveis
As taxas de processamento de cartão podem ser evitadas com opções acessíveis de máquina de cartão.
Quais são os dois tipos de cartões de pagamento?
Existem tipos de cartão que você deve conhecer ao usar cartões de pagamento para comprar ou vender bens ou serviços:
#1. Cartões de crédito:
- Isso permite que o titular do cartão faça compras até um limite de crédito pré-determinado
- Ele fornece ao titular da conta um período de carência durante o qual ele não pode pagar juros;
- Além disso, exige que eles façam pelo menos o pagamento mínimo a cada mês.
#2. Cartão de débito:
- Estes cartões são emitidos em conjunto com um banco.
- Eles apenas permitem que o titular do cartão retire fundos dessa conta e qualquer cheque especial disponível.
Além desses dois populares cartões de pagamento, temos outros tipos de cartões de pagamento como:
#3. Cartões de cobrança:
- Estes podem cobrar uma taxa anual ou conceder ao titular do cartão uma linha de crédito, mas isso deve ser pago integralmente a cada mês para evitar taxas adicionais.
#4. Cartões pré-pagos:
- Como estão disponíveis em diferentes moedas e podem ser fornecidos pré-carregados, eles podem ser usados como uma alternativa aos cartões de viagem de negócios.
- Eles normalmente vêm com uma variedade de cobranças
#5. Cartões de viagem de negócios:
- Eles operam de forma semelhante a outros cartões de crédito ou de cobrança comerciais e podem ser uma maneira conveniente para os funcionários pagarem pelas despesas de viagens de negócios.
- Eles geralmente vêm com vantagens extras, como seguro de viagem ou serviços de câmbio.
#6. Cartões de compra:
- Eles normalmente estão disponíveis apenas para compradores que trabalham para grandes empresas ou agências governamentais.
- Além disso, eles são feitos para reduzir a burocracia e a necessidade de ordens de compra.
Quanto custa uma máquina de cartão de crédito por mês?
Em um cenário de intercâmbio mais, uma taxa mensal fixa e uma taxa por transação são adicionadas às taxas de intercâmbio e avaliação.
O custo por mês pode ser entre US$ 9.95 e US$ 20.
Em conclusão, instalar e manter máquinas de cartão é mais vantajoso do que não.
Existem muitos mitos sobre as máquinas de cartão que podem fazer você hesitar em investir nesse meio de pagamento, mas a verdade é que não há verdade neles.
Por fim, as máquinas de cartão são o que os clientes desejam e, se ainda não o fez, é hora de acompanhar a concorrência e adquirir máquinas de cartão de crédito para o seu negócio.
Como consolidar a dívida do cartão de crédito sem prejudicar seu crédito (atualizado!)
MELHORES CARTÕES DE CRÉDITO PARA INICIANTES 2023 (Atualizado)
O QUE É UM POS TERMINAL: Definição, Tipos, Preços e Guia
ASSÉDIO PSICOLÓGICO: Definição, Exemplos, Processo Judicial e Guia
Referências:
